A poupança ficou para trás e quatro alternativas seguras no Brasil garantem rendimento superior em 2025

A tradicional caderneta de poupança, há décadas vista como um refúgio seguro para os brasileiros, vem perdendo espaço diante de alternativas mais rentáveis e igualmente confiáveis.

Com a expectativa de um cenário econômico mais promissor em 2025, especialistas apontam opções que combinam segurança e maior retorno financeiro, atraindo investidores que desejam maximizar seus ganhos sem abrir mão da tranquilidade.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do E Investidor do Estadão, detalha agora 4 substitutos da poupança para 2025.

Alternativas para a poupança

• A caderneta de poupança apresenta baixa rentabilidade em cenários de inflação elevada.
• A poupança oferece segurança, mas pode não acompanhar a valorização de outros investimentos.
• Investimentos como Tesouro Selic combinam segurança e maior rentabilidade.
• Fundos de renda fixa são alternativas com retorno mais atrativo que a poupança.
• A diversificação ajuda a equilibrar segurança e rentabilidade em investimentos.
• A inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro na poupança.
• Consultar um especialista é importante para encontrar alternativas seguras e lucrativas.

Tesouro Selic

Uma dessas alternativas é o Tesouro Selic, título público emitido pelo governo federal. Com rentabilidade atrelada à taxa Selic, ele oferece liquidez diária e baixo risco, sendo considerado um dos investimentos mais seguros do país.

Além disso, o Tesouro Selic remunera 100% do CDI, tornando-se uma opção atrativa para investidores conservadores.

Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

Outra opção são os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), títulos emitidos por bancos para captação de recursos.

Os CDBs podem oferecer rentabilidades superiores à poupança, especialmente quando remuneram acima de 100% do CDI.

É importante notar que, embora incidam Imposto de Renda sobre os rendimentos, os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição, garantindo maior segurança ao investidor.

LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também se destacam como alternativas seguras e rentáveis.

Esses títulos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas e possuem garantia do FGC. As LCIs financiam o setor imobiliário, enquanto as LCAs destinam-se ao agronegócio.

É possível encontrar LCIs e LCAs com rentabilidades que variam entre 80% e 100% do CDI, superando os ganhos da poupança.

Renda fixa

Os fundos de investimento em renda fixa representam outra alternativa viável. Neles, gestores profissionais administram uma carteira diversificada de ativos, como títulos públicos e privados, buscando rentabilidades superiores à poupança.

Embora incidam taxas de administração e Imposto de Renda sobre os rendimentos, a diversificação e a gestão profissional podem resultar em retornos mais atrativos.

Atenção

Ao considerar essas alternativas, é fundamental avaliar o perfil de investidor, os objetivos financeiros e o horizonte de investimento.

Diversificar a carteira de investimentos pode mitigar riscos e potencializar ganhos, sempre respeitando a tolerância ao risco e as metas individuais.

Quanto rendem R$ 5 mil em poupança com Selic a 12,25%?

Para investidores que buscam alternativas mais rentáveis, produtos como o Tesouro Selic e Certificados de Depósito Bancário (CDBs) se tornam opções atrativas.

Por exemplo, um investimento de R$ 5 mil em um CDB pós-fixado com rentabilidade de 105% do CDI, considerando a Selic a 12,25%, resultaria em um saldo final de aproximadamente R$ 5.530,58 após um ano.

CONCLUSÃO

Contudo, embora a poupança seja uma opção tradicional e de fácil acesso, existem no mercado financeiro alternativas mais rentáveis e igualmente seguras.

Além disso, o Tesouro Selic, os CDBs, as LCIs, as LCAs e os fundos de renda fixa oferecem oportunidades de melhores retornos, mantendo a segurança do capital investido.

Portanto, é recomendável que investidores busquem informações e considerem essas opções para otimizar seus rendimentos.

Veja também matéria especial sobre: Alerta aos que tem R$5000 na poupança da Caixa: Canetada do Banco Central confirma o que acontecerá com valor.

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Correntistas devem ficar atentos a outros investimentos além da poupança

De fato, a conta poupança tornou-se o investimento mais comum entre os brasileiros, seja da Caixa, Bradesco, Santander e outras instituições financeiras.

Normalmente, o correntista opta por investir o dinheiro na conta poupança devido ao fato de ser isenta do Imposto de Renda ou ser vista como a mais segura.

No entanto, poucos brasileiros sabem que existem outros investimentos mais atrativos para o ano de 2024 e 2025.

Desse modo, nesta terça-feira, 10, iremos mostrar cinco motivos emergenciais para você tirar o dinheiro da poupança, seja da Caixa, Bradesco e mais, e investir em outra modalidade.

Mas, afinal, quais são os motivos?

De acordo com informações do portal Me Poupe, existem cinco motivos para os correntistas trocarem de investimento no ano de 2024, sendo que o primeiro é a sua rentabilidade.

Isso porque, quando o assunto é rentabilidade, a poupança é a menor devido ao cálculo baseado na taxa Selic. Veja como é:

• Acima de 8,5%: A rentabilidade da poupança é 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR),;
• Igual ou abaixo de 8,5%: A rentabilidade da poupança corresponde a 70% da Selic mais a taxa referencial.

Desse modo, atualmente com a taxa em 11,25%, a rentabilidade é de 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR).

Desse modo, opções como Tesouro Direto, CDBs e fundos de investimento oferecem ótimos rendimento.

Perda da inflação

De acordo com informações do portal, deixar o dinheiro parado na Poupança acaba perdendo o valor da inflação.

Na prática, se a inflação está em 4% ao ano e a Poupança está rendendo 3% no mesmo período, o correntista perde dinheiro.

Isso porque, um produto que vale R$ 50 hoje irá valer R$ 54 no ano que vem. Mas, a poupança não fará com que seu dinheiro cresça o sufiente para superar a perda.

Outras opções seguras

Como havíamos mencionado, os correntistas optam pela poupança, seja da Caixa, Bradesco, Santander e outras instituições, devido a segurança.

Porém, existem outros investimentos, como Tesouro Direto e CDB, que também são seguros.

• Tesouro Direto: O é garantido pelo Governo Federal, ou seja, quando você investe nele, é como se estivesse emprestando dinheiro diretamente ao governo, que promete devolver esse valor com juros;
• CDB: Os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$250 mil por CPF e por instituição financeira.

Além disso, as modalidades possuem maiores rendimentos a longo prazo. Por exemplo, muitos optam pelo Tesouro IPCA+ para realizar a aposentadoria privada, pois o rendimento é corrigido pela inflação.

Perde a chance de diversificar

Diversificar os investimentos é uma das melhores chances de retornos consistentes no mercado financeiro.

Acessibilidade

Por fim, atualmente, existem diversos aplicativos, canais no YouTube e até corretoras que oferecem suporte para o correntista que quer investir em outras modalidades.

Além disso, existem diversas opções de cursos de educação financeira gratuitamente, fato que ajuda a aumentar as chances de investir com consciência e colher ganhos futuros.

Considerações finais

Em suma, atualmente, existem outros investimentos, como Tesouro Direto e CBD, que possuem maior rentabilidade do que a poupança, seja da Caixa, Bradesco, Santander e outras instituições financeiras.

Veja mais notícias envolvendo a poupança clicando aqui.

Como investir na poupança do Bradesco?

Mas, caso você ainda queira investir na poupança, iremos mostrar o passo a passo para realizar o investimento no Bradesco.

• Primeiramente, acesse sua conta;
• Em seguida, defina o prazo e o valor, a partir de R$ 10,00;
• A transferência será automática durante o período escolhido;
• Por fim, espere o prazo e pronto.

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