Dois grandes bancos brasileiros, após anos de solidez, acabaram tendo um desfecho trágico em meio à falências e escândalos

Embora considerados entidades quase que blindadas, os bancos não estão imunes a colapsos, muitas vezes decorrentes de má gestão, irregularidades ou crises estruturais.

No Brasil, existem uma série de exemplos desse tipo de quebra. No entanto, dois exemplos marcantes fizeram o país perder o chão.

Estamos falando do Banco do Estado do Paraná (BANESTADO) e o Banco Comercial Bancesa S/A.

Escândalos financeiros e intervenções do Banco Central abalaram ambas as instituições, símbolos de solidez e crescimento, culminando em falência e desfechos ainda mais dramáticos.

A partir de informações do portal Wiki e do canal Meteoro Brasil, do YouTube, a equipe especializada em economia do TV Foco traz mais detalhes do ocorrido com ambas as instituições financeiras, cujas quais já foram exemplos de solidez.

1- O escândalo do Banestado:

Fundado no ano de 1928 pelo então presidente do estado do Paraná, Affonso Alves de Camargo, o Banestado desempenhou por décadas um papel crucial no sistema financeiro público brasileiro.

No entanto, a partir dos anos 1990, a instituição começou a enfrentar turbulências financeiras e políticas:

• Em 2000, o Banestado foi privatizado e adquirido pelo Banco Itaú em leilão, por R$ 1,6 bilhão. Contudo, os anos anteriores à privatização foram marcados por um dos maiores escândalos financeiros da história do país: o “Escândalo do Banestado”.

• Entre 1996 e 2002, um rombo de cerca de R$ 30 bilhões veio à tona e desde então uma teia de escândalos e irregularidades foram expostas.

Isso porque o valor foi para paraísos fiscais por meio de contas CC5, utilizadas para remessas ao exterior.

A operação se deu principalmente através de agências em Foz do Iguaçu, envolvendo também outros bancos, como:

• Bemge;
• Banco Araucária;
• Banco Real.

Essas contas, criadas para facilitar operações de estrangeiros no Brasil, foram manipuladas para sonegação fiscal e lavagem de dinheiro em larga escala.

Investigações e a CPI

A Comissão Parlamentar de Inquérito (CPI) do Banestado, instaurada em 2003, foi presidida pelo senador Antero Paes de Barros (PSDB-MT) e relatada pelo deputado José Mentor (PT).

O relatório final recomendou o indiciamento de 91 pessoas, incluindo:

• Gustavo Franco: presidente do Banco Central na época dos desvios;
• Celso Pitta: ex-prefeito de São Paulo;
• Samuel Klein: fundador da rede Casas Bahia.

José Mentor sugeriu um polêmico projeto que daria anistia às pessoas que enviaram dinheiro ilegalmente ao exterior, sob a justificativa de repatriar recursos.

A proposta gerou críticas, alimentando especulações de sabotagem dentro da CPI.

O relatório, que apontava desvios de até US$ 20 bilhões, nunca foi votado, após o presidente da CPI encerrar os trabalhos devido a divergências políticas.

A Ordem dos Advogados do Brasil (OAB) criticou duramente o desfecho. Roberto Busato, então presidente da OAB, declarou:

“Fica frustrada a votação de seu relatório em função de pura briga política de políticos que ficaram todo o tempo sob holofotes, me parece tentando apenas captar vantagens eleitorais e não com o objetivo de prestar um serviço à nação.”

Não há registros de manifestações públicas de defesa pelos principais acusados. Gustavo Franco, em outras ocasiões, negou envolvimento direto nos desvios, mas evitou comentários detalhados sobre as acusações.

Bancesa: Afundado na Crise

O Banco Comercial Bancesa S/A nasceu do antigo Banco Popular de Sobral, fundado em 1927.

Após transformações societárias, tornou-se o Banco do Ceará S/A e, posteriormente, o Bancesa.

Sob a gestão de Jackson Pereira, diretor de expansão, o banco cresceu para atuar em nível nacional, mas seu declínio foi igualmente dramático.

Infelizmente, em 1995, o Banco Central do Brasil interveio na instituição devido a graves problemas financeiros: um passivo de R$ 421 milhões contra ativos de apenas R$ 136 milhões.

A intervenção marcou o início de um longo processo de liquidação, culminando com a falência decretada em 2003.

Quais foram as irregularidades do Bancesa?

Investigações revelaram que o banco enfrentava problemas de gestão e passivos não declarados.

Embora não tenham sido identificados desvios financeiros de grande escala como no caso do Banestado, os relatórios apontaram falhas graves nos controles internos.

Em 2005, a Justiça indeferiu um pedido para anulação da arrecadação de bens da massa falida e suspendeu a venda de imóveis.

Não há registros de manifestações públicas por parte de Jackson Pereira ou outros ex-executivos do banco sobre as acusações e os desdobramentos da falência.

Considerações finais:

Embora pareçam blindados, os bancos não estão imunes a colapsos por má gestão, irregularidades ou crises estruturais.

No Brasil, os casos do Banco do Estado do Paraná (Banestado) e do Banco Comercial Bancesa S/A são exemplos marcantes:

• Banestado, adquirido pelo Banco Itaú em 2000, enfrentou um rombo de R$ 30 bilhões entre 1996 e 2002 devido a operações ilegais;

• Bancesa, afetado por problemas financeiros e de gestão, teve sua falência decretada em 2003 após intervenção do Banco Central.

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William Bonner pega todos de surpresa ao comunicar durante edição do Jornal Nacional a falência de 2 bancos em um intervalo de 3 dias

A falência simultânea de dois bancos populares causou um alvoroço no país. A notícia foi confirmada com urgência pelo apresentador William Bonner durante o Jornal Nacional, levando pânico a milhões de brasileiros. As instituições, que até então eram consideradas pilares de estabilidade financeira, deixaram clientes e investidores em estado de alerta, temendo os impactos econômicos e as consequências para o sistema bancário nacional.

Durante edição do Jornal Nacional, Bonner pegou todos de surpresa ao confirmar que “Fechamento de 2 bancos em 3 dias nos EUA coloca mercado financeiro internacional em alerta“. A matéria foi ao ar no dia 13 de março de 2023.

Em um evento que abalou a confiança do sistema financeiro global, dois bancos dos Estados Unidos fecharam suas portas em um intervalo de apenas três dias, entre 10 e 12 de março de 2023. O Silicon Valley Bank (SVB),conhecido por ser o “banco das startups”, e o Signature Bank, com sede em Nova York, foram as instituições afetadas.

O colapso do SVB, em particular, representou a maior falência de um banco americano desde a crise de 2008, evidenciando fragilidades no setor e gerando incertezas no mercado internacional.

Fatores

Segundo o Jornal nacional, as razões por trás das falências são complexas e multifacetadas, mas, em geral, estão relacionadas a uma combinação de fatores como:

• Aumento das taxas de juros pelo Federal Reserve: Essa medida, implementada para combater a inflação,tornou os empréstimos mais caros, afetando negativamente as empresas que dependiam do crédito para financiar suas operações, especialmente as startups em fase inicial de crescimento.
• Exposição excessiva a investimentos em tecnologia: O SVB, em particular, havia direcionado grande parte de seus recursos para financiar startups de tecnologia. Com a desvalorização de muitas dessas empresas em meio ao cenário macroeconômico adverso, o banco viu seu capital próprio ser seriamente comprometido.
• Corridas bancárias: Diante da incerteza sobre a saúde financeira das instituições, correntistas correram para sacar seus depósitos, agravando ainda mais a situação dos bancos e precipitando seu colapso.

Consequências

As falências do SVB e do Signature Bank provocaram um efeito cascata no mercado financeiro internacional,gerando pânico entre os investidores e levando a quedas nas bolsas de valores ao redor do mundo. O temor era de que a crise se espalhasse para outras instituições financeiras, desencadeando uma nova onda de insolvências e instabilidade sistêmica.

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Para conter o contágio e evitar um colapso financeiro mais amplo, as autoridades americanas intervieram rapidamente. O FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) garantiu os depósitos dos correntistas dos bancos falidos, enquanto o Fed injetou liquidez no sistema para evitar um congelamento do crédito.

Qual é o maior Banco do Brasil?

De acordo com O Valor Econômico, o Itaú é, de longe, o maior banco brasileiro em ativos. São R$ 2,789 trilhões.

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Milhares de correntistas foram pegos de surpresa ao descobrirem que o banco teve sua falência decretada

A cada ano que passa, as instituições financeiras estão cada vez com mais players, aumentando, assim, a concorrência entre eles. Isso motiva, entre outras questões, a melhora na qualidade de serviço, principalmente entre os considerados maiores bancos do Brasil, dado que sua posição está cada vez mais ameaçada por concorrentes. Contudo, desde a pandemia, vários bancos enfrentaram momentos difíceis e alguns acabaram tendo sua falência decretada.

Para se ter uma ideia, as faculdades de Columbia, Stanford, Kellogg School e Chicago Booth, entre as mais renomadas dos Estados Unidos, divulgaram uma pesquisa assustadora. Segundo as instituições, cerca de 190 bancos correm risco de falência.

O estudo afirmou que, como resultado do aumento das taxas de juros e o valor de mercado dos ativos de um banco médio se tornou cerca de 9% menor do que seu valor no papel. O sistema bancário então acumulou US$ 2,2 trilhões em perdas não realizadas somente no ano passado (2022). Vale ressaltar que esse estudo mostra um paramento geral do Estados Unidos, após a falência do Banco SVB. Porém, outro grande banco teve o mesmo destino: A falência.

Fachada do SVB (Foto: Reprodução, G1)

Os bancos suíços já foram considerados portos seguros, investidores conservadores e caixas confiáveis do dinheiro durante períodos de turbulência nos mercados. No entanto, a compra emergencial do Credit Suisse (CS) pelo UBS abalou essa imagem e prejudicou a credibilidade do setor bancário suíço.

O governo suíço forçou a compra do Credit Suisse pelo UBS sem a aprovação dos acionistas, contornando a lei e ferindo os direitos de propriedade no país. Uma decisão que mancha a reputação da Suíça, vista até então como um país de segurança jurídica inabalável, governança estável e separação clara entre política e negócios.

Antes mesmo da aquisição, o Credit Suisse já enfrentava processos nos Estados Unidos por manipulações ilegais do mercado. O que levou a sua falência.

Fachada do banco Credit Suisse (Foto: Reprodução, Estadão)

Qual é o melhor banco do Brasil?

Esses são os 5 melhores bancos em 2023 no Brasil, de acordo com o ranking da Forbes:

1. Nubank
2. Banco Inter
3. C6 Bank
4. Sicredi
5. PagBank

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Um banco tradicional e muito conhecido dos brasileiros decretou o fim após dívida bilionária

Um tradicional banco brasileiro não conseguiu resistir as dívidas bilionárias e precisou declarar falência deixando milhares de clientes na mão.

Acontece que esse banco após decretar falência, teve seu principal gestor preso por Fraude o que deixou os antigos clientes ainda mais apreensivos com toda a situação.

O Banco Santos foi fundado em no final da década de 1980 pelo Edemar Cid Ferreira e em menos de dez anos entrou para a lista de maiores bancos do país.

Acontece que em 2005 o mundo perfeito do Banco Santos começou a deslanchar morro abaixo por erros dos grandes da empresa.

Banco Santos (Foto: Reprodução, Globo)

POR QUE FALIU?

Contudo, segundo o site ‘Consultor Jurídico’, a instituição financeira faliu em 2005, deixando uma dívida de mais de R$ 3 bilhões, em valores atualizados e bloqueando as contas no Banco Central.

Pouco tempo depois da falência tudo foi a tona e Edemar Cid Ferreira foi preso  preventivamente sob a acusação de gestão fraudulenta. Ele foi condenado em primeira instância, mas a sentença foi anulada pelo Tribunal Regional Federal da 3ª Região.

A 2ª Vara de Falências paulistana foi responsável por decretar a falência do empreendimento em 2005. Além de também promover o leilão de arte da massa falida, em setembro de 2020.

Edemar Cid Ferreira, ex-dono do Banco Santos (Reprodução – Internet)

Além disso, no próprio Site do Banco Santos eles apenas fazem atualizações da Massa Falida. Contudo, a última, publicada dia 8 de maio de 2023 diz que a justiça liberou créditos para o pagamento dos credores:

“Após decisões proferidas nos processos em que se determinou que R$ 104.655.274,22 fossem reservados em favor das massas falidas da Santospar Investimentos. Foram interpostos recursos de agravo de instrumento pela administradora judicial buscando a sua liberação em favor de seus legítimos credores”. Disse por fim.

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Falência de dois bancos nos Estados Unidos ainda preocupa mercado americano

A falência de dois grandes bancos nos Estados Unidos mexeu com o mercado e fez algumas iniciativas serem tomadas. Dessa forma, os bancos de varejo agora vão monitorar seus processos internos mais de perto.

Isso se deu após a falência dos bancos Silicon Valley Bank e do Signature. Dessa maneira, os líderes do setor vão criar uma forma de diferenciar instituições sólidas de outras problemáticas.

“Definitivamente há otimismo entre os banqueiros, apesar das últimas semanas, mas eles não estão fechando os olhos para o que aconteceu”, disse Lindsey Johnson, presidente-executiva da Associação de Bancos de Varejo (CBA), à Reuters em uma conferência que ocorreu no fim do mês passado.

“Ainda estamos avaliando o que aconteceu e nos certificando de que estamos preparados para o que está por vir e ajudando os consumidores a lidar com isso”, esclareceu Johnson. Ele é presidente da associação que conta com nada menos que 73 bancos, com incentivos na casa dos US$ 15 trilhões em ativos.

Ele ainda amenizou o ocorrido e alegou que não é necessário tanto alarde: “Parece muito diferente da crise de 2008 e certamente não é tão dramático”.

A falência do Sillicon Valley Bank ainda causa no mercado (Foto: Reprodução)

A FALÊNCIA DOS BANCOS

No final da primeira quinzena de março, o Signature Bank, um dos 100 melhores dos melhores bancos da revista Forbes, simplesmente quebrou.

E dois dias antes, o Silicon Valley Bank, o SVB, conhecido como o “banco das startups”, também sofreu e foi fechado pelas autoridades dos Estados Unidos. Isso causou alvoroço, afinal, se instalou o medo das pessoas de ficarem com suas contas impossibilitadas de movimentações.

Signature Bank também faliu (Foto: Reprodução)

O caso do banco SVB é ainda mais grave que o do Singature, uma vez quera era simplesmente uma das 20 maiores instituições financeiras do país. Devido a uma manobra de venda, o SVB teve um prejuízo de dois bilhões de dólares ou 10 bilhões de reais.

Segundo o G1, o desespero dos clientes com a notícia foi tamanha que as retiradas chegaram a 42 bilhões de dólares em poucas horas. Mas, o problema não parou por aí, pois, foi constatado que o SVB não teria dinheiro para pagar os clientes e foi fechado.

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Quebra de dois bancos abala mercado e causa correria para retiradas de dinheiro

O mercado financeiro dos Estados Unidos e consequentemente do mundo está em alerta após a falência de dois mega bancos. No final da primeira quinzena de março, o Signature Bank, um dos 100 melhores dos melhores bancos da revista Forbes, simplesmente quebrou.

E dois dias antes, o Silicon Valley Bank, o SVB, conhecido como o “banco das startups”, também sofreu e foi fechado pelas autoridades dos Estados Unidos. Isso causou alvoroço, afinal, se instalou o medo das pessoas de ficarem com suas contas impossibilitadas de movimentações.

O caso do banco SVB é ainda mais grave que o do Singature, uma vez quera era simplesmente uma das 20 maiores instituições financeiras do país. Devido a uma manobra de venda, o SVB teve um prejuízo de dois bilhões de dólares ou 10 bilhões de reais.

Segundo o G1, o desespero dos clientes com a notícia foi tamanha que as retiradas chegaram a 42 bilhões de dólares em poucas horas. Mas, o problema não parou por aí, pois, foi constatado que o SVB não teria dinheiro para pagar os clientes e foi fechado.

O QUE O GOVERNO DOS ESTADOS UNIDOS FEZ?

Assim que foi constatado os problemas no Signature Bank e SVB, o Governo dos Estados Unidos interviu e fechou as portas das instituições. Em seguida, enviou um comunicado a população que ninguém sairia no prejuízo. Assim, o dinheiro que cada um tivesse nos respectivos bancos, seriam sacados integralmente.

As pessoas que tem contas nesses bancos serão contempladas pelo fundo criado após a crise financeira de 2008, onde 100 bilhões de dólares ficaram disponíveis para arcar com tempos tenebrosos como esses. Porém, o levantamento ainda não esclarece se só esse dinheiro será o suficiente para bancar a falências dessas empresas, pois, como são as maiores do país, tinham milhões de clientes ligados.

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