Banco Central bateu o martelo e é isso que acontecerá com quem tem R$ 30 mil na poupança da Caixa, Itaú e+

Decisão do Banco Central do Brasil cai como uma bomba para quem tem até R$ 30 mil na poupança em bancos como Caixa e Itaú

O Banco Central tomou uma decisão que promete impactar diretamente os correntistas que possuem R$ 30 mil na poupança em bancos como Caixa e Itaú.

A medida, que visa regular o mercado financeiro e promover ajustes na economia, traz mudanças significativas para quem tem valores consideráveis aplicados em cadernetas de poupança.

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil decidiu manter a taxa Selic em 10,50% ao ano na reunião realizada em 31 de julho de 2024. 

Segundo o BC, essa decisão foi baseada na análise do cenário econômico atual, incluindo a inflação e outros indicadores econômicos.

Impacto na Poupança

A taxa Selic influencia diretamente o rendimento da poupança. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Com a Selic em 10,50% a.a., o rendimento da poupança fica em torno de 6,17% ao ano, mais a TR.

Segundo o Exame, dada a Selic em 10,5% ao ano, é crucial analisar quanto R$30 mil investidos na poupança renderiam mensalmente e comparar esse rendimento com outras opções de investimento, como Tesouro Selic, CDBs e fundos de renda fixa.

Rendimento na poupança

• Rendimento = Montante Investido * Taxa de Rendimento Mensal
• Aplicando, temos: Rendimento = 30.000 * 0,005
• Resultado: R$150

Portanto, com um investimento de R$30 mil na poupança, o retorno mensal seria de R$150.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic tende a ser uma opção mais lucrativa que a poupança, especialmente quando a Selic está alta.

Para calcular o rendimento de R$30 mil aplicados no Tesouro Selic:

• Rendimento = Montante Investido * (Taxa Selic Anual / 12)
• Aplicando: Rendimento = 30.000 * (0,105 / 12)
• Resultado: R$262,50

Logo, o rendimento mensal de R$30 mil no Tesouro Selic seria aproximadamente R$262,50.

CDBs de bancos médios

Investindo em CDBs que oferecem 110% do CDI, o cálculo seria o seguinte:

• Rendimento = Montante Investido * (Taxa CDI Anual * 1,10 / 12)
• Aplicando: Rendimento = 30.000 * (0,105 * 1,10 / 12)
• Resultado: R$288,75

Assim, R$30 mil investidos em um CDB de 110% do CDI gerariam cerca de R$288,75 por mês.

Fundos de renda fixa:

Fundos de renda fixa, que acompanham a Selic e o CDI, também são opções a considerar. Supondo uma taxa de administração de 0,5% ao ano e um rendimento de 100% do CDI, temos:

• Rendimento = Montante Investido * (Taxa CDI Anual * 0,995 / 12)
• Aplicando: Rendimento = 30.000 * (0,105 * 0,995 / 12)
• Resultado: R$261,26

Dessa forma, o retorno mensal seria em torno de R$261,26.

Onde R$ 30 mil rende mais?

Ao comparar diferentes alternativas de investimento, fica evidente que a poupança, com um rendimento de R$150 por mês, é a opção menos lucrativa.

Já o Tesouro Selic oferece um retorno de R$262,50 mensais, superando a poupança de forma significativa.

Ainda mais rentável, os CDBs que pagam 110% do CDI geram aproximadamente R$288,75 por mês, enquanto os fundos de renda fixa, mesmo considerando uma taxa de administração, oferecem um rendimento próximo ao do Tesouro Selic, com R$261,26 por mês.