Nova canetada do Banco Central chega com tudo na economia brasileira. A decisão do Bacen mostra o que acontecerá com os clientes da Caixa que tem valores como R$ 5 mil na conta poupança

Uma nova decisão do Banco Central atingiu em cheio como o dinheiro dos brasileiros estão rendendo na poupança. As mudanças no cenário econômico atingem principalmente aqueles com conta na Caixa.

Acontece que, conforme apurado pelo TV FOCO, na última quarta-feira (11), o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco central divulgou a última decisão do ano sobre a taxa Selic.

De acordo com as informações do portal ‘MoneyTimes’, o colegiado do Bacen decidiu, novamente, pelo aumento da taxa. Dessa forma, a Selic dispara em 1 ponto percentual e atinge os 12,25%.

Selic e poupança

• Para quem não sabe, a taxa Selic tem reação direta com a poupança;
• A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira;
• Ela é influencia praticamente todas as taxas de juros praticadas no país, incluindo o rendimento da caderneta de poupança.

O aumento da Selic a elevação ocorre em meio a expectativas de uma inflação fora de controle, agravada pela desvalorização do real em relação ao dólar e pela falta de confiança do mercado na política fiscal.

Diante desse cenário, os membros do Copom adotaram uma postura cautelosa na condução da política monetária no país.

Como a Selic afeta a poupança?

Desde 2012, a fórmula de rendimento da poupança depende do nível da Selic. Quando a Selic está acima de 8,5%, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) + a Taxa Referencial (TR).

*A TR, nos últimos anos, tem estado próxima de zero, o que praticamente não adiciona ganhos.

Quando a Selic está em 8,5% ou abaixo, a poupança rende 70% da Selic + TR. Nesse caso, o rendimento da poupança fica diretamente atrelado à Selic, variando conforme a taxa.

Dessa forma, pode-se destacar que, quando a Selic está abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança cai consideravelmente, tornando-a menos competitiva e atrativa para os brasileiros.

O que acontecerá com quem tem R$ 5 mil na Caixa?

Vale dizer que, a Selic afeta não só a poupança da Caixa, mas também em todos os bancos do Brasil. Sendo assim, qualquer mudança na rentabilidade de uma instituição atingirá outra.

O planejador financeiro e sócio da The Hill Capital, Marcelo Bolzan, simulou o que acontecerá com quem tem R$ 5 mil na poupança, explicando sobre a rentabilidade e outras aplicações de renda fixa.

Poupança

Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 6,17% ao ano + Taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.366,00

Tesouro Selic

Com a Selic em 12,25% ao ano, o saldo líquido final de um título Tesouro Selic 2027, por exemplo, seria de R$ 5.506,55.

CDB

No CDB pós-fixado, o economista avaliou um título com uma rentabilidade de 105% do CDI, portanto o saldo final é de R$ 5.530,58.

LCI/LCA

No LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), com uma taxa de 95% do CDI e renderia R$ 581,88. O saldo final seria de R$ 5.581,88 após um ano.

Considerações finais

Em resumo, a recente decisão do Banco Central de elevar a taxa Selic para 12,25% tem implicações diretas no rendimento da poupança e nas opções de investimentos para os brasileiros.

A Selic é um fator essencial na fórmula de rendimento da poupança, e com o aumento da taxa, quem tem recursos na caderneta verá um ganho de aproximadamente 6,17% ao ano, o que representa um valor final de R$ 5.366,00 para quem tem R$ 5 mil.

Entretanto, opções como o Tesouro Selic, CDB e LCI/LCA oferecem rendimentos superiores, com o Tesouro Selic chegando a R$ 5.506,55 e o CDB rendendo R$ 5.530,58.

Assim, embora a poupança seja uma opção segura, ela se torna menos competitiva em termos de rentabilidade quando comparada a outras alternativas de renda fixa.

Como abrir uma conta na caixa?

Para abrir uma conta na Caixa, você pode:

• Ir a uma agência da Caixa ou a um Correspondente CAIXA Aqui e apresentar os documentos necessários;
• Abrir uma conta poupança pelo aplicativo CAIXA Tem, de forma gratuita e digital;
• Abrir uma conta poupança CAIXA Fácil em uma lotérica ou Correspondente CAIXA Aqui;
• Além disso, você pode abrir uma conta MEI a partir da conta poupança digital Pessoa Física no CAIXA Tem.

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