Banco Central anuncia novas regras do PIX; Veja o que muda e como irá funcionar agora

O Banco Central comunicou novas regras com funcionalidades completamente inéditas para o Pix, as quais prometem ampliar o alcance e a versatilidade do meio de pagamento instantâneo.

Isso porque, a partir de setembro de 2025, entrará em operação o Pix Parcelado, que permitirá aos usuários parcelar pagamentos de forma semelhante ao cartão de crédito, mas com liquidação imediata para o recebedor.

Já para 2026, está previsto o lançamento do Pix em Garantia, voltado para facilitar o acesso ao crédito para empresas e empreendedores.

Essas inovações se somam ao objetivo do Banco Central de:

• Ampliar a inclusão financeira;
• Reduzir custos;
• Tornar o Pix ainda mais competitivo frente a outros meios de pagamento.

Como funcionará o Pix Parcelado?

O Pix Parcelado, como o nome já diz, irá permitir que o consumidor realize um pagamento via Pix e divida o valor em parcelas, com a aplicação de juros.

O vendedor ou prestador de serviço receberá o valor total de forma instantânea, enquanto o comprador quitará as parcelas diretamente com a instituição financeira.

Principais pontos do Pix Parcelado:

• Disponível a partir de setembro de 2025.

• Pode ser usado para qualquer tipo de transação via Pix, inclusive transferências entre pessoas físicas.

• Parcela o valor com juros, definidos pela instituição financeira.
• O recebedor recebe o valor integral imediatamente.
• Favorece compras de maior valor, ampliando o uso do Pix no varejo.

• Beneficia especialmente consumidores que não possuem cartão de crédito, estimados em cerca de 60 milhões de pessoas no Brasil.

O Banco Central espera que essa funcionalidade aumente a concorrência no setor financeiro, estimulando melhores condições de crédito e reduzindo custos para os usuários.

O que é o Pix em Garantia?

Já o Pix por Garantia, o qual está previsto para 2026, permitirá que empresas utilizem recebíveis futuros de Pix como garantia em operações de crédito.

Na prática, a instituição financeira poderá avaliar o histórico de recebimentos do negócio e oferecer um empréstimo com base nesse fluxo.

Características do Pix em Garantia:

• Voltado para estabelecimentos comerciais e empreendedores.
• Utiliza recebíveis futuros como garantia para empréstimos.

• Possibilidade de reduzir taxas de juros, já que diminui o risco para as instituições financeiras.

• Especialmente útil para micro e pequenos negócios que não possuem garantias tradicionais.

• Pode atender setores como comércio varejista, alimentação, serviços e e-commerce, que demandam capital de giro rápido.

Segundo especialistas, a medida tem potencial para aumentar o acesso ao crédito de forma mais ágil e menos burocrática, fortalecendo a competitividade de pequenos empreendedores.

Como utilizar as novas funcionalidades do PIX?

Para o Pix Parcelado:

1. Ao efetuar um pagamento via Pix, escolha a opção “Parcelar” no app do banco;
2. Defina o número de parcelas desejado, observando os juros e encargos aplicados.
3. Confirme a operação;
4. O recebedor receberá o valor total na hora, enquanto você pagará as parcelas nas datas acordadas.

Para o Pix em Garantia (quando disponível):

1. Solicite a modalidade de crédito junto à sua instituição financeira.
2. Autorize o uso dos seus recebíveis futuros de Pix como garantia.
3. O banco analisará o histórico de movimentação;
4. Posteriormente, ele definirá o valor e as condições do empréstimo.
5. Após aprovação, o crédito será liberado conforme o contrato.

Impactos esperados:

Com o Pix Parcelado, o consumidor ganha mais flexibilidade de pagamento e o varejo pode ampliar vendas de produtos de maior valor.

Para quem não possui cartão de crédito, a novidade representa um avanço significativo em termos de inclusão financeira.

Já o Pix em Garantia deve favorecer o acesso ao crédito para empresas, com potencial de redução de taxas e mais opções de capital de giro.

Inclusive, a medida pode ser especialmente relevante em períodos de alta sazonalidade ou necessidade de expansão rápida dos negócios.

Além disso, ele pode deixar as outras modalidades ainda mais em desuso. Mas, para saber mais sobre o Banco Central e suas regras, clique aqui*.

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O Banco Central cravou um comunicado aos brasileiros com todos os detalhes sobre o Drex e como ocorrerá a sua implementação

O Drex é um dos principais projetos de inovação do Banco Central, ao lado do Pix e do Open Finance. Em fase de testes, o projeto deve avançar em 2025, quando avaliarão seus possíveis usos no futuro.

Conforme apurado pelo TV FOCO, segundo o portal ‘Exame’, a visão do Banco Central é que o Drex pode ter um impacto ainda maior que o Pix no sistema financeiro.

Em setembro de 2023, Roberto Campos Neto disse que o Drex é bem mais inovador que o Pix e pode transformar os sistemas dos grandes bancos brasileiros.

O grande diferencial do Drex será a integração com a tecnologia blockchain. Sendo a mesma usada por criptomoedas. No entanto, ainda há desafios a serem superados antes que o projeto chegue ao público.

O Drex vai substituir o real?

A resposta para essa pergunta é clara: não. O Drex não vai substituir o real.

O Banco Central deixou claro que o objetivo não é criar uma nova moeda ou acabar com o dinheiro de papel. Na verdade, o Drex será uma nova plataforma digital que vai modernizar o sistema financeiro.

Essa plataforma digital será baseada em uma rede chamada Distributed Ledger Technology (DLT), que promete mais eficiência, velocidade e a possibilidade de criar novos produtos financeiros, tornando o acesso a serviços mais barato e fácil. Para isso, será necessária uma versão digital do real.

Por isso, o Drex vai usar a chamada CBDC (em tradução: moeda digital de banco central). A CBDC é tokenizada, ou seja, registrada em blockchain. Na prática, 1 unidade do Drex sempre será igual a R$ 1.

Como o Drex vai funcionar?

O Drex acabará sendo usado para realizar várias operações financeiras que já acontecem hoje. A primeira fase de testes, em 2024, focou na emissão e negociação de títulos públicos.

A segunda fase vai testar pelo menos 13 casos de uso, como a compra e venda de carros e imóveis, além da concessão de crédito, sempre por meio da plataforma digital.

Nesses casos, o dinheiro também precisa estar tokenizado. Aliás, o Banco Central divide a CBDC em duas versões: o Drex de varejo e o de atacado.

O Drex de atacado será usado por bancos e instituições financeiras em transações entre eles, enquanto o Drex de varejo será usado pela população.

No entanto, a ideia é que as pessoas não precisem saber qual versão estão usando ou se estão usando o Drex “tradicional” ou tokenizado.

O foco será nos benefícios do sistema, sem que o público precise entender os detalhes técnicos.

Quando o Drex será lançado?

Inicialmente, o lançamento do Drex estava previsto para 2024, mas houve alguns desafios relacionados à privacidade de dados que precisam ser resolvidos.

Por isso, o lançamento acabou adiado. A previsão agora é que a segunda fase de testes continue pelo primeiro semestre de 2025, e depois será feita uma avaliação para decidir os próximos passos.

O Banco Central explicou que o lançamento do Drex será gradual, começando com uma parte pequena da população. Isso vai permitir que o sistema seja testado e ajustado de acordo com a aceitação e as necessidades do público.

Considerações finais

O Drex é um projeto inovador do Banco Central, baseado em tecnologia blockchain, que visa modernizar o sistema financeiro brasileiro.

Ele não substituirá o real, mas funcionará como uma plataforma digital para transações mais rápidas e seguras, utilizando uma moeda digital de banco central (CBDC).

Em fase de testes, o Drex tem o potencial de transformar o setor financeiro, com foco em melhorar a eficiência e o acesso aos serviços financeiros.

O lançamento será gradual, previsto para 2025, com ajustes conforme a aceitação do público.

Como consultar se tenho dinheiro esquecido no Banco Central?

Para consultar se você tem dinheiro esquecido no Banco Central, basta acessar a plataforma chamada Valores a Receber. Veja o passo a passo:

• Primeiramente, acesse o site oficial: Valores a Receber;
• Em seguida, informe seus dados, como CPF ou CNPJ;
• Realize a busca;
• Por fim, aguarde a liberação dos valores.

Por fim, veja mais notícias sobre o Banco Central clicando aqui.

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Banco Central emite comunicado oficial anunciando o fim do Cartão de Crédito e revela substituto para 2025

O Banco Central divulgou recentemente um comunicado que promete transformar o mercado financeiro no Brasil: o fim do cartão de crédito, que será gradualmente substituído por uma nova modalidade de pagamento prevista para 2025.

A medida, que já vem gerando discussões no setor bancário e entre consumidores, visa à modernização dos sistemas de crédito e ao fortalecimento das alternativas de pagamento mais seguras e acessíveis.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Valor Investe, detalha agora sobre decisão do BC.

Chegada do real digital

• Roberto Campos Neto prevê grandes mudanças na indústria de cartão de crédito no Brasil nos próximos três ou quatro anos.
• A introdução da moeda digital será uma das principais razões para o fim do uso físico dos cartões de crédito.
• No entanto, a afirmação foi feita durante o painel “A revolução dos pagamentos no Brasil, um modelo para o mundo”, em Miami.
• Por fim, a mudança no sistema de pagamentos brasileiro pode servir de modelo para outros países ao redor do mundo.

Drex

Campos Neto comentou que, na área da tecnologia, há “mais coisas para fazer do que já fizemos”. Ele lembrou que está em andamento o “Open Finance” e o desenvolvimento do Drex, a futura moeda digital brasileira, mas que há ainda o que avançar em termos de tokenização e monetização de dados.

“Eu acho que devemos ter carteiras digitais offline. Os bancos ainda não desenvolveram isso”, disse, projetando o que deve acontecer no futuro. Ele também destacou a possibilidade de as pessoas monetizarem as suas carteiras.

Além disso, campos Neto falou que um desafio é fazer o Pix, o sistema instantâneo de pagamentos, funcionar em menor número de cliques. “Hoje você tem que usar o rosto, dar dois, três cliques”, comentou. “O Pix é programável, as oportunidades são ilimitadas”, disse.

Banco Central

De acordo com o chefe da autoridade monetária brasileira, os bancos centrais também precisam pensar cada vez mais em tecnologia que, segundo ele, é a maior forma de democratizar o sistema financeiro.

“Espero que próximo presidente do BC saiba mais de tecnologia que eu”, afirmou. Ele deixou o comando do BC brasileiro no fim de 2024.

Contudo, durante o evento, o Pix recebeu o prêmio Bravo Beacon of Innovation Award, atribuído pelo Council of the Americas (COA), organização internacional que representa segmentos da economia e reconhece excelência e liderança nos negócios e na política no mundo ocidental.

CONCLUSÃO

Por fim, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou há pouco que a indústria brasileira de cartão de crédito vai mudar muito nos próximos três ou quatro anos.

Além disso, uma das mudanças, disse, será o fim do uso físico, devido à introdução da moeda digital.

Veja também matéria especial sobre Banco Central traz notícia nada boa da poupança e atinge Caixa, Bradesco e mais hoje (9).

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Saiba tudo sobre 10 serviços obrigatórios e gratuitos aos correntistas, com Banco Central atingindo Nubank, Caixa, BB e +

Desta vez, o Banco Central surgiu com um decreto que deve atingir diversas instituições no país este ano. Dessa forma, os correntistas podem comemorar uma série de serviços gratuitos e indispensáveis, com uma grande mudança, que causou uma grande repercussão.

As informações são do portal oficial do Banco Central, que destacou a matéria especial no dia 02 deste mês. Agora, o time de especialistas do TV Foco, com base nessas informações e na sua própria apuração, trouxe uma triste notícia para os amantes do esporte internacional.

Sendo assim, a instituição cravou uma série de serviços essenciais e gratuitos incluídos na conta corrente. Dessa forma, o Nubank, Caixa, BB e outras empresas, devem se adaptar às exigências do órgão, visando auxiliar os clientes. Confira abaixo todos os serviços que você pode ter sem pagar nada:

• Cartão de débito;
• Segunda via do cartão, exceto em casos de perda, roubo, furto ou danificação;
• Até quatro saques por mês;
• Até duas transferências entre contas da mesma instituição por mês;
• Até dois extratos por mês;
• Consultas pela internet;
• Extrato consolidado anualmente;
• Compensação de cheques;
• Até 10 folhas de cheque por mês, desde que o correntista atenda aos requisitos do banco;
• Qualquer serviço realizado por meio eletrônico, se a conta só puder ser movimentada por meio eletrônico.

Por fim, você pode planejar melhor os seus investimentos e administrar melhor o seu dinheiro, conhecendo a fundo as mudanças e modalidades que as instituições oferecem.

Clique aqui para saber mais a respeito de novidades do Banco Central.

Quais são os maiores bancos do mundo?

De acordo com o Portal Insights, estes são os 10 bancos mais ricos na atualidade, com fortunas avaliadas em até mesmo bilhões de dólares:

• J.P. Morgan (US$ 491,8 bilhões);
• Bank of America (US$ 266,5 bilhões);
• Industrial and Commercial Bank of China (US$ 238,1 bilhões);
• Wells Fargo (US$ 178,7 bilhões);
• Agricultural Bank of China (US$ 175,6 bilhões);
• Bank of China (US$ 169,8 bilhões);
• HDFC Bank (US$ 1560, bilhões);
• HSBC (US$ 155,9 bilhões);
• Morgan Stanley (US$ 153,1 bilhões);
• China Construction Bank (US$ 152,1 bilhões).

Conclusões finais

Por fim, o Banco Central surpreendeu a todos com uma série de serviços aos correntistas. Além disso, há a vantagem de não pagar nada, sendo um grande benefício fornecido pela instituição aos seus usuários, o que rendeu uma grande repercussão nas redes sociais.

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Clientes com conta poupança na Caixa Econômica Federal, são surpreendidos com decisão do Banco Central que afeta diretamente o rendimento desse investimento

O veredito do Banco Central trouxe impactos significativos para os brasileiros que possuem mais de R$ 1 mil em suas contas de poupança em bancos como a Caixa Econômica Federal.

A medida, que visa adequar as políticas monetárias ao atual cenário econômico, gerou uma série de questionamentos sobre os rendimentos das cadernetas de poupança e a rentabilidade desse investimento popular.

A taxa Selic, atualmente em 10,50% ao ano, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para diversas outras taxas de juros no país, influenciando desde empréstimos e financiamentos até aplicações financeiras.

A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil, que se reúne periodicamente para avaliar e ajustar a taxa conforme necessário.

Segundo o portal Mobills, a última alteração na taxa Selic ocorreu em 31 de julho de 2024, quando o Copom decidiu mantê-la em 10,50% ao ano.

Essa decisão foi tomada após uma série de reuniões e análises econômicas que consideraram fatores como a inflação, o crescimento econômico e as condições do mercado financeiro. 

A próxima reunião do Copom está agendada para 18 de setembro de 2024, quando novos ajustes poderão ser feitos dependendo das condições econômicas vigentes.

A Taxa Selic

A Selic tem um impacto direto na rentabilidade da poupança. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). 

Com a Selic em 10,50%, a poupança está rendendo aproximadamente 6,17% ao ano, considerando a TR próxima de zero. Esse rendimento é inferior ao de outras aplicações financeiras, como os títulos do Tesouro Direto, que são diretamente influenciados pela Selic.

Além da poupança, a Selic também afeta outros investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs.

Esses investimentos tendem a oferecer rendimentos mais atrativos em comparação à poupança, especialmente em um cenário de Selic elevada. Por isso, muitos investidores buscam diversificar suas carteiras para maximizar os retornos.

A manutenção da Selic em 10,50% reflete a estratégia do Banco Central de controlar a inflação, que tem mostrado sinais de desaceleração nos últimos meses. A inflação controlada é crucial para garantir o poder de compra da população e a estabilidade econômica do país.

No entanto, uma Selic elevada também pode encarecer o crédito, dificultando o acesso a financiamentos e empréstimos para consumidores e empresas.

Impactos

Para os consumidores, a alta da Selic pode significar juros mais altos em financiamentos de veículos, imóveis e crédito pessoal. Isso pode levar a uma redução no consumo e, consequentemente, impactar o crescimento econômico.

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Por outro lado, para os investidores, uma Selic alta pode representar melhores oportunidades de rendimento em aplicações de renda fixa.

Empresas também são afetadas pela Selic, especialmente aquelas que dependem de financiamentos para expandir seus negócios.

Juros mais altos podem aumentar o custo do capital, reduzindo a capacidade de investimento e expansão. Isso pode ter um efeito cascata na economia, afetando a geração de empregos e o crescimento econômico.

Quanto rende mil reais na poupança da Caixa hoje?

Com a taxa Selic atual de 10,50% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está próxima de zero.

Isso significa que, ao investir R$ 1.000,00 na poupança da Caixa Econômica Federal, você terá um rendimento de aproximadamente R$ 5,00 por mês.

Em um ano, segundo o E Investidor, esse valor renderia cerca de R$ 61,70, totalizando R$ 1.061,70 ao final de 12 meses.

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Confira tudo sobre as mudanças e uma nova lei do lula envolvendo a poupança da Caixa Econômica Federal ainda em 2024

Em 2024, duas grandes reviravoltas prometem impactar significativamente o cenário econômico brasileiro: a nova lei sobre a poupança, sancionada pelo Presidente Lula, e o recente anúncio da Caixa Econômica Federal sobre mudanças nas suas políticas.

Essas novidades têm potencial para alterar a dinâmica de investimentos e poupança no país, gerando expectativas e debates entre especialistas e a população.

Ao falar sobre poupança, a Caixa Econômica Federal, instituição financeira estatal do Brasil, destaca-se como a opção mais segura para investimentos.

Esta poupança é acessível e adequada para uma variedade de perfis de investidores, sejam pequenos ou grandes. Com garantia do governo, suas regras são definidas pelo Banco Central, assegurando uma operação confiável.

Grande mudança

Recentemente, a Caixa anunciou mudanças significativas que impactarão essa modalidade de investimento tão popular entre os brasileiros. Em março de 2023, foi comunicado aos clientes uma alteração que afetaria todas as contas de poupança.

Essa mudança incluiu a atualização da numeração das contas, que passou de uma sequência antiga para um novo formato, refletindo um esforço de modernização e otimização dos sistemas.

Essa mudança na estrutura numérica das contas, de 9999.013.99999999-9 para 9999.1288.999999999-9, foi uma medida necessária para aumentar o controle e prevenir fraudes.

Embora a atualização tenha começado em março de 2023, seus efeitos continuaram a ser sentidos ao longo de 2024, sendo implementada gradualmente.

Além de aprimorar a segurança, a mudança visou também a acomodar o crescimento no número de usuários da poupança.

A Caixa assegurou que, apesar dessas alterações, as senhas e os acessos via internet banking e aplicativo permaneceram inalterados. Os clientes ainda podem aproveitar novos benefícios, como transações 24 horas por dia, acompanhamento em tempo real e remuneração mensal sobre o saldo.

Novidade para os estudantes

Outro ponto de destaque é a nova lei sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, que visa apoiar estudantes de baixa renda do Ensino Médio por meio de uma poupança da Caixa.

Utilizando recursos do fundo social do pré-sal, o programa busca incentivar a permanência dos alunos nos estudos, destinando até R$ 6 bilhões para esse propósito, sem contabilizá-los no limite de gasto previsto pelo arcabouço fiscal de 2023.

A lei prevê que estudantes cadastrados no CadÚnico, beneficiários do Bolsa Família, ou jovens de 19 a 24 anos matriculados no programa Educação de Jovens e Adultos (EJA) receberão apoio financeiro.

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O programa prevê um depósito anual de R$ 3 mil em uma poupança social da Caixa, dividido em R$ 200 mensais por dez meses e um adicional de R$ 2 mil ao final do ano letivo, condicionado à aprovação do estudante e à conclusão do Ensino Médio sem reprovação.

O objetivo é reduzir a evasão escolar, que atualmente atinge meio milhão de jovens por ano, em pelo menos um terço.

Para que serve o Banco Central?

O Banco Central é responsável por formular e executar a política monetária do país, regular o sistema financeiro e garantir a estabilidade econômica.

Suas funções incluem controlar a inflação, administrar as reservas internacionais e supervisionar instituições financeiras.

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Brasileiros que possuem conta poupança, são pegos com decreto do presidente Lula sobre decisão emitida pelo Banco Central

O recente comunicado emitido pelo presidente Lula, relacionado à decisão do Banco Central que impacta o saldo das poupanças no Brasil, tem gerado grande repercussão entre os cidadãos e especialistas econômicos.

Essa medida, que visa ajustar a política monetária do país, pode ter implicações significativas para os poupadores brasileiros.

Segundo O Globo, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva expressou no dia 20 de junho, seu descontentamento com a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de manter a taxa de juros em 10,5%.

Ele descreveu a decisão como “lamentável” e voltou a criticar o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto.

Para Lula, os juros da dívida pública devem ser considerados como despesas, argumentando que esses recursos poderiam ser melhor investidos no país. Segundo ele, a decisão do BC favorece apenas o setor financeiro e os especuladores.

Reclamação

“É uma pena que o Copom tenha mantido a taxa, pois quem sai perdendo é o povo brasileiro. Quanto mais pagamos de juros, menos temos para investir internamente. Isso precisa ser visto como gasto”, afirmou Lula em entrevista à Rádio Verdinha, em Fortaleza, Ceará.

“A decisão do Banco Central foi beneficiar o mercado financeiro e os especuladores que lucram com os juros”, acrescentou.

No mesmo mês no dia 19, o Copom decidiu por unanimidade interromper o ciclo de redução da Taxa Selic, em vigor desde agosto do ano passado, principalmente devido ao cenário econômico externo.

As declarações públicas de Lula e suas críticas a Campos Neto causaram expectativa de divisão nos votos dos diretores do BC, o que não se concretizou.

“Autonomia de quem? Para servir a quem? Em uma reunião sobre o orçamento, discutimos a possibilidade de um déficit de R$ 30 a R$ 40 bilhões. E do outro lado, só em juros, pagamos R$ 790 bilhões no ano passado. Em desonerações, deixamos de arrecadar R$ 536 bilhões”, disse Lula por fim.

Talvez muitos não saibam, mas a Taxa Selic, está totalmente ligada ao rendimento da poupança.

Poupança

A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Ela influencia diretamente a remuneração de diversos investimentos, incluindo a poupança.

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De acordo com a CNN Brasil, a forma como a Selic afeta a poupança depende do seu nível:

• Selic acima de 8,5% ao ano: Nesse caso, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Ou seja, o rendimento da poupança é fixo e não varia de acordo com a Selic.
• Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: Nessa situação, a poupança rende 70% da Selic ao ano mais a TR. Isso significa que o rendimento da poupança varia de acordo com a Selic, ou seja, se a Selic cair, o rendimento da poupança também cairá.

Como ter uma conta poupança Caixa?

Para abrir uma conta poupança na Caixa, leve documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência e de renda) a uma agência da Caixa Econômica Federal. Solicite a abertura da conta e preencha os formulários necessários.

Alternativamente, é possível abrir a conta pelo aplicativo Caixa, seguindo as instruções na plataforma.

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Banco Central faz a festa de milhares de poupadores no Brasil ao cravar grande mudança que está acontecendo na poupança

O Banco Central emitiu um comunicado que trouxe à tona uma importante questão financeira: o impacto significativo sobre as contas poupança, que agora atinge diretamente os correntistas.

A nota revelou que, em um movimento surpreendente, houve uma retirada de R$12,8 bilhões das contas de poupança, refletindo uma mudança notável no comportamento dos investidores e poupadores brasileiros.

A caderneta de poupança voltou a apresentar saldo positivo em junho, de acordo com dados divulgados no dia 5 desse mês pelo Banco Central (BC). No mês passado, as entradas superaram as saques em R$ 12,8 bilhões, o que representa o terceiro mês consecutivo com resultado positivo para a aplicação.

De acordo com o ICL Economia, o total de depósitos na poupança em junho somou R$ 348,1 bilhões, enquanto os saques chegaram a R$ 335,3 bilhões. 

Os rendimentos creditados nas contas de poupança totalizaram R$ 5,4 bilhões, elevando o saldo total da poupança para R$ 1 trilhão.

Grande mudança

O resultado positivo de junho é um indicativo da retomada da confiança dos brasileiros na caderneta de poupança, após um período de saques expressivos em 2022 e 2023. 

A alta da Selic, taxa básica de juros, tornou a caderneta de poupança menos atrativa para os investidores, que buscavam alternativas de maior rentabilidade.

No entanto, com a recente queda da Selic e a perspectiva de controle da inflação, a poupança volta a ser vista como uma opção interessante para quem busca uma aplicação segura e com rentabilidade garantida.

Resultado em junho:

• Entrada líquida: R$ 12,8 bilhões
• Depósitos: R$ 348,1 bilhões
• Saques: R$ 335,3 bilhões
• Rendimentos: R$ 5,4 bilhões
• Saldo total: R$ 1 trilhão

Saldo positivo

Segundo a fonte, especialistas avaliam a volta da poupança a um saldo positivo como um sinal positivo para a economia brasileira. 

A medida indica que os consumidores estão mais confiantes e dispostos a poupar, o que pode contribuir para o crescimento da economia.

Apesar do resultado positivo de junho, a poupança ainda enfrenta alguns desafios. A principal preocupação é a taxa de juros da Selic, que ainda se encontra em um patamar elevado. 

Além disso, a rentabilidade da poupança ainda é inferior à de outras aplicações financeiras, como fundos de investimento e renda fixa.

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A volta da caderneta de poupança a um saldo positivo é um sinal positivo para a economia brasileira. No entanto, ainda há desafios a serem superados para que a aplicação se torne mais atrativa para os investidores.

Pra que serve o Banco Central?

O Banco Central tem a função de garantir a estabilidade econômica do país. Ele regula a emissão de moeda, controla a inflação, supervisiona o sistema financeiro e promove a estabilidade do sistema bancário.

Além disso, administra as reservas internacionais e formula a política monetária para assegurar o crescimento econômico sustentável.

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Todos que estavam assistindo o BDBR na Globo foram pegos de surpresa com Ana Paula trazendo um comunicado do Banco Central que afeta a poupança

Ana Paula interrompeu abruptamente a transmissão da BDBR com um comunicado urgente do Banco Central, que impacta todas as poupanças no país.

A notícia pegou a todos de surpresa, trazendo à tona uma medida inédita e de grande relevância para a economia nacional.

Em junho desse ano, Ana Paula pegou todos que estavam assistindo o BDBR desprevenido, ao confirmar uma bomba sobre o Banco Central. “Em decisão unanime, BC mantém Selic em 10,5% ao ano”. O veredito afeta diretamente as poupanças dos bancos.

Em sua última reunião, realizada em 19 de junho de 2024, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC) decidiu, por votação unânime, manter a taxa básica de juros (Selic) em 10,5% ao ano. 

Essa é a oitava vez consecutiva que a Selic permanece nesse patamar, desde a última redução em março de 2024.

A decisão do Copom de manter a Selic em 10,5% ao ano foi tomada em meio a um cenário de incertezas no cenário global e doméstico. 

Principais fatores

A inflação oficial do Brasil, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ainda se encontra acima da meta do Banco Central, que é de 3,5% ao ano para 2024, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo.

As projeções para o crescimento da economia brasileira em 2024 foram revisadas para baixo pelo Copom, em função do cenário internacional incerto e da desaceleração da atividade econômica doméstica.

O mercado de trabalho brasileiro ainda apresenta sinais de fragilidade, com taxa de desocupação elevada e crescimento lento dos rendimentos.

O Copom também considerou os riscos fiscais no cenário brasileiro, como a alta da dívida pública e a necessidade de reformas estruturais.

Impacto nas poupanças

A taxa Selic, sigla para Sistema Eletrônico de Pagamentos de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Definida pelo Banco Central do Brasil (BC), ela serve como referência para diversas operações financeiras, incluindo a rentabilidade da caderneta de poupança.

A rentabilidade da poupança é diretamente influenciada pela taxa Selic. De acordo com a regra vigente desde 2012, a poupança rende:

• 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) se a Selic for superior a 8,5% ao ano;
• 70% da Selic ao ano + TR se a Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano.

Exemplo prático:

• Selic a 10,5% ao ano: A poupança rende 0,5% ao mês + TR, o que equivale a aproximadamente 6,17% ao ano + TR.
• Selic a 8,0% ao ano: A poupança rende 70% da Selic ao ano + TR, o que equivale a aproximadamente 5,6% ao ano + TR.

Segundo a CNN Brasil, quando a Selic sobe, a rentabilidade da poupança também aumenta. Isso ocorre porque a taxa de 0,5% ao mês,presente na regra de cálculo, é fixa, enquanto a TR varia de acordo com a Selic.

Quando a Selic cai, a rentabilidade da poupança também diminui. Isso ocorre porque a porcentagem da Selic presente na regra de cálculo também diminui.

Para que serve o Banco Central?

O Banco Central tem a função de assegurar a estabilidade econômica de um país, controlando a política monetária, regulando e supervisionando o sistema financeiro, e emitindo moeda.

Ele busca garantir a estabilidade de preços e o pleno emprego, além de promover a eficiência e solidez do sistema financeiro.

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Clientes que possuem dinheiro na poupança são pegos desprevenidos com comunicado da Banco Central que afetada em cheio com 2 alertas

O Banco Central divulgou recentemente um comunicado oficial determinando importantes mudanças na poupança. A nova diretriz especifica as consequências para quem mantém dinheiro na poupança, introduzindo medidas que visam ajustar o cenário econômico atual.

Além disso, o comunicado traz dois alertas cruciais que merecem a atenção de todos os correntistas, destacando a necessidade de adequação às novas normas e os impactos potenciais para o rendimento das economias.

A caderneta de poupança, queridinha dos brasileiros por sua simplicidade e segurança, ainda rende? A resposta é sim, mas com algumas mudanças nas regras desde 2012.

Segundo nota divulgada no site do BC, atualmente, o rendimento é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Em resumo, o 0,5% ao mês é fixo, independente da Selic, enquanto a TR é uma taxa variável que geralmente é bem baixa, resultando na prática em uma rentabilidade da poupança bem abaixo da Selic.

Resgate dos depósitos

O cálculo do rendimento acontece a cada mês, na data de aniversário da conta, que é o dia em que a conta foi aberta. Por exemplo, se você abrir uma conta no dia 10 de janeiro, o rendimento será creditado todo dia 10 de cada mês.

Se você resgatar o dinheiro antes da data de aniversário, recebe apenas o rendimento proporcional ao tempo que o dinheiro ficou depositado.

A poupança oferece liquidez, permitindo a retirada do dinheiro a qualquer momento sem penalidades, e os depósitos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Depósitos (FGD). No entanto, rendimentos acima de R$ 28.500,00 por ano são tributáveis.

Para objetivos de curto prazo, como uma reserva de emergência, a poupança ainda pode ser uma opção pela sua segurança e liquidez.

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Porém, para objetivos de médio e longo prazo, existem investimentos com rentabilidades mais atrativas, como fundos de investimento e Tesouro Direto. Antes de investir, compare as diferentes opções e escolha a que melhor atende seus objetivos e perfil de risco.

Para que serve o Banco Central?

O Banco Central é responsável por garantir a estabilidade econômica e financeira do país. Ele controla a política monetária, regula a emissão de moeda e define as taxas de juros.

Além disso, supervisiona o sistema financeiro, assegurando a solidez dos bancos e outras instituições. Sua função inclui manter a inflação sob controle e promover o pleno emprego.

Em resumo, o Banco Central atua para assegurar um ambiente econômico estável e confiável para o crescimento sustentável do país.

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