Banco tradicional anuncia fechamento de 80 agências até o fim de 2025 após prejuízo bilionário e preocupa comunidades

No último trimestre de 2024, um banco tradicional de país anunciou um plano de reestruturação que prevê o fechamento escalonado de 60 agências de varejo e 20 unidades de atendimento privado até o final de 2025, o que acabou causando pânico entre correntistas.

Trata-se do Flagstar Financial, cuja decisão veio na esteira de um resultado alarmante, um prejuízo líquido de US$ 845 milhões reportado no balanço financeiro do período.

Inclusive, a diretoria do banco atribuiu a medida à necessidade de conter despesas operacionais e reforçar investimentos em digitalização.

Além disso, a movimentação ocorre em um cenário de transformação no setor bancário, impulsionado pela digitalização acelerada dos serviços, pela concorrência de fintechs e pela mudança no comportamento dos consumidores, que cada vez mais evitam o atendimento presencial.

Sendo assim, a partir de informações do Seu Crédito Digital e O Antagonista, a equipe especializada em economia do TV Foco traz mais detalhes sobre esses encerramentos e as alternativas restantes.

Linha do tempo dos acontecimentos:

• Outubro de 2024: A Flagstar Financial publicou seu balanço do terceiro trimestre e revela um prejuízo líquido de US$ 845 milhões. Conforme destacamos acima, diante disso, a diretoria passou a executar uma revisão estrutura física de atendimento.

• Novembro de 2024: A instituição anunciou oficialmente o plano de fechamento total de 80 agências (60 de varejo e 20 privadas), com execução escalonada até o final de 2025 e com foco na migração de serviços para o ambiente digital e na contenção de despesas fixas.

• Dezembro de 2024 em diante: O banco passou a executar esses encerramentos de forma gradual. Algumas agências já tiveram atividades encerradas, principalmente nos estados com menor demanda por atendimento presencial.

Localizações mais afetadas:

As regiões escolhidas para os primeiros fechamentos foram mapeadas com base na baixa utilização de serviços presenciais. Os estados com maior número de unidades impactadas são:

• Nova York
• Michigan
• Indiana
• Nova Jersey
• Ohio
• Arizona
• Missouri
• Montana

O banco afirma que continuará monitorando os dados de uso para avaliar o ritmo dos próximos fechamentos.

Impactos gerados:

Até o momento, não há registros de manifestações públicas organizadas, mas líderes comunitários, prefeitos e associações de consumidores chegaram a expressar preocupação com o acesso a serviços financeiros, especialmente em áreas rurais e com populações idosas.

Inclusive, o tema da inclusão digital passou a dominar as conversas locais em regiões mais afetadas. Além disso, conforme mencionamos acima, a situação gerou pânico entre clientes e funcionários ainda mais diante de riscos como:

• Perda de empregos diretos nas agências
• Redução da circulação de dinheiro no comércio local
• Dificuldade de acesso bancário para idosos e pessoas sem letramento digital
• Enfraquecimento da relação personalizada entre cliente e instituição

Alternativas oferecidas pela Flagstar

Como resposta, a Flagstar divulgou uma série de medidas para mitigar os efeitos do fechamento das agências:

• Melhorias no aplicativo bancário, com interface mais acessível
• Atendimento por chatbot e consultores humanos via telefone ou vídeo
• Investimentos em autenticação biométrica e inteligência artificial para segurança e análise de crédito
• Plataformas de educação financeira integradas ao aplicativo para auxiliar os clientes na transição digital

O banco afirma que está “comprometido com a manutenção do atendimento de qualidade, mesmo nas regiões impactadas”.

Uma tendência global:

De acordo com os dados da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os EUA registraram uma redução de 20% no número de agências bancárias entre 2010 e 2023.

E essa tendência deve se intensificar nos próximos anos. Afinal de contas, esse movimento da Flagstar acompanha decisões similares de outros grandes bancos, pressionados por custos operacionais e pela ascensão dos bancos digitais, inclusive no Brasil, conforme podem ver por aqui*.

Veja abaixo os principais fatores por trás das decisões de fechamento:

• Alto custo de manutenção de estruturas físicas
• Queda expressiva no fluxo de clientes presenciais
• Aumento no uso de serviços digitais (mobile e internet banking)
• Crescimento da concorrência com fintechs
• Necessidade de adaptar o modelo de negócio após prejuízos financeiros

O que resta aos correntistas das agências da Flagstar que irão encerrar?

Clientes das agências encerradas terão basicamente três alternativas:

1. Migrar completamente para o atendimento digital, utilizando aplicativos, internet banking e centrais telefônicas;
2. Buscar agências Flagstar em cidades vizinhas, se ainda houver unidades próximas;
3. Transferir sua conta para outro banco, o que exige cuidado para evitar taxas e perda de serviços contratados.

Especialistas em defesa do consumidor alertam para o direito do correntista de encerrar a conta sem penalidades caso o banco modifique unilateralmente a estrutura de atendimento contratada.

Conclusão:

Em suma, o plano da Flagstar de fechar 60 agências até o fim de 2025 simboliza uma ruptura definitiva com o modelo bancário tradicional.

A transformação, embora justificada pela busca de eficiência e sustentabilidade financeira, pode aprofundar a exclusão bancária de populações vulneráveis.

Caberá às instituições — e ao poder público — garantir que o avanço tecnológico não comprometa o acesso universal a serviços financeiros.

A digitalização é inevitável, mas a inclusão precisa ser inegociável.  Mas, para saber mais novidades sobre o sistema financeiro, clique aqui*.

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A venda de banco tradicional, rival do Bradesco, em meio a crise em país

Em agosto de 2023, mais precisamente no dia 24 de agosto, um dos bancos mais tradicionais, rival do Bradesco, acabou anunciando a venda de TODAS as suas operações em um país, após 40 anos de atividades, para um forte concorrente local.

Estamos falando do Banco Itaú Unibanco, fundado ainda em 1945 e no ano de 2008 foi concluída a fusão com o antigo Unibanco, fazendo a instituição chegar em outro patamar*

*Para saber mais sobre esse assunto, clique aqui

Vale mencionar que atualmente o Itaú é o banco brasileiro com maior presença na América do Sul, com operações no Chile, Colômbia, Paraguai e Uruguai

Vendido à rival

Como mencionamos no inicio desse texto, o Itaú acabou vendendo TODAS as suas operações para um concorrente de peso na Argentina.

Estamos falando do Banco Macro, uma instituição que opera no país latino americano desde 1988. Vale dizer que o valor da venda rendeu ao cofres do  Itaú a quantia de R$ 250 milhões. 

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Comunicado oficial

De acordo com o G1, por meio de um comunicado oficial, o Banco Itaú fez questão de informar que, após a conclusão do negócio, o atendimento aos clientes corporativos locais e regionais não seriam afetados.

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Banco tradicional brasileiro deu um adeus definitivo e acabou sendo comprado pelo Banco do Brasil, gerando revolta nos antigos funcionários

Atualmente, o Brasil conta com uma infinidade de instituições financeiras espalhadas em todo território nacional. Inclusive, muitos desses bancos, estão há anos operando no país e atendem milhares de correntistas.

Apesar de parecer um negócio extremamente lucrativo, muitas delas acabaram sucumbindo a ponto de fechar as suas portas ou até mesmo serem comprados por rivais.

O findado banco estatal Nossa Caixa é um exemplo nítido disso. Ele que foi fundado em 1917, acabou sendo comprado pelo Banco do Brasil em 2009, deixando muitos brasileiros completamente surpresos.

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História e tradição

De acordo com o portal da cidade de São Paulo, a  historia dessa instituição foi extremamente memorável em nosso país!

Inaugurado em 22 de março de 1917, na rua Floriano Peixoto, ao lado do Pátio do Colégio, a Nossa Caixa iniciou suas atividades com o depósito de um conto de réis, feito pelo estudante Paulo Francisco de Arantes, 15 anos, filho do então presidente do Estado Altino Arantes.

Em anos de operação, a instituição financeira chegou a ser reconhecida como o terceiro maior banco público brasileiro, com 5,4 milhões de clientes e com agências em todas as cidades de São Paulo.

Porém, como mencionamos, a intuição acabou sendo incorporada por uma de suas maiores rivais, que inclusive também é estatal, o Banco do Brasil. Vale dizer que essa transação foi feita no ano de 2008.

Compra de bilhões!

Pra se ter uma ideia do quanto Banco do Brasil desembolsou nisso, foi informado à Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e à Bolsa de Valores de São Paulo, que a aquisição do Nossa Caixa custou aos cofres do BB uma bagatela de R$ 5,38 bilhões.

De acordo com o portal Age BB, esse pagamento foi realizado em 18 parcelas. A data marcou a incorporação societária oficial do banco e a consequente extinção do CNPJ, assim como a alteração de sua hierarquia, que se subordinou à do BB.

A partir de então, os funcionários da instituição paulista puderam optar por seguir a carreira no banco federal.

A venda da Nossa Caixa foi precedida por reunião entre o então governador de São Paulo, José Serra, e o presidente Luiz Inácio Lula da Silva.

Ao concretizar a compra, o BB passou a somar, à época, R$ 53,4 bilhões em ativos, que já totalizavam R$ 459 bilhões antes da operação.

Com isso, a instituição subiu para R$ 512,4 bilhões em ativos totais, já contabilizados também aqueles oriundos do Banco do Estado de Santa Catarina (Besc) e Banco do Piauí (BEP).

Essa ação foi tão memorável, que até mesmo a atriz Fernanda Monte Negro participou de um anúncio publicitário na época anunciando sobre essa transação, como podem ver no vídeo abaixo:

1-Situação dos clientes

Na migração das agências, os clientes tiveram de mudar números de conta e senha. Por outro lado, ganharam acesso a um portfólio maior de produtos e serviços, como fundos de investimento, cartões, seguros e previdência.

O banco equiparou tarifas, taxas de juros e benefícios, para que nenhum cliente saísse perdendo com a migração.

Para os funcionários da Nossa Caixa foi criado um PDV na época. O plano foi destinado aos altos funcionários do banco em funções estratégicas ou com 15 anos ou mais de casa e acima dos 50 anos de idade.

Os cargos incluíam assessor de diretoria, assistente jurídico, coordenador especialista de processos, coordenador de processos, gerentes de departamento, gerentes de divisão e gerentes regionais.

As condições incluíam o pagamento de verbas rescisórias, mais três salários para cada ano faltando para a aposentadoria –acrescidos de indenização adicional prevista em convenção coletiva, limitada a 20 salários.

Além disso, o BB ofereceu contribuição ao INSS até a aposentadoria (limitada a 48 meses) e multa de 40% do FGTS.

2-Funcionários em fúria

Mas nem tudo foi flores, após essa transação ser concluída, uma onda revolta partiu de  alguns funcionários, que juntamente ao Sindicato dos Bancários,  realizaram em uma agência do Nossa Caixa, que ficava localizada no Centro de Campinas.

De acordo com o portal da CUT, um ato de protesto contra o processo de incorporação do ex-banco paulista pela instituição estatal foi realizado no dia 30 de novembro de 2009.

Vale destacar que, antes do ato, o presidente do Sindicato, Jeferson Boava, e as diretoras Cida e Renata entraram no prédio e convidaram os funcionários a participarem da manifestação, que começou na parte da manhã daquele dia.

Na escadaria da agência e trajando camisetas vermelhas, adesivos e fitinhas de cor preta distribuídos pelo Sindicato, os funcionários fizeram um minuto de silêncio.

Em seguida, para marcar a unidade, a continuidade da luta, os funcionários, emocionados se abraçaram.

Como ficou o Banco do Brasil após a compra?

Vale mencionar que incorporação rendeu ao Banco do Brasil a liderança no mercado no estado de São Paulo, onde anteriormente ocupava a quarta colocação.

Vale dizer que a Nossa Caixa era a última instituição estatal ainda não privatizado na época. Outro fato interessante sobre esse caso, é que algumas instituições financeiras privadas sugeriram que a venda da Nossa Caixa fosse à leilão.

Porém, com a definição do Conselho Nacional de Justiça sobre a obrigatoriedade de manutenção dos depósitos judiciais em bancos públicos, o famoso BB tornou-se o único capaz de pagar a máxima quantia possível pela Nossa Caixa.

Afinal de contas,  os demais concorrentes privados teriam de subavaliá-la, visto que perderiam os depósitos judiciais, da ordem de 15 bilhões.

Ainda de acordo com a Wikipédia, em novembro de 2009, houve a incorporação societária do banco e a consequente extinção do Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), assim como a alteração de sua hierarquia, que se subordinou à do Banco do Brasil.

 A partir desta data os funcionários puderam optar pela carreira de funcionários do Banco do Brasil.

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