Decreto do Banco Central confirma o que vai acontecer com clientes que possuem R$1mil na caixinha do Nubank

Decreto do Banco Central confirma impacto direto para quem tem R$ 1 mil na Caixinha do Nubank; Saiba como

Conforme mencionamos em matérias anteriores, o Banco Central confirmou, por meio de decreto publicado no Diário Oficial da União, o aumento da taxa Selic para 15% ao ano.

A elevação da taxa básica de juros desencadeia uma série de reajustes nos rendimentos de investimentos atrelados ao CDI, como é o caso das Caixinhas do Nubank, que usam RDBs (Recibos de Depósito Bancário) pós-fixados como base.

Inclusive, para os brasileiros que aplicam ou pretendem aplicar R$ 1.000 nesses produtos, a medida afeta diretamente o retorno esperado.

Entenda agora, com base em dados atualizados, como fica o cenário para 2025, como funcionam as caixinhas, e se ainda vale a pena optar por elas em vez da tradicional poupança.

Assim, a equipe especializada em serviços bancários do TV Foco, baseada em informações oficiais, bem como cálculos com base na Selic, mostra abaixo como a taxa afeta até as caixinhas e quais são as outras opções de investimentos nesse momento de inflação.

Como funcionam as caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank são aplicações em RDBs de emissão própria, protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição.

Elas oferecem rendimento atrelado ao CDI, que acompanha de perto a taxa Selic.

A principal vantagem está na flexibilidade, uma vez que o cliente pode escolher entre resgate diário ou prazos mais longos com rentabilidades maiores.

Veja abaixo os tipos de caixinha disponíveis atualmente e seus respectivos rendimentos:

Com a Selic a 15% ao ano, o CDI acompanha e gira em torno de 14,9% anuais. Assim, as rentabilidades reais dos RDBs do Nubank aumentaram na mesma proporção.

Simulação: quanto rendem R$ 1.000 em cada caixinha

Abaixo, veja a simulação dos rendimentos líquidos, já descontado o Imposto de Renda conforme o prazo, para um aporte de R$ 1.000:

Caixinha com resgate diário (100% CDI):

• Prazo: 1 mês;
• Rendimento líquido: R$ 9,02;
• Valor final: R$ 1.009,02.

6 meses (102,5% CDI):

• Valor final: R$ 1.058,92;
• Rentabilidade líquida: ~0,98% ao mês.

12 meses (103% CDI):

• Valor final: R$ 1.126,61;
• Rentabilidade líquida: ~1,06% ao mês.

18 meses (103,5% CDI):

• Valor final: R$ 1.198,02;
• Rentabilidade líquida: ~1,10% ao mês.

24 meses (104% CDI):

• Valor final: R$ 1.283,84;
• Rentabilidade líquida: ~1,18% ao mês.

Tributação: IR e IOF:

Lembrando que os rendimentos das Caixinhas estão sujeitos à tabela regressiva do Imposto de Renda:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

O IOF incide apenas nos resgates realizados nos primeiros 30 dias e segue tabela regressiva diária. Após esse prazo, não há cobrança.

MAS ATENÇÃO! Para 2026, o governo propôs uma alíquota única de 17,5%, já para 2025 a tabela atual segue válida.

Poupança x Caixinhas: Qual rende mais?

A poupança rende 6,17% ao ano mais TR (atualmente em torno de 2%, mas variável).

Na prática, isso representa um rendimento próximo de 0,56% ao mês, ou R$ 5,60 mensais sobre R$ 1.000.

Já uma Caixinha do Nubank com resgate diário (100% CDI) rende cerca de 0,90% líquido ao mês, o que equivale a R$ 9,02 no mesmo período — quase 60% superior à poupança.

Para prazos maiores, a vantagem aumenta.

Uma caixinha de 24 meses, por exemplo, oferece retorno de 1,18% ao mês líquido, o dobro do rendimento da poupança.

Como criar uma caixinha no app do Nubank?

1. Acesse o app do Nubank e vá até a aba “Caixinhas”.
2. Toque em “Criar nova caixinha”.
3. Escolha um objetivo (reserva de emergência, viagem, etc.).
4. Selecione o tipo de rendimento (resgate diário ou prazo fixo).
5. Defina o valor e confirme o aporte.

Todo o processo leva menos de dois minutos e permite o acompanhamento em tempo real do rendimento.

Outras opções de renda fixa que superam as caixinhas:

Embora as caixinhas ofereçam conveniência, não são as aplicações mais rentáveis do mercado. Outras alternativas em renda fixa que atualmente superam os RDBs do Nubank incluem:

• CDBs de bancos médios: instituições como Sofisa Direto oferecem até 105% do CDI com liquidez diária.

• Mercado Pago: dependendo do perfil do usuário, o rendimento pode chegar a 120% do CDI para valores menores.

• Tesouro Direto Selic: com risco soberano e liquidez diária, é uma opção segura e com rentabilidade similar aos RDBs de até 102,5% do CDI.

• Fundos DI de alta performance: para quem aceita maior complexidade, há fundos com rentabilidade acima de 105% do CDI após taxas.

Conclusão:

Com a Selic em 15%, as Caixinhas do Nubank se tornaram mais competitivas frente à poupança, mas ainda perdem para CDBs e outras opções de renda fixa mais agressivas.

Para o pequeno investidor, são práticas, seguras e acessíveis. No entanto, quem busca otimização de retorno deve comparar plataformas.

A diversificação segue como a estratégia mais prudente em 2025. Mas, para saber mais sobre os benefícios do Nubank, clique aqui*