Banco Central informa isenção total e proíbe a cobrança de determinada tarifa do cheque especial. Veja todos os detalhes

Quem já usou o cheque especial sabe como ele pode virar uma verdadeira dor de cabeça. O valor sobe rápido e, muitas vezes, o cliente nem entende direito o que está sendo cobrado. Por isso, uma regra do Banco Central que traz uma proibição é tão importante.

Acontece que em alguns casos, o banco é proibido de cobrar uma tarifa ligada ao cheque especial, garantindo isenção total dessa cobrança. Essa regra serve para proteger o consumidor e evitar que o banco cobre duas vezes pelo mesmo uso do limite da conta.

Banco pode cobrar juros do cheque especial sempre?

De acordo com as informações divulgada pelo Banco Central em seu portal oficial, o banco não pode cobrar juros em qualquer situação. Tudo depende do valor dos juros e da tarifa cobrada apenas por disponibilizar o cheque especial.

Se o valor dos juros for igual ou menor que a tarifa do cheque especial, o banco não pode cobrar os juros. Nesse caso, o cliente tem direito à isenção total dessa cobrança. Ademais, o banco só pode cobrar juros quando eles forem maiores que o valor da tarifa.

Mesmo assim, existe uma regra importante. O valor da tarifa precisa ser descontado do total cobrado em juros. Isso significa que o cliente nunca deve pagar juros e tarifa juntos sem esse desconto. Se isso acontecer, a cobrança está errada.

Atenção com os juros

• O cliente deve conferir o extrato com atenção após usar o cheque especial.
• Se aparecer cobrança de juros quando eles forem iguais ou menores que a tarifa, algo está errado.
• Nesse caso, o ideal é entrar em contato com o banco e pedir a correção.
• Se o problema não for resolvido, é possível registrar reclamação nos canais do Banco Central.

Aliás, quais são os maiores bancos do Brasil?

De acordo com as informações divulgadas pelo portal Creditas, os maiores bancos do Brasil são o Itaú Unibanco, o Banco do Brasil e o Bradesco. Já os maiores bancos do Brasil em número de clientes Caixa Econômica Federal, Bradesco, Nubank, Itaú Unibanco, Banco do Brasil. 

Por fim, veja mais notícias sobre o Banco Central CLICANDO AQUI.

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Informe do Banco Central traz alerta importante para brasileiros que possuem notas de R$50. Veja todos os detalhes

Recentemente, o Banco Central cravou um informe importante aos brasileiros envolvendo as notas de R$ 50. Acontece que a autarquia confirmou que todas as cédulas mais antigas do real começariam a ser retiradas de circulação visando melhorar a segurança e qualidade das notas no mercado.

Aliás, depois do recado cravado pelo Bacen no começo do ano passado, muitos brasileiros ficaram se perguntando se as notas de R$ 50, e as demais cédulas, perderiam o valor e se precisavam correr para trocar as moedas nos bancos. A seguir, vamos trazer todas as respostas dessas dúvidas.

As notas antigas perderam o valor?

Se você tem uma nota de R$50 da primeira família do real, ou de qualquer outro valor, pode ficar tranquilo. Ela continua valendo, pode ser usada em qualquer compra e não precisa ser trocada agora. O Banco Central não cancelou nenhuma cédula e não determinou prazo para troca.

Não existe nenhuma ordem para entregar a nota no banco e também não há risco de perder dinheiro. O que está acontecendo é a retirada gradual das notas da primeira família do real, aquelas lançadas em 1994. Destacando que isso vale para todas as cédulas antigas, inclusive a de R$50.

Em resumo, as notas saem de circulação apenas quando voltam para os bancos, por exemplo em depósitos, pagamentos ou movimentações internas. Aos poucos, elas são substituídas pelas notas da segunda família do real, que são mais modernas.

Motivo da substituição

De acordo com as informações divulgadas pelo Banco Central, muitas dessas cédulas antigas já estão muito desgastadas. Isso acontece porque com o tempo, o papel perde qualidade e isso gera alguns problemas. Notas em mau estado atrapalham caixas eletrônicos e máquinas usadas pelos bancos.

Além disso, cédulas muito gastas dificultam a identificação dos itens de segurança, o que aumenta o risco de falsificação. Por isso, a substituição acontece de forma natural, sem causar nenhum tipo de prejuízo à população.

Diferença entre a nota antiga e a nova de R$50

A nota de R$50 da segunda família começou a circular em 2010. Ela tem tamanho diferente, cores mais vivas e itens de segurança mais avançados, como marca d’água mais visível e elementos que facilitam a identificação.

Mesmo assim, tanto a nota antiga quanto a nova têm exatamente o mesmo valor. Frisando que as cédulas antigas continuam valendo normalmente e não existe nenhuma razão para se preocupar em trocar a nota.

Quais moedas o Brasil já teve?

Segundo o portal ‘Brasil Escola’, em “toda a sua história, o Brasil teve as seguintes moedas:

• “real português (1568-1833);
• real brasileiro (1833-1942);
• cruzeiro (1942-1967);
• cruzeiro novo (1967-1970);
• cruzeiro (1970-1986);
• cruzado (1986-1989);
• cruzado novo (1989-1990);
• cruzeiro (1990-1993);
• cruzeiro real (1993-1994);
• real (1994-vigente).”

Atualmente estão sendo produzidas pelo Banco Central cédulas de 2, 5, 10, 20, 50, 100 e 200 reais, além de moedas de 5, 10, 25, 50 centavos e 1 real.

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Banco Central informa algumas mudanças que já estão em vigor e que atinge em cheio aos brasileiros com dinheiro em bancos como a Caixa, BB e mais

O Banco Central começou a valer, desde 13 de fevereiro, uma nova regra de segurança que mudou o acesso a serviços importantes usados por milhões de brasileiros. A ideia da autarquia é proteger dados pessoais e evitar golpes, que têm crescido nos últimos anos.

Quem tem dinheiro esquecido no Banco Central, como valores a receber, e usa bancos como Caixa, Banco do Brasil e outros, já estão sentindo a mudança. Para entrar em sistemas como o Valores a Receber e o Registrato, o acesso agora ficou mais rígido.

A principal mudança é a verificação em duas etapas. Desde que a regra está em vigor, não basta mais colocar apenas o login e a senha do gov.br. Depois disso, o sistema envia um código para o celular cadastrado, e só com esse código o acesso é liberado.

Mudanças trazem alerta aos brasileiros

Conforme as informações divulgadas pelo portal InfoMoney, essa regra acabou sendo criada para garantir que apenas o dono da conta consiga ver informações financeiras. Com isso, o risco de alguém acessar seus dados sem autorização cai bastante.

A verificação em duas etapas traz mais segurança, mais controle sobre as informações e uma proteção extra contra fraudes. É um modelo já usado em vários países e que vem sendo adotado cada vez mais no Brasil.

Quem ainda não ativou essa proteção pode fazer isso sem dificuldade. Basta baixar o aplicativo gov.br, entrar na conta ou criar uma, cadastrar o número de celular e seguir o passo a passo indicado.

Ademais, em alguns casos, também é preciso fazer a autenticação facial, o que ajuda a confirmar que é realmente você tentando acessar o sistema. Assim, com essa decisão, o Banco Central reforça a segurança do dinheiro dos brasileiros e deixa o uso dos serviços digitais mais protegido e confiável.

Aliás, quais são os maiores bancos do Brasil?

De acordo com as informações divulgadas pelo portal Creditas, os maiores bancos do Brasil são o Itaú Unibanco, o Banco do Brasil e o Bradesco. Já os maiores bancos do Brasil em número de clientes Caixa Econômica Federal, Bradesco, Nubank, Itaú Unibanco, Banco do Brasil. 

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O Banco Central cravou um alerta com uma proibição importante aos clientes dos bancos envolvendo golpes por meio de QR Code

O Banco Central fez um novo alerta sobre os golpes que envolvem QR Codes usados em caixas eletrônicos e apps de banco. Aliás, a autarquia cravou uma proibição aos clientes dos bancos envolvendo o método de transferência. A seguir, veja mais detalhes sobre este assunto.

O QR Code foi criado para facilitar pagamentos, mas acabou virando uma ferramenta usada por golpistas. O golpe acontece quando o criminoso liga para a pessoa fingindo ser do banco e diz que há uma compra suspeita. Depois, pede para ela escanear ou mostrar um QR Code no caixa eletrônico. Quando isso é feito, o golpista consegue acesso direto à conta.

Com o novo informe, o Banco Central deixou claro que os bancos não pedem que o cliente gere, mostre ou escaneie um QR Code, ou execute qualquer comando no app do celular. Dessa forma, só o próprio cliente pode iniciar esse tipo de operação.

Como os golpistas agem

Eles ligam se passando por atendentes e usam nomes, logomarcas e até números parecidos com os do banco. Dizem que há um problema na conta e pedem para cancelar boletos, digitar códigos, clicar em links ou mostrar um QR Code. Tudo isso é parte do golpe para acessar o dinheiro da vítima.

Mesmo parecendo uma ligação verdadeira, nenhuma dessas ações é feita por funcionários reais. Como já destacamos o alerta do Banco Central, os bancos até podem entrar em contato para confirmar uma transação, mas nunca pedem para o cliente realizar comandos no app ou no caixa eletrônico.

O que fazer ao receber uma ligação suspeita?

A orientação do Banco Central é de que você desligue na hora. Depois, entre em contato com o banco pelos canais oficiais, como o número que está no cartão, o aplicativo ou indo até a agência. Nunca compartilhe QR Codes, códigos de segurança, senhas ou links recebidos por mensagem.

Além disso, você está proibido de clicar em links suspeitos, pelo seu próprio bem. Não executar também nenhuma ação pedida pela pessoa do outro lado da linha, caso atenta a ligação.

O que fazer depois de cair em um golpe?

Se o golpe já aconteceu, registre um boletim de ocorrência e fale com o banco o quanto antes. Informe os dados do pagamento ou transferência. Quanto mais rápido o contato, maiores as chances de recuperar o valor.

Como entrar em contato com o Banco Central?

Para entrar em contato com o Bacen, você pode utilizar a Central de Atendimento ao Público, disponível pelo telefone 145, com funcionamento de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h, no horário de Brasília.

A ligação tem custo de chamada local, inclusive para celulares. Outra opção é preencher o formulário online no site oficial, acessando este link, onde é possível enviar dúvidas, reclamações ou sugestões.

Por fim, CLIQUE AQUI e veja todas as notícias envolvendo o Banco Central.

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Banco Central anuncia novas regras do PIX; Veja o que muda e como irá funcionar agora

O Banco Central comunicou novas regras com funcionalidades completamente inéditas para o Pix, as quais prometem ampliar o alcance e a versatilidade do meio de pagamento instantâneo.

Isso porque, a partir de setembro de 2025, entrará em operação o Pix Parcelado, que permitirá aos usuários parcelar pagamentos de forma semelhante ao cartão de crédito, mas com liquidação imediata para o recebedor.

Já para 2026, está previsto o lançamento do Pix em Garantia, voltado para facilitar o acesso ao crédito para empresas e empreendedores.

Essas inovações se somam ao objetivo do Banco Central de:

• Ampliar a inclusão financeira;
• Reduzir custos;
• Tornar o Pix ainda mais competitivo frente a outros meios de pagamento.

Como funcionará o Pix Parcelado?

O Pix Parcelado, como o nome já diz, irá permitir que o consumidor realize um pagamento via Pix e divida o valor em parcelas, com a aplicação de juros.

O vendedor ou prestador de serviço receberá o valor total de forma instantânea, enquanto o comprador quitará as parcelas diretamente com a instituição financeira.

Principais pontos do Pix Parcelado:

• Disponível a partir de setembro de 2025.

• Pode ser usado para qualquer tipo de transação via Pix, inclusive transferências entre pessoas físicas.

• Parcela o valor com juros, definidos pela instituição financeira.
• O recebedor recebe o valor integral imediatamente.
• Favorece compras de maior valor, ampliando o uso do Pix no varejo.

• Beneficia especialmente consumidores que não possuem cartão de crédito, estimados em cerca de 60 milhões de pessoas no Brasil.

O Banco Central espera que essa funcionalidade aumente a concorrência no setor financeiro, estimulando melhores condições de crédito e reduzindo custos para os usuários.

O que é o Pix em Garantia?

Já o Pix por Garantia, o qual está previsto para 2026, permitirá que empresas utilizem recebíveis futuros de Pix como garantia em operações de crédito.

Na prática, a instituição financeira poderá avaliar o histórico de recebimentos do negócio e oferecer um empréstimo com base nesse fluxo.

Características do Pix em Garantia:

• Voltado para estabelecimentos comerciais e empreendedores.
• Utiliza recebíveis futuros como garantia para empréstimos.

• Possibilidade de reduzir taxas de juros, já que diminui o risco para as instituições financeiras.

• Especialmente útil para micro e pequenos negócios que não possuem garantias tradicionais.

• Pode atender setores como comércio varejista, alimentação, serviços e e-commerce, que demandam capital de giro rápido.

Segundo especialistas, a medida tem potencial para aumentar o acesso ao crédito de forma mais ágil e menos burocrática, fortalecendo a competitividade de pequenos empreendedores.

Como utilizar as novas funcionalidades do PIX?

Para o Pix Parcelado:

1. Ao efetuar um pagamento via Pix, escolha a opção “Parcelar” no app do banco;
2. Defina o número de parcelas desejado, observando os juros e encargos aplicados.
3. Confirme a operação;
4. O recebedor receberá o valor total na hora, enquanto você pagará as parcelas nas datas acordadas.

Para o Pix em Garantia (quando disponível):

1. Solicite a modalidade de crédito junto à sua instituição financeira.
2. Autorize o uso dos seus recebíveis futuros de Pix como garantia.
3. O banco analisará o histórico de movimentação;
4. Posteriormente, ele definirá o valor e as condições do empréstimo.
5. Após aprovação, o crédito será liberado conforme o contrato.

Impactos esperados:

Com o Pix Parcelado, o consumidor ganha mais flexibilidade de pagamento e o varejo pode ampliar vendas de produtos de maior valor.

Para quem não possui cartão de crédito, a novidade representa um avanço significativo em termos de inclusão financeira.

Já o Pix em Garantia deve favorecer o acesso ao crédito para empresas, com potencial de redução de taxas e mais opções de capital de giro.

Inclusive, a medida pode ser especialmente relevante em períodos de alta sazonalidade ou necessidade de expansão rápida dos negócios.

Além disso, ele pode deixar as outras modalidades ainda mais em desuso. Mas, para saber mais sobre o Banco Central e suas regras, clique aqui*.

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O Banco Central cravou um comunicado aos brasileiros com todos os detalhes sobre o Drex e como ocorrerá a sua implementação

O Drex é um dos principais projetos de inovação do Banco Central, ao lado do Pix e do Open Finance. Em fase de testes, o projeto deve avançar em 2025, quando avaliarão seus possíveis usos no futuro.

Conforme apurado pelo TV FOCO, segundo o portal ‘Exame’, a visão do Banco Central é que o Drex pode ter um impacto ainda maior que o Pix no sistema financeiro.

Em setembro de 2023, Roberto Campos Neto disse que o Drex é bem mais inovador que o Pix e pode transformar os sistemas dos grandes bancos brasileiros.

O grande diferencial do Drex será a integração com a tecnologia blockchain. Sendo a mesma usada por criptomoedas. No entanto, ainda há desafios a serem superados antes que o projeto chegue ao público.

O Drex vai substituir o real?

A resposta para essa pergunta é clara: não. O Drex não vai substituir o real.

O Banco Central deixou claro que o objetivo não é criar uma nova moeda ou acabar com o dinheiro de papel. Na verdade, o Drex será uma nova plataforma digital que vai modernizar o sistema financeiro.

Essa plataforma digital será baseada em uma rede chamada Distributed Ledger Technology (DLT), que promete mais eficiência, velocidade e a possibilidade de criar novos produtos financeiros, tornando o acesso a serviços mais barato e fácil. Para isso, será necessária uma versão digital do real.

Por isso, o Drex vai usar a chamada CBDC (em tradução: moeda digital de banco central). A CBDC é tokenizada, ou seja, registrada em blockchain. Na prática, 1 unidade do Drex sempre será igual a R$ 1.

Como o Drex vai funcionar?

O Drex acabará sendo usado para realizar várias operações financeiras que já acontecem hoje. A primeira fase de testes, em 2024, focou na emissão e negociação de títulos públicos.

A segunda fase vai testar pelo menos 13 casos de uso, como a compra e venda de carros e imóveis, além da concessão de crédito, sempre por meio da plataforma digital.

Nesses casos, o dinheiro também precisa estar tokenizado. Aliás, o Banco Central divide a CBDC em duas versões: o Drex de varejo e o de atacado.

O Drex de atacado será usado por bancos e instituições financeiras em transações entre eles, enquanto o Drex de varejo será usado pela população.

No entanto, a ideia é que as pessoas não precisem saber qual versão estão usando ou se estão usando o Drex “tradicional” ou tokenizado.

O foco será nos benefícios do sistema, sem que o público precise entender os detalhes técnicos.

Quando o Drex será lançado?

Inicialmente, o lançamento do Drex estava previsto para 2024, mas houve alguns desafios relacionados à privacidade de dados que precisam ser resolvidos.

Por isso, o lançamento acabou adiado. A previsão agora é que a segunda fase de testes continue pelo primeiro semestre de 2025, e depois será feita uma avaliação para decidir os próximos passos.

O Banco Central explicou que o lançamento do Drex será gradual, começando com uma parte pequena da população. Isso vai permitir que o sistema seja testado e ajustado de acordo com a aceitação e as necessidades do público.

Considerações finais

O Drex é um projeto inovador do Banco Central, baseado em tecnologia blockchain, que visa modernizar o sistema financeiro brasileiro.

Ele não substituirá o real, mas funcionará como uma plataforma digital para transações mais rápidas e seguras, utilizando uma moeda digital de banco central (CBDC).

Em fase de testes, o Drex tem o potencial de transformar o setor financeiro, com foco em melhorar a eficiência e o acesso aos serviços financeiros.

O lançamento será gradual, previsto para 2025, com ajustes conforme a aceitação do público.

Como consultar se tenho dinheiro esquecido no Banco Central?

Para consultar se você tem dinheiro esquecido no Banco Central, basta acessar a plataforma chamada Valores a Receber. Veja o passo a passo:

• Primeiramente, acesse o site oficial: Valores a Receber;
• Em seguida, informe seus dados, como CPF ou CNPJ;
• Realize a busca;
• Por fim, aguarde a liberação dos valores.

Por fim, veja mais notícias sobre o Banco Central clicando aqui.

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Banco Central emite comunicado oficial anunciando o fim do Cartão de Crédito e revela substituto para 2025

O Banco Central divulgou recentemente um comunicado que promete transformar o mercado financeiro no Brasil: o fim do cartão de crédito, que será gradualmente substituído por uma nova modalidade de pagamento prevista para 2025.

A medida, que já vem gerando discussões no setor bancário e entre consumidores, visa à modernização dos sistemas de crédito e ao fortalecimento das alternativas de pagamento mais seguras e acessíveis.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Valor Investe, detalha agora sobre decisão do BC.

Chegada do real digital

• Roberto Campos Neto prevê grandes mudanças na indústria de cartão de crédito no Brasil nos próximos três ou quatro anos.
• A introdução da moeda digital será uma das principais razões para o fim do uso físico dos cartões de crédito.
• No entanto, a afirmação foi feita durante o painel “A revolução dos pagamentos no Brasil, um modelo para o mundo”, em Miami.
• Por fim, a mudança no sistema de pagamentos brasileiro pode servir de modelo para outros países ao redor do mundo.

Drex

Campos Neto comentou que, na área da tecnologia, há “mais coisas para fazer do que já fizemos”. Ele lembrou que está em andamento o “Open Finance” e o desenvolvimento do Drex, a futura moeda digital brasileira, mas que há ainda o que avançar em termos de tokenização e monetização de dados.

“Eu acho que devemos ter carteiras digitais offline. Os bancos ainda não desenvolveram isso”, disse, projetando o que deve acontecer no futuro. Ele também destacou a possibilidade de as pessoas monetizarem as suas carteiras.

Além disso, campos Neto falou que um desafio é fazer o Pix, o sistema instantâneo de pagamentos, funcionar em menor número de cliques. “Hoje você tem que usar o rosto, dar dois, três cliques”, comentou. “O Pix é programável, as oportunidades são ilimitadas”, disse.

Banco Central

De acordo com o chefe da autoridade monetária brasileira, os bancos centrais também precisam pensar cada vez mais em tecnologia que, segundo ele, é a maior forma de democratizar o sistema financeiro.

“Espero que próximo presidente do BC saiba mais de tecnologia que eu”, afirmou. Ele deixou o comando do BC brasileiro no fim de 2024.

Contudo, durante o evento, o Pix recebeu o prêmio Bravo Beacon of Innovation Award, atribuído pelo Council of the Americas (COA), organização internacional que representa segmentos da economia e reconhece excelência e liderança nos negócios e na política no mundo ocidental.

CONCLUSÃO

Por fim, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou há pouco que a indústria brasileira de cartão de crédito vai mudar muito nos próximos três ou quatro anos.

Além disso, uma das mudanças, disse, será o fim do uso físico, devido à introdução da moeda digital.

Veja também matéria especial sobre Banco Central traz notícia nada boa da poupança e atinge Caixa, Bradesco e mais hoje (9).

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Saiba tudo sobre 10 serviços obrigatórios e gratuitos aos correntistas, com Banco Central atingindo Nubank, Caixa, BB e +

Desta vez, o Banco Central surgiu com um decreto que deve atingir diversas instituições no país este ano. Dessa forma, os correntistas podem comemorar uma série de serviços gratuitos e indispensáveis, com uma grande mudança, que causou uma grande repercussão.

As informações são do portal oficial do Banco Central, que destacou a matéria especial no dia 02 deste mês. Agora, o time de especialistas do TV Foco, com base nessas informações e na sua própria apuração, trouxe uma triste notícia para os amantes do esporte internacional.

Sendo assim, a instituição cravou uma série de serviços essenciais e gratuitos incluídos na conta corrente. Dessa forma, o Nubank, Caixa, BB e outras empresas, devem se adaptar às exigências do órgão, visando auxiliar os clientes. Confira abaixo todos os serviços que você pode ter sem pagar nada:

• Cartão de débito;
• Segunda via do cartão, exceto em casos de perda, roubo, furto ou danificação;
• Até quatro saques por mês;
• Até duas transferências entre contas da mesma instituição por mês;
• Até dois extratos por mês;
• Consultas pela internet;
• Extrato consolidado anualmente;
• Compensação de cheques;
• Até 10 folhas de cheque por mês, desde que o correntista atenda aos requisitos do banco;
• Qualquer serviço realizado por meio eletrônico, se a conta só puder ser movimentada por meio eletrônico.

Por fim, você pode planejar melhor os seus investimentos e administrar melhor o seu dinheiro, conhecendo a fundo as mudanças e modalidades que as instituições oferecem.

Clique aqui para saber mais a respeito de novidades do Banco Central.

Quais são os maiores bancos do mundo?

De acordo com o Portal Insights, estes são os 10 bancos mais ricos na atualidade, com fortunas avaliadas em até mesmo bilhões de dólares:

• J.P. Morgan (US$ 491,8 bilhões);
• Bank of America (US$ 266,5 bilhões);
• Industrial and Commercial Bank of China (US$ 238,1 bilhões);
• Wells Fargo (US$ 178,7 bilhões);
• Agricultural Bank of China (US$ 175,6 bilhões);
• Bank of China (US$ 169,8 bilhões);
• HDFC Bank (US$ 1560, bilhões);
• HSBC (US$ 155,9 bilhões);
• Morgan Stanley (US$ 153,1 bilhões);
• China Construction Bank (US$ 152,1 bilhões).

Conclusões finais

Por fim, o Banco Central surpreendeu a todos com uma série de serviços aos correntistas. Além disso, há a vantagem de não pagar nada, sendo um grande benefício fornecido pela instituição aos seus usuários, o que rendeu uma grande repercussão nas redes sociais.

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Clientes com conta poupança na Caixa Econômica Federal, são surpreendidos com decisão do Banco Central que afeta diretamente o rendimento desse investimento

O veredito do Banco Central trouxe impactos significativos para os brasileiros que possuem mais de R$ 1 mil em suas contas de poupança em bancos como a Caixa Econômica Federal.

A medida, que visa adequar as políticas monetárias ao atual cenário econômico, gerou uma série de questionamentos sobre os rendimentos das cadernetas de poupança e a rentabilidade desse investimento popular.

A taxa Selic, atualmente em 10,50% ao ano, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para diversas outras taxas de juros no país, influenciando desde empréstimos e financiamentos até aplicações financeiras.

A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil, que se reúne periodicamente para avaliar e ajustar a taxa conforme necessário.

Segundo o portal Mobills, a última alteração na taxa Selic ocorreu em 31 de julho de 2024, quando o Copom decidiu mantê-la em 10,50% ao ano.

Essa decisão foi tomada após uma série de reuniões e análises econômicas que consideraram fatores como a inflação, o crescimento econômico e as condições do mercado financeiro. 

A próxima reunião do Copom está agendada para 18 de setembro de 2024, quando novos ajustes poderão ser feitos dependendo das condições econômicas vigentes.

A Taxa Selic

A Selic tem um impacto direto na rentabilidade da poupança. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). 

Com a Selic em 10,50%, a poupança está rendendo aproximadamente 6,17% ao ano, considerando a TR próxima de zero. Esse rendimento é inferior ao de outras aplicações financeiras, como os títulos do Tesouro Direto, que são diretamente influenciados pela Selic.

Além da poupança, a Selic também afeta outros investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs.

Esses investimentos tendem a oferecer rendimentos mais atrativos em comparação à poupança, especialmente em um cenário de Selic elevada. Por isso, muitos investidores buscam diversificar suas carteiras para maximizar os retornos.

A manutenção da Selic em 10,50% reflete a estratégia do Banco Central de controlar a inflação, que tem mostrado sinais de desaceleração nos últimos meses. A inflação controlada é crucial para garantir o poder de compra da população e a estabilidade econômica do país.

No entanto, uma Selic elevada também pode encarecer o crédito, dificultando o acesso a financiamentos e empréstimos para consumidores e empresas.

Impactos

Para os consumidores, a alta da Selic pode significar juros mais altos em financiamentos de veículos, imóveis e crédito pessoal. Isso pode levar a uma redução no consumo e, consequentemente, impactar o crescimento econômico.

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Por outro lado, para os investidores, uma Selic alta pode representar melhores oportunidades de rendimento em aplicações de renda fixa.

Empresas também são afetadas pela Selic, especialmente aquelas que dependem de financiamentos para expandir seus negócios.

Juros mais altos podem aumentar o custo do capital, reduzindo a capacidade de investimento e expansão. Isso pode ter um efeito cascata na economia, afetando a geração de empregos e o crescimento econômico.

Quanto rende mil reais na poupança da Caixa hoje?

Com a taxa Selic atual de 10,50% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está próxima de zero.

Isso significa que, ao investir R$ 1.000,00 na poupança da Caixa Econômica Federal, você terá um rendimento de aproximadamente R$ 5,00 por mês.

Em um ano, segundo o E Investidor, esse valor renderia cerca de R$ 61,70, totalizando R$ 1.061,70 ao final de 12 meses.

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Confira tudo sobre as mudanças e uma nova lei do lula envolvendo a poupança da Caixa Econômica Federal ainda em 2024

Em 2024, duas grandes reviravoltas prometem impactar significativamente o cenário econômico brasileiro: a nova lei sobre a poupança, sancionada pelo Presidente Lula, e o recente anúncio da Caixa Econômica Federal sobre mudanças nas suas políticas.

Essas novidades têm potencial para alterar a dinâmica de investimentos e poupança no país, gerando expectativas e debates entre especialistas e a população.

Ao falar sobre poupança, a Caixa Econômica Federal, instituição financeira estatal do Brasil, destaca-se como a opção mais segura para investimentos.

Esta poupança é acessível e adequada para uma variedade de perfis de investidores, sejam pequenos ou grandes. Com garantia do governo, suas regras são definidas pelo Banco Central, assegurando uma operação confiável.

Grande mudança

Recentemente, a Caixa anunciou mudanças significativas que impactarão essa modalidade de investimento tão popular entre os brasileiros. Em março de 2023, foi comunicado aos clientes uma alteração que afetaria todas as contas de poupança.

Essa mudança incluiu a atualização da numeração das contas, que passou de uma sequência antiga para um novo formato, refletindo um esforço de modernização e otimização dos sistemas.

Essa mudança na estrutura numérica das contas, de 9999.013.99999999-9 para 9999.1288.999999999-9, foi uma medida necessária para aumentar o controle e prevenir fraudes.

Embora a atualização tenha começado em março de 2023, seus efeitos continuaram a ser sentidos ao longo de 2024, sendo implementada gradualmente.

Além de aprimorar a segurança, a mudança visou também a acomodar o crescimento no número de usuários da poupança.

A Caixa assegurou que, apesar dessas alterações, as senhas e os acessos via internet banking e aplicativo permaneceram inalterados. Os clientes ainda podem aproveitar novos benefícios, como transações 24 horas por dia, acompanhamento em tempo real e remuneração mensal sobre o saldo.

Novidade para os estudantes

Outro ponto de destaque é a nova lei sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, que visa apoiar estudantes de baixa renda do Ensino Médio por meio de uma poupança da Caixa.

Utilizando recursos do fundo social do pré-sal, o programa busca incentivar a permanência dos alunos nos estudos, destinando até R$ 6 bilhões para esse propósito, sem contabilizá-los no limite de gasto previsto pelo arcabouço fiscal de 2023.

A lei prevê que estudantes cadastrados no CadÚnico, beneficiários do Bolsa Família, ou jovens de 19 a 24 anos matriculados no programa Educação de Jovens e Adultos (EJA) receberão apoio financeiro.

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O programa prevê um depósito anual de R$ 3 mil em uma poupança social da Caixa, dividido em R$ 200 mensais por dez meses e um adicional de R$ 2 mil ao final do ano letivo, condicionado à aprovação do estudante e à conclusão do Ensino Médio sem reprovação.

O objetivo é reduzir a evasão escolar, que atualmente atinge meio milhão de jovens por ano, em pelo menos um terço.

Para que serve o Banco Central?

O Banco Central é responsável por formular e executar a política monetária do país, regular o sistema financeiro e garantir a estabilidade econômica.

Suas funções incluem controlar a inflação, administrar as reservas internacionais e supervisionar instituições financeiras.

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