Caixa se vê pressionada após nova lei do Banco Central e acaba tomando atitude drástica que afeta os brasileiros

A Caixa Econômica Federal implementou um aumento significativo nas taxas de juros dos financiamentos imobiliários com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Conforme apurado pelo TV FOCO, as novas taxas, que variam de 1 a 2 pontos percentuais a mais, passaram a vigorar a partir de 2 de janeiro para novos contratos.

Essa elevação é consequência, em parte, do impacto da nova legislação imposta pelo Banco Central, que cravou o aumento na taxa Selic e contribuiu diretamente para o aumento dos juros na Caixa.

Caixa sobe juros para compra de imóveis

De acordo com as informações divulgadas pelo portal ‘Terra’, até dezembro de 2024, a Caixa oferecia taxas de juros baseadas na Taxa Referencial (TR), mais uma variação de 8,99% a 9,99% ao ano.

Com a mudança, essa faixa foi ajustada para TR mais 10,99% a 12% ao ano. Para outras modalidades de financiamento, as taxas passaram de poupança mais 3,10% a 3,99% para poupança mais 4,12% a 5,06% ao ano.

Aumento da Selic e queda da poupança

O aumento da Selic, que desde setembro passou de 10,5% para 12,25% ao ano, é um dos principais fatores por trás do aumento das taxas de juros.

A medida, adotada pelo Banco Central como parte de sua política monetária para combater a inflação, teve efeitos diretos sobre o custo do crédito no país. Assim, elevando a rentabilidade dos recursos utilizados no financiamento imobiliário.

Além disso, o aumento no número de saques da caderneta de poupança e as restrições impostas às Letras de Crédito Imobiliário (LCI), especialmente com as novas regras de 2024, também contribuíram para a escassez de recursos destinados ao crédito habitacional.

Outro fator relevante foi o aumento da demanda por crédito habitacional da Caixa Econômica Federal, impulsionado pela elevação das taxas de juros nos bancos privados.

Em um cenário de juros mais altos, a tendência é que o mercado imobiliário desacelere, esfriando as compras e vendas de imóveis nos próximos meses.

De acordo com a Caixa, essas mudanças afetam exclusivamente os financiamentos vinculados ao SBPE, destinados a imóveis de médio e alto padrão (superiores a R$ 350 mil) e concedidos com recursos da poupança.

Por outro lado, as linhas de crédito do programa Minha Casa, Minha Vida, que financiam imóveis de até R$ 350 mil para famílias com renda de até R$ 8 mil, não sofreram alterações nas taxas de juros.

Considerações finais

Em resumo, a elevação da Selic, promovida pelo Banco Central, associada à diminuição de recursos disponíveis nas cadernetas de poupança e à mudança nas regras para as LCIs, tem gerado um cenário de juros mais altos. Assim, afetando diretamente as condições de financiamento imobiliário no Brasil.

Como abrir uma poupança na Caixa?

Para abrir uma poupança na Caixa, você pode:

1. Ir a uma agência da CAIXA, um Correspondente CAIXA Aqui ou uma Unidade Lotérica
2. Apresentar cópia e original do documento de identidade com foto e CPF
3. Preencher e assinar os formulários de adesão
4. Receber o Cartão da Poupança CAIXA em casa após alguns dias

Existem as seguintes modalidades:

• Poupança CAIXA Fácil: Aberta em Correspondentes CAIXA Aqui ou Unidades Lotéricas. Não há um valor mínimo para depósito. O limite de saldo e movimentação é de R$ 3.000 por mês.
• Poupança Digital: Aberta somente no aplicativo CAIXA Tem.

A remuneração da caderneta de poupança é de 0,5% ao mês (6,17% a.a.), mais a variação da taxa referencial (TR).

Confira também mais matérias sobre outros bancos CLICANDO AQUI.

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Itaú, Bradesco e Santander acabam de divulgar uma péssima notícia a brasileiros e você PRECISA saber do que se trata

E uma péssima notícia envolvendo os bancos Itaú, Bradesco  e até mesmo o banco Santander, caiu como uma verdadeira bomba para muitos clientes e brasileiros nesta terça feira (05).

Isso porque, de acordo como foi divulgado pelo Seu Crédito Digital, os bancos informaram que a taxa de juros do crédito imobiliário não deve cair mais neste ano de 2023, sendo assim, a  redução está prevista apenas para o ano de 2024.

A expectativa é que ela seguisse a Selic, que diminuiu para 13,25% neste ano.

Bradesco, Itaú e Santander emitem triste notícia a milhares de brasileiros que pretendem comprar um imóvel (Foto Reprodução/Montagem/Tv Foco)

Sonhos interrompidos

Sendo assim, quem deseja realizar o sonho de comprar uma casa nova pode ter o sonho interrompido por não encontrar condições atrativas de juros.

Um dos fatores para que as taxas continuem no mesmo patamar é a aprovação de reformas importantes pelo Congresso Nacional.

A declaração dos executivos dos principais bancos do Brasil aconteceu no dia 24 de agosto de 2023 durante o evento da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).

A taxa de juros dos imóveis não irão mais diminuir em 2023 (Foto Reprodução/Internet)

Mas por que essas taxas não vão diminuir mais em 2023?

Ainda de acordo com o portal, esse cenário se desenha dessa forma pois o mercado aguarda por decisões importantes, tomadas pelo Congresso em breve, como a reforma tributária.

A expectativa era de que, com a queda da Selic, no mês passado, as linhas de créditos seguissem o mesmo caminho.

No entanto, para o diretor de negócios imobiliários do Santander, Sandro Gamba, isso não significa um efeito imediato, mesmo que as áreas estejam interligadas.

O presidente da Abesip, José Ramos Rocha Neto, ressalta que no ano de 2023 pode ser considerado o terceiro melhor ano no quesito de concessão de créditos imobiliários. De acordo com ele, o volume de financiamentos habitacionais estão estimados em R$ 240 bilhões.

Presidente da Abesip, José Ramos Rocha Neto (Foto Reprodução/Exame)

No entanto, a previsão para o próximo ano deve superar essa marca, já que a taxa de câmbio não alcançou níveis elevados, mesmo em momento de instabilidade da economia. O dirigente ressaltou que o cenário de 2024 será ainda mais favorável.

Ainda de acordo com o dirigente, fatores como a estabilização da taxa de desemprego podem estimular mais concessões, o que atrai os consumidores.

Além disso, o Copom prevê quedas constantes da Selic para os próximos anos, possibilitando a queda de juros imobiliários.

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