Descubra quando e por que um banco pode bloquear sua conta sem aviso prévio e saiba como se proteger dessas situações de forma segura e prática

Diante de tantos casos relatados pelas redes sociais nos últimos dias, conforme podem ver por aqui, muitos brasileiros se perguntam se um banco pode bloquear uma conta sem aviso prévio. Afinal de contas, o que o Banco Central diz sobre o assunto?

Em suma, de acordo com os dados oficiais da autarquia, a instituição financeira até pode bloquear uma conta imediatamente e sem o aviso em situações específicas e irregularidades.

No entanto, nesse contexto, o banco deve comunicar a ocorrência ao Banco Central.

Sendo assim, trazemos abaixo um guia para que você entenda quando esse procedimento é legal e como prevenir esse transtorno.

Quais são as irregularidades?

Em suma, as irregularidades que causam esse cancelamento ou bloqueio se resumem a três motivos bem claros:

• O banco bloqueia imediatamente contas quando identifica informações falsas ou fraudulentas fornecidas pelo cliente, garantindo respaldo legal ao constatar dados cadastrais incorretos ou fraudes.

• O banco bloqueia contas que permanecem inativas por longos períodos, sem movimentação financeira ou contato do titular, para otimizar a gestão e reduzir riscos de fraude;

• Por fim, o banco bloqueia contas sem aviso prévio quando o cliente não atualiza dados essenciais, como endereço, telefone ou e-mail, ou descumpre regras internas da instituição

Como prevenir o blqueio/encerramento inesperado da conta bancária?

Primeiramente, o cliente deve manter os dados atualizados junto à instituição financeira para evitar o encerramento inesperado da conta.

O cliente deve comunicar imediatamente qualquer alteração de endereço, telefone ou e-mail.

Além disso, é essencial fornecer informações corretas ao banco e não compartilhar dados bancários com terceiros.

Realizar movimentações periódicas, mesmo que pequenas, também ajuda a evitar que a conta seja considerada inativa.

Por fim, manter um canal de comunicação aberto com o banco e esclarecer dúvidas ou problemas antes que se agravem contribui para prevenir encerramentos.

O que fazer se minha conta bancária for cancelada/bloqueada sem aviso prévio?

Se o banco encerrar a conta sem aviso prévio, o cliente deve primeiro contatar a instituição para entender o motivo e solicitar esclarecimentos oficiais.

Em seguida, é possível consultar o Banco Central para conhecer os direitos e procedimentos aplicáveis.

ATENÇÃO! Caso o encerramento seja considerado injusto, o cliente pode recorrer administrativamente ou buscar orientação jurídica para defender seus direitos.

MAS CUIDADO!

Golpistas frequentemente se aproveitam de informações sobre bloqueios ou encerramentos de contas para enganar clientes.

Ou seja, é essencial ficar atento a mensagens, e-mails ou ligações que afirmem que sua conta será encerrada ou bloqueada e solicitem dados pessoais, senhas ou códigos de autenticação.

O Banco Central não envia avisos solicitando informações confidenciais por telefone, SMS, e-mail ou redes sociais. Qualquer comunicação que peça esses dados deve ser considerada suspeita.

Para se proteger:

• Nunca compartilhe senhas, códigos de autenticação ou dados pessoais com terceiros.

• Verifique sempre a veracidade da comunicação diretamente com o banco, por canais oficiais.

• Desconfie de mensagens com tom de urgência ou ameaças de encerramento imediato.

• Mantenha seus dispositivos e aplicativos bancários atualizados e protegidos com antivírus.

Seguindo essas práticas, você reduz significativamente o risco de cair em golpes relacionados ao encerramento ou bloqueio de contas bancárias. Mas, para saber mais sobre o Banco Central e suas regras, clique aqui*.

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Banco Central emite comunicado que alerta clientes com contas no Itaú, Santander e outros bancos

O Banco Central tem chamado atenção para um problema que vem crescendo ano após ano: as fraudes financeiras. Cada vez mais pessoas, de diferentes idades e perfis, acabam sendo afetadas. Abrir uma conta no nome de outra pessoa sem autorização deixou de ser um golpe isolado e passou a se tornar algo organizado, com criminosos usando dados pessoais obtidos de forma ilegal para movimentar dinheiro, conseguir empréstimos ou fazer transações suspeitas.

Além disso, os danos não param no prejuízo financeiro imediato. Eles atingem também a reputação da vítima, seu histórico de crédito e a confiança que ela tem no próprio sistema bancário. Por isso, entender como se proteger e reagir rapidamente é essencial. Contudo, se você ainda não passou por isso, talvez seja a hora de prestar atenção, porque ninguém está imune.

O Banco Central tem se movimentado para dar mais controle aos cidadãos. Com o sistema Registrato, qualquer pessoa pode consultar se existem contas, empréstimos ou chaves Pix cadastradas em seu nome. Não é só uma ferramenta de consulta, ela permite que você detecte irregularidades antes que se tornem problemas maiores.

Além disso, recentemente, a instituição também lançou um mecanismo que bloqueia a abertura de novas contas sem autorização, disponível na plataforma Meu BC. Você decide quando ativar, quando desativar. Um passo simples, mas que aumenta bastante a segurança das suas informações.

O que fazer se existir conta feita com meu nome?

Se, ao verificar, você descobrir uma conta aberta sem consentimento, agir rápido faz toda a diferença. Contate imediatamente o banco, peça o bloqueio da conta e guarde todos os protocolos de atendimento.

Essas evidências serão importantes se houver necessidade de recorrer à Justiça ou esclarecer disputas financeiras. Registrar boletim de ocorrência, seja presencialmente ou pela Delegacia Eletrônica, é outro passo fundamental. Quanto antes você notificar as autoridades, maiores são as chances de minimizar os danos.

Além disso, não deixe de monitorar o CPF em serviços de proteção ao crédito como Serasa ou SPC. É comum que dívidas apareçam em seu nome sem que você saiba. Se isso ocorrer, contate a instituição que registrou a pendência e explique a situação. Ferramentas como o Registrato ajudam a acompanhar empréstimos ou financiamentos não contratados por você. A prevenção também passa por atenção constante ao seu histórico financeiro.

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O que está acontecendo com o Nubank? Clientes relatam suspensão de contas, mesmo as que tinham saldo com valores consideráveis em dinheiro

Nos últimos meses, o Nubank tem enfrentado uma onda crescente de críticas nas redes sociais e em sites de reclamação. Isso porque centenas de clientes relatam basicamente o mesmo problema: O banco digital suspende contas de forma repentina, muitas vezes com valores em dinheiro significativos dentro delas, sem apresentar justificativas claras.

Essa prática, embora amparada contratualmente, levanta questionamentos sobre transparência e comunicação da empresa com os usuários.

Mas afinal de contas, o que está acontecendo com o Nubank?

Em suma, o contrato de adesão do Nubank autoriza o banco a encerrar unilateralmente qualquer conta, mediante notificação prévia de cinco dias úteis.

A fintech não tem a obrigação de informar o motivo do encerramento, e o banco pode considerar as seguintes razões para essa decisão:

• Suspeita de fraudes ou movimentações atípicas incompatíveis com o perfil do usuário;

• Inatividade por mais de 12 meses consecutivos;

• Informações cadastrais falsas ou incompletas;

• Recebimento de recursos considerados sensíveis, como indenizações judiciais de alto valor;

• Uso indevido da conta por terceiros;

• Conflitos com o atendimento, incluindo linguagem ofensiva em interações com o suporte.

Inclusive, esses critérios constam nos Termos e Condições de Uso disponíveis no site do Nubank.

A empresa afirma que, ao identificar sinais de risco ou comportamento fora do padrão esperado, ela pode agir para: “proteger o ecossistema e prevenir perdas”.

Um caso chocante:

De acordo com uma publicação feita pelo portal Correio, um morador da Bahia teve sua conta encerrada poucos minutos após receber um Pix de mais de R$ 10 mil.

O valor correspondia à primeira parcela de um acordo trabalhista homologado pela Justiça, parte de um montante total de R$ 60 mil.

Nos exatos vinte minutos após o valor entrar na conta, Leandro recebeu um e-mail do Nubank informando o encerramento imediato da conta.

Sem acesso aos recursos, ele acionou a central de atendimento e foi orientado a aguardar três dias para esclarecimentos.

Ainda de acordo com esse relato, passado o prazo, o cliente continuou sem nenhum retorno.

Leandro procurou a ouvidoria do banco e abriu uma reclamação formal no Banco Central. Também enviou os dados de uma conta no Itaú para a qual solicita a devolução dos valores.

Outros relatos:

Casos como o de Leandro não são isolados. Nas redes sociais, multiplicam-se os depoimentos de usuários que tiveram contas encerradas com saldo preso:

“A minha foi simplesmente cancelada com a explicação de “motivo de segurança” e após eu ir tentar resolver só disseram que minha situação era irreversível. Pronto, nessa brincadeira perdi conta pessoal e pj. E pior que eu tenho dívidas lá , e não consigo mas acessar..” – Disse uma usuária

“A minha suspenderam, me mandaram um e-mail avisando que essa conta seria excluída e eu não podia mais ser cliente da companhia. No mesmo e-mail pediram uma outra conta pra eles mandarem o dinheiro que estava nessa conta, meu dinheiro ficou bloqueado uns 20 dias pq à partir dali eu já não tinha mais acesso à conta pra transferir esse dinheiro, fazer pix ou pagamentos“. – Disse outro.

Em muitos casos, os clientes relatam que não conseguem contato com atendentes, não recebem prazos claros para liberação dos valores e se sentem desamparados.

O que o Nubank diz?

Ainda de acordo com o portal mencionado, ao ser procurado, o Nubank emitiu nota padrão:

“Por razões de sigilo bancário, o Nubank não comenta casos específicos. Reforçamos que analisamos cada situação individualmente e entramos em contato direto com os clientes para prestar os esclarecimentos necessários.”

A fintech alega que todas as decisões seguem os critérios de segurança, conformidade regulatória e prevenção de riscos, como exige o Banco Central.

Sobre os valores retidos, o contrato afirma que o Nubank devolve o dinheiro mediante envio de dados bancários de outra instituição, mas não define prazo específico para a devolução.

Como evitar o encerramento da conta no Nubank?

Embora o banco não revele publicamente os critérios de risco, alguns cuidados ajudam a evitar bloqueios inesperados:

• Mantenha seus dados cadastrais atualizados, incluindo e-mail, telefone e endereço;

• Evite movimentações financeiras acima da média sem justificativa ou aviso prévio;

• Ao receber valores elevados, especialmente indenizações, heranças ou acordos judiciais, informe o suporte;

• Nunca compartilhe a conta com terceiros ou use para movimentações comerciais sem autorização;

• Mantenha um relacionamento cordial e formal com o atendimento;

• Revise os termos de uso regularmente para estar ciente de todas as cláusulas.

O que fazer se sua conta for suspensa ou encerrada?

Agora, se o Nubank suspender ou encerrar a sua conta, siga os seguintes passos:

1. Verifique se houve notificação por e-mail ou app, como exige o contrato;
2. Em seguida, acesse o aplicativo e solicite orientações formais sobre devolução dos valores;
3. Envie, por escrito, seus dados bancários de outra instituição;
4. Registre uma reclamação na ouvidoria do Nubank (prazo legal de resposta: até 10 dias úteis);
5. Se não tiver resposta, formalize o caso no site do Banco Central (bcb.gov.br);
6. Procure assistência jurídica, principalmente se o valor retido for alto ou tiver origem judicial.

Qual é a reputação do Nubank entre os brasileiros?

Mesmo com relatos pontuais como o cancelamento da função crédito, o Nubank continua com boa reputação no Brasil.

A empresa é uma das fintechs mais populares do país e coleciona índices elevados de satisfação entre seus usuários.

Os dados mais recentes do Reclame Aqui, por exemplo, indicam que a maioria dos clientes voltaria a fazer negócio com o banco – Conforme podem ver por aqui*.

A empresa também responde a quase todas as reclamações registradas e mantém alta taxa de resolução de problemas.

Essa confiança construída ao longo dos anos ajuda a manter o Nubank entre os líderes do setor financeiro digital no Brasil.

Mesmo diante de críticas pontuais e decisões operacionais que, como o cancelamento do crédito, impactam diretamente a vida dos usuários.

Mas, para saber mais sobre os benefícios do Nubank, clique aqui*

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