Saiba mais sobre o alerta que o Banco Central fez a respeito da única atitude que leva ao bloqueio do PIX e como isso impacta a sua vida financeira

Desde sua implementação no ano de 2020, o Pix tornou-se uma ferramenta essencial na vida financeira da maioria dos brasileiros, consolidando-se como o método de pagamento mais utilizado no país.

Sua agilidade e praticidade revolucionaram as transações financeiras, permitindo transferências instantâneas a qualquer hora do dia.

No entanto, é crucial estar atento aos mecanismos de segurança e aos alertas divulgados oficialmente pelo Banco Central, os quais podem impactar o seu uso, como o bloqueio cautelar.

Inclusive, a partir dessas informações oficiais, a equipe do TV Foco traz tudo que você precisa saber sobre esse tipo de bloqueio, a causa e como evitar. Vamos lá?

Entenda o bloqueio

O bloqueio cautelar é um recurso exclusivo do Pix, desenvolvido para aumentar a segurança dos usuários e ele ocorre após uma única ação: A suspeita de fraude:

• Sendo assim, ao receber um PIX, a instituição financeira do recebedor pode bloquear imediatamente os recursos por até 72 horas, período durante o qual realiza uma análise mais detalhada da transação.

• O recebedor é notificado no momento do bloqueio.

• Devolvemos os recursos ao pagador se for confirmada a fraude; caso contrário, encerramos o bloqueio e creditamos o valor na conta do recebedor.

• Porém, durante o período de bloqueio cautelar, o recebedor tem a opção de solicitar a devolução do Pix ao pagador.

Mas, agora, você deve estar se perguntando: “Tá, mas como essa suspeita é levantada?”

Em tese, esses fatos ocorrem quando uma instituição financeira identifica padrões de comportamento atípicos ou suspeitos em uma transação.

Mas, alguns fatores são determinantes para isso:

• Histórico de notificações de infração vinculadas ao usuário receptor;
• O tempo desde a abertura da conta;
• O horário;
• O dia da transação;
• O perfil do pagador;
• A recorrência de transações entre os usuários.

Como evitar o bloqueio cautelar no PIX?

Para evitar situações que possam levar ao bloqueio cautelar, os usuários devem adotar algumas práticas preventivas:

• Evite realizar transferências de valores elevados em horários regulares, especialmente se não for um hábito constante;
• Mantenha um padrão em suas transações e evite comportamentos suspeitos;
• Por fim, verifique os dados dos destinatários antes de confirmar uma transação e evite erros;

Ao adotar essas medidas, os usuários podem minimizar as chances de terem suas transações submetidas ao bloqueio cautelar, garantindo uma experiência mais segura e eficiente com o Pix.

Conclusões:

Em suma, o Pix, método de pagamento mais utilizado no Brasil desde 2020, possui um mecanismo de segurança chamado bloqueio cautelar.

No entanto, esse bloqueio só acontece quando há suspeitas de fraude.

Por fim, realize transações nos horários regulares, mantenha a consistência nas transações e verifique os dados dos destinatários antes de confirmar a transação para evitar o bloqueio cautelar.

Mas, para saber sobre outras ferramentas do Banco Central, clique aqui.*

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Banco Central anuncia que a partir do dia 1 teremos o fim do PIX como conhecemos e emite três alertas vitais sobre as mudanças que impactarão usuários e instituições financeiras

Em um movimento que promete transformar o cenário financeiro do país, o Banco Central anunciou o fim do PIX como o conhecemos, levantando preocupações entre usuários e instituições financeiras.

A nova diretriz, que busca aprimorar a segurança e a eficiência do sistema de pagamentos instantâneos, vem acompanhada de três alertas vitais que os cidadãos devem atentar.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do portal FDR, detalha agora o que acontecerá com o PIX.

O que é o PIX

• O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil, permitindo transferências em tempo real.
• Disponível 24 horas por dia, facilita transações entre pessoas físicas, jurídicas e órgãos públicos de forma rápida e segura.
• O sistema não cobra taxas para transferências entre contas de pessoas físicas, tornando-se uma alternativa econômica às formas tradicionais de pagamento.
• Os usuários podem realizar pagamentos e transferências utilizando chaves de endereçamento, como CPF, CNPJ, e-mail ou telefone.
• O PIX tem contribuído para a inclusão financeira no Brasil, aumentando a acessibilidade a serviços bancários e promovendo a digitalização das transações.

Mudanças

A partir de 1º de novembro, o Banco Central (BC) implementará novas diretrizes no sistema de pagamentos Pix.

Essas alterações visam aumentar a segurança e combater fraudes, que têm se tornado cada vez mais frequentes.

1- Limite máximo

Uma das principais modificações é a limitação dos valores nas transferências feitas por dispositivos não registrados.

A partir dessa data, o limite máximo para transferências em dispositivos ainda não cadastrados será de R$ 200. Além disso, o total permitido de envios diários a partir de celulares e computadores não registrados será de R$ 1 mil.

No entanto, para realizar movimentações de valores superiores, será necessário registrar os aparelhos.

2- Risco de fraude

As novas medidas têm como objetivo proteger os usuários contra fraudes e garantir transações mais seguras.

Contudo, o BC também ressaltou que os dispositivos já cadastrados para transferências via Pix não sofrerão alterações.

Essa mudança faz parte de um esforço contínuo para aprimorar a infraestrutura do sistema de pagamento instantâneo.

3- Transações atípicas

A implementação das novas regras também requer que as instituições financeiras participantes desenvolvam soluções para processos de registro, exclusão, alteração, portabilidade e reivindicação de posse das chaves Pix.

Porém, isso facilitará a adaptação dos usuários às novas normas e assegurará uma transição tranquila.

Além disso, a expectativa é que essas mudanças fortaleçam a confiança dos usuários no Pix, que se tornou um dos meios de pagamento mais populares do Brasil.

Contudo, desde seu lançamento, o sistema tem experimentado um crescimento significativo, com bilhões de transações realizadas anualmente.

O Banco Central vai lançar uma moeda digital?

Sim, o Banco Central do Brasil está desenvolvendo uma moeda digital chamada Drex, que é a versão digital do real.

A fase de testes do Drex já começou e deve durar até março de 2024. Durante essa fase, várias instituições financeiras participarão de simulações de transações para avaliar a infraestrutura e a privacidade do sistema​.

CONCLUSÕES FINAIS

Por fim, as novas regras do Pix representam um passo crucial para a segurança e a eficiência do sistema de pagamento instantâneo.

Os usuários devem estar atentos às mudanças e se preparar para adaptar suas práticas de pagamento conforme as novas normas forem implementadas.

Veja também matéria especial sobre lei do Banco Central em vigor no PIX traz 4 alertas para taxação.

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O Banco Central do Brasil confirma duas grandes mudanças no Pix. Você deverá ficar atento com o que acontecerá na sua conta com as novas regras de segurança no método de pagamento

Recentemente, o Banco Central confirmou duas mudanças no Pix. O órgão cravou novas regras sobre o meio de pagamento e você precisa saber o que acontecerá em sua conta.

De acordo com o portal ‘FDR’, o Banco Central confirmou novas regras de segurança no Pix. Visando reduzir as fraudes e garantindo um serviço seguro para os usuários.

A novidade, sobre os ajustes para aperfeiçoar a segurança do Pix, foi divulgada pelo Bacen no dia 22 de julho deste ano, e entrarão em vigor a partir do dia 01 de novembro de 2024.

Mais segurança no Pix

Conforme o site, a mudanças nas regras de segurança do Pix foram apresentadas no Fórum Pix, que reúne prestadores de serviços de pagamento e usuários.

Dessa forma, as instituições financeiras deverão se adequar e aplicar corretamente as novas normas estabelecidas pela resolução BCB n° 403, do Banco Central.

As mudanças possuem o objetivo de proteger melhor o sistema de pagamentos, reforçando a confiabilidade e a segurança das operações feitas pelo Pix.

As novas regras de segurança do Pix preveem limites específicos para transações feitas de dispositivos não cadastrados, aumentando a proteção dos usuários.

De acordo com a resolução do Bacen, pela nova regra geral de segurança, nos casos em que o dispositivo não estiver cadastrado no banco, as transações não poderão ser maiores que R$ 200.

Quando houver a mudança para um celular desconhecido, o limite diário de transações instantâneas via Pix não poderá ultrapassar R$ 1.000.

Outro ponto importante: as chaves e transações só poderão ser feitas em dispositivos previamente autorizados pelo usuário. Assim, dificultando fraudes onde os logins acabam sendo vazados.

Quais as mudanças?

Bom, as novas regras incluem criar um sistema de alerta para identificar transações atípicas, reforçando a proteção do usuário. Como saques, compras, uso fora do padrão do cliente.

As instituições financeiras terão até novembro para implementar esse sistema de segurança, que será baseado nas diretrizes do manual de requisitos mínimos de experiência do usuário.

O intuito é que com esse novo sistema instituído pelo Banco Central, é que as instituições financeiras detectem atividades suspeitas e tome atitudes de forma que seu cliente não seja lesado.

Entre as medidas estão o uso de temporizadores, rejeição de operações com indícios de fraude e bloqueios cautelares das chaves Pix.

Haverá devolução de Pix em caso de fraude?

De acordo com o Banco Central, as novas regras também visam facilitar o trabalho desenvolvido pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite a recuperação de valores transferidos por Pix.

Conforme o Bacen, desde que implementado, o MED já retornou mais de R$ 1 bilhão para clientes prejudicados sendo vítimas de fraudes, golpes ou crimes.

As novas regras preveem a proibição de pedidos de devolução devido à falha operacional em transações feitas de forma correta.

Assim, sendo permitido que as instituições financeiras analisem e, se necessário, recusem solicitações de devolução, garantido segurança também ao banco.

Considerações finais

O Banco Central reforçou as regras de segurança para as transações via Pix. A partir de novembro, o usuário do modelo de pagamento instantâneo terá mais garantias de um sistema seguro.

As instituições financeiras devem se adequar as novas regras do Banco Central, dessa forma, fortalecendo a segurança e a transparência do sistema aos usuários.

Limites de transições estão cravados nos casos em que um novo dispositivo for usando para realizar transferências, sendo R$ 200 podendo chegar a somente R$ 1 mil por dia.

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Qual o novo método de pagamento do Banco Central?

Atualmente, o Pix ainda é o método de pagamento mais novo criado pelo Banco Central. No entanto, uma nova modalidade está prestes a virar realidade no Brasil.

Isso porque o Banco Central está estudando o desenvolvimento do Drex, o real no formato digital. De acordo com o órgão, o meio possuirá o mesmo valor do real e deverá ser aceito da mesma forma.

O Drex permitirá que vários tipos de transações financeiras seguras com ativos digitais e contratos inteligentes estejam à sua disposição

Destacando que, o método de pagamentos e operações financeiras ainda não possui uma data oficial de lançamento, mas a expectativa é de que esteja pronto para o uso geral em 2025.

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