Decreto do Banco Central revela o que acontecerá com quem tem R$ 10 mil na poupança Caixa, BB e mais

Descubra quanto rendem R$ 10 mil hoje, após nova decisão do COPOM, e quais são os investimentos de renda fixa que superam a caderneta

Conforme muitos aqui já sabem, as incertezas no cenário econômico internacional e os sinais de moderação no crescimento interno levaram o Comitê de Política Monetária (COPOM) a manter a taxa Selic em 15% ao ano na última reunião, realizada nos dias 16 e 17 de setembro.

De acordo com o portal XP Investimentos, a decisão, divulgada na ata publicada em 23 de setembro, reflete a estratégia do Banco Central de conter pressões inflacionárias sem comprometer a atividade econômica.

No entanto, com a taxa básica nesse patamar, muitos investidores voltaram a se questionar:

“Quanto realmente rende a poupança da CAIXA, BB, entre outros bancos hoje e se ainda vale a pena manter o dinheiro parado nela após essa decisão do BC”.

A resposta está nos números. Isso porque, mesmo com juros altos, a poupança continua sendo uma das opções menos vantajosas entre os investimentos de renda fixa, independente do banco em que a mesma é oferecida, visto que a regra é única.

Praticidade x rendimento real

Com a Selic acima de 8,5%, a regra de cálculo da poupança fixa o retorno em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Na prática, o rendimento é de cerca de 6,17% ao ano, ou seja, muito abaixo da própria Selic. Sendo assim:

• Quem aplicar R$ 10 mil hoje verá um ganho mensal aproximado de R$ 50;
• O que equivale a R$ 616,78 ao fim de 12 meses.

Apesar da isenção de imposto de renda e liquidez imediata, o retorno real, já descontada a inflação, é modesto, o que faz a aplicação perder competitividade em um ambiente de juros altos.

Tesouro Selic e outros melhores…

Em contrapartida, o Tesouro Selic, título público indexado à taxa básica de juros, acompanha o movimento da Selic e entrega rendimento bruto próximo de 15% ao ano.

Considerando a alíquota inicial de 22,5% de imposto de renda, o ganho líquido mensal fica em torno de R$ 90,80, e o anual, R$ 1.237,50.

Além da segurança garantida pelo Tesouro Nacional, o título oferece liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento, uma vantagem importante para quem busca flexibilidade e previsibilidade nos ganhos.

Entre os produtos de renda fixa, os famosos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) continuam liderando em rentabilidade.

Um CDB de 105% do CDI, por exemplo, garante um rendimento bruto superior à Selic, resultando em:

• R$ 95,30 por mês;
• R$ 1.299,37 ao ano líquidos.

O investimento também conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que amplia a segurança para o investidor conservador que busca retornos consistentes.

O que considerar antes de escolher entre a poupança e outros meios de investimento em 2025?

Mesmo com a Selic mantida em 15%, o investidor deve analisar mais do que apenas o rendimento nominal. Três fatores pesam na decisão:

• Liquidez: A poupança permite saque imediato, mas só rende na data de aniversário. Tesouro Selic tem liquidez diária e CDBs podem ter prazos de carência;

• Tributação: A poupança é isenta de IR; Tesouro e CDBs seguem tabela regressiva, com alíquotas entre 22,5% e 15%, conforme o prazo;

• Segurança: Tesouro Nacional e CDBs (até o limite do FGC) oferecem alto grau de proteção.

Ou seja, não existe fórmula mágica! A melhor maneira de fazer um bom investimento é analisar minuciosamente cada um dos prós e contras e ver qual modalidade se encaixa melhor em seu perfil de investidor.

Mas, para saber mais informações sobre o BC e suas regras, clique aqui*.