Nubank, Itaú e mais: Banco Central informa 3 proibições a quem usa o PIX no celular

Limites do Pix no Nubank, Itaú e outros bancos: confira as regras determinadas pelo Banco Central

O Banco Central estabeleceu diretrizes de segurança que definem limites específicos para transações via Pix, impactando clientes do Nubank, Itaú e demais instituições financeiras. As normas vigentes estipulam tetos máximos para operações realizadas durante a noite e o dia, abrangendo desde transferências simples entre pessoas físicas até modalidades como Pix Saque, Troco e Agendado.

A autoridade monetária esclarece que essas restrições visam mitigar riscos de fraudes e crimes, mas garante flexibilidade ao usuário que necessita de maior liberdade financeira. Portanto, caso a pessoa queira movimentar valores superiores aos padrões automáticos, ela precisa personalizar os limites anteriormente no aplicativo do seu banco.

1 – Transferências entre pessoas físicas

As determinações focam principalmente nos horários das operações para recebedores que são pessoas físicas. Durante o período diurno, compreendido entre 6h e 20h, o limite disponível equivale ao mesmo valor permitido para uma Transferência Eletrônica Disponível (TED). Consequentemente, o usuário mantém seu poder de compra habitual durante o horário comercial.

Entretanto, o cenário muda drasticamente no período noturno. Entre 20h e 6h, o Banco Central limita as transações a R$ 1.000,00 para garantir a segurança dos cidadãos. Cabe ressaltar que o cliente pode solicitar a alteração do horário de início do período noturno para às 22h, conforme sua conveniência.

2 – Limites aplicados a pessoas jurídicas e estabelecimentos

Para recebedores classificados como pessoas jurídicas, a regra geral mantém a equivalência com o limite diário da TED, a menos que o titular da conta solicite um valor distinto. Se a instituição financeira não oferecer a opção de TED, os limites do Pix não podem ser inferiores aos das transferências internas do próprio banco.

Ademais, estabelecimentos comerciais que ofertam Pix Saque ou Pix Troco possuem tetos operacionais definidos. Das 6h às 20h, o limite é de R$ 3.000,00 por transação, enquanto no horário noturno esse valor cai para R$ 1.000,00, visando reduzir a circulação de dinheiro em espécie em horários críticos.

3 – Pix Agendado e Open Finance

No que tange ao Pix Agendado, o limite diário respeita o teto da TED. Todavia, para agendamentos feitos entre 20h e 24h com liquidação prevista para o dia seguinte, aplica-se o limite de R$ 1.000,00. É fundamental observar que outras transações Pix realizadas no dia não consomem o limite do Pix Agendado.

Além disso, as transações via Open Finance, que englobam carteiras digitais, seguem os limites gerais. Contudo, existe uma exceção importante: pagamentos realizados com contas vinculadas pelo cliente possuem um teto restrito de R$ 500,00 por transação, garantindo uma camada extra de proteção.

Confira o resumo dos principais limites operacionais:

• Pessoas Físicas (6h às 20h): igual ao limite de TED;
• Pessoas Físicas (20h às 6h): teto de R$ 1.000,00;
• Pix Saque/Troco (Usuários – Dia): entre R$ 1.000,00 e R$ 3.000,00;
• Open Finance (Contas Vinculadas): R$ 500,00 por transação;
• Devoluções: valores estornados não afetam os limites do usuário.

Como posso aumentar meus limites de transação?

Para ajustar os valores permitidos, o usuário deve acessar a área “Meus Limites Pix” no aplicativo do banco (como Nubank ou Itaú). As solicitações para redução de limite são acatadas imediatamente pela instituição.

Por outro lado, pedidos para aumento do valor transacionável passam por análise de segurança e possuem um prazo para efetivação, variando entre 24h e 48h após a solicitação.