Decreto do Banco Central paralisa JH e Tralli detalha o impacto da decisão para quem tem R$5 mil na Poupança Caixa
O recente decreto do Banco Central, que paralisou a operação do JH, gera grande impacto no mercado financeiro, especialmente para os poupadores.
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Tralli traz à tona as consequências dessa decisão para quem mantém R$5 mil na Poupança Caixa, detalhando as perdas potenciais e os efeitos sobre o rendimento dos pequenos investidores.
O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do divulgadas por Tralli em março no JH, detalha agora as mudanças aplicadas pelo Banco Central.
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Decisão do Banco Central
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil anunciou em 19 de março de 2025 o aumento da taxa Selic para 14,25% ao ano, o maior nível desde outubro de 2016.
Contudo, essa elevação faz parte de um ciclo de aperto monetário iniciado em setembro de 2024, com o objetivo de controlar a inflação, que ultrapassou 5% ao ano, o maior índice em mais de um ano.
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Com a Selic em 14,25%, a rentabilidade da caderneta de poupança voltou a ser calculada com base na regra antiga: 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
Além disso, A TR, que estava zerada por um longo período, voltou a apresentar valores positivos, embora ainda baixos, impactando ligeiramente o rendimento final.
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Poupança afetada
Para exemplificar, se um investidor aplicar R$ 1.000 na poupança da Caixa Econômica Federal, ele receberá aproximadamente R$ 72,30 ao final de um ano, considerando a rentabilidade de 7,23% ao ano, já com o desconto do Imposto de Renda.
Contudo, esse rendimento é isento de impostos, o que torna a poupança uma opção atrativa para investidores que buscam segurança e simplicidade.
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Rendimento com Selic a 14,25%:
- Rentabilidade: 0,5% ao mês + TR
- Rendimento anual estimado: 7,23%
- Valor final após 1 ano para R$ 1.000 investidos: R$ 1.072,30
- Imposto de Renda: isento
Impacto
Além da poupança, outras opções de investimento também foram impactadas pela alta da Selic.
Além disso, o Tesouro Selic, por exemplo, passou a oferecer um rendimento de 11,32% ao ano, já com o desconto do Imposto de Renda.
Contudo, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também apresentaram rentabilidades mais atrativas, variando entre 8,49% e 13,02% ao ano, dependendo do banco e do prazo de vencimento.
Quanto rende 5 mil na poupança da Caixa?
Com a taxa Selic a 14,25% ao ano, a poupança da Caixa Econômica Federal segue a regra de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está próxima de zero.
Portanto, ao investir R$ 5.000,00, o rendimento mensal seria de aproximadamente R$ 25,00. Em um ano, considerando juros compostos, o valor final seria de cerca de R$ 6.167,78.
CONCLUSÃO
Por fim, a alta da Selic para 14,25% ao ano reflete a estratégia do Banco Central para combater a inflação crescente.
Porém, embora torne o crédito mais caro e impacte o consumo, essa medida é vista como necessária para assegurar a estabilidade econômica a longo prazo.
Contudo, investidores devem considerar as novas condições ao avaliar suas opções de aplicação, buscando equilibrar rentabilidade e segurança.
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