Banco tem encerramento decretado pelo Banco Central e comunicado diz o que acontecerá com milhões de clientes

Banco Central decretou a liquidação de banco gigantesco, mas comunicado deixa milhões de clientes a par da situação e do que devem fazer

E, conforme mencionamos em matérias anteriores, o mercado financeiro nacional enfrentou nesta semana um dos seus maiores testes de resiliência. Isso porque o Banco Central (BC), exercendo sua máxima autoridade regulatória, decretou o encerramento das atividades do Banco Master S.A., estendendo a medida de liquidação extrajudicial a todas as suas unidades, incluindo o Banco Master Investimento S.A. e o Letsbank – Conforme podem ver por aqui*.

A notícia ecoou de forma dramática entre as grandes plataformas de investimentos digitais. A XP Investimentos, por exemplo, a qual atua como uma das principais distribuidoras desses ativos, assumiu a vanguarda da transparência.

A corretora emitiu um comunicado urgente a seus clientes, esclarecendo o cenário legal e informando o passo a passo exato para garantir o resgate do capital protegido.

Afinal de contas, essa decisão não representa apenas o fim de uma instituição, como aciona um complexo e vital sistema de proteção para milhões de investidores que confiaram seu dinheiro em títulos emitidos pelo conglomerado e eles precisam saber o que irá ocorrer com eles.

FGC entra em cena

Em suma, o banco emissor atraía investidores ao oferecer taxas de retorno (rentabilidade) competitivas em CDBs (Certificados de Depósito Bancário), e as plataformas digitais, como a XP, viabilizavam essa distribuição, permitindo aos clientes diversificar suas carteiras.

No entanto, o montante envolvido é colossal. Do total de R$ 41 bilhões em CDBs do Banco Master cobertos pela garantia do FGC, R$ 36 bilhões foram captados pelas três maiores plataformas digitais do país.

Essa captação massiva atingiu um universo estimado de 1,6 milhões de credores, evidenciando a responsabilidade imediata da XP em orientar seus clientes neste momento de crise.

Mas, embora o banco tenha quebrado, o dinheiro protegido possui um seguro e muitos poderão respirar aliviados apesar do caos.

XP explica

Para quem não sabe, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) funciona como o seguro obrigatório do sistema financeiro, entregando segurança aos depósitos.

Ele atua, principalmente, quando o Banco Central decreta a insolvência e impede uma corrida bancária descontrolada, como já aconteceu com outros bancos e financeiras, conforme podem ver por aqui. *

O FGC restitui o valor máximo de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. Este teto aplica-se por instituição financeira ou por conglomerado.

Em tese, esse ressarcimento cobre o valor principal investido mais todos os rendimentos que o título acumulou até a data exata da decretação da liquidação.

Isso significa que você recebe o valor integral, desde que respeite o limite de R$ 250 mil, o que inclui:

• CDBs;
• RDBs;
• Depósitos de poupança;
• Depósitos à vista;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letras de Câmbio (LC);
• Letras Hipotecárias (LH);
• Outros.

Você conta também com um limitador total de R$ 1 milhão a cada quatro anos, uma regra criada para inibir a concentração excessiva de risco por investidores de alto volume.

Mas, e os que ultrapassaram esse limite? Ficam no prejuízo?

Agora, se o investidor manteve um capital superior ao limite do FGC, ou seja, quando o valor ultrapassa o teto de R$ 250 mil, ele transforma-se drasticamente em um crédito sem garantia na massa falida do Banco Master.

De acordo com as regras, nesses casos, eles entram na fila dos credores comuns e o pagamento do excedente só acontece após o liquidante vender os ativos remanescentes do banco e pagar os credores preferenciais.

Conforme destacado pelo G1, você deve acompanhar o site da empresa liquidante, pois ela publicará as orientações e a lista de documentos necessários

MAS ATENÇÃO! A lei estabelece que dívidas trabalhistas, créditos fiscais, créditos com garantia real e outras obrigações possuem preferência absoluta sobre o credor comum.

Além disso, o processo de liquidação de ativos bancários é notavelmente demorado, podendo levar anos.

A chance de recuperação total do capital excedente é incerta, e muitas vezes o credor comum recebe apenas uma fração do valor ou nada.

Isso reforça a máxima de que o FGC funciona não apenas como um seguro, mas como um limite de risco inteligente.

Como recorrer ao FGC?

Com a liquidação decretada, a ação passa para as mãos do credor. Voltando ao comunicado da XP, ele orienta que você inicie o processo de ressarcimento imediatamente e diretamente pelo aplicativo oficial do FGC:

• Cadastre-se no aplicativo, criando um acesso seguro; – Clique aqui*

• Informe os dados da conta corrente de sua titularidade (pode ser a da XP) para recebimento do valor;

• Execute a solicitação da garantia, realizando a biometria, identificando-se (com RG ou CNH) e assinando o termo de cessão e sub-rogação;

• Após a validação, o FGC promete disponibilizar o pagamento em até 48 horas úteis após a assinatura do termo.

Você tem um prazo limite de cinco anos, a partir da data da liquidação, para solicitar o pagamento da garantia. Não perca esse prazo, isso é crucial!

Mas, para saber mais informações sobre esse encerramento e muitos outros decretos do BC, clique aqui*.