Decisão do Banco Central traz notícia nada boa da poupança e 2 substitutos salvam dinheiro dos brasileiros

Decisão do Banco Central cai como uma verdadeira bomba pra quem tem valores, mesmo que altos na poupança. No entanto, dois substitutos podem chegar como grande vantagem

Nesta quarta-feira (11), o COPOM do Banco Central anunciou a decisão quanto ao último ajuste do ano na taxa básica de juros do país, a Selic. Com isso, a taxa subiu 1 ponto percentual, alcançando o patamar de 12,25% ao ano.

O que reflete uma estratégia do Banco Central para conter a inflação descontrolada, impulsionada pela desvalorização do real frente ao dólar e pela insegurança do mercado quanto à política fiscal do governo.

No entanto, o aumento na Selic impacta diretamente a economia, desde o crédito até os investimentos e. e, embora o objetivo seja conter a inflação, a medida também traz efeitos negativos para determinados tipos de aplicações financeiras, em especial a poupança.

Sendo assim, a partir de informações divulgadas pelo InfoMoney, a equipe especializada em economia do TV Foco, traz um novo cenário que influencia seus investimentos e quais alternativas podem ser mais vantajosas:

Efeitos:

De acordo com o planejador financeiro Marcelo Bolzan, da The Hill Capital, com a Selic em 12,25%, um rendimento de R$ 5 mil em diferentes produtos de renda fixa pode gerar valores diferentes:

Poupança:

• Rentabilidade: 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR)
• Valor final: R$ 5.366,00

Tesouro Selic 2027:

• Rentabilidade: 12,25% ao ano, com desconto de IR (17,5%) e taxas (0,20% da B3 e 0,047% de compra)
• Valor final: R$ 5.506,55

CDB (105% do CDI):

• Rentabilidade: 12,86% ao ano, com desconto de IR (17,5%)
• Valor final: R$ 5.530,58

LCI/LCA (95% do CDI):

• Rentabilidade: 11,64% ao ano (isento de IR para pessoa física)
• Valor final: R$ 5.581,88

Por que a poupança é desvantajosa nesse cenário?

Embora a poupança seja um dos produtos mais populares entre os brasileiros, o rendimento dela está limitado a 6,17% ao ano + TR, bem abaixo da Selic atual. Como resultado:

Perda de poder de compra: Em um cenário de inflação alta, o rendimento da poupança não é suficiente para proteger o poder de compra do investidor.

Como posso substituir a poupança para ter mais lucro?

Nesse sentido, produtos como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs oferecem rentabilidades significativamente maiores, o que salva o bolso do brasileiro.

Sendo assim, veja como ao menos dois deles podem substituir de forma mais eficiente a poupança:

Tesouro Selic:

• Indicado para investidores conservadores e que buscam liquidez diária.
• Com a Selic elevada, o Tesouro Selic oferece rentabilidade superior à poupança, mesmo após o desconto de IR e taxas.
• Ideal para reserva de emergência.

LCI/LCA:

• Isenção de IR para pessoa física, o que aumenta a rentabilidade líquida.
• Indicadas para investidores que podem deixar o dinheiro aplicado por prazos mínimos estipulados pelos bancos.
• Rentabilidade competitiva, alcançando 11,64% ao ano na simulação apresentada.

Considerações finais

A decisão do COPOM reflete o cenário macroeconômico desafiador, mas também abre oportunidades para investidores que buscam alternativas à poupança.

Produtos como Tesouro Selic e LCIs/LCAs oferecem maior rentabilidade e segurança, sendo mais adequados para proteger o poder de compra e maximizar os retornos.

A poupança, apesar de segura e simples, não é a melhor opção em um cenário de juros altos e inflação elevada.

Por fim, é essencial avaliar o perfil de investidor e considerar as condições específicas de cada produto financeiro.

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