Descubra quando e por que um banco pode bloquear sua conta sem aviso prévio e saiba como se proteger dessas situações de forma segura e prática

Diante de tantos casos relatados pelas redes sociais nos últimos dias, conforme podem ver por aqui, muitos brasileiros se perguntam se um banco pode bloquear uma conta sem aviso prévio. Afinal de contas, o que o Banco Central diz sobre o assunto?

Em suma, de acordo com os dados oficiais da autarquia, a instituição financeira até pode bloquear uma conta imediatamente e sem o aviso em situações específicas e irregularidades.

No entanto, nesse contexto, o banco deve comunicar a ocorrência ao Banco Central.

Sendo assim, trazemos abaixo um guia para que você entenda quando esse procedimento é legal e como prevenir esse transtorno.

Quais são as irregularidades?

Em suma, as irregularidades que causam esse cancelamento ou bloqueio se resumem a três motivos bem claros:

• O banco bloqueia imediatamente contas quando identifica informações falsas ou fraudulentas fornecidas pelo cliente, garantindo respaldo legal ao constatar dados cadastrais incorretos ou fraudes.

• O banco bloqueia contas que permanecem inativas por longos períodos, sem movimentação financeira ou contato do titular, para otimizar a gestão e reduzir riscos de fraude;

• Por fim, o banco bloqueia contas sem aviso prévio quando o cliente não atualiza dados essenciais, como endereço, telefone ou e-mail, ou descumpre regras internas da instituição

Como prevenir o blqueio/encerramento inesperado da conta bancária?

Primeiramente, o cliente deve manter os dados atualizados junto à instituição financeira para evitar o encerramento inesperado da conta.

O cliente deve comunicar imediatamente qualquer alteração de endereço, telefone ou e-mail.

Além disso, é essencial fornecer informações corretas ao banco e não compartilhar dados bancários com terceiros.

Realizar movimentações periódicas, mesmo que pequenas, também ajuda a evitar que a conta seja considerada inativa.

Por fim, manter um canal de comunicação aberto com o banco e esclarecer dúvidas ou problemas antes que se agravem contribui para prevenir encerramentos.

O que fazer se minha conta bancária for cancelada/bloqueada sem aviso prévio?

Se o banco encerrar a conta sem aviso prévio, o cliente deve primeiro contatar a instituição para entender o motivo e solicitar esclarecimentos oficiais.

Em seguida, é possível consultar o Banco Central para conhecer os direitos e procedimentos aplicáveis.

ATENÇÃO! Caso o encerramento seja considerado injusto, o cliente pode recorrer administrativamente ou buscar orientação jurídica para defender seus direitos.

MAS CUIDADO!

Golpistas frequentemente se aproveitam de informações sobre bloqueios ou encerramentos de contas para enganar clientes.

Ou seja, é essencial ficar atento a mensagens, e-mails ou ligações que afirmem que sua conta será encerrada ou bloqueada e solicitem dados pessoais, senhas ou códigos de autenticação.

O Banco Central não envia avisos solicitando informações confidenciais por telefone, SMS, e-mail ou redes sociais. Qualquer comunicação que peça esses dados deve ser considerada suspeita.

Para se proteger:

• Nunca compartilhe senhas, códigos de autenticação ou dados pessoais com terceiros.

• Verifique sempre a veracidade da comunicação diretamente com o banco, por canais oficiais.

• Desconfie de mensagens com tom de urgência ou ameaças de encerramento imediato.

• Mantenha seus dispositivos e aplicativos bancários atualizados e protegidos com antivírus.

Seguindo essas práticas, você reduz significativamente o risco de cair em golpes relacionados ao encerramento ou bloqueio de contas bancárias. Mas, para saber mais sobre o Banco Central e suas regras, clique aqui*.

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Nubank esclarece possibilidade de bloqueio de contas em novo comunicado e explica em quais situações o cliente pode ser afetado

O Nubank, como todas as instituições financeiras, investe bastante em segurança, defendendo seus clientes contra fraudes e qualquer coisa suspeita. Porem o que muitos não sabem é que o bloqueio de contas, cartões ou mesmo transações, pode ser uma dessas medidas. Vamos entender melhor?

Conforme o contrato do Nubank, eles podem travar contas ou fundos em várias situações complicadas tipo, dados errados no cadastro, problema com o dinheiro, operações esquisitas, uso inapropriado fora do que foi combinado, ou desrespeito às leis, suspeitas de fraude no Pix. Além disso, problemas nos sistemas dos bancos, não entregar documentos para provar identidade, ou não pagar o que deve.

O bloqueio temporário devido à fraude no Pix é algo bem comum, tá? O sistema percebe uma movimentação meio estranha ou potencialmente fraudulenta e trava o valor enquanto a equipe de segurança analisa manualmente. Às vezes, esse processo leva até 72 horas, e a equipe pode chamar o cliente para provar que a transferência foi verdadeira.

Além disso, o Nubank faz bloqueio cautelar em operações Pix, uma proteção a mais para achar golpes nas transferências que ele recebe. Esse bloqueio acontece quando se suspeita de algo errado na operação, e o dinheiro fica paradão enquanto analisam. Se o golpe for confirmado, a grana volta para quem fez o Pix.

Fiz algo errado para o Nubank bloquear minha conta?

Não funciona assim. Vale notar que bloquear contas ou transações não quer dizer que o cliente fez algo errado. Muitas vezes, é por cuidado mesmo, para evitar fraudes ou para cumprir a lei e os contratos que a empresa tem. Portanto, é crucial que o cliente preste bem atenção as comunicações do Nubank e forneça as informações pedidas, rápido e com precisão, para resolver qualquer problema.

Se o Nubank bloquear a conta, o cliente deve entrar em contato com o suporte pelo chat no aplicativo ou pelo email meajuda@nubank.com.br. A equipe informará o motivo do bloqueio e guiará o cliente sobre como regularizar a situação.

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Poupança da Caixa é protegida contra penhora? Entenda as regras e saiba como evitar problemas mais graves

A poupança da Caixa Econômica Federal está entre os produtos bancários mais utilizados no país. Segundo dados da própria instituição, mais de 87 milhões de contas estavam ativas só em 2024, com destaque para a adesão de beneficiários de programas sociais, trabalhadores e pessoas de baixa renda.

Por ser simples, isenta de imposto de renda para pessoas físicas e acessível até via aplicativo, como o Caixa Tem, tornou-se uma das formas mais comuns de guardar dinheiro no Brasil.

Com a popularização dessa modalidade, surge uma dúvida frequente entre os titulares: a poupança da Caixa pode ser penhorada por dívidas?

A resposta para essa pergunta é sim, pode, porém tem ressalvas importantes.

Isso porque, de acordo com o Código de Processo Civil (Lei 13.105/2015, artigo 833, inciso X), se estabelece que são impenhoráveis os valores depositados em caderneta de poupança até o limite de 40 salários mínimos.

Acima desse valor, o montante excedente pode ser bloqueado por decisão judicial.

O objetivo da norma é proteger o sustento do devedor e de sua família.

Contudo, essa proteção só vale se a conta efetivamente for do tipo poupança e se o titular conseguir comprovar a origem dos depósitos, especialmente se forem recursos salariais, benefícios previdenciários ou de programas sociais.

Como evitar bloqueio ou penhora na poupança?

Quando o titular mistura à poupança valores de outras fontes como:

• Transferências entre contas;
• Depósitos de terceiros;
• Recursos obtidos com a venda de bens;

Mas, o juiz pode autorizar o bloqueio mesmo que o saldo esteja dentro do limite legal de proteção. No entanto, caso não haja provas suficientes de que se trata de recursos legalmente impenhoráveis.

Além disso, o bloqueio judicial só ocorre após a abertura de um processo de cobrança na Justiça.

Antes disso, o credor precisa provar a dívida, demonstrar a inadimplência e obter uma ordem judicial. Ainda assim, a execução só pode atingir o saldo bancário após análise do juiz responsável.

Sendo assim, veja abaixo como evitar esse transtorno:

• 1. Evite a judicialização da dívida: Em suma, o bloqueio só acontece quando há um processo judicial em andamento. Sendo assim, renegociar a dívida diretamente com o credor, seja banco, financeira ou empresa, evita que a cobrança chegue à Justiça. Inclusive, muitos credores aceitam propostas com descontos e prazos estendidos para evitar litígios.

• 2. Fique atento ao limite legal: Mantenha o saldo da poupança abaixo de 40 salários mínimos para garantir a proteção legal automática. Se o valor ultrapassar esse teto, considere transferir o excedente para outra aplicação com menor risco de bloqueio, como fundos de investimento ou previdência privada, sempre considerando o perfil financeiro e os objetivos pessoais.

• 3. Não misture recursos: Evite movimentar a poupança com depósitos de origens diversas. Prefira utilizá-la exclusivamente para recebimento de salário, aposentadoria ou benefícios sociais. Em caso de questionamento judicial, será mais fácil comprovar que os valores são impenhoráveis.

Mais dicas:

• 4. Monitore seu CPF e eventuais processos: Serviços como Serasa e SPC Brasil permitem acompanhar o CPF gratuitamente. Isso ajuda a identificar cobranças em fase de pré-processo e dá ao consumidor tempo para reagir e negociar. Também é possível consultar ações judiciais em andamento por meio dos tribunais estaduais ou pelo site do Conselho Nacional de Justiça (CNJ).

• 5. Tenha orientação jurídica: Caso haja bloqueio da poupança, busque orientação de um advogado. Afinal de contas, ele pode apresentar pedido de desbloqueio com base na lei, desde que você comprove que os valores têm origem protegida. Se não tiver dinheiro no momento, você pode optar pela Defensoria Pública.

• 6. Use canais oficiais: A Caixa orienta os clientes a utilizarem seus canais de atendimento para esclarecer dúvidas sobre bloqueios judiciais. Isso inclui agências físicas, o número 0800 726 0101, o aplicativo da Caixa e o portal oficial. O Banco Central do Brasil também dispõe do sistema Registrato para consultar informações bancárias vinculadas ao CPF.

Mas, para saber mais informações da CAIXA, clique aqui*.

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Banco Central emite comunicado, através de portal seu oficial, com dois alertas sobre contas bloqueadas e correntistas devem ficar atentos

O Banco Central é a instituição responsável por garantir a estabilidade econômica do país através da manutenção do poder de compra da moeda e da regulação do sistema financeiro. Visando trazer informação a população, a instituição cravou 2 alertas aos correntistas.

Nesta terça-feira, 20, iremos mostrar um comunicado do BC, com dois alertas sobre o bloqueio total, que pode ocasionar o adeus as contas poupanças e até mesmo na conta-corrente de forma temporária ou não.

Por meio de seus portais oficiais, como o Instagram e site oficial, a instituição financeira costuma responder os principais questionamentos dos brasileiros. Dessa vez, o assunto ocorreu por conta do bloqueio de contas.

No dia 28 de junho deste ano, através do FAQ do site oficia, o Banco Central mostrou algumas formas que podem levar o bloqueio da conta, seja de qualquer instituição financeira.

De acordo com informações do portal oficial, o bloqueio de contas pode ocorrer por duas maneiras: ordem judicial ou por motivos administrativos, ou seja, não judiciais.

Por ordem judicial

O bloqueio judicial da conta bancária é um risco aos brasileiros que possuem dívidas acumuladas, de acordo com informações do portal Serasa.

Esse fato pode ocorrer por meio da decisão de um juiz e a movimentação do dinheiro no banco pode ser congelada enquanto a dívida não for paga.

Mas, esse procedimento não ocorre de uma hora para outra. Até que o bloqueio aconteça, o devedor tem a oportunidade de se defender judicialmente.

As dívidas que podem ocasionar o bloqueio da conta através de um processo na Justiça são:

• Dívidas com bancos: relativas a atrasos em empréstimos, financiamentos ou faturas de cartão de crédito.
• Pensão alimentícia: o juiz pode bloquear conta para garantir as parcelas em pagamento.
• Execuções fiscais: pendências com a Receita Federal.
• Dívidas judiciais – relativas a condenações e multas em processos judiciais.

Motivos administrativos:

O bloquei por conta de motivos administrativos pode ocorrer em duas situação. São elas:

• Suspeita de movimentação indevida (procedimentos de segurança) ou falta de atualização de cadastro;
• Previamente ao encerramento da conta unilateralmente pelo banco.

Além disso, o Banco Central ressalta que não possuí o poder para bloquear ou desbloquear contas ou valores diretamente.

Nesses casos, é recomendável ao titular ou representante legal da conta entre em contato diretamente com seu banco para buscar as informações e orientações necessárias.

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COMO CONSULTAR SE TENHO DINHEIRO NO BANCO CENTRAL?

E por falar no Banco Central e até mesmo em dinheiro extra, poucos sabem, mas inúmeros brasileiros possuem dinheiro esquecido em bancos.

Desse modo, a instituição financeira criou uma plataforma para que os brasileiros consultem a modalidade. Para isso, basta acessar o site dos Valores a Receber (valoresareceber.bcb.gov.br).

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O alerta do roxinho para milhares deixa clientes surpresos. A instituição financiera trouxe dez avisos urgentes que você precisa conferir agora

Com o avanço da tecnologia e novos meios de comunicação, os bancos tem se tronando cada vez mais modernos com o passar dos anos. O PIX, por exemplo, é uma das ferramentas aderida pelas instituições que facilitam totalmente a vida da população. No entanto, o Nubank chega com 10 alertas urgente a clientes para paralisação no PIX e adeus ao banco.

Ocorre que, conforme reportado pelo portal ‘Bm&c news’, um usuário divulgou sua vivência com o Nubank desde 2017. Para sua surpresa, ele foi informado sobre o encerramento de sua conta e a retenção de seu saldo por um período de dez dias. A situação se tornou ainda mais preocupante ao considerar a quantia que ele havia depositado na conta do aplicativo, impedindo totalmente de transferências no PIX ou uso de cartão.

Na época do acontecimento, o usuário do banco também teve sua conta encerrada, após decisão da instituição. O roxinho justificou a causa por ‘medida de segurança’ que o levou ao bloqueio da conta do correntista. Com o ocorrido, o utilizador destacou os prejuízos devido a utilização de ser seu único banco.

O Nubank respondeu a essas queixas, afirmando que são situações individuais e particulares que não serão discutidas. No entanto, destacou que os problemas foram solucionados diretamente com os clientes afetados. Ainda, salientou que todas as diretrizes e circunstâncias relacionadas ao encerramento de contas estão claramente explicadas em seu blog e no contrato da conta.

Veja logo a seguir o alerta do banco de possíveis causa de bloqueio da conta:

1. Não pagamento da fatura na data do vencimento;
2. Inatividade da conta por 12 meses consecutivos;
3. Nome negativado no SPC, Serasa ou SCPC;
4. Atividades suspeitas;
5. Uso não autorizado da propriedade intelectual;
6. Venda de indicações para aquisição do banco;
7. Uso de linguagem ou materiais ofensivos;
8. Falecimento ou interdição do titular da conta;
9. Insolvência do titular da conta;
10. Cancelamento do cartão por motivo sigiloso.

A discussão sobre as razões persiste, mesmo diante da postura do banco. É enfatizada a necessidade de os clientes examinarem minuciosamente os termos de uso dos serviços financeiros, a fim de compreender melhor seus direitos e obrigações e evitar surpresas desagradáveis.

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Quanto rende R$ 1.000 no Nubank em um mês?

Uma pessoa que deposita R$ 1 mil na conta do Nubank e mantém o valor sem movimentação por 30 dias, terá, no 31º dia, um saldo bruto de R$ 1.008,28. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ R$ 1.006,42. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 6,42.

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