Saia no lucro: Se você investe o seu dinheiro na conta poupança, então precisa saber desse comunicado do Banco Central para repensar suas opções

Recentemente, o Banco Central do Brasil emitiu um comunicado que todos os clientes que possuem conta poupança na CAIXA Econômica Federal.

Isso porque recentes resultados trazem um alerta sobre a necessidade de revisão das estratégias de investimento, considerando o atual cenário econômico. Mas como assim?

Acontece que, apesar do resultado positivo da poupança em junho, os valores, quando melhor analisados, indicam uma movimentação abaixo das expectativas para muitos investidores.

Em números, entradas líquidas em junho foram de R$ 12,756 bilhões, o maior volume desde dezembro do ano passado, sendo o terceiro mês do ano com resultados positivos.

Contudo, é importante destacar que o acumulado do primeiro semestre de 2024 revelou uma retirada líquida de R$ 2,793 bilhões da poupança, o que deve ser acompanhado com atenção. Nesse cenário, a poupança se estabelece como uma das opções de investimento queridinha dos brasileiros, com 26% de preferência. Porém, outras alternativas podem ser consideradas e podem ser até mais vantajosas.

Outras alternativas: O tesouro Selic e +2

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal, sendo uma opção de investimento em renda fixa.

Ele é indexado à taxa Selic, o que significa que seus rendimentos acompanham a variação dessa taxa de juros.

Por ser emitido pelo governo, é considerado um investimento de baixo risco, pois é improvável que o governo não honre o pagamento dos juros e do valor investido.

Além disso, possui liquidez diária, o que permite resgates a qualquer momento. Essa característica o torna uma escolha popular para investidores que buscam segurança e estabilidade.

Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

Os CDBs são títulos de renda fixa emitidos por bancos para captar recursos financeiros. Ao investir em um CDB, o investidor está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração, que pode ser pré ou pós-fixada.

Os CDBs oferecem opções de prazos e taxas de rendimento variáveis, o que permite ao investidor escolher o título que melhor se adequa ao seu perfil e objetivos financeiros.

Eles também contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura a devolução do valor investido em caso de falência da instituição financeira até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição.

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs)

As LCIs e LCAs são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário (LCIs) e o agronegócio (LCAs).

Uma das principais vantagens desses investimentos é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida para o investidor.

Além disso, assim como os CDBs, as LCIs e LCAs são protegidas pelo FGC, proporcionando maior segurança ao investidor.

Os rendimentos são geralmente atrelados a indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), garantindo uma remuneração competitiva em relação à poupança.

Atenção a rentabilidade da poupança

É crucial também considerar o impacto da inflação sobre os rendimentos da poupança, que, em alguns períodos, resulta em rentabilidade real negativa.

A decisão de investir deve levar em conta o tempo de aplicação, o objetivo financeiro pessoal e a disposição para assumir riscos, aspectos essenciais na construção de uma carteira de investimentos sólida e rentável.

No cenário atual, com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança atualmente rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Qual o cálculo de rendimento da poupança?

A rentabilidade da poupança está atrelada à Selic da seguinte maneira:

1. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Este cenário resulta em um rendimento anual de aproximadamente 6,17% + TR.
2. Quando a Selic está em 8,5% ao ano ou abaixo, a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Por exemplo, com a Selic a 10,5%, a poupança renderia 70% de 10,5% ao ano, ou seja, 7,35% ao ano, mais a TR.

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Nubank esmaga até o Bradesco com 2 serviços espetaculares

A famosa fintech Nubank acaba de esmagar a concorrência, incluindo o banco Bradesco, com 2 serviços surpreendentes, como o fim da poupança e o mais novo substituto do cartão de crédito.

Portanto, de acordo com informações do próprio Blog do Nu, os clientes podem investir em CDBs prefixados com uma taxa previamente combinada, e em CDBs pós-fixados atreladas ao CDI pelo aplicativo do banco digital.

Desse modo, ao invés de investir em uma poupança convencional, como o Bradesco oferece por exemplo, os clientes da plataforma possuem mais opções na hora ade aplicar o seu dinheiro, em Certificados de Depósitos Bancários (CDB) escolhidos pela instituição, dos tipos prefixados e pós-fixados.

Os CDBs já vêm garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Porém, também é importante entender as opções de rendimento: com um percentual fixo definido desde o começo, no caso dos prefixados, ou variando conforme oscilações de um índice como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), no caso dos pós-fixados.

Esses recursos, que são distribuídos pela NuInvest, se juntam a outros produtos de investimentos que já estão hoje no app do Nu: investimentos na Bolsa de Valores, com ações, BDRs, fundos imobiliários (FIIs) e ETFs, e a experiência com quatro fundos de investimentos, chamados de Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio, Nu Seleção Potencial, os fundos Nu Reserva Imediata e Nu Reserva Planejada.

Além disso, o Nubank oferece o PIX no crédito, nova forma de usar o seu limite o cartão de crédito. Com essa função, você pode utilizar o limite do seu cartão de crédito em pagamentos via Pix, seja para pessoas físicas ou jurídicas (empresas). Elas continuam recebendo os valores na hora, mas você consegue pagar no seu ritmo.

É possível fazer esse pagamento em uma única parcela, cobrada na sua fatura atual, ou em até 12 vezes no seu cartão. Ou seja, com o Pix no crédito, você ganha mais uma opção para controlar o seu dinheiro.

Tudo isso de forma simples e transparente: ao fazer um Pix no crédito, você pode simular as parcelas e conferir as taxas que serão cobradas antes de confirmar a transação.

Como criar uma conta da Nubank?

1. Clique no botão “Quero Ser Nubank” que aparece no topo desta página;
2. Preencha com seu nome completo, CPF, número do celular e email;
3. Clique em “Quero Ser Nubank”;
4. Aguarde alguns dias para a confirmação dos dados e pronto!

Nubank traz uma grande inovação no PIX (Reprodução: Internet)

Banco Nubank (Foto: Reprodução, Site do Banco)

Nubank é um dos principais bancos digitais do país (Reprodução: Internet)

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