Caixa surpreende clientes com aplicação de nova lei que impacta diretamente nas contas bancárias

O Banco Central elevou a taxa Selic para 15% ao ano, em decisão tomada na quarta-feira, 18 de junho de 2025, marcando a quarta alta consecutiva no período.

Esse movimento faz parte da estratégia de combate à inflação persistente, mas traz efeitos específicos para a poupança da Caixa Econômica Federal.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finança e das informações do Banco Central, detalha agora o aumento da Selic e impacto na Caixa.

Impacto na poupança da Caixa

A rentabilidade da caderneta de poupança segue uma regra clara: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento fica fixo em 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está quase zerada.

Contido, isso significa que, mesmo com juros elevados no mercado, o ganho da poupança não acompanha diretamente a Selic.

Porém, na prática, o rendimento da poupança hoje é de cerca de 6,17% ao ano. Assim, resultando, por exemplo, em um acréscimo de aproximadamente R$ 60 ao final de um ano para cada R$ 1.000 investidos. Esse retorno modesto não consegue competir com outras aplicações disponíveis.

Outros investimentos

Em comparação, investimentos como CDBs, Tesouro Selic e LCIs/LCAs chegam a oferecer rendimentos líquidos superiores a 11% ao ano. isso, mesmo após descontar a inflação. Ou seja, quem busca ganho real pode obter resultados muito melhores fora da poupança.

Para clarificar os principais pontos:

• A Selic acima de 8,5% garante 0,5% ao mês + TR na poupança;
• O rendimento anual estimado é de aproximadamente 6,17%;
• Um aporte de R$ 1.000 gera cerca de R$ 60 em 12 meses;
• Outras opções de renda fixa rendem acima de 11% ao ano, líquidas de inflação.

Poupança Caixa

A poupança da Caixa continua atraente para quem preza por segurança máxima, liquidez imediata, isenção de Imposto de Renda e garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil.

No entanto, se houver abertura para investir por prazos maiores e assumir uma leve exposição à burocracia, há alternativas superiores em termos de retorno.

Logo, embora a conta poupança mantenha sua relevância para perfis conservadores, seu rendimento real segue limitado, especialmente diante de juros elevados.

Portanto, para quem busca proteger o poder de compra e obter ganhos reais, vale considerar investir em produtos como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs com vencimentos mais alongados.

Quanto rende mil reais na poupança?

Com a Selic a 15% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (~0,17% ao mês), totalizando cerca de 8,17% ao ano.

Portanto, R$ 1.000 na poupança hoje gera em torno de R$ 81,70 ao fim de 12 meses. Mesmo assim, esse rendimento continua abaixo da inflação.

CONCLUSÃO

Por fim, a alta da Selic reforça a disparidade entre rendimento da poupança e de outros investimentos de renda fixa.

Além disso, a caderneta continua útil por sua praticidade e segurança, mas deixa de ser competitiva em termos de ganho real. Quem deseja preservar e fazer crescer o capital deve avaliar opções melhores disponíveis no mercado financeiro.

Veja também matéria especial sobre: Caixa comunica liberação de saque EXTRA hoje (28) a lista de CPFs graças a lei de Lula.

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O Banco Central surpreendeu ao soltar um comunicado preocupante a respeito da poupança e que atinge a Caixa, Banco do Brasil e mais

A poupança segue sendo um dos investimentos preferidos dos brasileiros. Mas, o Banco Central surpreendeu ao emitir um comunicado com a pior notícia sobre a caderneta que atinge em cheio a Caixa, Banco do Brasil e outras instituições financeiras.

Isso porque a poupança, segundo a equipe de especialistas em economia do TV Foco, a partir de informações coletadas do portal Info Money, vem sendo considerada uma opção ruim de investimento.

Resumo

• O Banco Central soltou um comunicado;
• Trata-se de um alerta a respeito da poupança;
• Ela vem perdendo a atratividade;
• Assim, as pessoas passaram a investir em outros meios.

Aliás, isso fica ainda mais evidente quando a poupança é comparada a outros instrumentos de renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), ao LCI, LCA e até mesmo ao Tesouro Direto.

Diante desses dados, segundo informações do G1, o Banco Central divulgou que as retiradas de recursos das cadernetas de poupança superaram os depósitos em R$ 87,8 bilhões em todo ano de 2023.

A saída de valores da poupança em 2023, apesar de alta, foi menor que a do ano anterior – quando mais de R$ 100 bilhões deixaram a modalidade de investimentos. Assim, as retiradas surpreenderam.

Considerações finais

A poupança vem perdendo cada vez mais espaço entre as pessoas que querem guardar dinheiro. Isso porque o rendimento perdeu a atratividade e existem outros investimentos de renda fixa que dão mais retorno, como o CDB, LCI, LCA, entre outros.

Como funciona a remuneração dos depósitos da poupança?

Dessa forma, o resultado não é nada bom para quem insiste em não desapegar da poupança. De acordo com a legislação atual, a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas:

• a remuneração adicional, correspondente a:
• a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial – TR, e
  • 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou
  • 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

A remuneração dos depósitos de poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento. O período de rendimento é o mês corrido, a partir da data de aniversário da conta de depósito de poupança, para os depósitos de pessoas físicas e de entidades sem fins lucrativos.

Confira mais notícias sobre o Banco Central clicando aqui.

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Decreto do Banco Central confirma notícia desagradável para quem tem R$10 mil na poupança da Caixa Econômica Federal

O Banco Central confirmou uma medida que deve impactar diretamente quem tem R$10 mil ou mais na poupança da Caixa Econômica Federal.

A mudança, que foi anunciada em um decreto, pode gerar desconforto para os poupadores, ao afetar o rendimento dos valores que estavam protegidos em uma das formas de investimento mais tradicionais do Brasil.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Exame, detalha agora sobre o impacto do aumento da Taxa Selic na poupança.

Aumento da taxa Selic

• Copom eleva a taxa Selic em 100 pontos-base para 12,25% na última reunião.
• A decisão visa combater a inflação crescente no Brasil.
• O aumento da Selic marca uma aceleração na política monetária do país.
• O Comitê de Política Monetária prevê medidas adicionais de aperto monetário.
• O Copom reafirma o compromisso com o controle da inflação nas próximas reuniões.

A inflação brasileira registrou 4,9% em novembro, um aumento em relação aos 4,8% de outubro. Além disso, esse crescimento é atribuído, em parte, à depreciação do real, que perdeu cerca de 20% de seu valor frente ao dólar neste ano, elevando o custo das importações e pressionando os preços internos.

Economia afetada

Contudo, o aumento da Selic tem implicações diretas para a economia brasileira. Taxas de juros mais altas encarecem o crédito, desestimulando o consumo e o investimento.

Embora essa medida seja eficaz no controle da inflação, ela também pode desacelerar o crescimento econômico, especialmente em um cenário de incertezas globais e desafios fiscais internos.

O novo governador do Banco Central, Gabriel Galipolo, assumirá em janeiro, herdando um cenário econômico desafiador. A continuidade da política monetária restritiva será essencial para ancorar as expectativas de inflação e garantir a estabilidade econômica.

Poupança afetada

A taxa Selic influencia diretamente o rendimento da poupança, pois é usada como referência para a definição de suas regras de rendimento.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial), que, atualmente, está próxima de zero.

Se a Selic fica abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é de 70% da Selic ao ano, mais a TR. Portanto, uma Selic mais alta resulta em rendimentos mais atrativos para os investidores na poupança.

Quanto rende R$ 10 mil por mês na poupança com a Selic a 12,25%?

Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento da poupança é de aproximadamente 0,87% ao mês. Para calcular o rendimento de R$ 10 mil, basta multiplicar 10.000 por 0,0087.

O valor de rendimento mensal seria cerca de R$ 87,00. Isso significa que, ao final de um mês, o saldo de R$ 10 mil teria crescido para R$ 10.087,00.

CONCLUSÃO

Em conclusão, a decisão do Banco Central de acelerar o aumento da taxa Selic para 12,25% demonstra um compromisso robusto com o controle da inflação.

No entanto, é crucial monitorar os impactos dessa política sobre o crescimento econômico e a estabilidade financeira do país, garantindo que as medidas adotadas equilibrem o combate à inflação com o estímulo ao desenvolvimento econômico sustentável.

Veja também matéria especial sobre Comunicado do Banco Central traz fim e substituto a brasileiros.

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Um novo decreto do Banco Central atingiu diretamente quem tem até R$ 10 mil guardados na poupança da Caixa. Por isso, fique em alerta.

Guardar dinheiro para uma reserva de emergência é algo que todo mundo deveria fazer. Aliás, um decreto do Banco Central cravou o que acontecerá com quem tem R$ 10 mil na poupança da Caixa.

Acontece que a autarquia federal é a responsável por tomar as decisões, ou seja, executar as políticas monetárias, cambiais e de controle inflacionário, mantendo a liquidez e estabilidade da moeda.

Recentemente, o Banco Central subiu a taxa básica de juros em 0,25 ponto percentual, para 10,75% ao ano, na última reunião. Este movimento afeta especialmente os juros dos papéis de renda fixa.

Resumo

• O Banco Central voltou a mexer nas taxas de juros;
• Isso afetou a Selic e, consequentemente, a poupança;
• Aliás, mostramos quanto rende R$ 10 mil;
• A poupança ainda não é o rendimento mais rentável.

Ou seja, afetam o CDI (casos dos CDBs, LCAs e LCIs) e a Selic (o Tesouro Selic), que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Aliás, isso acaba impactando diretamente no rendimento da poupança.

Conforme do portal Valor Investe, as taxas nesse nível mexem também com a caderneta de poupança. A caderneta deixa de ter o rendimento subindo linearmente após a Selic estar acima de 8,5%.

Abaixo desse nível, o retorno da poupança fica em 70% de quanto for a taxa. Se os juros superam os 8,5%, a remuneração da poupança é limitada a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da taxa referencial (TR).

Poupança

Vale lembrar que os depósitos na caderneta de poupança seguem no fim da fila na comparação com outros investimentos de renda fixa. R$ 10 mil aplicados na poupança viram R$ 10.732,01 em um ano.

Em resumo, a poupança é segura e acessível, mas, por ter baixa rentabilidade, dificuldade de acompanhar a inflação e limitar o crescimento do patrimônio, acaba não sendo um investimento vantajoso.

Considerações finais

Recentemente, o Banco Central subiu a taxa básica de juros e este movimento afeta especialmente os juros dos papéis de renda fixa. Principalmente, quem tem dinheiro guardado na poupança da Caixa. Assim, explicamos que a caderneta ainda não é o investimento mais vantajoso.

O que considerar antes de investir?

• Liquidez: não é diária para CDBs, LCIs e LCAs
• Rentabilidade: em geral, quanto maiores as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
• Cobertura pelo FGC: as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

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