Fim das cédulas de R$50 e R$10 e nova lei da poupança provocam paralisação do JN com dois decretos do Banco Central noticiados por Renata

O Jornal Nacional trouxe uma interrupção inesperada quando Renata Vasconcellos anunciando duas decisões histórica do Banco Central.

Durante edição do Jornal Nacional que foi ao ar no dia 27 de julho de 2024, Renata deixou todos espantados ao comunicar que o Banco Central vai tirar de circulação as cédulas do real. Mas calma, a medida de trata da primeira família lançadas há 30 anos.

Além disso, no dia 21 de janeiro desse ano, ela trouxe outra bomba mas se tratando sobre o aumento da Selic.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Jornal Nacional, detalha o fim das cédulas da primeira família do real e a nova Selic.

Cédulas da primeira família do real

As cédulas da primeira família do real, que estão em circulação desde 1994, deixarão de ser aceitas como moeda corrente no Brasil.

O Banco Central anunciou a decisão como parte de um processo gradual de substituição das notas mais antigas pela nova família, que foi lançada em 2010.

As cédulas antigas, embora ainda cumpram a função de moeda, perderão o status de circulação obrigatória, o que representa uma mudança significativa na história monetária do país.

Decisão do Banco Central

O novo modelo de cédulas foi desenvolvido com tecnologias de segurança mais avançadas, como elementos visíveis sob luz ultravioleta e marcas d’água mais difíceis de falsificar.

Esse esforço visa aumentar a segurança e a confiabilidade das notas em um contexto de avanços constantes na falsificação.

Com o tempo, as cédulas da primeira família, que apresentam figuras de animais e elementos da natureza, se tornarão itens de colecionador.

Principais mudanças:

• Substituição gradual das cédulas da primeira família do real.
• Uso de novas tecnologias de segurança para evitar falsificação.
• Cédulas antigas se tornam itens de colecionador.
• A população deve realizar a troca de maneira gradual nos bancos.

Aumento da SELIC

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu, em sua reunião de janeiro de 2025, aumentar a taxa de juros para 13,25%.

Essa é a continuação de uma série de altas, que visam controlar a inflação e estabilizar a economia brasileira.

A decisão do Copom reflete a necessidade de manter o controle sobre a inflação, que tem apresentado números preocupantes nos últimos meses.

Embora a taxa de juros alta tenha como objetivo conter a demanda interna e desacelerar os preços, ela também traz um impacto negativo sobre os consumidores, que enfrentam crédito mais caro. Isso tem gerado críticas, especialmente de setores do varejo e da indústria, que sofrem com a diminuição do poder de compra da população.

Principais pontos da decisão do Copom:

• Taxa de juros aumenta para 13,25%.
• Além disso, o objetivo de controlar a inflação e manter a estabilidade econômica.
• Reação de setores críticos que sentem os impactos no consumo.
• Por fim, a expectativa de que o ciclo de altas de juros possa continuar se necessário.

O Banco Central vai lançar uma moeda digital?

Sim, o Banco Central do Brasil está desenvolvendo uma moeda digital chamada Drex, prevista para ser lançada em 2025.

Atualmente, o projeto está na segunda fase de testes, envolvendo instituições financeiras para avaliar casos de uso e garantir a segurança das transações.

CONCLUSÃO 

Por fim, a decisão de retirar as cédulas da primeira família do real de circulação marca um marco importante na história econômica do Brasil.

Contudo, ao mesmo tempo, o aumento da taxa de juros pelo Copom reflete uma estratégia de controle da inflação, mas também gerou desafios para consumidores e setores econômicos, que sentem o impacto no poder de compra.

Porém, esses movimentos, juntos, moldam um cenário econômico que exige adaptação da população e das empresas, sendo um reflexo de uma economia em constante transformação.

Veja também matéria especial sobre: “Destruição”: Banco Central traz 2 tipos de cédulas do Real que devem ser devolvidas por bancos e substituídas.

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Decreto do Banco Central confirma notícia desagradável para quem tem R$10 mil na poupança da Caixa Econômica Federal

O Banco Central confirmou uma medida que deve impactar diretamente quem tem R$10 mil ou mais na poupança da Caixa Econômica Federal.

A mudança, que foi anunciada em um decreto, pode gerar desconforto para os poupadores, ao afetar o rendimento dos valores que estavam protegidos em uma das formas de investimento mais tradicionais do Brasil.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Exame, detalha agora sobre o impacto do aumento da Taxa Selic na poupança.

Aumento da taxa Selic

• Copom eleva a taxa Selic em 100 pontos-base para 12,25% na última reunião.
• A decisão visa combater a inflação crescente no Brasil.
• O aumento da Selic marca uma aceleração na política monetária do país.
• O Comitê de Política Monetária prevê medidas adicionais de aperto monetário.
• O Copom reafirma o compromisso com o controle da inflação nas próximas reuniões.

A inflação brasileira registrou 4,9% em novembro, um aumento em relação aos 4,8% de outubro. Além disso, esse crescimento é atribuído, em parte, à depreciação do real, que perdeu cerca de 20% de seu valor frente ao dólar neste ano, elevando o custo das importações e pressionando os preços internos.

Economia afetada

Contudo, o aumento da Selic tem implicações diretas para a economia brasileira. Taxas de juros mais altas encarecem o crédito, desestimulando o consumo e o investimento.

Embora essa medida seja eficaz no controle da inflação, ela também pode desacelerar o crescimento econômico, especialmente em um cenário de incertezas globais e desafios fiscais internos.

O novo governador do Banco Central, Gabriel Galipolo, assumirá em janeiro, herdando um cenário econômico desafiador. A continuidade da política monetária restritiva será essencial para ancorar as expectativas de inflação e garantir a estabilidade econômica.

Poupança afetada

A taxa Selic influencia diretamente o rendimento da poupança, pois é usada como referência para a definição de suas regras de rendimento.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial), que, atualmente, está próxima de zero.

Se a Selic fica abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é de 70% da Selic ao ano, mais a TR. Portanto, uma Selic mais alta resulta em rendimentos mais atrativos para os investidores na poupança.

Quanto rende R$ 10 mil por mês na poupança com a Selic a 12,25%?

Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento da poupança é de aproximadamente 0,87% ao mês. Para calcular o rendimento de R$ 10 mil, basta multiplicar 10.000 por 0,0087.

O valor de rendimento mensal seria cerca de R$ 87,00. Isso significa que, ao final de um mês, o saldo de R$ 10 mil teria crescido para R$ 10.087,00.

CONCLUSÃO

Em conclusão, a decisão do Banco Central de acelerar o aumento da taxa Selic para 12,25% demonstra um compromisso robusto com o controle da inflação.

No entanto, é crucial monitorar os impactos dessa política sobre o crescimento econômico e a estabilidade financeira do país, garantindo que as medidas adotadas equilibrem o combate à inflação com o estímulo ao desenvolvimento econômico sustentável.

Veja também matéria especial sobre Comunicado do Banco Central traz fim e substituto a brasileiros.

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Uma notícia nada boa chega aos brasileiros que possuem conta poupança na Caixa, Bradesco e mais. Isso porque uma decisão do Banco Central atingiu em cheio a modalidade

Uma recente decisão do Banco Central acendeu o alerta para milhões de brasileiros que confiam na poupança como principal forma de guardar dinheiro e até mesmo investimento de baixo risco.

A medida afeta diretamente quem possui valores como R$ 5 mil aplicados em contas da Caixa, Bradesco e outros bancos, trazendo um cenário menos favorável para o rendimento dessas economias.

Isso porque, após apurações realizadas pelo TV FOCO, pudemos constatar que o aumento da Taxa Selic contribuiu diretamente para o maior afastamento da poupança de ser uma modalidade favorável de investimento.

Selic em alta e poupança em baixa

Na última quarta (11), o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Centra, anunciou a última decisão do ano sobre a Selic, trazendo uma notícia nada boa, principalmente, aos que guardam dinheiro na poupança.

De acordo com as informações divulgadas pelo portal ‘MoneyTimes’, a decisão do colegiado do Banco Central cravou um aumento de 1 ponto percentual da Selic, que saltou de 11,25%, para 12,25%.

A alta vem como reflexo de um cenário desafiador, marcado por expectativas de inflação desancorada, desvalorização do real frente ao dólar e um crescente ceticismo quanto à política fiscal no mercado.

Diante disso, os membros do Copom adotaram uma postura de cautela, sinalizando a necessidade de ajustes na condução da política monetária para enfrentar as incertezas e preservar a estabilidade econômica do país.

A Selic está diretamente ligada ao rendimento da poupança. Conhecida como a taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic serve como referência para praticamente todas as taxas de juros praticadas no país.

Isso inclui financiamentos, empréstimos e, claro, os ganhos da caderneta de poupança. Quando a Selic sobe ou desce, seu impacto é sentido de imediato no retorno oferecido por essa aplicação tão popular.

Como a Selic Impacta a Poupança?

O rendimento da poupança passou é calculado com base no patamar da taxa Selic, utilizando duas fórmulas distintas:

• Quando a Selic está acima de 8,5%:
  • A poupança rende 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) + a Taxa Referencial (TR). Porém, a TR tem estado próxima de zero nos últimos anos, o que praticamente não adiciona ganhos.
• Quando a Selic está em 8,5% ou abaixo:
  • O rendimento equivale a 70% da Selic + TR, tornando o retorno diretamente proporcional ao desempenho da taxa básica de juros.

Essa regra torna a poupança menos atrativa quando a Selic está acima de 8,5%, pois o rendimento cai significativamente, fazendo com que outras opções de renda fixa se tornem mais vantajosas.

O que isso significa para quem tem R$ 5 mil na poupança da Caixa (ou de outros bancos)?

A Selic impacta igualmente todas as instituições financeiras, ou seja, a rentabilidade da poupança na Caixa é a mesma do Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, entre outros.

Marcelo Bolzan, planejador financeiro e sócio da The Hill Capital, realizou uma simulação para demonstrar o impacto da rentabilidade da poupança.

Considerando o rendimento atual de 6,17% ao ano + TR, um saldo de R$ 5 mil na poupança passará a valer aproximadamente R$ 5.366,00 ao fim de 12 meses.

Outros investimentos

Embora a poupança seja uma das aplicações mais conhecidas no Brasil, esse rendimento limitado pode levar investidores a buscar alternativas mais lucrativas no mercado de renda fixa.

Assim, podendo alisar as vantagens de CDBs, LCIs e TD, que oferecem ganhos mais expressivos em cenários de Selic elevada. Veja o que acontece com os mesmo R$ 5 mil que estão na poupança.

Tesouro Selic 2027

• Rendimento estimado: 12,25% ao ano (líquido, após deduzir taxas e IR).
• Saldo final: R$ 5.506,55.

O Tesouro Selic é uma aplicação segura e com liquidez diária, ideal para quem busca ganhos maiores do que a poupança, mesmo com desconto de impostos.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

• Condições avaliadas: Rentabilidade de 105% do CDI.
• Saldo final: R$ 5.530,58.

O CDB oferece flexibilidade e retornos consistentes. Apesar da incidência de IR, o rendimento é superior ao Tesouro Selic, dependendo da taxa contratada.

LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

• Condições avaliadas: Rentabilidade de 95% do CDI.
• Saldo final: R$ 5.581,88.

Com isenção de IR, as LCIs e LCAs são opções extremamente atrativas, especialmente em momentos de Selic alta. Além disso, possuem a garantia do FGC, como a poupança e o CDB.

Considerações finais

Com o aumento da Selic para 12,25% ao ano, a poupança, embora ainda segura, se torna menos atrativa devido ao baixo rendimento.

Para quem tem R$ 5 mil investidos, opções como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCA oferecem retornos superiores, com a vantagem de algumas delas, como as LCIs/LCA, ainda possuírem isenção de impostos.

Enquanto a poupança rende menos de R$ 370 em um ano, aplicações como CDBs e LCIs/LCA podem proporcionar até R$ 580, considerando taxas competitivas e os benefícios de cada modalidade.

Assim, é importante que os investidores considerem alternativas mais rentáveis e seguras para otimizar seus ganhos em um cenário de juros altos.

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Como abrir uma conta na caixa?

Para abrir uma conta na Caixa, você pode:

• Ir a uma agência da Caixa ou a um Correspondente CAIXA Aqui e apresentar os documentos necessários;
• Abrir uma conta poupança pelo aplicativo CAIXA Tem, de forma gratuita e digital;
• Abrir uma conta poupança CAIXA Fácil em uma lotérica ou Correspondente CAIXA Aqui;
• Além disso, você pode abrir uma conta MEI a partir da conta poupança digital Pessoa Física no CAIXA Tem.

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