Banco Central decretou a liquidação de banco gigantesco, mas comunicado deixa milhões de clientes a par da situação e do que devem fazer

E, conforme mencionamos em matérias anteriores, o mercado financeiro nacional enfrentou nesta semana um dos seus maiores testes de resiliência. Isso porque o Banco Central (BC), exercendo sua máxima autoridade regulatória, decretou o encerramento das atividades do Banco Master S.A., estendendo a medida de liquidação extrajudicial a todas as suas unidades, incluindo o Banco Master Investimento S.A. e o Letsbank – Conforme podem ver por aqui*.

A notícia ecoou de forma dramática entre as grandes plataformas de investimentos digitais. A XP Investimentos, por exemplo, a qual atua como uma das principais distribuidoras desses ativos, assumiu a vanguarda da transparência.

A corretora emitiu um comunicado urgente a seus clientes, esclarecendo o cenário legal e informando o passo a passo exato para garantir o resgate do capital protegido.

Afinal de contas, essa decisão não representa apenas o fim de uma instituição, como aciona um complexo e vital sistema de proteção para milhões de investidores que confiaram seu dinheiro em títulos emitidos pelo conglomerado e eles precisam saber o que irá ocorrer com eles.

FGC entra em cena

Em suma, o banco emissor atraía investidores ao oferecer taxas de retorno (rentabilidade) competitivas em CDBs (Certificados de Depósito Bancário), e as plataformas digitais, como a XP, viabilizavam essa distribuição, permitindo aos clientes diversificar suas carteiras.

No entanto, o montante envolvido é colossal. Do total de R$ 41 bilhões em CDBs do Banco Master cobertos pela garantia do FGC, R$ 36 bilhões foram captados pelas três maiores plataformas digitais do país.

Essa captação massiva atingiu um universo estimado de 1,6 milhões de credores, evidenciando a responsabilidade imediata da XP em orientar seus clientes neste momento de crise.

Mas, embora o banco tenha quebrado, o dinheiro protegido possui um seguro e muitos poderão respirar aliviados apesar do caos.

XP explica

Para quem não sabe, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) funciona como o seguro obrigatório do sistema financeiro, entregando segurança aos depósitos.

Ele atua, principalmente, quando o Banco Central decreta a insolvência e impede uma corrida bancária descontrolada, como já aconteceu com outros bancos e financeiras, conforme podem ver por aqui. *

O FGC restitui o valor máximo de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. Este teto aplica-se por instituição financeira ou por conglomerado.

Em tese, esse ressarcimento cobre o valor principal investido mais todos os rendimentos que o título acumulou até a data exata da decretação da liquidação.

Isso significa que você recebe o valor integral, desde que respeite o limite de R$ 250 mil, o que inclui:

• CDBs;
• RDBs;
• Depósitos de poupança;
• Depósitos à vista;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letras de Câmbio (LC);
• Letras Hipotecárias (LH);
• Outros.

Você conta também com um limitador total de R$ 1 milhão a cada quatro anos, uma regra criada para inibir a concentração excessiva de risco por investidores de alto volume.

Mas, e os que ultrapassaram esse limite? Ficam no prejuízo?

Agora, se o investidor manteve um capital superior ao limite do FGC, ou seja, quando o valor ultrapassa o teto de R$ 250 mil, ele transforma-se drasticamente em um crédito sem garantia na massa falida do Banco Master.

De acordo com as regras, nesses casos, eles entram na fila dos credores comuns e o pagamento do excedente só acontece após o liquidante vender os ativos remanescentes do banco e pagar os credores preferenciais.

Conforme destacado pelo G1, você deve acompanhar o site da empresa liquidante, pois ela publicará as orientações e a lista de documentos necessários

MAS ATENÇÃO! A lei estabelece que dívidas trabalhistas, créditos fiscais, créditos com garantia real e outras obrigações possuem preferência absoluta sobre o credor comum.

Além disso, o processo de liquidação de ativos bancários é notavelmente demorado, podendo levar anos.

A chance de recuperação total do capital excedente é incerta, e muitas vezes o credor comum recebe apenas uma fração do valor ou nada.

Isso reforça a máxima de que o FGC funciona não apenas como um seguro, mas como um limite de risco inteligente.

Como recorrer ao FGC?

Com a liquidação decretada, a ação passa para as mãos do credor. Voltando ao comunicado da XP, ele orienta que você inicie o processo de ressarcimento imediatamente e diretamente pelo aplicativo oficial do FGC:

• Cadastre-se no aplicativo, criando um acesso seguro; – Clique aqui*

• Informe os dados da conta corrente de sua titularidade (pode ser a da XP) para recebimento do valor;

• Execute a solicitação da garantia, realizando a biometria, identificando-se (com RG ou CNH) e assinando o termo de cessão e sub-rogação;

• Após a validação, o FGC promete disponibilizar o pagamento em até 48 horas úteis após a assinatura do termo.

Você tem um prazo limite de cinco anos, a partir da data da liquidação, para solicitar o pagamento da garantia. Não perca esse prazo, isso é crucial!

Mas, para saber mais informações sobre esse encerramento e muitos outros decretos do BC, clique aqui*.

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Banco Central decreta liquidação de banco gigante e dono é preso; Entenda a crise, o risco dos CDBs e a cobertura do FGC para investidores

Nesta terça-feira (18), o Banco Central do Brasil decretou a liquidação extrajudicial do Banco Master, o qual pode ser considerado rival de bancos como Itaú, Nubank e tantos outros tradicionais.

Vale destacar que tal decisão não apenas abala o mercado financeiro como reforça os riscos associados a modelos bancários agressivos e alavancados.

Além disso, a instituição, até então sob controle de Daniel Vorcaro, acumula controvérsias, investigação por gestão temerária e pressão regulatória.

Além disso, esse anúncio coloca em xeque os papéis de confiança no sistema bancário e pode desencadear efeitos significativos para investidores com CDBs e outras aplicações vinculadas ao Master.

Sendo assim, com base em informações do portal CBN, G1 e Valor Econômico, desmembramos a situação desse gigante financeiro e os impactos que isso causará de forma direta aos investidores e clientes.

Uma falência anunciada?

Em síntese, o Banco Central comunicou oficialmente a liquidação extrajudicial do Banco Master, o que implica na indisponibilidade dos bens de seus controladores e ex-administradores.

Essa medida interrompe qualquer negociação em andamento, inclusive a compra anunciada recentemente por um consórcio liderado pelo grupo Fictor, que prometia aportar R$ 3 bilhões no banco.

Com esse novo cenário, o futuro da instituição parece cada vez mais incerto e as chances de se transformar em falência são bem grandes, o que causa ainda mais apreensão.

Prisão de Daniel Vorcaro

Para agravar ainda mais, nesta última segunda-feira (17), um dia antes da liquidação, a Polícia Federal prendeu Daniel Vorcaro, dono do Master, no aeroporto de Guarulhos, quando ele tentava deixar o Brasil em um avião particular rumo a Malta.

A ação integra a chamada “Operação Compliance Zero”, que apura a emissão de títulos de crédito falsos por parte de instituições financeiras ligadas ao sistema bancário nacional. Lesinvestigações apontam para crimes como gestão fraudulenta e organização criminosa.

Conforme citamos acima, com a decretação da liquidação, seus bens foram bloqueados como parte da ação regulatória.

Esta etapa sinaliza a gravidade da crise, uma vez que não se trata apenas de perda de capital, mas de risco sistêmico e de reputação.

Ao procurar uma declaração por parte da defesa de Daniel e do próprio banco, elas ainda não foram publicadas ou anunciadas, no entanto o espaço segue em aberto.

A raíz da crise:

Em suma, o Banco Master cresceu muito rápido por meio de uma estratégia agressiva de captação: oferecia CDBs com juros muito acima da média de mercado:

• Chegando a oferecer entre 120% e 140% do CDI para atrair recursos.

Parte significativa de seus ativos estava vinculada a precatórios (dívidas judiciais de governos) e investimentos complexos em crédito, que, segundo críticos, estavam supervalorizados.

Um ex-diretor do Banco Central chegou a afirmar que muitos dos ativos declarados pelo Master “não valem metade” do que está registrado no balanço. Além disso, o banco:

• Negociou uma nova linha de liquidez com o FGC (Fundo Garantidor de Créditos), entre R$ 12 bilhões e R$ 15 bilhões para tentar honrar os vencimentos de seus CDBs;

• O que foi considerado uma manobra que evidenciava o tamanho da fragilidade estrutural.

Tentativas frustradas de salvação

Para reverter a deterioração, Vorcaro vendeu R$ 1,5 bilhão em ativos pessoais para o BTG Pactual, incluindo:

• Participações na Light;
• Participações na Méliuz.

Além disso, destinou esse recurso ao Master, mas, apesar disso, os problemas persistiram….

Uma proposta de aquisição do Master pelo banco público BRB (Banco de Brasília), anunciada ainda em março de 2025, enfrentou obstáculos sérios:

• Havia incertezas sobre a viabilidade financeira;
• Investigações do Ministério Público;
• Falta de clareza sobre a real composição dos ativos do Master.

O BRB chegou a afirmar que compraria 49% das ações ordinárias e 100% das preferenciais, mas deixaria de fora os passivos mais arriscados, como CDBs acima do limite de cobertura do FGC.

Cronologia dos fatos das negociações:

• Março/2025: O BRB (Banco de Brasília) anuncia um acordo preliminar, manifestando a intenção de adquirir 58% do Banco Master S.A. por cerca de R$ 2 bilhões, visando sua expansão nacional;

• Abril a Julho/2025: Órgãos de controle (como o Ministério Público do DF, MPF e o Ministério Público de Contas) iniciam o escrutínio e ações judiciais, levantando dúvidas sobre a avaliação dos ativos do Master (principalmente precatórios) e a transparência da operação;

• Agosto/2025: A Câmara Legislativa do DF aprova a lei que autoriza o BRB a realizar a aquisição, dando sinal verde político à transação;

• Junho a agosto/2025: A diretoria de supervisão do Banco Central (BC) intensifica a cobrança por garantias adicionais e ajustes na estrutura do negócio, manifestando ressalvas sobre a liquidez e o passivo do Master;

• Setembro/2025: O Banco Central (BC) rejeita formalmente a aquisição pelo BRB, encerrando definitivamente a negociação entre os dois bancos;

• Novembro/2025: O Master busca novos investidores, resultando na proposta de compra pela Fictor Holding Financeira (com investidores estrangeiros) e no anúncio de um aporte de R$ 3 bilhões, em uma operação que desmembra o grupo e aguarda aprovação do BC.

Quais são os riscos para os investidores do Banco Master diante desse possível colapso?

A liquidação extrajudicial imposta pelo Banco Central representa uma ruptura drástica.

Investidores com CDBs e depósitos a prazo estão diretamente expostos, uma vez que muitos desses títulos ultrapassam o valor de R$ 250 mil, limite de cobertura do FGC.

Se a venda ao BRB tivesse sido concluída, parte dos passivos poderia ser transferida ao banco público, mas não há garantia de que todos os credores seriam plenamente honrados.

Além disso, a credibilidade de práticas de captação de alto risco volta à tona.

O caso Master pode servir como alerta para reguladores e investidores sobre os limites da remuneração elevada sem lastro sólido.

O que os clientes cobertos pelo FGC podem fazer diante de uma falência do Banco Master?

Agora, os investimentos cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) são todos aqueles que incluem recursos em conta corrente:

• CDBs, RDBs, LCIs, LCDs, LCAs e LHs;
• Com limite de cobertura de R$ 250 mil por CPF/CNPJ e por instituição.

De acordo com o portal UOL, o processo para receber a garantia deve seguir os seguintes passos:

• Aguardar o início do processo: O processo de pagamento da garantia começa no dia em que o Banco Central decreta a liquidação extrajudicial;

• Fazer o cadastro no aplicativo (pessoa física): Para solicitar o pagamento, você (CPF) deverá baixar o aplicativo do FGC e fazer seu cadastro.

• Aguardar a relação de credores: O FGC receberá da instituição em falência os dados de todas as pessoas afetadas;

Solicitar a garantia (manifestação):

No entanto, o credor deve se manifestar no processo e solicitar a garantia diretamente:

• Pessoas Físicas (CPF): Pelo aplicativo do FGC.
• Pessoas Jurídicas (CNPJ): Pelo site do FGC.

Assinatura de termo:

• Visualizar e assinar o termo (pessoa física): Após finalizar o cadastro, a pessoa física poderá visualizar o valor que irá receber e, em seguida, deve assinar digitalmente um termo confirmando a solicitação do pagamento;

• Assinar o Termo (Pessoa Jurídica): Pessoas jurídicas também assinam o termo, que é enviado diretamente a elas após a análise dos documentos.

• Receber o Pagamento: Após a assinatura digital e a confirmação dos dados bancários, o FGC efetiva o pagamento em até 48 horas úteis na conta do credor.

Mas, para saber mais informações sobre outras falências e decretações do BC, clique aqui*

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Descubra quanto rendem R$ 10 mil hoje, após nova decisão do COPOM, e quais são os investimentos de renda fixa que superam a caderneta

Conforme muitos aqui já sabem, as incertezas no cenário econômico internacional e os sinais de moderação no crescimento interno levaram o Comitê de Política Monetária (COPOM) a manter a taxa Selic em 15% ao ano na última reunião, realizada nos dias 16 e 17 de setembro.

De acordo com o portal XP Investimentos, a decisão, divulgada na ata publicada em 23 de setembro, reflete a estratégia do Banco Central de conter pressões inflacionárias sem comprometer a atividade econômica.

No entanto, com a taxa básica nesse patamar, muitos investidores voltaram a se questionar:

“Quanto realmente rende a poupança da CAIXA, BB, entre outros bancos hoje e se ainda vale a pena manter o dinheiro parado nela após essa decisão do BC”.

A resposta está nos números. Isso porque, mesmo com juros altos, a poupança continua sendo uma das opções menos vantajosas entre os investimentos de renda fixa, independente do banco em que a mesma é oferecida, visto que a regra é única.

Praticidade x rendimento real

Com a Selic acima de 8,5%, a regra de cálculo da poupança fixa o retorno em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Na prática, o rendimento é de cerca de 6,17% ao ano, ou seja, muito abaixo da própria Selic. Sendo assim:

• Quem aplicar R$ 10 mil hoje verá um ganho mensal aproximado de R$ 50;
• O que equivale a R$ 616,78 ao fim de 12 meses.

Apesar da isenção de imposto de renda e liquidez imediata, o retorno real, já descontada a inflação, é modesto, o que faz a aplicação perder competitividade em um ambiente de juros altos.

Tesouro Selic e outros melhores…

Em contrapartida, o Tesouro Selic, título público indexado à taxa básica de juros, acompanha o movimento da Selic e entrega rendimento bruto próximo de 15% ao ano.

Considerando a alíquota inicial de 22,5% de imposto de renda, o ganho líquido mensal fica em torno de R$ 90,80, e o anual, R$ 1.237,50.

Além da segurança garantida pelo Tesouro Nacional, o título oferece liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento, uma vantagem importante para quem busca flexibilidade e previsibilidade nos ganhos.

Entre os produtos de renda fixa, os famosos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) continuam liderando em rentabilidade.

Um CDB de 105% do CDI, por exemplo, garante um rendimento bruto superior à Selic, resultando em:

• R$ 95,30 por mês;
• R$ 1.299,37 ao ano líquidos.

O investimento também conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que amplia a segurança para o investidor conservador que busca retornos consistentes.

O que considerar antes de escolher entre a poupança e outros meios de investimento em 2025?

Mesmo com a Selic mantida em 15%, o investidor deve analisar mais do que apenas o rendimento nominal. Três fatores pesam na decisão:

• Liquidez: A poupança permite saque imediato, mas só rende na data de aniversário. Tesouro Selic tem liquidez diária e CDBs podem ter prazos de carência;

• Tributação: A poupança é isenta de IR; Tesouro e CDBs seguem tabela regressiva, com alíquotas entre 22,5% e 15%, conforme o prazo;

• Segurança: Tesouro Nacional e CDBs (até o limite do FGC) oferecem alto grau de proteção.

Ou seja, não existe fórmula mágica! A melhor maneira de fazer um bom investimento é analisar minuciosamente cada um dos prós e contras e ver qual modalidade se encaixa melhor em seu perfil de investidor.

Mas, para saber mais informações sobre o BC e suas regras, clique aqui*.

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Descubra quanto rende R$ 20 mil na Caixinha do Nubank, poupança da Caixa, Itaú e outros bancos em 2025. Veja o que vale mais a pena

Nos últimos ano os brasileiros têm optado cada vez mais por começar a investir o seu dinheiro. Contudo, muitos ainda ficam com medo de enfrentar as rendas variáveis e acabam optando pelas fixas, como a poupança da Caixa, Itaú, entre outros bancos, e a famosa Caixinha do Nubank.

Ademais, mesmo sendo conservador, o que todo mundo quer é ver o seu dinheiro rendendo mais. Mas, qual será o melhor investimento? Quem rende mais, as Caixinhas do Nubank ou a conta poupança? Quanto rende R$ 20 mil em cada uma em 2025? A seguir, vamos esclarecer todas essas questões.

Qual o melhor investimento?

Em resumo, o melhor investimento sempre será aquele que te traz mais segurança. Principalmente quando você está começando a investir. Contudo, falando em números, existem algumas opções que podem te fazer lucrar mais que outras.

Atualmente, os investimentos mais conhecidos são os disponibilizados, principalmente pelas Fintechs, são as Caixinhas, no caso do Nubank, o Porquinho, do Inter, entre outras opções disponibilizadas por instituições como o Mercado Pago, PicPay, entre outros.

Quem rende mais, as Caixinhas do Nubank ou a conta poupança?

Para te explicar quem rende mais, antes de te dar uma resposta direta, vamos te explicar como funciona o rendimento no Brasil. A poupança segue o jogo da Taxa Selic, que atualmente está fixada em 15% ao ano, dessa forma, consideramos o seguinte rendimento para ela:

• se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR);
• se a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos: a poupança rende 70% da Selic + TR.

Dessa forma, considerando a Selic, segundo o portal Brasil Indicador, hoje a poupança está rendendo 6,17% ao ano + a TR. Logo a modalidade rende hoje cerca de 0,67% ao mês. Já a Caixinha do Nubank segue as regras do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

O valor do CDI hoje, de acordo com o Brasil Indicador, é de 14,90% ao ano. Já o CDI acumulado no ano de 2025 é de 7,78% e o acumulado em 2024 foi de 10,88%. Destacando que essa taxa também está atrelada a Selic, quando mais ela sobre, mais o CDI sobre também.

Em resumo, o CDI rende um pouquinho a mais que a poupança. Contudo, existem muitos Certificado de Depósito Bancário (CDB) que rendem 102%, 105%, 110%, 120% e até mais no CDI, o que torna a opção mais vantajosa que a poupança. Como nas Caixinhas do Nubank, que podem render até 120%.

Quanto rende R$ 20 mil em 2025?

Primeiramente, vale destacar que, no geral, as Caixinhas do Nubank rendem 100% no CDI, contudo, clientes Nubank+ e Ultravioleta possuem benefício exclusivos onde a chamada Caixinha Turbo pode render até 120% do CDI para valores de R$ 5 mil a R$ 10 mil. Não é possível investir R$ 20 mil nessa modalidade, mas, caso fosse, renderia cerca de R$ 298 por mês.

Já na conta poupança da Caixa, Itaú e outros bancos, os mesmos 20 mil reais renderiam cerca de R$ 100, apenas. O que mostra que de forma disparada as Caixinhas do Nubank rendem mais e são muito mais vantajosas, mesmo rendendo 100% do CDI, que no mês daria um lucro de mais ou menos R$ 182.

Por fim, veja: Poupança Caixa afetada: Qual decreto do Banco Central está mudando os saldos?

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Jornal da Record crava anúncio do Banco Central com notícia sobre debandada assustadora na caderneta da poupança

Conforme apurado pelo TV FOCO, segundo o ‘R7’, jornal digital da Record, o Banco Central cravou uma notícia não muito boa envolvendo a poupança.

O BC anunciou uma debandada de mais de R$ 15 bilhões na Caixa, Banco do Brasil e mais bancos. Aliás, esse se trata do melhor resultado em anos, já que antes as retiradas estavam maiores.

Apesar de ser o saldo mais positivo registrado, com a menor retirada de recursos dos últimos quatro anos na poupança, o cenário ainda não é animador.

O Banco Central anunciou que a poupança teve saques líquidos de R$ 15,467 bilhões, o que, por mais que seja uma queda em relação a anos anteriores, ainda reflete uma saída significativa de dinheiro das contas poupança.

Poupança tem mais de R$ 15 bilhões em saques

Esse saldo negativo veio de um total de R$ 4,17 trilhões depositados, mas com R$ 4,21 trilhões sendo retirados.

O que significa que mais gente retirou do que depositou, ainda que o fluxo de depósitos tenha sido relativamente alto em comparação com os saques.

Vale destacar que esse número não representa só a poupança dos clientes da Caixa Econômica e do Banco do Brasil, mas sim a soma de todas as contas poupança do país.

Mesmo com os R$ 64 bilhões de rendimento de 2024, a tendência de retiradas não é boa para a saúde das cadernetas.

Afinal, se muita gente está sacando, isso pode indicar que a confiança dos brasileiros na poupança não está das melhores.

Então, enquanto o resultado de 2024 foi o melhor nos últimos anos, é importante perceber que ainda há um movimento grande de saída de recursos da poupança, o que não é algo tão positivo a longo prazo.

Considerações finais

Em resumo, o Banco Central anunciou que, apesar de uma leve melhora em relação aos anos anteriores, houve saques líquidos de R$ 15,467 bilhões da poupança em 2024.

Isso indica que mais dinheiro foi retirado do que depositado, refletindo uma falta de confiança dos brasileiros na caderneta de poupança.

Embora o rendimento de R$ 64 bilhões no ano tenha sido positivo, a tendência de retiradas contínuas pode afetar a saúde das contas poupança a longo prazo.

Como entrar em contato com o Banco Central?

É comum que correntistas tenham dúvidas sobre como se comunicar com o Banco Central, seja para esclarecer dúvidas ou registrar reclamações.

Conforme o portal oficial da instituição, o cidadão pode entrar em contato com o Banco Central por meio do serviço “Fale Conosco” no site oficial. Ou ainda ligar para o número 145, disponível das 8h às 20h.

Por fim, confira mais matérias sobre o Banco Central clicando aqui!

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Com a fixação da taxa Selic em 12,25%, o impacto no saldo da conta poupança faz com que brasileiros fiquem atentos

A Selic é a taxa básica de juros da economia usada pelo Banco Central para controlar a inflação e influenciar outras taxas de juros, como as de empréstimos e investimentos e rendimento da poupança.

Ela é definida através de operações compromissadas com títulos públicos federais e busca alinhar-se à meta estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom).

Conforme apurado pelo TV FOCO, no dia 11 de dezembro de 2024, ocorreu a última movimentação na taxa Selic, onde o Copom fixou a taxa em 12,25%, representando seu crescimento.

A Selic em alta é bom para a poupança?

Em suma, a taxa Selic e a poupança estão diretamente relacionadas no Brasil, pois a poupança, seja na Caixa, no BB, Itaú, entre outros bancos, tem seu rendimento atrelado à taxa de forma automática.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Por exemplo, com a Selic a 12,25%, o rendimento anual da poupança está em torno de 6,2%.

Com essa alta, os rendimentos das principais aplicações de renda fixa são diretamente impactados, tornando essa classe de ativos ainda mais atraente para os investidores.

O que acontece com quem tem R$ 10 mil na poupança?

A poupança fica mais atrativa quando a Selic se encontra acima dos 8,5%, como está agora em 12,25%. Sendo assim, a modalidade se mantém como uma da mais seguras e conservadoras.

De acordo com cálculos da equipe de Research da XP, com a Selic a 12,25% ao ano, R$ 10 mil aplicados na conta poupança resultariam em R$ 10.640,71 após um ano.

Em cinco anos, o valor seria de R$ 13.952,78. Atualmente, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial).

Porém, existem outros investimentos de renda fixa mais vantajosos do que a conta poupança, fazendo com que alguns brasileiros até mesmo migrem de modalidade de investimento.

Alternativas melhores que a poupança

Existem diversos investimentos que podem ser melhores que a poupança, como:

– Tesouro Selic

É um investimento seguro e com liquidez diária, que remunera 100% do CDI e acompanha a variação dos juros.

Com o Tesouro Selic 2029, os mesmos R$ 10 mil atingiriam R$ 10.902,82 após um ano, R$ 13.275,69 em três anos e R$ 16.254,07 em cinco anos.

– LCI e LCA

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente, que são emitidas por instituições financeiras e contam com a proteção do FGC. Além disso, são isentas de Imposto de Renda.

Com a Selic em 12,25%, R$ 10 mil aplicados nessas opções se transformariam em R$ 10.965,20 em um ano, R$ 13.219,61 em três anos e R$ 16.016,93 em cinco anos.

– CDBs

São títulos de renda fixa que podem ser uma boa opção para quem quer montar uma reserva financeira ou tem um perfil conservador.

Com R$ 10 mil aplicados, o valor se transformaria em R$ 13.456,36 em três anos (já com o desconto do Imposto de Renda) e chegaria a R$ 16.618,12 em cinco anos.

Outras opções de investimento são:

• Títulos com juros semestrais
• Ações
• Fundos imobiliários
• Fundos agrícolas
• Fundos de previdência
• Stocks
• REITs
• ETFs no exterior

Além disso, é possível começar a investir até mesmo no Tesouro Selic por meio do banco, mesmo sem abrir uma conta em uma corretora. Basta ter uma conta em instituições digitas como o Nubank ou o Inter.

Considerações finais

A fixação da Selic em 12,25% torna a conta poupança atrativa, com rendimento de 0,5% ao mês, ou cerca de 6,17% ao ano.

No entanto, existem alternativas de investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, LCI, LCA e CDBs, que oferecem rendimentos superiores e podem ser mais vantajosas a longo prazo.

Esses investimentos, além de seguros, são opções interessantes para quem busca maior rentabilidade, especialmente em um cenário de juros altos.

Assim, é uma boa oportunidade para diversificar os investimentos e obter melhores retornos.

O que considerar antes de investir?

Antes de investir é importante considerar diversos fatores que influenciam tanto a segurança quanto o retorno do investimento. Aqui estão os principais pontos a serem avaliados:

• Liquidez: Alguns ativos, como CDBs, LCIs e LCAs, têm prazos de resgate mais longos, afetando a flexibilidade para sacar o dinheiro.
• Rentabilidade: Geralmente, quanto maior a rentabilidade, maior o risco associado ao emissor. Fique atento ao risco de crédito das instituições.
• Cobertura pelo FGC: CDBs, LCIs e LCAs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil, mas títulos públicos não têm essa garantia, embora sejam considerados mais seguros por serem emitidos pelo governo.
• Perfil de Risco: Avalie seu perfil de investidor e alinhe os produtos aos seus objetivos financeiros e ao seu apetite por risco.
• Taxa de Juros: A rentabilidade dos ativos de renda fixa depende das taxas de juros, como a Selic. Quando a Selic é alta, os retornos tendem a ser melhores.
• Diversificação: Diversificar os investimentos ajuda a reduzir riscos e melhorar os resultados.

Esses fatores são essenciais para tomar decisões mais informadas e adequadas ao seu perfil de investidor.

Por fim, clique aqui e veja mais notícias envolvendo o Banco Central e poupança.

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A poupança vem perdendo cada vez mais espaço entre os brasileiros. Aliás, trouxemos um substituto liberado pelo Banco Central

A poupança é uma conta de investimento de renda fixa, criada para incentivar a aplicação de pequenos valores que geram rendimentos mensalmente.

Mas, a poupança tem ficado menos atrativa. Visto que o rendimento oferecido por ela não condiz mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.

Segundo a equipe de especialistas em economia do TV Foco, a partir de informações coletadas do portal E Investidor, as pessoas passaram a buscar outras alternativas.

Resumo

• A poupança vem perdendo a atratividade;
• Assim, as pessoas estão buscando outras alternativas;
• Aliás, trouxemos uma liberada pelo Banco Central;
• Trata-se do CDB, muito usado nos bancos digitais.

Vale lembrar que o Banco Central liberou algumas opções. Entre elas, o Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que ganhou força com os bancos digitais.

CDB

Os CDBs podem oferecer retornos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que costuma acompanhar de perto a taxa Selic. CDBs que pagam 100% do CDI ou mais já oferecem rentabilidade superior à poupança.

Além disso, para quem busca por segurança, os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição, semelhante à proteção oferecida à poupança.

Apesar de sujeitos à tributação de Imposto de Renda, os CDBs mantêm vantagens por proporcionarem retornos superiores, especialmente em períodos de taxas de juros. Mas, é importante observar prazos de carência e regras de resgate.

Considerações finais

A poupança vem perdendo cada vez mais a sua atratividade. Nessa matéria, trouxemos uma forma de rendimento que garante mais retorno que a caderneta da poupança. Trata-se de uma excelente novidade que promete ajudar sua vida financeira. O CDB, liberado pelo Banco Central.

Qual o rendimento da poupança hoje?

O Banco Central é o responsável por regulamentar a poupança. Vale lembrar que atualmente ela funciona assim:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR);
• Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.

Vale lembrar que o valor da TR é calculado diariamente, então esse número está sempre sofrendo pequenas alterações. Apenas para referência, a TR acumulada nos últimos 12 meses (abril de 2023 a abril de 2024) é de 1,37%.

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A poupança vem perdendo cada vez mais adeptos. Diante disso, trouxemos 6 substitutos que prometem render bem mais que a caderneta

A poupança é uma conta de investimento de renda fixa, criada para incentivar a aplicação de pequenos valores que geram rendimentos mensalmente.

Vale lembrar que a poupança tem ficado cada vez menos atrativa. Isso porque o rendimento oferecido por ela não condiz mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.

De acordo com informações da equipe de especialistas em economia do TV Foco, a partir de informações coletadas do portal E Investidor, as pessoas passaram a buscar outras alternativas.

Resumo

• A poupança vem perdendo a atratividade;
• Assim, as pessoas estão buscando outras alternativas;
• Aliás, trouxemos 6 delas;
• Eles rendem mais do que a caderneta.

Tesouro Direto

Trata-se de um dos investimentos mais seguros do mercado por ter uma remuneração diretamente atrelada à taxa Selic, o que significa que, quando a taxa básica de juros aumenta, o rendimento desse título também cresce, superando a poupança.

CDB

Os CDBs podem oferecer retornos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que costuma acompanhar de perto a taxa Selic. CDBs que pagam 100% do CDI ou mais já oferecem rentabilidade superior à poupança.

Além disso, para quem busca por segurança, os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição, semelhante à proteção oferecida à poupança.

LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também se destacam como alternativas seguras e rentáveis.

Esses títulos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas e possuem garantia do FGC. As LCIs financiam o setor imobiliário, enquanto as LCAs destinam-se ao agronegócio.

É possível encontrar LCIs e LCAs com rentabilidades que variam entre 80% e 100% do CDI, superando os ganhos da poupança.

CRIs e CRAs

Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são títulos securitizados de renda fixa. Securitização é a transformação de créditos a receber em títulos que podem ser comprados por investidores no mercado.

No caso dos CRIs, uma construtora ou incorporadora transforma os pagamentos que tem a receber dos compradores de seus imóveis em títulos. Com isso, ela consegue adiantar os recebimentos que teria a fim de aumentar seu fluxo de caixa.

A mesma coisa acontece nos CRAs. Porém, ao invés de imóveis, aqui o recebimento envolve um fluxo futuro de pagamento de safras agrícolas. O produtor emite os títulos, recebe os pagamentos futuros de forma adiantada e paga juros ao investidor.

Considerações finais

A poupança vem perdendo cada vez mais a sua atratividade. Aliás, isso vem se provando principalmente pelas constantes retiradas que estão até mesmo superando os depósitos.

Nessa matéria, trouxemos 6 formas de rendimento que garantem mais retorno que a caderneta da poupança. Trata-se de uma novidade que promete ajudar sua vida financeira.

Quanto rendem R$ 5 mil em poupança com Selic a 12,25%?

Para investidores que buscam alternativas mais rentáveis, produtos como o Tesouro Selic e Certificados de Depósito Bancário (CDBs) se tornam opções atrativas.

Por exemplo, um investimento de R$ 5 mil em um CDB pós-fixado com rentabilidade de 105% do CDI, considerando a Selic a 12,25%, resultaria em um saldo final de aproximadamente R$ 5.530,58 após um ano.

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Anúncio do Banco Central deixa correntistas que possuem poupança nos principais bancos em alerta

Se você possui uma conta poupança em bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú, entre outros, precisa se atentar a um novo anúncio do Banco Central que cai como uma verdadeira bomba nesta quinta-feira (02)

Isso porque o Banco Central identificou uma redução expressiva da caderneta de poupança e situação desencadeou pela preferência em massa de aplicações mais rentáveis como a LCAs, CDBs e LCIs.

Com isso, a debandada da boa e velha poupança tem sido cada vez mais frequente, mesmo entre aqueles que possuem valores consideráveis aplicado na mesma como o de R$5 mil.

Fuga em massa

No entanto, de acordo com o portal O Globo, essa avaliação dentro do BC é de que essa “fuga em massa da poupança” deva continuar, especialmente considerando que os bancos têm feito uma abordagem mais incisiva aos poupadores conforme recebem informações via Open Finance*.

(Para saber mais sobre esse sistema, clique aqui*)

Tal análise consta do Relatório de Estabilidade Financeira (REF), publicado ainda no dia 23 de abril de 2024.

Desde o ano de 2021, a poupança tem registrado forte retirada de recursos. O saldo passou de R$ 1,035 trilhão no fim de 2020 para R$ 983 bilhões no final de 2023.

O estudo sobre a poupança analisou os dados de 2022, quando a caderneta teve saque líquido recorde de R$ 103,24 bilhões.

Essas análises foram realizadas a partir de dados de mais de 57 milhões de indivíduos recebidos dos cinco maiores bancos do Brasil com saldo de pelo menos R$ 500,00 na caderneta de poupança, o que representa 89% do estoque total da caderneta de poupança em dezembro de 2021 e 2022.

Nessa amostra, 29,5 milhões de indivíduos sacaram dessas contas o total de quase R$ 279 bilhões e aportaram aproximadamente R$ 201 bilhões em outros ativos financeiros.

Substituindo por mais rentáveis

Segundo o Banco Central, essa parcela tem renda mais elevada e realocou os recursos em outros produtos, com destaque para:

• LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio);
• CDBs (Certificado de Depósito Bancário);
• LCIs (Letra de Crédito Imobiliário).

Os 16% maiores sacadores aportaram o equivalente a 52% do valor que sacaram, cerca de R$ 116 bilhões, em outros ativos financeiros.

LCAs receberam R$ 34 bilhões, o ingresso em CDBs/Recibo de Depósito Bancário (RDBs) foi de cerca de R$ 37 bilhões e em LCIs de quase R$ 17 bilhões.

Com isso, houve mudanças consideráveis na composição da carteira de ativos dos maiores sacadores.

A participação da poupança caiu de 57% em 2021 para 28% em 2022. Já a fatia de fundos cresceu de 24% para 30% e de CDBS, de 10% para 18%.

O crescimento da participação de LCAs foi de 3% para 10 % e a fatia de LCIs duplicou de 3% para 6%.

A análise ainda mostra que o aumento de desembolsos e eventuais investimentos reais ou aplicações em ativos financeiros não observados, como ações e títulos públicos do Tesouro, explicam de forma secundária a forte redução do saldo da poupança em 2022.

Segundo o diretor de Fiscalização do BC, Ailton Aquino, o estudo foi um trabalho de fôlego, mas que ainda merece maior aprofundamento.

Aquino afirmou que a fuga da poupança para aplicações mais rentáveis é uma realidade que deve se acentuar com o aumento da competição no sistema financeiro.

Quanto rende hoje 5 mil reais na poupança comum?

De acordo com o portal Insights, a longo prazo, o investimento rende cerca de R$ 230,08 em 6 meses e R$ 450,24 em um ano, aproximadamente.

Em 2 anos, o retorno está no em torno de R$ 953,13 e em 5 anos a rentabilidade fica em torno de R$ 2.976,25.

Comparado a outros tipos de investimento, R$ 5 mil investidos no CDB Prefixado somariam R$ 5.040,16 depois de um mês.

Ao final de seis meses, esse valor chegaria a R$ 5.253,57. Depois de um ano, R$ 5.536,25, após dois anos, R$ 6.166,05, e, passados três anos, R$ 6.847,40.

(ATENÇÃO! ESSES DADOS SÃO APENAS PROJEÇÕES BASEADOS EM TAXA DE JUROS ENTRE OUTROS FATORES QUE PODEM MUDAR FREQUENTEMENTE)

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Brasileiros podem comemorar as grandes novidades que foram anunciadas pela Caixa Econômica para o mês de março

A Caixa Econômica Federal anunciou recentemente uma série de novidades para seus clientes, visando facilitar e otimizar suas operações financeiras. Entre as mudanças destacam-se o aumento de R$ 500 na poupança, proporcionando uma oportunidade adicional de economia para os correntistas.

Além disso, foi confirmado o pagamento unificado com o Banco do Brasil, simplificando os processos de transação entre as duas instituições. Como parte do pacote de benefícios, os clientes também terão acesso a 10 saques adicionais, oferecendo maior flexibilidade e conveniência nas operações bancárias.

No dia 15 desse mês, o Ministério do Trabalho e Emprego liberou o pagamento do Abono Salarial 2024 para os beneficiários nascidos em janeiro, com referência ao ano-base 2022. Em um esforço para simplificar o processo, o calendário de pagamento do benefício foi unificado tanto para os trabalhadores da iniciativa privada, que recebem o PIS, quanto para os servidores públicos, que recebem o PASEP, levando em consideração o mês de nascimento do trabalhador para determinar a disponibilidade do benefício.

Este ano, um total de 24.874.071 trabalhadores terão direito ao Abono Salarial, resultando em um gasto aproximado de 27 bilhões de reais. Desse montante, 21.982.722 são abonos destinados a trabalhadores de empresas privadas, que serão pagos pela Caixa Econômica Federal, enquanto 2.891.349 são destinados a servidores públicos, que receberão pelo Banco do Brasil.

Trabalhadores em festa com o pagamento do Pis/Pasep (Foto: Reprodução/ Internet)

Pela Caixa, serão beneficiados 1.798.203 trabalhadores de empresas privadas cadastrados no PIS, totalizando um valor de R$ 1.922.566.782,00. Contudo, pelo Banco do Brasil, 234.574 servidores públicos cadastrados no PASEP receberão um total de R$ 288.458.392,00. Além disso, ao todo, 2.032.77 beneficiários estão incluídos no lote de fevereiro para recebimento do Abono Salarial.

Novo investimento para a poupança

No contexto econômico atual, caracterizado por sua instabilidade e imprevisibilidade, é compreensível que indivíduos busquem maneiras de resguardar seus recursos financeiros e garantir que estes sejam rentáveis. Contudo, uma alternativa bastante popular é o Certificado de Depósito Bancário, conhecido como CDB, disponível em instituições como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil.

O Certificado de Depósito Bancário constitui um investimento de renda fixa no qual o investidor empresta capital ao banco em troca de uma remuneração determinada. A lucratividade do CDB pode variar conforme a modalidade escolhida e o período de investimento.

CDB Cartão de Crédito (Foto: Reprodução / Internet)

Existem três tipos principais de CDB: pré-fixado, pós-fixado e híbrido. No caso do CDB pré-fixado, as taxas de retorno são estabelecidas de antemão, proporcionando ao investidor uma previsão clara do rendimento esperado.

Por outro lado, no modelo pós-fixado do CDB, o retorno está vinculado a um índice, frequentemente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Enquanto isso, o CDB híbrido combina uma taxa fixa com uma variável, geralmente ligada ao CDI.

No Brasil, a rentabilidade do CDB é influenciada diretamente pela Taxa Selic, a qual representa a taxa básica de juros da economia. Porém, em janeiro de 2024, a Taxa Selic situa-se em 11,25%, o que contribui para uma remuneração mais substancial do CDB. Por fim, adicionalmente, o CDI, índice comumente associado ao CDB pós-fixado, alcançou 12,86% no mesmo período.

10 saques garantidos

Ao longo do mês de março, o programa Bolsa Família continuará fornecendo suporte crucial a diversas famílias em condições de vulnerabilidade no Brasil. Contudo, a distribuição dos pagamentos relativos a março terá início a partir do dia 15.

Aplicativo do Bolsa Família (Foto: Reprodução / Luis Lima Jr. / Estadão Conteúdo)

1. Benefício de Renda de Cidadania (BRC): R$ 142 por integrante da unidade familiar;
2. Benefício Complementar (BCO): Valor suplementar para famílias cuja soma dos benefícios não atinja R$ 600;
3. Benefício Primeira Infância (BPI): Incremento de R$ 150 por infante de zero a sete anos;
4. Benefício Variável Familiar (BVF): Acréscimo de R$ 50 para gestantes e jovens de 7 a 18 anos;
5. Benefício Variável Familiar Nutriz (BVN): Suplemento de R$ 50 para cada membro com até sete meses de idade (nutriz);
6. Benefício Extraordinário de Transição (BET): Aplicado em circunstâncias específicas até maio de 2025, com o propósito de garantir que nenhum beneficiário receba quantia inferior à concedida no programa anterior (Auxílio Brasil)

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