Decisão do Banco Central muda o rendimento da poupança da Caixa. Veja o impacto para quem tem R$ 1 mil aplicado
O Banco Central tomou uma decisão que mexe com os rendimentos da poupança. Na última quarta-feira (28), o Comitê de Política Monetária (Copom) manteve a Selic em 15% ao ano. Esse é o nível mais alto da taxa desde 2006 e influencia quanto o dinheiro na poupança e em outros investimentos vai render.
Com a Selic, a taxa de juros básica do país, nesse patamar, quem tem R$ 1 mil na poupança na Caixa ou em outros bancos e instituições, verá o rendimento crescer, mas ainda assim a poupança fica atrás de alternativas como Certificado de Depósito Bancário (CDB), fundos DI e Tesouro Selic.
Como funciona o rendimento da poupança na Caixa?
De acordo com as informações divulgadas pelo portal oficial da Caixa Econômica Federal, o rendimento da poupança na instituição funciona de forma bem simples, mas depende da taxa Selic, que como já mostramos, é a taxa básica de juros do país. Veja:
- Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR (Taxa Referencial, que hoje é praticamente zero).
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
A poupança rende uma vez por mês, sempre no aniversário da aplicação. Por exemplo, se você depositou o dinheiro no dia 10, todo dia 10 do mês seguinte você recebe os juros. Mas é importante que você não mexa nesse dinheiro para vê-lo render.
R$ 1 mil na conta
Conforme as informações do portal CNN Brasil, em seis meses, por exemplo, R$ 1 mil na poupança renderia R$ 1.040,05, enquanto em CDBs de bancos médios poderia chegar a R$ 1.058,89 no mesmo período. Frisando que a poupança segue segura e rentável, mas, que existem investimentos melhores.
A Selic alta também faz os CDBs e fundos de renda fixa ficarem mais atrativos, já que os bancos pagam juros maiores para captar dinheiro. Bancos médios costumam oferecer taxas acima de 100% do CDI, o que aumenta a rentabilidade da aplicação em comparação com a poupança.
Investimentos em Tesouro Selic ou fundos DI também acompanham a taxa básica de juros e podem superar a poupança, mesmo com pequenas taxas de administração. A vantagem da poupança é que ela não tem cobrança de imposto de renda, enquanto CDBs e outros descontam impostos sobre os rendimentos.
Para quem planeja aplicar R$ 1 mil, ou já tem aplicado, os cálculos mostram que:
- Em 12 meses, a poupança chegaria a R$ 1.081,70, e um CDB de banco médio a R$ 1.125,16.
- Em 24 meses, a poupança alcançaria R$ 1.170,07, e o mesmo CDB poderia chegar a R$ 1.283,65.
- Em 30 meses, o saldo da poupança ficaria em R$ 1.216,93, enquanto investimentos melhores poderiam render até R$ 1.366,34.
Ou seja, mesmo com a Selic alta ajudando a poupança a render mais, outras aplicações oferecem ganhos mais expressivos. Quem pretende investir R$ 1 mil deve considerar alternativas além da poupança para aumentar os lucros sem abrir mão da segurança.
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