Comunicado do Banco Central: Veja o que está bloqueando o PIX no Nubank, Itaú e mais

Saldo congelado? Entenda por que o Banco Central pode bloquear seu Pix por até 72 horas; Conheça as regras do bloqueio cautelar e mais

Conforme até já mencionamos em matérias anteriores, a agilidade das transações instantâneas, mais conhecidas como PIX, sistema esse desenvolvido pelo Banco Central, transformou a vida financeira dos brasileiros. Entretanto, essa mesma velocidade exige mecanismos de defesa cada vez mais robustos.

Se você utiliza bancos como Nubank, Itaú ou outras instituições, já deve ter se deparado com um saldo “congelado”. Mas, longe de ser um erro do sistema, esse procedimento faz parte de uma diretriz rigorosa do BC para combater fraudes e proteger o patrimônio dos cidadãos.

Para entender por que o seu dinheiro pode ficar retido, trazemos abaixo um comunicado do Banco Central, o qual explica o que está bloqueando o PIX, as regras do bloqueio cautelar e como proceder caso isso ocorra com você:

• Bloqueio cautelar;
• O que faz o algoritmo “congelar” seu dinheiro?
• Como o dinheiro retorna às vítimas?
• Como evitar o bloqueio por “falso depósito”?
• Alerta de phishing.

O que é o bloqueio cautelar?

O bloqueio cautelar é uma ferramenta preventiva estabelecida pelo Banco Central para aumentar a segurança no ecossistema de pagamentos.

Diferente de um bloqueio judicial, esta medida é tomada pela própria instituição financeira (como Nubank ou Itaú) ao detectar uma transação suspeita:

• O banco tem até 72 horas para realizar uma análise detalhada. Esse tempo é vital para verificar se a conta recebedora é uma “conta laranja” ou se há denúncias de crimes vinculadas àquele CPF;

• O sistema avalia se o montante recebido condiz com o histórico de movimentação do cliente. Se um usuário que costuma movimentar baixos valores recebe subitamente um aporte vultoso, o alerta é acionado.

Por que o meu PIX foi bloqueado?

Os algoritmos de inteligência artificial das fintechs e bancos tradicionais monitoram o comportamento financeiro de forma ininterrupta. Os principais gatilhos para a retenção de valores são:

• Transações atípicas: Valores elevados recebidos em horários não habituais (como madrugada ou fins de semana);

• Contas sob suspeita: Transferências enviadas para contas que já foram reportadas no sistema de compartilhamento de fraudes do Banco Central;

• Mudança de hábito: Aporte de valores que não condizem com a renda declarada ou com o faturamento histórico da conta.

MAS ATENÇÃO! Caso o banco confirme a fraude, ele utiliza o MED (Mecanismo Especial de Devolução) para retornar o dinheiro automaticamente à conta de origem, protegendo a vítima do golpe.

O que é o golpe do “falso depósito”?

Em 2026, um dos motivos que mais gera bloqueios indevidos é o golpe do falso depósito ou “PIX errado”.

Golpistas enviam um valor para a sua conta e, logo em seguida, entram em contato desesperados pedindo que você devolva o dinheiro em uma conta diferente da que enviou.

• O risco: Ao devolver para uma conta terceira, você pode estar ajudando na lavagem de dinheiro de um crime;

• Como agir? Se receber um valor desconhecido, não transfira para outra conta. Utilize a função “Devolver”, disponível no comprovante da transação dentro do seu próprio aplicativo. Isso garante que o dinheiro retorne exatamente pelo mesmo caminho de origem, evitando que o seu CPF seja marcado pelo sistema de segurança do BC.

Como escapar do phishing?

Com o aumento dos bloqueios preventivos, criminosos passaram a enviar mensagens falsas fingindo ser o suporte do banco.

No entanto, os bancos jamais pedem senhas. Ou seja, se ligarem se passando por uma instituição solicitando acesso por senhas, é golpe! Códigos de SMS ou mensagens solicitando uma “transferência de teste” para liberar um valor bloqueado também.

O desbloqueio geralmente acontece de forma automática após a análise de 72 horas. Se precisar de informações, utilize apenas o chat oficial dentro do aplicativo bancário.  Mas, para saber mais sobre outros assuntos e similares, clique aqui*.