Falência decretada e adeus! O fim arrasador de banco popular e queridinho em 2024, deixando clientes em desespero; confira os detalhes

Não precisa ser um grande especialista no assunto para chegar a conclusão que todo mundo em algum momento da vida acaba dependendo de um banco. Aliás, somente no Brasil existem inúmeras instituições financeiras populares, como é o caso da Caixa, Bradesco e muitos outros.

Porém, apesar do sucesso, muitas companhias não resistem e acabam decretando falência, como é o caso da instituição que iremos tratar nesta matéria. Ademais, o time de especialistas do TV FOCO, a partir de informações do portal ‘O Antagonista’, traz à tona maiores detalhes.

Afinal, de qual banco estamos falando?

Em suma, um dos mais conhecidos e respeitados banco teve a falência decretada. Vale dizer que, estamos falando a respeito do Republic First, com sede nos Estados Unidos. Ademais, o Banco Central está ciente da situação.

O banco teve sua falência decretada em abril de 2024, marcando o primeiro colapso bancário do país no ano. Ademais, a decisão do FDIC, vem em um momento de renovadas preocupações a respeito da estabilidade dos bancos regionais americanos.

Possuindo cerca de US$ 4 bilhões em depósitos e US$ 6 bilhões em ativos até o final de janeiro, a situação da companhia acabou sendo consideravelmente menor que os bancos que lidaram com problemas semelhantes no ano anterior.

A crise ganhou uma maior proporção após a redução de depósitos e a desvalorização das operações de empréstimos hipotecários, intensificadas pelo aumento das taxas de juros.

Nova administração

Diante do colapso, o Fulton Bank assumiu a maioria dos depósitos do Republic First. As 32 filiais do banco, situadas na Pensilvânia, Nova Jersey e Nova York, acabaram reabertas pela nova administração, visando salvaguardar os interesses dos depositantes e estabilizar o segmento dos bancos regionais.

Vale mencionar que, a transferência de gestão para o Fulton Bank acabou sendo vista como uma mudança positiva, com analistas do setor bancário alegando que os clientes podem esperar uma continuidade segura de serviços.

Custo do colapso

Ademais, a estimativa é de que o custo do colapso do banco popular como a Caixa gire em torno de US$ 667 milhões, cerca de R$ 4,2 bilhões, para o fundo de seguro de depósito da FDIC. O montante reflete a grandeza do impacto financeiro, mesmo o incidente acabe sendo tratado como um caso isolado.

Em meio a situação, acabou sendo notório o esforço conjunto para manter a estabilidade do setor financeiro e evitar problemas parecidos em outros bancos de porte semelhante.

Considerações finais

• O Republic First Bank, dos Estados Unidos, teve a falência decretada em abril de 2024;
• Ademais, o banco enfrentou a redução de depósitos e a desvalorização das operações de empréstimos hipotecários;
• Em suma, o banco tinha cerca de US$ 4 bilhões em depósitos e US$ 6 bilhões em ativos até o final de janeiro de 2024.
• O Fulton Bank assumiu a maioria dos depósitos e as 32 filiais do Republic First;
• Em suma, o custo estimado para o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) foi de US$ 667 milhões (aproximadamente R$ 4,2 bilhões).

Veja mais detalhes sobre a falência do First Republic Bank CLICANDO AQUI.

Qual o maior banco do Brasil em número de clientes?

O Nubank passou a ser a quarta maior instituição brasileira em número de clientes, ao ultrapassar o BB no segundo trimestre de 2023. Vale lembrar que os dados são do Ranking de Reclamações do Banco Central (BC). Veja abaixo a lista completa dos 10 maiores:

• Caixa Econômica Federal: 150.374.233 clientes;
• Bradesco: 104.486.688 clientes;
• Itaú Unibanco: 99.936.353 clientes;
• Nubank: 77.665.209 clientes;
• Banco do Brasil: 74.579.521 clientes;
• Santander: 64.360.563 clientes;
• Original: 50.266.862 clientes;
• Mercado Crédito: 47.390.877 clientes;
• AME Digital: 32.678.718 clientes;
• Pagbank-Pagseguro: 29.451.137 clientes.

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Falência urgente de Banco muito famoso gera crise em pequenas instituições regionais de país, marcando prejuízo histórico e bilionário em 2024

Banco muito popular nos Estados Unidos e rival do Itaú, pega milhões de clientes e correntistas de surpresa após anunciar falência por todo território nacional e deixar todas as suas contas ativas e ações irem pelo ralo com as portas fechadas.

Portanto, estamos falando do banco Republic First, com sede nos EUA, que teve sua falência decretada no dia 27 de abril, marcando o primeiro colapso bancário do país em 2024, segundo informações do O Antagonista.

A decisão foi tomada pela FDIC, com aproximadamente US$ 4 bilhões em depósitos e US$ 6 bilhões em ativos até o final de janeiro, a instituição foi considerada menor que os bancos que enfrentaram problemas semelhantes no ano anterior.

Desse modo, o portal alegou que a crise se aprofundou com a redução de depósitos e a desvalorização das operações de empréstimos hipotecários, intensificados pelo aumento das taxas de juros.

Estima-se que o custo do colapso do Republic First gire em torno de US$ 667 milhões (R$3,7 bilhões) para o fundo de seguro de depósito da FDIC. Este montante reflete a magnitude do impacto financeiro, embora o incidente seja tratado como isolado, sem expectativas de um efeito cascata sobre o sistema financeiro.

Com isso, o Fulton Bank assumiu a maioria dos depósitos do Republic First. As 32 filiais do banco, localizadas na Pensilvânia, Nova Jersey e Nova York, foram reabertas sob a nova administração. Esta transição não só tenta salvaguardar os interesses dos depositantes, mas também estabilizar o segmento dos bancos regionais.

A transferência de gestão para o Fulton Bank tem sido vista como uma mudança positiva, com analistas do setor bancário afirmando que os clientes podem esperar uma continuidade segura de serviços. O Fulton é descrito como um banco que operacionaliza com diligência e cuidado, o que sugere uma transferência tranquila e confiável para os envolvidos.

Embora a falência, analistas como Feddie Strickland, da Janney Montgomery Scott, mantêm uma perspectiva positiva sobre a saúde dos pequenos bancos nos EUA.

A especialização e a diversificação são vistas como aspectos críticos para a resiliência contra tais crises. O caso do Republic First sublinha a importância de uma gestão cautelosa e de uma estratégia adaptativa frente às mudanças do mercado financeiro.

Quais são os os maiores pedidos de recuperação judicial no Brasil?

• Odebrecht- dívida de R$98,5 bilhões
• Oi- dívida de R$65,38 bilhões
• Samarco- dívida de R$50 bilhões
• Americanas- dívida de R$43 bilhões
• Sete Brasil- dívida de R$19 bilhões

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Ana Paula e Kovalick param o Brasil com o anúncio de falência de 3 grandes empresas, que deixaram milhares desempregados

A notícia da falência de três grandes empresas confirmada por Ana Paula e Kovalick na Globo, ecoou como um impacto significativo no cenário econômico e corporativo.

Essas instituições, outrora pilares em seus respectivos setores, enfrentaram desafios crescentes, desde a pressão competitiva até questões estruturais internas.

A começar pela empresa Thomas Cook, fundada em 1841 e considerada a mais antiga agência de viagens do mundo e rival da Gol, declarou falência em 23 de setembro de 2019.

Segundo o âncora da Globo Kovalick, a falência da empresa, que deixou mais de 600.000 turistas ao redor do mundo sem como voltar para casa, foi um dos maiores colapsos do setor de turismo da história.

A empresa acumulou dívidas de mais de 2 bilhões de dólares, principalmente após a aquisição da MyTravel em 2007.

O governo britânico teve que arcar com os custos de repatriar os turistas que estavam viajando com a Thomas Cook no momento da falência, o que totalizou cerca de 600 milhões de libras esterlinas.

Crise no setor bancário

O Banco First Republic foi um dos maiores bancos dos Estados Unidos a ir à falência recentemente, em março de 2023.

Um dos principais fatores que contribuiu para a falência foi o pânico generalizado no setor bancário. As rápidas falências do Silicon Valley Bank (SVB) e do Signature Bank causaram medo entre os correntistas do First Republic, que retiraram uma grande quantidade de depósitos.

Essa corrida bancária fez com que o First Republic perdesse cerca de US$ 100 bilhões em depósitos, o que tornou sua situação financeira insustentável.Para tentar se salvar, o banco negociou um resgate com outros grandes bancos americanos, mas isso não foi suficiente.

Segundo A Globo, eventualmente, o gigante JPMorgan Chase comprou a maior parte dos ativos do First Republic.

Fim de plano de saúde

Unimed Paulistana, um dos maiores planos de saúde de São Paulo, com mais de 1 milhão de clientes, entrou em falência em setembro de 2015.

De acordo com Kovalick, a falência foi decretada pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) devido a graves problemas financeiros e administrativos, que colocavam em risco a continuidade do atendimento à saúde dos beneficiários.

Quando Kovalick entrou na Globo?

Roberto Kovalick entrou na Globo em 1990, como repórter da editoria Rio do Jornal Nacional. Ao longo de sua carreira na emissora, ele atuou em diversas funções.

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Um dos maiores bancos do mundo teve que fechar as portas em meio a crise financeira

Nos últimos anos, a economia de todo o mundo vem passando por um período de grandes incertezas. Isso se deve, principalmente, ao difícil momento que vivemos durante a pandemia da Covid-19. Muitas empresas, por exemplo, fecharam as portas e até mesmo alguns bancos pelo mundo decretaram falência.

Nessa matéria, por exemplo, falaremos justamente de um banco gigante que acabou fechando as portas nos Estados Unidos. O First Republic teve que fechar as portas. Em meio a crise, a instituição financeira chegou a receber a ajuda de seus concorrentes, mas isso não foi suficiente para salvá-lo da falência.

Assim, o banco acumulou mais de 100 bilhões de dólares, suas ações despencaram ainda mais, o que acabou gerando sua falência. Vale lembrar que a terrível situação do First Republic, ocorrida no ano passado, pode prejudicar outras instituições bancárias dos Estados Unidos, quase um efeito cascata.

Vale lembrar que o First Republic não foi o primeiro banco a falir no ano passado nos EUA. Antes dele, conforme informou o portal Info Money, quem fechou as portas foi o Silicon Valley Bank (SVB). A falência do maior banco norte-americano acabou provocando um grande pânico no setor e gerou toda essa crise.

Qual a diferença entre falência e recuperação judicial?

Ambos os institutos têm como objetivo a satisfação de dívidas de uma empresa. Contudo, a principal diferença está na continuidade ou não do empreendimento. No caso da recuperação judicial, se ganha tempo para recuperar a capacidade de gerar resultados na empresa. Por outro lado, na falência, não existe a reestruturação do negócio e ele acaba fechando as portas.

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Globo deixou o país em pânico ao confirmar a falência de 3 grandes empreendimentos úteis para a população

A notícia sobre a falência de três empresas bem estabelecidas enviou ondas de choque pela comunidade empresarial e além. A confirmação pela Globo gerou um intenso debate e especulação sobre as razões subjacentes por trás desses eventos.

A Justiça decretou a falência da Livraria Cultura em 9 de fevereiro de 2023. A decisão foi tomada pela 2ª Vara de Falências e Recuperações Judiciais do Tribunal de Justiça de São Paulo (TJ-SP).

A empresa acumulava dívidas de mais de R$ 285 milhões, incluindo empréstimos, salários atrasados e fornecedores. A Cultura enfrentava dificuldades financeiras há anos, devido à queda nas vendas de livros, à crise econômica brasileira e à concorrência com o comércio online.

Segundo SP1 da Rede Globo, a empresa entrou em recuperação judicial em 2018, mas não conseguiu apresentar um plano de recuperação viável.

Livraria Cultura (Foto: Reprodução / Renata Bitar/g1)

A marca Livraria Cultura foi leiloada em junho de 2023 por R$ 3,2 milhões para a empresa TAG Heuer.  TAG Heuer ainda não definiu se reabrirá as lojas físicas da Livraria Cultura.

A plataforma de venda online da Cultura permanece ativa, mas com um catálogo reduzido.

Universidade com as portas fechadas

O Instituto Mahatma Gandhi de Tecnologia (IMGT) em Rio de Janeiro, decretou falência e fechou as portas sem aviso prévio aos alunos. A decisão judicial impactou cerca de 2 mil alunos, que se depararam com a incerteza sobre seus estudos e diplomas.

De acordo com o RJ1, da Rede Globo, os alunos foram pegos totalmente de surpresa com a falência.

O Instituto Mahatma Gandhi de Tecnologia, no Rio de Janeiro, fechou sem avisar os alunos (Foto: Divulgação)

Banco fechado

Em 1º de maio de 2023, o First Republic Bank, um banco americano com sede na Califórnia, foi declarado falido. A decisão foi tomada pelo Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) e pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC).

Segundo informações dadas no Bom dia Brasil, jornal da Globo, o JP Morgan Chase assumiu todos os depósitos da First Republic e a maior parte de seus ativos, informou a FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) em um comunicado.

A FDIC é uma autarquia americana que protege os depositantes no caso de uma falência bancária, função semelhante à do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) no Brasil.

First Republic Bank teve a sua falência decretada (Reprodução: Internet)

O que acontece em caso de falência?

A falência é um processo legal que ocorre quando uma empresa ou pessoa física não consegue pagar suas dívidas. O processo é complexo e pode ter diferentes consequências, dependendo do tipo de falência e da situação específica.

Em geral, as seguintes etapas podem acontecer em caso de falência:

1. Pedido de falência:

• A empresa ou pessoa física pode entrar com pedido de falência voluntariamente.
• Os credores também podem solicitar a falência da empresa ou pessoa física.

2. Análise do pedido:

• Um juiz analisará o pedido de falência para determinar se é necessário.
• Se o pedido for aceito, o juiz decretará a falência.

3. Nomeação de um administrador judicial:

• Um administrador judicial será nomeado para administrar os bens da empresa ou pessoa física falida.
• O administrador judicial será responsável por vender os bens e pagar as dívidas da empresa ou pessoa física.

4. Pagamento das dívidas:

• As dívidas da empresa ou pessoa física falida serão pagas com o dinheiro da venda dos bens.
• Os credores serão pagos de acordo com a ordem de preferência estabelecida na lei.

5. Extinção da empresa:

• Se a empresa não conseguir pagar todas as suas dívidas, ela poderá ser extinta.
• A extinção da empresa significa que ela deixará de existir legalmente.

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César Tralli e Alan Severiano repercutiram situação de falência de duas importantes instituições

No Jornal Hoje, César Tralli e Alan Severiano trouxeram à tona dois casos de falência na Globo. Para quem não viu, a reportagem foi a respeito de grandes bancos, com repercussão mundial.

Em março, Tralli deu novas informações a respeito da venda do Silicon Valley Bank ao First Citizens. Fundada em 2011, a instituição operava financiando diversas startups no mercado, mas teve falência decretada na América do Norte.

Junto com o correspondente, o apresentador repercutiu o caso. “O anúncio da compra do falido banco pelo First Citizens, um dos maiores bancos regionais dos Estados Unidos, deu uma estabilizada no mercado financeiro mundial”, disse.

O encerramento do Silicon Valley Bank, após a falência decretada nos Estados Unidos (Foto: Reprodução / YouTube)

Não foi o único

Depois de longos anos atuando no mercado, o First Republic ganhou um outro dono. Agora, o JPMorgan Chase assumiu o comando e vem traçando um grande plano de mudanças diante da falência do banco antecessor.

Com sede na cidade de Nova York, nos Estados Unidos, o JPMorgan Chase aparece na lista dos três principais serviços financeiros do mundo. Por causa da integração com o First Republic Bank, o grupo ganhou novos funcionários, mas demitiu outra boa parte deles.

O banco JPMorgan Chase, de Nova York, decidiu demitir mais de mil funcionários do antigo First Republic Bank, nos Estados Unidos (Foto: AFP)

O que acontece em casos de falência?

O processo reúne os bens da empresa, do empresário e dos sócios em questão. A Justiça, então, decide o que deve ser liquidado para levantar verba e pagar as dívidas, seja com credores, fornecedores ou funcionários.

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Mariana Gross deu informação no noticiário e confirmou a falência da instituição

No Bom Dia Brasil, Mariana Gross repercutiu a falência de uma grande empresa bancária. O assunto ganhou força na imprensa internacional e virou alvo de matéria na Globo.

Para quem não viu, a edição foi exibida em maio deste ano, quando o tema estourou na mídia. Na ocasião, clientes e executivos do mercado econômico foram pegos de surpresa.

“Nos Estados Unidos, reguladores do sistema financeiro assumiram as atividades do banco First Republic e anunciaram um acordo de compra de outra instituição”, anunciou a jornalista.

Após decretar falência na Justiça, o banco First Republic foi arrematado pelo JPMorgan Chase, nos Estados Unidos, em maio deste ano (Foto: Reprodução / TV Globo)

Depois de longos anos atuando no mercado, o First Republic Bank ganhou um outro dono. Agora, o JPMorgan Chase assumiu o comando e vem traçando um grande plano de mudanças diante da falência do banco antecessor.

Com sede na cidade de Nova York, nos Estados Unidos, o JPMorgan Chase aparece na lista dos três principais serviços financeiros do mundo. Por causa da integração com o First Republic Bank, o grupo ganhou novos funcionários que vieram no combo.

Mas, com o anúncio feito em maio, o banco confirmou que dos 7 mil colaboradores, pelo menos mil deles perderiam seus empregos. O comunicado pegou muita gente de susto internamente, como divulgou a reportagem da Globo, após a falência do antecessor.

Mariana Gross, do Bom Dia Brasil, repercutiu a falência do banco First Republic, que pegou o mercado de surpresa, na América do Norte (Foto: Reprodução / TV Globo)

O que acontece em casos de falência?

O processo reúne os bens da empresa, do empresário e dos sócios em questão. A Justiça, então, decide o que deve ser liquidado para levantar verba e pagar as dívidas, seja com credores, fornecedores ou funcionários.

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Bom Dia Brasil deu notícia urgente sobre falência de banco

No dia 01 de maio deste ano, a substituta de Ana Paula Araújo, Mariana Gross, paralisou o Bom Dia Brasil com uma notícia urgente.

Isso porque, a apresentadora da Globo repercutiu a notícia da falência de um banco gigantesco. “Anunciou nesta madrugada”, disse ela.

Em suma, a jornalista atualizou as informações sobre a falência do banco californiano First Republic.

Durante o Bom Dia Brasil, Mariana Gross revelou que o sistema financeiro nos Estados Unidos assumiu as atividades do First Republic.

“Nos Estados Unidos, reguladores do sistema financeiro assumiram as atividades do banco Firs Republic e anunciaram um acordo de compra por outra instituição”, afirmou a jornalista.

Em seguida, a substituta de Ana Paula Araújo convocou o repórter Ismar Madeira, dos Estados Unidos.

O jornalista reforçou que essa foi a terceira falência de bancos nos Estados Unidos em dois meses.

“O departamento de proteção financeira da Califórnia anunciou nesta madrugada que havia assumido as atividades do First Republic”, disse Ismar Madeira.

First Republic (Foto: Reprodução / Bom Dia Brasil da Globo)

MAIS SOBRE O ASSUNTO

Os órgão fecharam um acordo com o maior banco americano, o JP Morgan, que assumiu 173 bilhões em empréstimos do First Republic.

De acordo com o repórter da Globo, outros bancos fizeram proposta para comprar o First Republic.

O Bom Dia Brasil também revelou que o First Republic havia perdido mais de US$ 100 bilhões no primeiro trimestre e estava explorando opções.

A situação veio em péssimo momento devido ao setor bancário, que estava se recuperando do fechamento do Silicon Valley Bank e do Signature Bank em março.

First Republic (Foto: Reprodução / Bom Dia Brasil da Globo)

Dólar (Foto: Reprodução / Bom Dia Brasil da Globo)

QUAIS BANCOS DESAPARECERAM NO BRASIL?

No entanto, não é apenas nos Estados Unidos que os bancos sofrem. No Brasil, também existem casos de instituições que desapareceram. Veja lista, segundo o R7:

• Bamerindus: Fundado em 1929, após dificuldades financeiras foi comprado pelo HSBC em 1997;
• Bandeirantes: Fundado em 1971 o banco foi comprado após 29 anos e sumiu do país;
• Excel-Econômico: Surgiu em 1996 fruto de uma fusão entre o Banco Excel, fundado em 1990, e o Banco Econômico, de 1834. Após anos, foi comprado pelo Bilbao Vizcaya Argentaria.

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O alerta do Banco Central sobre falência de banco gigante de país

O Banco Central emitiu um alerta importante, sobre a falência de um dos maiores bancos do mundo e comentou sobre os riscos financeiros que podem afetar o Brasil, e você precisa estar por dentro de todas as informações.

O ano de 2023 está sendo bastante complicado para grande parte das empresas, principalmente por conta da crise financeira deixada pela pandemia da COvid-19, e nem mesmo instituições gigantes conseguiram passar ilesas dos problemas.

Diante desse cenário, no mês de março, o Banco Central comentou sobre a falência de uma das maiores falências de uma instituição financeira no Estados Unidos, desde 2008, revelando que gerou grandes preocupações para todos.

Banco Central do Brasil emitiu um alerta sobre os riscos financeiros (Reprodução: Internet)

Por conta disso, o Copom (Comitê de Política Monetária) avaliou a falência de dois dos principais bancos norte-americanos, o Silicon Valley Bank e o Signature.

“O comitê seguirá acompanhando de forma atenta essa situação, analisando os possíveis canais de contágio, mas avalia que o impacto direto sobre os sistemas financeiros domésticos é até o momento limitado, sem mudança na estabilidade ou eficiência”, disse em nota.

Esse alerta foi emitido após a falência do Silicon Valley Bank, considerada a maior falência da história do Estados Unidos, depois da crise de 2008. O Signature e o First Republic também entraram para a lista de falências da história do país.

Apesar de toda essa preocupação, o Banco Central garantiu que as chances de afetarem o mercado brasileiro era muito baixa, e depois de alguns meses depois da quebra dos bancos parece que tudo está estabilizado.

SIlicon Valley Bank se tornou a segunda maior falência do Estados Unidos (Reprodução: Internet)

Quando o BC foi fundado?

O Banco Central foi fundado em dezembro de 1964.

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Um triste fim para um banco conhecido por muitos

A cada dia que passa, vemos que mais e mais empresas estão sendo fechadas, seja por dividas ou por má administração do negócio. Antes de tudo, é importante notar que a falência de um banco pode ter ramificações significativas no sistema financeiro e na economia como um todo, com isso, outras instituições financeiras podem acabar tendo o mesmo fim.

Primeiro, é importante saber um pouco mais sobre o fim de outro banco gigante, o Silicon Valley Bank:

Em 1983, o Silicon Valley Bank (SVB) surgiu como o “banco das startups,” dedicando-se principalmente a fornecer serviços bancários personalizados para empresas de tecnologia e startups. Mas, em março de 2023, ele se viu no centro da maior crise bancária dos Estados Unidos desde a turbulência financeira de 2008.

Para se ter noção, os ativos do SVB eram cerca de US$ 209 bilhões (cerca de R$ 1 trilhão).

Infelizmente, o SVB não teve seu fim da melhor forma e acabou quebrando, O Silicon Valley Bank enfrentou uma quebra devido a uma “corrida ao banco” por parte de seus clientes, que buscavam sacar seus investimentos. Cerca de US$ 42 bilhões foram retirados, o que equivale a cerca de um terço dos depósitos do banco.

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Silicon Valley Bank (Reprodução/Internet)

Por conta da sua rápida quebra, diversos bancos ficaram em alertas por conta da mudança do mercado financeiro, o que acabou desencadeado a falência de um outro banco de extrema importância para o pais.

Outro banco teve seu fim atrelado ao SVB

A história da falência e resgate do First Republic é um lembrete de que os bancos dos EUA ainda enfrentam uma crise, quase dois meses após o colapso do Silicon Valley Bank.

O banco californiano First Republic Bank foi tomado pelas autoridades americanas, e a maior parte de seus ativos foi adquirida pelo JPMorgan (empresa de serviços financeiros), com o objetivo de conter uma crise bancária que teve início em março.

O ex-CEO do First Republic Bank, Michael Roffler, relatou aos legisladores americanos que sua empresa foi vítima do pânico generalizado no setor bancário sobre a saúde dos bancos de médio porte, desencadeado pelas rápidas falências do Silicon Valley Bank (SVB) e do Fe em março.

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O First Republic, o segundo maior banco a falir na história dos EUA, perdeu US$ 100 bilhões em depósitos em março, após o colapso do SVB. Ele lutou por semanas após um grupo dos maiores bancos dos Estados Unidos virem em seu auxílio com um depósito de US$ 30 bilhões. Na época, os EUA ficaram completamente desesperado após ficarem cientes de que um dos maiores bancos do pais estava entrando em estado de falência.

O ex-CEO do SVB, Greg Becker, admitiu na quarta-feira a responsabilidade pela falência de seu banco, ao mesmo tempo em que afirmou que o credor foi surpreendido quando o Federal Reserve (Fed, o banco central dos EUA) aumentou as taxas de juros no ano passado no ritmo mais rápido em décadas.

First Republic Bank (Reprodução/Internet)

Esses aumentos resultaram em quedas significativas no valor dos títulos mantidos pelos bancos, o que acabou levando a uma perda colossal para o SVB quando tentou reestruturar seu balanço.

Os legisladores responsabilizaram a administração dos bancos pela forma como lidaram com o rápido crescimento e o aumento das taxas de juros antes do colapso.

As autoridades tentaram apresentar um plano de resgate. O governo federal interveio por meio da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) e do Tesouro dos Estados Unidos, que contatou seis bancos para sondar seu interesse na compra dos ativos do First Republic, de acordo com uma fonte não identificada.

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A FDIC, a agência reguladora encarregada de garantir os depósitos bancários, anunciou que aprovou a medida para proteger as contas.

O JPMorgan interveio para adquirir o banco depois que os reguladores tomaram o controle, declarando em um comunicado à imprensa que compraria US$ 92 bilhões em depósitos do First Republic Bank.

“Para proteger os depositantes, a FDIC entrará em um acordo de compra e assunção com o JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio, para adquirir todos os depósitos e, substancialmente, todos os ativos do First Republic Bank”, anunciou a FDIC em comunicado.

Por que o First Republic faliu?

Cerca de dois terços dos depósitos no First Republic não tinham seguro. Quando o SVB e o Signature Bank faliram, os clientes ricos fugiram em grande número com medo de perder seu dinheiro.

Isso resultou em uma queda de 41% nos depósitos, totalizando US$ 104,5 bilhões, nos primeiros três meses deste ano. Com base no valor de US$ 92 bilhões citado para a aquisição pelo JPMorgan, estima-se que esse valor tenha diminuído em outros US$ 12 bilhões até o momento da compra.

Além disso, o First Republic tentou atrair seus clientes ricos com hipotecas muito baratas quando as taxas de juros estavam historicamente baixas, oferecendo empréstimos imobiliários com juros apenas em 2020 e 2021. Isso incluiu uma hipoteca de US$ 11,2 milhões para um executivo sênior do Goldman Sachs, de acordo com a Bloomberg.

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Entretanto, à medida que as taxas de juros das hipotecas de 30 anos mais que dobraram em um ano, essas hipotecas se tornaram muito menos valiosas para o First Republic do que quando foram inicialmente oferecidas.

A combinação de queda nos depósitos e crescentes perdas em sua carteira de hipotecas levou à condenação do banco. Os paralelos com o SVB, onde uma grande parte dos depósitos não estava segurada e as perdas relacionadas ao aumento das taxas de juros se tornaram insustentáveis, são evidentes.

Fonte: Mercado & Consumo e Exame.

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