Aviso do Banco Central hoje 12/6 a todos que têm poupança no Brasil

Banco Central emite alerta sobre poupança e reforça necessidade de uma atenção redobrada dos brasileiros quanto aos investimentos

E nesta quarta-feira, 12 de junho, a equipe especializada em economia do TV Foco, com base em um aviso do Banco Central, traz informações cruciais para quem tem ou pretende ter uma poupança neste ano de 2025.

Isso porque a instituição chama a atenção para o aumento expressivo de fraudes digitais relacionadas a esse tipo de conta, além da importância de compreender com precisão o funcionamento, as limitações e as vantagens da poupança.

Vale destacar que esse aviso ocorre em um momento de alta na taxa de juros, inflação ainda pressionada e crescente migração de recursos para investimentos de maior rentabilidade.

A poupança, apesar de apresentar rendimento modesto, permanece como um dos instrumentos financeiros mais utilizados pela população.

Com cerca de 120 milhões de contas ativas, a caderneta ainda atrai investidores conservadores, especialmente aqueles com pouca familiaridade com produtos mais complexos do mercado financeiro.

O que é a poupança e por que ela é tão popular?

A poupança surgiu no Brasil em 1861, com o objetivo de democratizar o acesso à formação de reservas financeiras.

Seu apelo está na simplicidade de operação, na isenção de tarifas e na proteção garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o qual assegura até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, em caso de falência do banco:

• A conta poupança não exige comprovação de renda;
• É isenta de imposto de renda para pessoas físicas;
• Permite liquidez diária, ou seja, o resgate do valor a qualquer momento.

Esses fatores tornam a poupança uma escolha acessível para a maioria dos brasileiros.

Além disso, os valores aplicados na poupança financiam, por determinação legal, setores estratégicos como habitação popular e infraestrutura urbana.

Mas, mesmo diante de sua popularidade, especialistas apontam que a preferência pela poupança decorre, em grande parte, de um baixo nível de educação financeira e da aversão a riscos.

Essa condição leva muitos brasileiros a manterem seus recursos em aplicações menos rentáveis, mesmo quando o cenário econômico favorece opções mais vantajosas.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é calculado de forma diferente conforme a taxa básica de juros, a Selic. Desde 2012, a fórmula segue duas regras distintas:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR), atualmente próxima de zero.

• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser de 70% da Selic, mais a TR.

Atualmente, com a Selic fixada em 14,75% ao ano, porcentagem que foi acertada em maio de 2025.

Assim, o cálculo de rendimento da poupança segue a regra antiga, pois a taxa está acima de 8,5% ao ano.

Isso significa que a poupança rende:

• 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)

Aliás, atualmente, a TR está praticamente em 0% (zero), o que é comum nos últimos anos.

Exemplo prático:

Suponha que você faça um depósito de R$ 10.000 e o mantenha intacto, ou seja, sem retiradas, por 12 meses e sem novos aportes.

• Rendimento mensal: 0,5% de R$ 10.000 = R$ 50 por mês;
• Rendimento em 1 ano (bruto): R$ 50 × 12 meses = R$ 600;
• Montante final após 12 meses: R$ 10.000 + R$ 600 = R$ 10.600.

MAS ATENÇÃO! Esse cálculo desconsidera a TR por estar praticamente zerada e não considera saques ou depósitos adicionais. É uma projeção simples, mas útil para fins comparativos.

Porém, se a inflação anual for, por exemplo, 4,2%, o rendimento real da poupança (ajustado pela perda do poder de compra) será inferior:

• Rendimento real aproximado = (1 + 0,06) / (1 + 0,042) − 1 ≈ 1,72% ao ano.

Opinião: Isso mostra que, apesar de não haver perdas nominais, a poupança quase não gera ganho real quando comparada ao avanço dos preços.

Outro ponto fundamental diz respeito à forma de apuração do rendimento.

O crédito de juros só ocorre a cada 30 dias da data de depósito — o chamado “aniversário da poupança”.

Ou seja, se o saque for feito antes da data correspondente, o investidor perde a remuneração daquele mês.

Vantagens e desvantagens da poupança

Vantagens:

• Segurança garantida pelo FGC até o limite estipulado.
• Facilidade de acesso e abertura, inclusive para menores de idade.
• Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
• Liquidez imediata, sem carência para resgate.

• Utilização automática para crédito de rendimentos de FGTS, abonos e benefícios sociais.

Desvantagens:

• Rentabilidade baixa em comparação com outros investimentos de renda fixa.
• Perda do rendimento caso o saque ocorra antes da data de aniversário.
• Ausência de correção automática pela inflação.
• Pouco eficaz para construção de patrimônio no longo prazo.

Um alerta do Banco Central:

Vale destacar que o Banco Central também expressou uma preocupação quanto à crescente incidência de fraudes envolvendo contas poupança, principalmente por meio de engenharia social.

Golpistas têm utilizado mensagens por aplicativos, ligações automáticas e e-mails falsos para enganar clientes e obter acesso às contas bancárias. Muitos dos ataques envolvem instalação de aplicativos espiões e falsos links de atualização cadastral.

Diante desse cenário, o BC reforçou a importância de medidas preventivas, como:

• Verificação frequente do extrato bancário.

• Criação de senhas fortes e uso de autenticação em duas etapas.

• Desconfiança de mensagens não solicitadas ou promessas de rentabilidade elevada.

• Atualização constante de aplicativos bancários e antivírus.

• Evitar acesso a contas bancárias por redes Wi-Fi públicas.

Além disso, a instituição determinou que os bancos aprimorem os mecanismos de monitoramento e bloqueio preventivo de transações atípicas, sobretudo no uso do sistema Pix, que se tornou alvo recorrente de criminosos.

Poupança em queda: brasileiros começam a migrar

Vale destacar que, entre janeiro e maio de 2025, os saques na caderneta de poupança superaram os depósitos em R$ 51,7 bilhões, segundo dados oficiais do Banco Central.

Essa saída líquida evidencia a insatisfação com o baixo rendimento da modalidade e a maior disposição dos investidores para buscar alternativas mais rentáveis, como:

• Tesouro Direto;
• CDBs;
• Fundos de renda fixa;
• Previdência privada.

Embora a poupança tenha registrado uma entrada líquida de R$ 336,8 milhões só em maio, analistas consideram o resultado pontual e insuficiente para inverter a tendência.

A movimentação sugere que os brasileiros vêm se conscientizando sobre a necessidade de revisar suas estratégias financeiras e ampliar seus conhecimentos sobre o mercado de capitais.

Como ter uma educação financeira efetiva quanto à poupança?

Para quem deseja dar os primeiros passos rumo à independência financeira, é essencial compreender o papel da poupança como ponto de partida — e não como destino final.

A educação financeira permite transformar o hábito de guardar em uma estratégia consciente de investimento.

Passos recomendados:

1. Estabeleça metas claras de curto, médio e longo prazo.
2. Controle suas despesas mensais e elimine supérfluos.
3. Se possível, crie uma reserva de emergência equivalente a três a seis meses de despesas fixas.
4. Avalie seu perfil de investidor: Conservador, moderado ou arrojado.
5. Estude o tripé dos investimentos: liquidez, segurança e rentabilidade.
6. Diversifique suas aplicações, de acordo com os objetivos e prazos definidos.
7. Leia materiais oficiais, como os cadernos e cursos gratuitos oferecidos pelo Banco Central, que abordam poupança, juros, previdência e proteção patrimonial.

Por fim, busque simular diferentes cenários de aposentadoria, tanto em planos privados quanto em modelos autogeridos.

Conclusão

Em suma, a poupança cumpre um papel histórico no Brasil e segue como porta de entrada para milhões de brasileiros no sistema financeiro.

Contudo, seu rendimento limitado, associado ao avanço da inflação e à sofisticação dos crimes digitais, exige atenção e atualização constante por parte do cidadão.

Neste contexto, a educação financeira é o único caminho eficaz para proteger o patrimônio, multiplicar recursos e garantir segurança em todas as fases da vida. Mas, para saber mais novidades sobre o Banco Central, clique aqui*.