Comunicado do Banco Central confirma que clientes do Bradesco, Nubank e outros bancos, terão isenção mesmo estando endividados

Diminuir o valor de uma dívida bancária é uma preocupação que atormenta muita gente, e não é para menos. Com juros que parecem crescer sozinhos e boletos que chegam sem avisar, o peso financeiro pode se tornar sufocante. O Banco Central do Brasil explica que existem caminhos claros para aliviar essa pressão, mas poucos realmente param para explorar todas as alternativas.

Porém, a primeira delas é simples, mas poderosa, entender o próprio contrato e conhecer os direitos como consumidor. Quem ignora isso, muitas vezes, acaba pagando mais do que deveria sem perceber.

A portabilidade de crédito, por exemplo, é uma ferramenta que muita gente ainda desconhece. Ela permite transferir uma dívida de um banco para outro, buscando condições melhores. É como trocar de fornecedor, você continua pagando, mas agora pode negociar juros mais baixos ou prazos mais longos.

No entanto, para isso, é preciso solicitar o Documento Descritivo de Crédito (DDC) à instituição original, que detalha tudo sobre a dívida. Com ele em mãos, dá para comparar propostas e escolher a que realmente cabe no bolso. Vale lembrar, nem sempre a primeira oferta é a melhor.

Renegociar direto com o banco também funciona, e muito. Muitas instituições financeiras aceitam rever condições se perceberem boa-fé do devedor. A ideia é simples: se você explicar a sua situação, mostrar que quer pagar, mas não consegue nas condições atuais, o banco tende a abrir alternativas.

Contudo, reduzir juros, alongar o prazo ou até conseguir desconto para quitação à vista são possibilidades reais. E não custa nada tentar. “Às vezes, negociar é só uma questão de falar com a pessoa certa”, comenta um especialista em finanças.

Quais as opções para pagar as dívidas?

O governo também entrou nessa história com o programa Desenrola Brasil. Voltado para quem ganha até dois salários mínimos ou está inscrito no CadÚnico, ele oferece descontos que podem chegar a valores significativos em dívidas de até R$ 20 mil. A negociação é feita online, de forma prática, e pode dar aquele respiro que muita gente precisa.

Além disso, muitas dívidas carregam encargos que simplesmente não deveriam existir. Juros abusivos, taxas que não estavam claras no contrato ou cobranças indevidas aparecem com frequência. Por isso, é essencial conferir cada extrato, cada boleto.

Por fim, a educação financeira, por mais batida que a expressão seja, ainda salva muita gente. Entender como funcionam cartões de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais ajuda a tomar decisões mais conscientes. Não é questão de inteligência, é questão de informação.

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Comunicado do Itaú confirma benefício para CPFs endividados e movimenta finanças de consumidores em setembro

O Itaú oferece aos seus clientes o Crédito Sob Medida, uma solução pensada para facilitar a vida de quem precisa organizar dívidas ou simplesmente ganhar mais controle sobre o próprio bolso. A ideia é simples: reunir diferentes contratos de crédito, como empréstimos pessoais, faturas de cartão e até o cheque especial, em um único pagamento.

Porém, não é só isso. Dá para ajustar a quantidade de parcelas e até mudar a data de vencimento, o que ajuda bastante quem precisa respirar financeiramente e planejar os próximos meses sem sufoco.

Essa modalidade é vantajosa justamente porque concentra tudo em um só lugar. Imagine ter várias dívidas espalhadas, cada uma com sua própria cobrança e juros diferentes. Ao consolidar os débitos, você simplifica o pagamento e, muitas vezes, consegue condições melhores, inclusive taxas mais baixas.

Além disso, clientes do Itaú, Itaú Uniclass ou Itaú Personnalité podem usar o serviço, seja para dívidas em dia ou em atraso. E o melhor: o processo é totalmente digital, feito pelo app ou pelo site do banco. Nada de filas, nada de papéis.

Contudo, quando você decide aderir ao Crédito Sob Medida, entra em cena a negociação personalizada. Dá para reduzir o valor das parcelas, alongar o prazo ou definir outra data de pagamento que faça mais sentido para você. É uma forma de ajustar a vida financeira à realidade de cada um, mas atenção: só é possível agrupar contratos da mesma conta-corrente. Fora disso, o banco não permite.

Como acessar o Crédito Sob Medida do Itaú?

O acesso ao Crédito Sob Medida é simples, mas exige atenção. Basta abrir o aplicativo ou acessar o site, escolher a opção de renegociação de dívidas e seguir as instruções.

Tenha em mãos todas as informações sobre seus contratos e saiba exatamente quanto consegue pagar antes de confirmar qualquer negociação. Pequenos detalhes podem fazer diferença no final.

Por fim, apesar de tudo parecer fácil, é preciso responsabilidade. Não adianta reorganizar dívidas se as novas condições não forem compatíveis com o que você consegue pagar. Planejamento é essencial. Usar essa ferramenta de forma consciente evita que você caia no ciclo de endividamento novamente.

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Os idosos recebem uma grande vitória com nova Lei em vigor para acabar com as dívidas. Os 4 presentões cravados pelo Serasa é para alguns grupos que possuem mais de 60 anos.

Até pouco tempo atrás, o Brasil não tinha uma regulamentação específica para lidar com casos de endividamento excessivo.

SAIBA MAIS! Conta de luz aniquilada a idosos 65+: Benefício é garantido em apenas 1 passo simples para dar fim às dívidas

Isso mudou em 2021 com a Lei 14.181/2021, ocasionada pelo forte impacto que teve a pandemia da Covid-19. Foi regulamentada a Lei do Superendividamento de acordo com informações do portal da Serasa.

Desde então, pessoas superendividadas têm a chance de reorganizarem as suas finanças e superarem a inadimplência com proteção do Judiciário.

Para idosos com mais de 60 anos, o endividamento se tornou ainda maior. A maioria desse grupo se tornou o único responsável financeiro pela família na época da pandemia, principalmente os aposentados que passaram a comprometer boa parte da renda com empréstimos.

A Lei do Superendividamento oferta uma solução para aqueles que se encontram repletos de dívidas, protegendo os grupos mais vulneráveis, como idosos, analfabetos e pessoas enfermas, entre outros.

Entretanto, a Lei é para aquelas pessoas de boa-fé que manifestaram a impossibilidade de pagar a totalidade de suas dívidas de consumo, sem que o as coisas básicas, como alimentação, seja afetada.

QUAIS SÃO OS 4 PRESENTÕES INFORMADOS PELO SERASA?

Dessa forma, existem alguns requisitos para se conquistar o direito de usufruir do poder dessa Lei.

Se você possui dívidas em algum desses serviços, poderá usufruir da legislação com esses 4 presentões:

• Contas de água, luz, telefone, gás, etc;
• Boletos e carnês de consumo;
• Crediários;
• Empréstimos com bancos e financeiras (inclusive cartões de crédito);

Sendo assim, o Serasa ajuda o idoso a renegociar as 4 contas listadas acima, possibilitando que ele honre o seus compromissos e não comprometa toda a sua renda.

No caso dos idosos e aposentados endividados, eles terão que solicitar ao Judiciário a instauração de um processo para revisão dos contratos e então apresentar um plano de pagamento das dívidas, esse que deve ser cumprido em no máximo 5 anos e de forma que não afete suas fianças.

Outra medida é que o valor mínimo da renda que uma pessoa precisa para ter os custos essenciais não deve ser utilizada para quitar as dívidas, por tanto a pessoa não vai contrair novas dívidas para pagar luz e água, por exemplo.

QUAIS CONTAS FICAM DE FORA DESSA NOVA LEI DE ACORDO COM O SERASA?

Vale destacar que a Lei do Superendividamento não se aplica a dívidas decorrentes de fraudes, multas de trânsito, produtos e serviços de luxo, crédito rural, impostos e demais tributos, financiamento imobiliário (como prestação da casa própria) e pensão alimentícia.

No entanto, segundo destaca o Serasa em seu site oficial, existe um Projeto de Lei que tenta mudar essa concepção e está em tramitação desde 2023 no Congresso Nacional.

O PL 1409/23 propõe incluir todos os tipos de dívida para proteção da Lei, implicando o conceito de pessoa superendividada.

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Governo desenvolve projeto que ajudará brasileiros endividados

O Governo Federal acaba de anunciar um projeto surpreendente que ajudará inúmeros brasileiros que se encontram em alguma situação de inadimplência e nome sujo, já que pesquisas realizadas pelo próprio Serasa, apontam um aumento no valor dessas dívidas, devido a alta na taxa de juros, que vem acumulando todos os meses.

Trata-se do programa Desenrola, com o objetivo de ajudar o cidadãos do país endividados a saírem das dívidas, destinado para pessoas que vivem em situação de baixa renda.

Vale ressaltar, que no mês de março foi feita outra pesquisa, revelando 70,71 milhões de brasileiros com dívidas, mostrando um aumento de 180 mil pessoas comparado ao ano passado. O desemprego também apresenta ser um dos principais motivos pela situação de inadimplência dessas pessoas, onde seus nomes são dirigidos aos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou o Serasa.

Entretanto, segundo o Ministro da Fazenda, Haddad, o projeto ainda está sendo elaborado e por isso não foi aplicado, pois precisa passar por uma série de decisões das empresas privadas responsáveis pelas inscrições dos nomes dos endividados nos órgãos de proteção ao crédito.

Apesar de não ter uma data definida para o início do programa em vigor, os cidadãos já estão celebrando essa nova iniciativa do governo, que beneficiará milhares de pessoas.

Além disso, existem outras maneiras de manter o nome limpo, como listar as dívidas que o cidadão possui, realizar um orçamentos dos gastos, negociação com as dívidas em atraso, e outras diversas formas de não acumular as dívidas.

Como manter o nome limpo?

Confira alguns passos de como conseguir quitar as dívidas de acordo com o Serasa Limpa Nome:

• Faça uma planilha
• Planeje as refeições
• Procure promoções e descontos
• Economize em casa
• Estabeleça uma mesada

Pessoa desesperada com nome sujo (Reprodução/Internet)

Aplicativo do Serasa (Foto: Reprodução/ Internet)

Serasa Limpa Nome com renegociação das dívidas (Reprodução: Internet)

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