O inesperado declínio de um banco digital tão popular como o Nubank no Brasil, pega todos de surpresa

O Brasil testemunha o declínio de um banco digital que, em popularidade, rivalizava com gigantes como o Nubank e chegou a ser símbolo de inovação e praticidade.

A instituição, que atraiu milhões, pegou os clientes de surpresa com o triste fim.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas e das informações da CNN Brasil, detalha agora o fim do Banco digital N26.

Adeus do Banco digital N26

O banco digital alemão N26 anunciou, em 7 de novembro de 2023, o encerramento de suas operações no Brasil.

Contudo, a decisão foi comunicada aos clientes por meio do site oficial da fintech, que justificou a saída como parte de uma estratégia para concentrar esforços nos mercados-chave europeus.

Porém, a empresa, fundada em 2013 em Berlim, iniciou suas atividades no Brasil em 2021, mas não conseguiu expandir sua base de usuários de forma significativa.

N26

Em nota, o N26 afirmou: “Neste momento, a N26 decidiu encerrar a operação no Brasil como parte da estratégia da empresa de focar nos mercados chave europeus”.

O aplicativo da fintech continuou funcionando até o dia 7 de dezembro de 2023, período em que os clientes foram orientados a quitar faturas em aberto, retirar saldos das contas e buscar outras instituições para transferir seus recursos.

A operação brasileira do N26 nunca foi lançada para o público geral. Desde novembro de 2021, o serviço estava disponível apenas para clientes selecionados por meio de uma lista de espera.

Porém, segundo dados da consultoria SensorTower, compilados pelo Bank of America, em setembro de 2023, o N26 contava com 49 mil usuários ativos no Brasil, número 39% inferior ao registrado no mesmo mês do ano anterior.

Para efeito de comparação, o Nubank possuía 56,2 milhões de usuários ativos no mesmo período.

Grande promessa

A fintech chegou ao Brasil com a proposta de ser uma “fincare”. Ou seja, uma instituição que auxilia os clientes na gestão de suas finanças pessoais.

Contudo, entre os serviços oferecidos estavam consultoria virtual e uma ferramenta que permitia a separação de recursos em diferentes pastas.

No entanto, apesar das inovações, a empresa enfrentou dificuldades para se destacar em um mercado altamente competitivo.

Principais pontos sobre o encerramento das operações do N26 no Brasil:

• Anúncio oficial em 7 de novembro de 2023.
• Encerramento completo das atividades em 7 de dezembro de 2023.
• Operação limitada a clientes em lista de espera desde 2021.
• 49 mil usuários ativos em setembro de 2023.
• Concorrência acirrada com fintechs como Nubank e PicPay.
• Foco estratégico redirecionado para mercados europeus.

Qual é o maior banco digital do Brasil?

O Nubank lidera como o maior banco digital do Brasil, com mais de 100 milhões de clientes no país, ultrapassando o Itaú em número de usuários.

Contudo, esse crescimento consolidou o Nubank como a terceira maior instituição financeira do país em número de clientes, atrás apenas da Caixa Econômica Federal e do Bradesco .

CONCLUSÃO

Por fim, a saída do N26 do mercado brasileiro reflete os desafios enfrentados por fintechs estrangeiras.

Porém, a decisão de encerrar as operações no Brasil evidencia a necessidade de adaptação às particularidades do mercado nacional. E isso ressalta a importância de estratégias bem delineadas para competir com players já estabelecidos.

Veja também matéria especial sobre: Falência e mais de 1k funcionários na rua: O fim de banco nº1 de Fortaleza, CE, após decreto do Banco Central.

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Quatro grandes bancos queridos dão adeus ao Brasil com fim marcado por uma falência iminente, despedida oficial e alerta aos clientes

Quatro bancos renomados, que conquistaram a confiança de milhões de brasileiros ao longo dos anos, anunciaram seu fim no país, deixando clientes e investidores surpresos. Um, sucumbiu a falência.

Com o mercado financeiro em constante transformação, esses gigantes decidiram encerrar suas operações no Brasil, sinalizando uma reavaliação estratégica diante de desafios econômicos e regulatórios.

HSBC Brasil

O HSBC encerrou suas operações no Brasil em 2016, após vender sua subsidiária brasileira para o Bradesco por R$ 16 bilhões. Isso após a decretação de falência extrajudicial em 26 de março daquele ano pelo Banco Central do Brasil.

Segundo dados do Wikipédia, a decisão foi parte de uma estratégia global de reestruturação iniciada em 2011, que visava reduzir a presença em mercados menos rentáveis e focar em regiões com maior potencial de crescimento e lucratividade.

No Brasil, o HSBC enfrentava forte concorrência de bancos locais como Itaú e Bradesco, além de um ambiente econômico desafiador, com baixo crescimento e alta inadimplência.

Esses fatores tornaram as operações no país menos atraentes, levando à venda de suas atividades.

Citibank

O Citibank Brasil também passou por mudanças significativas. Em 2016, o Itaú Unibanco adquiriu a operação de varejo do Citibank no Brasil por cerca de R$ 710 milhões.

De acordo com o Wikipédia, a venda foi motivada pela estratégia do Citigroup de focar em clientes corporativos e institucionais, deixando de lado o segmento de varejo em mercados onde não possuía uma posição de liderança.

Por fim , assa decisão permitiu ao Citi concentrar seus recursos em áreas mais lucrativas e estratégicas, mantendo ainda uma presença significativa no mercado brasileiro através de serviços de câmbio e investimentos.

Commerzbank

O Commerzbank, por sua vez, encerrou suas operações no Brasil em 2023, como parte de uma reestruturação global que previa a saída de 15 países.

Segundo a revista da Globo, Valor, o banco alemão havia iniciado suas atividades no Brasil em 2016, mas decidiu fechar suas operações devido à necessidade de focar em mercados mais estratégicos e rentáveis.

A decisão foi aprovada pelo Banco Central, que cancelou a autorização de banco múltiplo e permitiu a abertura de um escritório de representação no país. Assim, o Commerzbank continua a atender clientes brasileiros, mas de forma mais limitada.

N26

O banco digital N26 anunciou o encerramento de suas operações no Brasil em novembro de 2023.

A fintech alemã decidiu focar seus esforços nos mercados europeus, onde possui uma base de clientes mais consolidada e um potencial de crescimento maior.

No Brasil, o N26 enfrentou dificuldades para competir com outras fintechs locais, como Nubank e PicPay, que já dominavam o mercado.

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Segundo a CNN Brasil, a empresa orientou seus clientes a retirarem seus saldos e procurarem outras instituições financeiras antes do fechamento definitivo de suas operações em dezembro de 2023.

Esses encerramentos refletem a dinâmica e os desafios do setor bancário no Brasil. Além disso, a forte concorrência, a necessidade de reestruturação global e as condições econômicas locais foram fatores determinantes para a saída dessas instituições.

Cada banco teve suas razões específicas, mas todos buscaram otimizar suas operações e focar em mercados mais promissores. Contudo, a saída dessas instituições também destaca a importância de adaptação e estratégia no setor financeiro.

Qual é o maior banco do Brasil?

O maior banco do Brasil é o Itaú Unibanco. Com uma vasta rede de agências e uma forte presença digital, o Itaú lidera o mercado bancário brasileiro em termos de ativos totais, número de clientes e lucro líquido.

Fundado em 2008 a partir da fusão entre Itaú e Unibanco, o banco tem se destacado pela inovação em serviços financeiros e pela expansão internacional, consolidando-se como uma das principais instituições financeiras da América Latina.

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Banco bastante popular encerra às pressas suas atividades no Brasil

O mercado bancário é um ramo muito volátil, onde de repente, uma instituição que ia bem, pode lacrar as portas. Inclusive, um banco bastante popular no Brasil, de R$ 8 bilhões, foi fechado às pressas, com um comunicado para que os clientes fizessem uma limpa em seu saldo em até um mês. Assim, cravando suas atividades encerradas no país agora em 2024. A seguir, confira mais informações sobre o assunto.

Estamos falando do banco digital N26, que declarou em um comunicado no dia 7 de novembro de 2023 que encerraria suas operações no Brasil. Segundo informações da ‘CNN Brasil’, em um comunicado, a fintech informou aos clientes que a saída do país se deva em razão da decisão de focar no mercado europeu. Destacando que a empresa é alemã e surgiu em 2013.

O aplicativo da fintech funcionou somente até o dia 7 de dezembro, onde a N26 instruiu que os clientes fizessem uma limpa no seu saldo em sua conta e realizasse o pagamento de suas faturas em aberto dos cartões de crédito. Ou seja, os clientes tiveram 1 mês para fazerem a toda a movimentação e encontrarem um novo banco.

No mundo, o N26 tem mais de 8 milhões de clientes, divididos entre 24 países. Em setembro de 2023, o banco tinha cerca de 49 mil usuários ativos no Brasil, um número menor comprado ao ano anterior, com menos 39% de clientes. Desde a criação, em 2013, o banco digital levantou US$ 1,8 bilhão (cerca de R$ 8,8 bilhões) em recursos mediante investidores privados.

Vale destacar que, a operação se concretizou no dia 18 de dezembro de 2023, data em que as contas foram canceladas automaticamente. Após o fim do N26, a plataforma indicou uma tela, mostrando um formulário de solicitação de retirada do saldo restante, caso houvesse. Atualmente, ao abrir o site brasileiros da instituição, há apenas um aviso sobre o encerramento.

Quando os bancos digitais surgiram no Brasil?

Como é do conhecimento de todos, os bancos digitais estão dominando o mercado financeiro na atualidade. Segundo as informações disponibilizadas pelo ‘Gran’, no Brasil, os primeiros bancos digitais foram lançados em 2016:

• Original
• Neon
• Inter

Só no ano de 2017 que o Nubank lançou a sua conta digital, até então a empresa oferecia apenas cartões de crédito. Esses diversos bancos digitais surgiram a partir de uma regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN) do Ministério da Fazenda e do Banco Central do Brasil (BCB).

Em geral, a principal norma reguladora é a resolução nº 4.656/2018. Além disso, no Brasil, os principais responsáveis pela fiscalização de todos os bancos digitais ou não são o próprio Banco Central (BC) e o Sistema Financeiro Nacional (SFN). Esses órgãos são responsáveis por legislar, regular e normatizar sobre o tema.

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