Existe juros no Pix? Nubank esclarece quando a cobrança ocorre; Veja 5 dicas para evitar essa surpresa na conta

É fato inquestionável que o Pix revolucionou as transações financeiras no Brasil ao oferecer transferências instantâneas e gratuitas para pessoas físicas. Contudo, uma dúvida paira sobre os usuários de bancos digitais: “Será que existe cobrança de juros no Pix?“.

Neste contexto, um informe do Nubank, uma das maiores fintechs do país, esclarece a questão e revela os cenários em que a cobrança acontece.

A resposta para essa pergunta é relativa, uma vez que Pix só gera juros quando você utiliza o cartão de crédito e não quita a dívida integralmente.

Assim, a chave reside em separar a gratuidade do sistema de pagamento da cobrança do crédito rotativo ou parcelado.

Cenários em que os juros do Pix são cobrados

Conforme dito acima, a cobrança de juros não se aplica ao Pix tradicional (feito com o saldo da conta), mas sim às operações que envolvem o uso de crédito.

Ou seja, os juros surgem em três situações principais, transformando o Pix em uma compra parcelada com encargos:

• 1. Pix com cartão de crédito e parcelamento:

Ao utilizar o cartão de crédito para fazer um Pix, o valor da transação é lançado na sua fatura. Você deve pagar este valor até a data de vencimento.

Se você optar por parcelar a fatura ou parcelar o valor do Pix diretamente no momento da transação, o Nubank cobrará juros pelo parcelamento. As taxas variam conforme o número de parcelas escolhidas.

• 2. Uso do crédito rotativo na fatura:

O cenário mais perigoso ocorre quando você não paga o valor total da fatura do cartão de crédito. O saldo restante entra automaticamente no crédito rotativo do cartão.

Você pagará juros elevados sobre esse saldo remanescente, incluindo o valor do Pix que você fez no crédito.

O crédito rotativo representa uma das taxas mais altas do mercado.

• 3. Pix Cobrança não pago no prazo:

Embora o Pix em si não tenha taxas para pessoas físicas, o Nubank pode cobrar juros se você utilizar o serviço de “Pix Cobrança” e atrasar o pagamento da fatura.

A lógica é a mesma do rotativo, pois o pagamento é considerado um crédito no cartão, e o atraso ativa os encargos.

Como evitar a cobrança de juros no PIX pelo Nubank?

Entretanto, o Nubank oferece orientações claras para que os clientes mantenham a gratuidade das operações e evitem as taxas elevadas do crédito. Inclusive, a disciplina financeira é a melhor defesa:

• Pague a fatura integralmente: Sempre quite o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento. Você anula assim a incidência de juros;

• Não use o crédito rotativo: Evite a todo custo deixar saldos pendentes na fatura, pois o crédito rotativo apresenta taxas de juros elevadas;

• Planeje seus pagamentos: Se você precisar parcelar o valor do Pix no cartão, verifique atentamente as taxas de juros aplicadas e escolha o parcelamento que melhor se encaixa no seu orçamento;

• Use o “limite adicional” com atenção: O Nubank destina o “limite adicional” para Pix no crédito. Saiba que ele não tem custos adicionais de juros ou IOF, além dos encargos que já incluem financiamentos de boleto ou Pix no crédito. Use-o com cautela;

• Verifique as taxas na hora: Sempre confira as taxas de juros na tela de confirmação do Pix no aplicativo antes de finalizar a transação. O sistema informa o custo total.

Você evita assim que a conveniência do Pix se transforme em uma dívida cara e mantém o controle total das suas finanças.

Mas, para mais dicas do Nubank, clique aqui*.

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Lei em vigor pode livrar brasileiros das dívidas do cartão de crédito; Entenda como ela limita os juros, protege o consumidor e permite renegociar débitos

Poucos brasileiros sabem, mas uma lei já em vigor desde 2023 pode literalmente salvar o bolso de quem se afundou nas dívidas e livrar-se de algumas pendências do cartão de crédito. A Lei nº 14.690, sancionada pelo governo federal como parte do programa Desenrola Brasil, impõe limites rigorosos aos juros cobrados no crédito rotativo e no parcelamento de faturas em atraso.

Ou seja, a medida protege o consumidor contra o endividamento abusivo e ajuda quem luta para sair do vermelho.

Sendo assim, com base nas regras estipuladas por essa lei, trazemos abaixo como ela funciona na prática e quem tem direito.

O que a lei determina?

A nova legislação determina que os juros e encargos do cartão de crédito não podem ultrapassar o valor original da dívida.

Na prática, se um consumidor deve R$ 1.000, o total cobrado pelos bancos e administradoras, incluindo os juros e multas, não pode exceder R$ 2.000.

Antes dessa regra, o crédito rotativo podia gerar dívidas que cresciam de forma quase impagável, com juros que ultrapassavam 400% ao ano, uma das taxas mais altas do mundo.

Com a Lei nº 14.690, o governo busca equilibrar a relação entre bancos e consumidores e frear a escalada do endividamento das famílias brasileiras.

Segundo o Banco Central, o crédito rotativo representava uma das maiores causas de inadimplência no país.

A limitação dos juros impede que o consumidor perca completamente o controle financeiro por causa de atrasos pontuais.

Como a lei protege o consumidor?

Além de limitar os juros, a norma obriga as instituições financeiras a oferecer alternativas de pagamento mais transparentes e justas.

Os bancos precisam apresentar opções de portabilidade da dívida, permitindo que o consumidor transfira o saldo devedor para outra instituição que ofereça taxas menores.

Essa regra estimula a concorrência e cria um ambiente mais favorável ao devedor, que pode renegociar sua dívida sem ser refém de taxas abusivas.

O Ministério da Fazenda destacou que essa portabilidade “cria um sistema de crédito mais competitivo e sustentável”, reduzindo o risco de superendividamento e aumentando o poder de escolha do cidadão.

A lei também prevê que os bancos comuniquem, de forma clara, todas as condições de pagamento e as taxas aplicadas em cada operação.

Como reivindicar o direito?

Quem se encontra endividado no cartão de crédito pode solicitar a aplicação da Lei nº 14.690 diretamente ao banco emissor do cartão.

O ideal é registrar um pedido formal junto à instituição financeira, solicitando a revisão dos encargos e a adequação da cobrança ao limite previsto pela lei.

Se o banco se recusar a aplicar a regra, o consumidor pode:

• Recorrer ao Banco Central ou ao Procon de seu estado;
• Apresentar a fatura e os comprovantes de cobrança.

É importante também manter registros de toda a comunicação com a instituição, pois eles servem como prova em caso de disputa judicial.

Como evitar cair novamente no endividamento?

Mas, especialistas em finanças pessoais recomendam que, mesmo com a nova lei em vigor, o consumidor mantenha o controle rigoroso de seus gastos e evite usar o crédito rotativo.

Além disso, o ideal é sempre pagar sempre o valor total da fatura e, se houver dificuldade, negociar o parcelamento antes do vencimento.

O Banco Central também reforça que:

• O crédito rotativo deve ser utilizado apenas em situações emergenciais;
• O parcelamento planejado é a opção mais segura para manter o equilíbrio financeiro.

Por fim, com a Lei nº 14.690, o Brasil dá um passo importante no combate ao superendividamento e oferece uma ferramenta concreta para que milhões de pessoas consigam se reerguer financeiramente, sem depender de medidas temporárias ou perdões de dívida.

Mas, para saber sobre outras leis, clique aqui*

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Usar é ótimo, mas poucos sabem exatamente o que pagam no cartão; Veja o que o Nubank cobra, quais taxas podem surgir e como agir em caso de cobrança indevida

Conforme sempre destacamos em nossas matérias, fazer uso do cartão de crédito facilita a rotina e ajuda a organizar as finanças, ainda mais quando aparecem aqueles imprevistos de última hora. No entanto, poucos consumidores sabem exatamente o que estão pagando na fatura desse recurso, ainda mais de bancos digitais como o Nubank.

Falando nisso, você sabe se o Nubank cobra anuidade? Ou quanto custa um atraso na fatura? Pois é, apesar de estar lá – na maioria das vezes – muitos desconhecem as tarifas envolvidas e por isso se surpreendem com encargos que poderiam evitar.

Sendo assim, com base em informações oficiais da própria fintech, separamos abaixo as respostas das seguintes perguntas:

• O que será cobrado pelo Nubank de fato?
• Como essas tarifas funcionam?
• O que eu devo fazer se o banco lançar cobranças indevidas no meu cartão?

O que o Nubank cobra no cartão de crédito?

Não, como a maioria dos bancos digitais, o Nubank não cobra anuidade nem taxa de manutenção.

Inclusive, a fintech informa de forma clara todas as tarifas aplicadas, diretamente no aplicativo, e oferece um cartão de crédito com transparência total nos custos.

Mesmo assim, o cliente precisa ficar atento! Isso porque alguns serviços ou situações específicas geram encargos.

Veja os principais:

• Juros do rotativo: Quando você paga só o valor mínimo da fatura, o restante vira um saldo financiado com juros. O Nubank cobra esses juros com base no seu perfil e informa a taxa no momento da operação.

• Juros por atraso: Se você não paga a fatura até o vencimento, o Nubank aplica multa de 2%, juros de mora diários e IOF.

• Parcelamento da fatura: Caso você parcele a fatura, o Nubank aplica uma taxa de juros e mostra todos os custos no aplicativo antes da contratação.

• Saque no crédito: Se você fizer um saque com o cartão de crédito, o Nubank cobra uma tarifa fixa e aplica juros desde o dia do saque, além do IOF.

• Segunda via do cartão: Em caso de perda, roubo ou extravio, o Nubank pode cobrar pela emissão de uma nova via.

O que é o rotativo e por que ele pesa tanto?

Quando você paga apenas o valor mínimo da fatura, o restante entra no crédito rotativo.

Assim, o Nubank financia esse valor com juros e, após 30 dias, parcela automaticamente o saldo devedor, conforme determina o Conselho Monetário Nacional (CMN).

Essa linha de crédito tem os juros mais altos do mercado, o que pode comprometer seu orçamento rapidamente se você não quitar a fatura integral.

Como o Nubank informa as taxas?

Como dito acima, o Nubank mantém todas as informações atualizadas sobre tarifas no próprio aplicativo, na seção de “Tarifas e Encargos”, além de incluí-las no contrato de prestação de serviço que você aceita ao contratar o cartão.

Quando você realiza qualquer operação que envolve juros, como parcelar a fatura ou usar o rotativo, o banco mostra o Custo Efetivo Total (CET) da transação de forma transparente.

Como agir se o Nubank cobrar algo indevidamente?

Agora, se você identificar uma cobrança errada ou desconhecida, o Nubank orienta que você siga os passos abaixo:

• Confira os detalhes da transação no app: Toque sobre a compra ou cobrança e veja todas as informações, como valor, local e data.

• Conteste a cobrança diretamente pelo aplicativo: O Nubank permite iniciar o processo de contestação no próprio app, sem burocracia.

• Entre em contato com o atendimento: Você pode falar com a equipe 24 horas por dia, pelo chat no app, pelo e-mail (meajuda@nubank.com.br) ou pelos telefones 4020 0185 (capitais) e 0800 591 2117 (outras regiões).

• Registre um boletim de ocorrência: Se a cobrança envolver fraude ou uso indevido do cartão, registre um B.O. e envie ao banco para reforçar a contestação.

O Nubank investiga o caso e, ao confirmar a cobrança indevida, realiza o estorno. Durante a análise, o banco suspende temporariamente a cobrança contestada.

Mas, para saber mais sobre os benefícios do Nubank, clique aqui*

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O presidente Lula (PT) sancionou uma lei envolvendo o cartão de crédito, já está em vigor, que alivia bastante a vida de idosos aposentados e trabalhadores

Sem dúvidas, um dos métodos de pagamento mais usados pelos brasileiros é o cartão de crédito. Contudo, algumas pessoas, por diversos fatores, acabam se endividando com a ferramenta.

Neste sentido, uma nova lei sancionada por Lula chegou como um grande presente para salvar os idosos aposentados e os trabalhadores de carteira assinada (CLTs).

Conforme apurado pelo TV FOCO, segundo o Ministério da Fazenda, no dia 03 de janiero de 2024, entrou em vigor a Lei n° 14.690/23, que limita o juros do rotativo do cartão de crédito.

A mudança crucial, chega para proteger os brasileiros, principalmente aqueles com maior facilidade contraír dívidas, para que não paguem juros e encargos absurdos e abusivos aos bancos.

Fim do crédito rotativo

Desde a sanção da lei, a dívida total de um consumidor não pode ultrapassar o dobro do valor principal. Se uma dívida custa R$ 100, a cobrança de juros não podem ultrapassar os R$ 200.

Para quem não sabe muito sobre esse lado do mundo das finanças, o crédito rotativo é uma modalidade ativada de forma automática quando o cliente não paga a fatura até o vencimento.

De acordo com dados expostos pelo ‘G1’, essa era a categoria mais cara de juros do Brasil. Em outubro de 2023, conforme a fonte, esses encargos ficaram em 431,6% ao ano.

Ademais, é sempre importante que os consumidores, se atentem ao seus gastos. Apesar de agora essa taxa ser cobrada de forma mais “branda”, nunca é bom estar endividado.

Dessa forma, os clientes bancários devem procurar quitar o valor da fatura do cartão de crédito em dia. Assim, evitando atrasos e arriscar pagar os juros, que agora se limitam a 100% da dívida original.

Considerações finais

• A nova lei do cartão de crédito limita os juros do rotativo, protegendo principalmente aposentados e trabalhadores CLT.
• Agora, a dívida total não pode ultrapassar o dobro do valor original.
• Apesar da mudança aliviar os encargos, é essencial manter o controle dos gastos e pagar a fatura em dia para evitar dívidas.
• Dessa forma, busque sempre se educar financeiramente e evite dívidas.

Como ter crédito tendo o nome sujo?

Para quem está com o nome negativado, há algumas estratégias que podem facilitar a aprovação do crédito. É essencial ter um comportamento financeiro responsável e manter as contas em dia.

Além disso, algumas alternativas, como cartões com limite garantido ou consignados, são mais acessíveis para quem não possui um bom histórico de crédito. Veja algumas dicas:

• Cartão Consignado: O limite acaba descontado diretamente do salário ou benefício, o que torna o pagamento mais seguro e reduz o risco de inadimplência.
• Cartão Pré-Pago: Não exige análise de crédito e não há consulta ao CPF. Assim, o limite acaba sendo determinado pelo valor carregado no cartão, o que facilita o controle dos gastos e evita endividamento.
• Limite Garantido: Por fim, ao investir em produtos financeiros como CDBs, o cliente garante um limite de crédito. Essa opção acaba sendo boa para quem possui algum capital guardado e quer evitar juros altos.

Por fim, clique aqui para ver mais atualidades no TV FOCO.

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O presidente Luís Inácio Lula da Silva assinou uma nova lei que permite salvar milhares de brasileiros que usufruem do cartão de crédito; confira mais

Sabemos que uma das melhoras forma de pagamento na visão de milhares de brasileiros é por meio do cartão de crédito. A ferramenta utilizada como uma espécie de ’empréstimo’, facilita a vida de muitas pessoas na hora das compras.

Dito isso, uma nova lei do cartão de crédito chega como salvação para todos os brasileiro em 2024. Isso porque, uma regulamentação que já está em vigor, chega para limitar os juros do rotativo do cartão em todo o país, conforme foi divulgado pelo Ministério da Fazenda, cujo qual tem Fernando Haddad como seu responsável.

Com isso, a Lei 14.690 passou a ser válida desde do dia 03 de janeiro desse ano. Portanto, com a mudança, a dívida total somada aos juros, não poderão ultrapassar o dobro do débito principal. Para que se haja um melhor entendimento do que isso quer dizer, confira o exemplo abaixo:

Veja um exemplo: Se um cidadão deve R$ 1 mil rotativo, os juros e encargos cobrados se limitam a R$ 1 mil, não podendo de forma alguma ultrapassar o valor da dívida inicial. Com isso o débito ficando em R$ 2 mil. Dessa forma, apenas o Imposto sobre Operação Financeira (IOF), não será considerado nessa regra.

Mas, você deve estar se perguntando nesse momento: “O que é Crédito Rotativo?”. Pois bem, a modalidade é ativada automaticamente quando o cliente não efetua o pagamento do valor total de sua fatura até a data de vencimento prevista. De acordo com o portal G1, essa se torna a categoria mais cara do país. Somente em outubro de 2023 (último dado disponível), eles ficaram em 431,6% ao ano.

Portanto, recomenda-se evitar chegar até essa situação. além de buscar quitar o montante da fatura do cartão de crédito no prazo indicado todos os meses, assim, evitando qualquer atraso ou riscos do pagamento de juros.

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Como calcular os juros rotativo?

Para calcular juros rotativo no cartão de crédito, é necessário seguir os seguintes passos:

• Verifique o valor total da fatura do cartão de crédito e subtraia o valor que foi pago;
• Em seguida, multiplique esse saldo restante pela taxa de juros do crédito rotativo (consulte na fatura), que deve ser transformada em decimal, dividindo por 100;
• Feito isso, calcule o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) mensal e o diário, de 0,38% e 0,0082%, respectivamente;
• Some os valores. O resultado será a quantia que deverá ser paga no próximo mês,

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Lula sanciona uma lei histórica para os brasileiros e todos aqueles que tem cartão de crédito Visa, Mastercard e de outras bandeiras, já podem comemorar a grande vitória. A seguir, veja todos os detalhes

Recentemente, o Presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) sancionou uma nova lei que pegou o Brasil inteiro de surpresa. Isso porque o chefe de estado deu uma canetada histórica que chegou atingindo os cartões de crédito da Visa, Mastercard, entre outras bandeiras. A seguir, você verá cada detalhe dessa super novidade que chega para aliviar os bolsos.

No dia 03 de janeiro deste ano, foi o dia em que milhões de brasileiros puderam comemorar a nova lei sancionada por Lula. No dia em questão o presidente aprovou a legislação que atinge o juros rotativo nos cartões de crédito, que não pode exceder o valor original da dívida, se limitando a 100% do valor.

Segundo as informações disponibilizadas pelo portal de notícias da Globo, o ‘G1’, a dívida total (com juros) de quem atrasa a fatura do cartão não poderá ultrapassar o dobro do débito original. Por exemplo, caso a dívida for de R$ 100, a dívida total, com a cobrança de juros e encargos, não poderá exceder R$ 200.

Os juros do rotativo são os mais altos do mercado. Desse modo, a notícia chegou como uma verdadeira vitória para inúmeros brasileiros. No entanto, o custo do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) está fora desse cálculo, segundo o que foi divulgado pelo ‘G1’. Além disso, a nova lei de Lula só vale aos débitos contraídos a partir de janeiro de 2024.

Mais sobre o assunto

No ano passado, Fernando Haddad reforçou a importância da mudança dos juros no cartão de crédito rotativo. “Estão valendo as regras normais do cartão de crédito, o parcelado sem juros, que está todo mundo familiarizado. A única mudança que entra em vigor no começo do ano que vem é que, para toda e qualquer contratação, os juros estão limitados ao valor do principal”, disse o ministro na época.

O rotativo do cartão de crédito ativada automaticamente quando o cliente não paga o valor total da fatura do cartão até a data do vencimento. Porém, essa é a categoria de crédito mais cara do país e contribuem para o crescimento de inadimplentes no país. No entanto, com a nova lei do Governo Lula, os brasileiros podem ficar aliviados e assim, pagar suas dívidas sem que elas fiquem gigantes.

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Até quando será o mandato de Lula?

Vale dizer que o primeiro e o segundo mandato de Lula ocorreram entre 2003 e 2011. Dessa forma, já em seu terceiro mandato, o presidente, que assumiu em janeiro de 2023, irá ficar até 2026.

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