Renata Vasconcellos paralisou o Jornal Nacional trazendo à tona um decreto do Banco Central e que traz um impacto colossal nas poupanças

Renata Vasconcellos, âncora do Jornal Nacional, paralisou o Jornal Nacional com uma notícia um tanto aterrorizante aos brasileiros. Ademais, a informação atinge em cheio todos aqueles que possuem dinheiro na poupança.

Em suma, na edição do dia (06/11/2024), a parceira de bancada de William Bonner expôs um decreto do Banco Central. Assim, o time de especialistas do TV FOCO, apurou maiores detalhes.

Decreto do Banco Central

“O Comitê de Política Monetária do Banco Central decidiu, por unanimidade, elevar a taxa básica de juros em 0,5 ponto percentual. A Selic passa, agora, para 11,25% ao ano.”, comunicou Renata Vasconcellos.

Todavia, um mês depois, no dia (11) de dezembro de 2024, a apresentadora paralisou o Jornal Nacional mais uma vez, com um novo reajuste da taxa. “O Copom avaliou que o ambiente externo permanece incerto, principalmente por causa dos Estados Unidos, e que as expectativas para a inflação no Brasil pioraram”, disse ela.

Na ocasião, sendo esse o atual valor da Selic, o Comitê de Política Monetária do Banco Central elevou a taxa básica de juros da economia brasileira em 1 ponto percentual – para 12,25% ao ano. A decisão foi unânime.

Impacto nas poupanças

Ademais, essa decisão impacta diretamente os investimentos de renda fixa, especialmente a poupança, que possui uma rentabilidade atrelada à Selic. Seja na Caixa, no BB, Itaú, entre outros bancos, tem seu rendimento atrelado à taxa de forma automática.

Vale dizer que, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Por exemplo, com a Selic a 12,25%, o rendimento anual da poupança está em torno de 6,2%.

Assim, com a alta, os rendimentos das principais aplicações de renda fixa são diretamente impactados, tornando essa classe de ativos ainda mais atraente para os investidores.

Qual o rendimento de R$ 10 mil na poupança?

É importante mencionar que, a poupança fica um tanto mais atrativa quando a Selic se encontra acima dos 8,5%, como está agora em 12,25%. Sendo assim, a modalidade se mantém como uma das mais seguras e conservadoras.

Segundo os cálculos da equipe de Research da XP, com a Selic nesse percentual, R$ 10 mil aplicados na poupança se transformariam em R$ 10.640,71 após um ano. Já em cinco anos, o valor seria de R$ 13.952,78.

Atualmente, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial). Todavia, hoje existem outros investimentos de renda fixa mais vantajosos do que a conta poupança, fazendo com que alguns brasileiros até mesmo migrem de modalidade de investimento.

Considerações finais

• O Banco Central elevou a taxa Selic para 12,25% ao ano, impactando diretamente os investimentos;
• Assim, com a Selic alta, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a TR;
• Em suma, a alta na Selic torna os investimentos de renda fixa, como a poupança, mais atraentes;
• Aplicados na poupança, R$ 10 mil renderiam R$ 10.640,71 após um ano e R$ 13.952,78 em cinco anos;
• Assim, existem opções mais vantajosas em renda fixa, fazendo alguns investidores migrarem de modalidade.

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Com a fixação da taxa Selic em 12,25%, o impacto no saldo da conta poupança faz com que brasileiros fiquem atentos

A Selic é a taxa básica de juros da economia usada pelo Banco Central para controlar a inflação e influenciar outras taxas de juros, como as de empréstimos e investimentos e rendimento da poupança.

Ela é definida através de operações compromissadas com títulos públicos federais e busca alinhar-se à meta estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom).

Conforme apurado pelo TV FOCO, no dia 11 de dezembro de 2024, ocorreu a última movimentação na taxa Selic, onde o Copom fixou a taxa em 12,25%, representando seu crescimento.

A Selic em alta é bom para a poupança?

Em suma, a taxa Selic e a poupança estão diretamente relacionadas no Brasil, pois a poupança, seja na Caixa, no BB, Itaú, entre outros bancos, tem seu rendimento atrelado à taxa de forma automática.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Por exemplo, com a Selic a 12,25%, o rendimento anual da poupança está em torno de 6,2%.

Com essa alta, os rendimentos das principais aplicações de renda fixa são diretamente impactados, tornando essa classe de ativos ainda mais atraente para os investidores.

O que acontece com quem tem R$ 10 mil na poupança?

A poupança fica mais atrativa quando a Selic se encontra acima dos 8,5%, como está agora em 12,25%. Sendo assim, a modalidade se mantém como uma da mais seguras e conservadoras.

De acordo com cálculos da equipe de Research da XP, com a Selic a 12,25% ao ano, R$ 10 mil aplicados na conta poupança resultariam em R$ 10.640,71 após um ano.

Em cinco anos, o valor seria de R$ 13.952,78. Atualmente, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial).

Porém, existem outros investimentos de renda fixa mais vantajosos do que a conta poupança, fazendo com que alguns brasileiros até mesmo migrem de modalidade de investimento.

Alternativas melhores que a poupança

Existem diversos investimentos que podem ser melhores que a poupança, como:

– Tesouro Selic

É um investimento seguro e com liquidez diária, que remunera 100% do CDI e acompanha a variação dos juros.

Com o Tesouro Selic 2029, os mesmos R$ 10 mil atingiriam R$ 10.902,82 após um ano, R$ 13.275,69 em três anos e R$ 16.254,07 em cinco anos.

– LCI e LCA

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente, que são emitidas por instituições financeiras e contam com a proteção do FGC. Além disso, são isentas de Imposto de Renda.

Com a Selic em 12,25%, R$ 10 mil aplicados nessas opções se transformariam em R$ 10.965,20 em um ano, R$ 13.219,61 em três anos e R$ 16.016,93 em cinco anos.

– CDBs

São títulos de renda fixa que podem ser uma boa opção para quem quer montar uma reserva financeira ou tem um perfil conservador.

Com R$ 10 mil aplicados, o valor se transformaria em R$ 13.456,36 em três anos (já com o desconto do Imposto de Renda) e chegaria a R$ 16.618,12 em cinco anos.

Outras opções de investimento são:

• Títulos com juros semestrais
• Ações
• Fundos imobiliários
• Fundos agrícolas
• Fundos de previdência
• Stocks
• REITs
• ETFs no exterior

Além disso, é possível começar a investir até mesmo no Tesouro Selic por meio do banco, mesmo sem abrir uma conta em uma corretora. Basta ter uma conta em instituições digitas como o Nubank ou o Inter.

Considerações finais

A fixação da Selic em 12,25% torna a conta poupança atrativa, com rendimento de 0,5% ao mês, ou cerca de 6,17% ao ano.

No entanto, existem alternativas de investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, LCI, LCA e CDBs, que oferecem rendimentos superiores e podem ser mais vantajosas a longo prazo.

Esses investimentos, além de seguros, são opções interessantes para quem busca maior rentabilidade, especialmente em um cenário de juros altos.

Assim, é uma boa oportunidade para diversificar os investimentos e obter melhores retornos.

O que considerar antes de investir?

Antes de investir é importante considerar diversos fatores que influenciam tanto a segurança quanto o retorno do investimento. Aqui estão os principais pontos a serem avaliados:

• Liquidez: Alguns ativos, como CDBs, LCIs e LCAs, têm prazos de resgate mais longos, afetando a flexibilidade para sacar o dinheiro.
• Rentabilidade: Geralmente, quanto maior a rentabilidade, maior o risco associado ao emissor. Fique atento ao risco de crédito das instituições.
• Cobertura pelo FGC: CDBs, LCIs e LCAs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil, mas títulos públicos não têm essa garantia, embora sejam considerados mais seguros por serem emitidos pelo governo.
• Perfil de Risco: Avalie seu perfil de investidor e alinhe os produtos aos seus objetivos financeiros e ao seu apetite por risco.
• Taxa de Juros: A rentabilidade dos ativos de renda fixa depende das taxas de juros, como a Selic. Quando a Selic é alta, os retornos tendem a ser melhores.
• Diversificação: Diversificar os investimentos ajuda a reduzir riscos e melhorar os resultados.

Esses fatores são essenciais para tomar decisões mais informadas e adequadas ao seu perfil de investidor.

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