Itaú e +3 envolvidos: 4 bancos se unem e cravam fim em serviço vital para aposentados do INSS

Banco Itaú e mais 3 bancos populares cravam fim em um dos serviços mais buscados pelos aposentados do INSS e situação cai como bomba

Certos serviços extras oferecidos pelos principais bancos do país, por vezes, chegam como verdadeiros alentos às dificuldades e imprevistos da vida. Isso se intensifica ainda mais quando trata-se de aposentados do INSS.

Dentre eles, o crédito consignado sempre foi um dos mais requisitados. Afinal de contas, esse tipo de empréstimo oferece condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

Ou seja, uma ótima solução para quem busca acesso a crédito com maior segurança. Contudo, decisões recentes de grandes bancos em restringir essa modalidade por meio de correspondentes bancários têm tirado o sono de muitos.

Sendo assim, a partir de informações da Folha de S.Paulo, a equipe especializada em direitos previdenciários do TV Foco, separou mais detalhes sobre o que está acontecendo e os motivos pelos quais os bancos querem colocar fim na facilidade desse serviço tão vital.

Bancos unidos

Diversos bancos importantes, como Itaú Unibanco, Banco Pan, Mercantil e BMG, se uniram e já confirmaram que colocaram fim no crédito consignado a novos clientes via correspondentes bancários.

Essa decisão está diretamente relacionada ao teto de juros estabelecido recentemente:

• Empréstimos pessoais: teto de 1,66% ao mês.
• Cartões de crédito e benefício: teto de 2,46% ao mês.

Segundo alegado pelas instituições, esses limites tornaram a operação financeiramente inviável devido aos custos de captação no mercado, que ultrapassam 14% ao ano.

Declarações dos bancos:

• O Itaú Unibanco, por exemplo, declarou que “a combinação entre o teto de juros e o aumento dos custos de captação inviabiliza a oferta do crédito por meio de correspondentes bancários. No entanto, o produto segue disponível para clientes que recebem o benefício no Itaú, com contratação realizada diretamente na rede de agências ou no aplicativo do banco”.

• O Banco Pan e o Mercantil emitiram comunicados semelhantes, destacando que o custo de captação incompatível com o teto de juros foi determinante para a suspensão.

• O Banco BMG, por sua vez, enfatizou que os limites impostos dificultam o modelo de negócio.

Aposentados do INSS atingidos

Para muitos aposentados e pensionistas, o crédito consignado é uma das poucas opções viáveis de acesso a recursos financeiros. Conforme mencionamos, ele oferece vantagens como:

• Taxas menores em comparação a outros tipos de crédito;
• Prazos de pagamento mais longos, com até 84 parcelas;

Sendo assim, a suspensão desse serviço pode ser catastrófica para algumas famílias que dependem dessa linha de crédito para cobrir despesas imprevistas, quitar dívidas ou complementar a renda mensal.

O setor reage:

A decisão de limitar o crédito consignado está sendo contestada juridicamente. A Associação Brasileira de Bancos (ABBC) entrou com uma ação no STF alegando que a competência para definir os tetos de juros deveria ser do CMN (Conselho Monetário Nacional), e não do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social).

A ABBC criticou o uso da taxa Selic como referência para o teto, argumentando que ela não reflete os custos reais de captação de longo prazo.

A associação também destacou a demora em ajustar os limites em cenários de alta da Selic, enquanto as reduções ocorrem de maneira mais ágil quando a taxa básica de juros cai.

Por outro lado, o Ministério da Previdência defendeu a regulação, afirmando que as regras protegem consumidores contra práticas abusivas, especialmente em um cenário de alto endividamento.

Quais alternativas os aposentados podem ter com a falta do consignado?

Com a restrição do consignado, aposentados podem recorrer a outras opções para conseguir um valor extra, embora nenhuma ofereça a mesma segurança e taxas baixas. Entre as alternativas estão:

• Empréstimos pessoais tradicionais: Por ter taxas mais altas, eles podem ser usados somente em caso de extrema necessidade;

• Cooperativas de crédito: Essas cooperativas, geralmente oferecem condições mais favoráveis que bancos tradicionais.

MAS ATENÇÃO! Independente da escolha, é fundamental que os aposentados analisem as condições dos contratos e priorizem alternativas que não comprometam excessivamente sua renda mensal.

Para saber sobre mais informações do INSS, clique aqui*.

Considerações finais:

O crédito consignado desempenha um papel crucial na vida financeira de milhões de aposentados e pensionistas do INSS.

No entanto, as recentes restrições de bancos e a indefinição jurídica em torno do teto de juros agravam as dificuldades enfrentadas por essa população.

Sendo assim, é essencial que o governo, o setor financeiro e a sociedade busquem soluções equilibradas para evitar que os aposentados fiquem desamparados em momentos de necessidade.