Banco Central oficializa o encerramento do PIX em seu formato atual: O fim de uma era e o início de novos rumos para os pagamentos instantâneos

O Banco Central anunciou um comunicado que marca o fim da era do PIX como conhecemos.

O sistema de pagamentos instantâneos, que revolucionou as transações financeiras no Brasil desde seu lançamento, está passando por mudanças significativas que prometem transformar a forma como os usuários interagem com a plataforma.

Acontece que o Banco Central do Brasil anunciou recentemente uma série de mudanças no sistema de pagamentos instantâneos Pix, que entrarão em vigor a partir de 1º de novembro de 2024. 

Segundo nota divulgada no site do BC, essas alterações têm como principal objetivo aumentar a segurança das transações realizadas via Pix, especialmente aquelas feitas por meio de dispositivos móveis, como celulares e computadores.

Limite

Uma das principais mudanças é a imposição de um limite de R$ 200 para transações Pix realizadas a partir de dispositivos que não estejam previamente cadastrados pelo usuário. 

Essa medida visa dificultar a ação de fraudadores que possam tentar utilizar dispositivos diferentes daqueles normalmente usados pelo cliente para realizar transações. 

Além disso, o limite diário para transações realizadas por dispositivos não cadastrados será de R$ 1.000.

Outra alteração importante é a exigência de que as instituições financeiras verifiquem, pelo menos uma vez a cada seis meses, se seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do Banco Central. 

Caso sejam identificadas fraudes, as instituições deverão tratar esses clientes de forma diferenciada, podendo até encerrar o relacionamento ou aplicar limites diferenciados de tempo para autorizar transações.

Chaves

O Banco Central também está aprimorando os mecanismos de segurança para o registro, exclusão, alteração, portabilidade e reivindicação de posse das chaves Pix. 

Essas medidas visam garantir que apenas os dispositivos autorizados pelos clientes possam realizar transações de valores mais altos, aumentando assim a segurança do sistema.

Além das mudanças mencionadas, o Banco Central está lançando o “Pix Agendado Recorrente”, uma modalidade que permitirá a realização de pagamentos recorrentes entre pessoas físicas, como aluguéis. 

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Essa funcionalidade será semelhante ao “Pix Automático”, mas voltada para transações entre indivíduos, facilitando a gestão de pagamentos periódicos.

O “Pix Automático”, que estava previsto para ser lançado em outubro, teve sua data de lançamento adiada para 16 de junho do próximo ano. 

Essa ferramenta permitirá que os usuários autorizem débitos periódicos de forma automática, sem a necessidade de autenticação a cada transação, aumentando a eficiência e reduzindo os custos de cobrança.

Essas mudanças refletem o compromisso do Banco Central em tornar o Pix um meio de pagamento cada vez mais seguro e eficiente. 

A transferência por TED acabou?

Não, a transferência por TED (Transferência Eletrônica Disponível), segundo o Nubank, ainda está disponível e continua sendo uma opção para movimentação de dinheiro entre contas bancárias.

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Já imaginou o fim do cartão de crédito? Acontece que o substituto pode surpreender e também o PIX passará pela maior virada. Hoje iremos destacar 3 alertas do Banco Central.

Acontece que uma notícia espalhada nas redes sociais causou um susto em várias pessoas sobre o fim dos cartões de crédito. Atualmente essa modalidade são os responsáveis por ajudar os brasileiros a realizarem compras parceladas.

SAIBA MAIS! FIM: O adeus de serviço aclamado antecipado pelo Banco Central que atinge o Nubank em cheio com substituto

Ocorre que os cartões de crédito podem estar com os dias contados por causa do PIX. De acordo com informações do Portal Terra, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, acredita que o novo meio de pagamento possa evoluir para a função crédito e assim vai excluir os cartões.

“Com o crédito no PIX você não precisa mais, em tese, de cartões de crédito ou de MDR (taxa de desconto que as credenciadoras recolhem dos lojistas). Você consegue replicar o fluxo que hoje o cartão de crédito faz entre o banco, o lojista e o consumidor”, destacou Roberto Campos Neto.

PIX SERÁ O SUBSTITUTO DO CARTÃO?

Porém, esse assunto causa um debate e foi apenas uma opinião do presidente do Banco Central, onde oficialmente não tem nada que se direcione para esse sentido.

Porém, após 04 anos de funcionamento no país, o PIX segue tendo novas atualizações visando melhorar as experiências de seus usuários. A autarquia chegou a revelar que tem planos de lançar o PIX no crédito, inclusive.

Vale destacar que essa funcionalidade já está disponível em alguns bancos no Brasil. Enquanto a regulamentação não acontece, as instituições financeiras continuam operando a modalidade com regras próprias.

QUAL É A MAIOR VIRADA DO PIX ANUNCIADA PELO BANCO CENTRAL?

Já a maior virada do PIX, conforme o que foi divulgado em dezembro de 2023, o Banco Central publicou as regras de funcionamento do PIX Automático de acordo com informações do portal Neon.

O Banco Central explicou que a nova modalidade trará ainda mais comodidade, oferecendo uma alternativa de pagamento recorrente sem fricções.

Já para quem está recebendo, o PIX Automático tem o potencial para aumentar a eficiência, diminuir os custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência.

Ou seja, diante das mudanças do Banco Central, além do PIX Automático, também teremos um limite de valor do qual podemos usufruir.

Agora que você já tem todas essas informações, caso você precise, é só aproveitar da melhor forma possível! O PIX Automático é uma espécie de débito em conta, onde você pode programar as contas de consumo para os pagamentos na data recorrente.

QUANDO COMEÇA A VALER?

A partir de outubro de 2024, será possível fazer PIX na recorrência, fixando um pagamento periódico por meio do sistema instantâneo.

De acordo com a resolução do Banco Central, as instituições que participam do PIX serão obrigadas a oferecer o novo serviço a partir de 28 de outubro de 2024.

Uma das novas regras do PIX Automático é que todas as transações efetuadas com esse meio de pagamento requerem uma autorização prévia do pagador.

QUANDO O BANCO CENTRAL DO BRASIL FOI FUNDADO?

Em dezembro de 1964, a Lei nº 4.595 cria o Banco Central do Brasil, autarquia federal integrante do Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Entretanto, o Banco Central iniciou suas atividades somente em março de 1965, uma vez que o art. 65 da Lei estabeleceu que entraria em vigor 90 dias após sua publicação.

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O Banco do Brasil surpreende o Itaú ao introduzir um inovador benefício histórico do PIX que você pode conseguir

O Banco do Brasil, fundado em 1808, é uma instituição financeira de renome e tradição que desempenha um papel fundamental no cenário bancário brasileiro. Com uma vasta rede de agências espalhadas por todo o país, o Banco do Brasil oferece uma ampla gama de serviços financeiros, atendendo tanto clientes individuais quanto empresas.

Sua longa trajetória o consolidou como uma peça-chave na história econômica do Brasil, desempenhando um papel crucial no financiamento de projetos governamentais e no suporte à agricultura, além de contribuir para o desenvolvimento econômico e social do país.

Além de sua presença física, o Banco do Brasil também se destacou por sua adaptação às inovações tecnológicas, oferecendo soluções bancárias online avançadas e participando ativamente do desenvolvimento do PIX, o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil.

Com um compromisso contínuo com a inovação e a excelência no atendimento ao cliente, o Banco do Brasil continua a desempenhar um papel crucial no setor financeiro, proporcionando confiança e acessibilidade aos seus diversos usuários.

Banco do Brasil é uma das principais instituições financeiras do país (Reprodução: Internet)

Se mantendo atual e suprindo o desejo dos deus clientes, ela bateu até mesmo de frente com o Itaú ao inovar e lançar um novo benefício do Pix.

Empréstimo pelo Pix

Já pensou na possibilidade de obter um empréstimo de maneira instantânea, segura e totalmente digital? O Banco do Brasil acaba de trazer essa praticidade para mais perto de todos nós ao lançar uma modalidade inovadora de crédito via PIX.

Inicialmente, o Banco do Brasil, uma instituição essencial no sistema financeiro nacional, introduziu uma abordagem revolucionária para conceder empréstimos utilizando o PIX. Além disso, o banco disponibiliza uma ampla variedade de opções de empréstimos para atender às diversas necessidades dos clientes.

O método de pagamento é um dos mais utilizados da atualidade (Reprodução: Internet)

Desde empréstimos automáticos, ideais para quem precisa de recursos de forma urgente, até empréstimos consignados, mais indicados para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Como contratar o empréstimo pelo Banco do Brasil com PIX

Os interessados em contratar o empréstimo pelo BB com o auxílio do PIX podem seguir os passos abaixo:

1. Acesse o aplicativo ou o site do Banco do Brasil;
2. Procure pela guia “Contratar Empréstimo”;
3. Faça uma simulação do empréstimo;
4. Aguarde a aprovação e liberação do valor. Com o PIX, o dinheiro é liberado na hora.

As informações são do portal Bmc News.

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Descubra se você faz parte dos milhões de brasileiros que podem receber o pagamento do valor direto no PIX

Todos os anos brasileiros recebem o abono salarial PIS/PASEP, que concede até um salário mínimo para os trabalhadores brasileiros que possuem a carteira assinada. Quatro grupos diferentes de trabalhadores receberão os seus pagamentos.

O PIS (Programa de Integração Social) e o PASEP (Programa de Formação de Patrimônio do Servidor Público) são direitos de todos os funcionários do regime CLT. Assim, todos que trabalham de carteira assinada e se enquadram nos requisitos dos programas podem receber até um salário extra todos os anos.

O pagamento do abono salarial do PIS/Pasep de 2023 (ano-base 2021) vai ser feito para 4,7 milhões de trabalhadores em abril. A Caixa Econômica Federal deposita o dinheiro para os nascidos em em maio e junho. O Banco do Brasil paga os servidores públicos que tem o número 3 e 4 de final de inscrição no Pasep.

Informações cruciais sobre PIS/Pasep (Foto: Reprodução/Governo Federal)

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O pagamento de um valor aproximado de R$ 4,71 bilhões de reais inicia no dia 17 de abril. Contudo, apenas para o 3º grupo de assalariados com direito ao benefício. Nesse lote também vão receber pessoas nascidas em janeiro, fevereiro, março e abril que não tiveram o valor liberado na Caixa ou no Banco do Brasil nos dois primeiros lotes por alguma divergência identificada no sistema.

Quem tem direito a receber o abono salarial do PIS/Pasep?

Tem direito a receber o abono salarial do PIS/Pasep todo trabalhador com carteira assinada e servidor público que recebeu salário mensal médio de até dois salários-mínimos durante o ano-base (neste ano a referência é o ano de 2021). Por isso, empregadas domésticas, trabalhadores rurais ou urbanos empregados por pessoa física não tem direito.

Aplicativo do PIX (Foto: Reprodução / Internet)

Para ter mais informações sobre o PIS, basta baixar o aplicativo Caixa Trabalhador. Nele é possível saber sobre o abono salarial e o seguro-desemprego – que tem novo valor em 2023 -, confere o calendário de pagamentos, consulta as parcelas liberadas e pode tira dúvidas.

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BANCO CENTRAL BATE O MARTELO SOBRE TAXAÇÃO DO PIX

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Ele permite transferências de dinheiro de forma rápida e segura, 24 horas por dia, todos os dias da semana. Nos últimos meses, contudo, boatos sobre uma possível taxação vem ganhando força e preocupando brasileiros.

A principal diferença entre o Pix e o TED/DOC está na velocidade e praticidade das transações. Enquanto o TED e o DOC podem levar algumas horas ou até mesmo um dia útil para serem concluídos, o Pix garante a transferência instantânea do valor.

Essa facilidade e agilidade conquistaram os brasileiros, tornando o Pix extremamente popular em um curto espaço de tempo. Sua praticidade, disponibilidade constante e a possibilidade de realizar transações de forma gratuita em muitos casos contribuíram para a adoção massiva do sistema pelos usuários no Brasil.

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PIX VAI SER TAXADO?

Segundo o diretor de Relacionamento, Cidadania e Supervisão de Conduta do Banco Central, não há planos de encerrar o Pix ou impor taxas sobre as transferências realizadas por meio desse sistema de pagamento.

O diretor ressaltou que o Pix não é um projeto governamental, mas sim um serviço criado pelo próprio Banco Central com o objetivo de promover inclusão financeira. Até o momento, aproximadamente 45 milhões de brasileiros já utilizaram essa ferramenta para suas transações. Dessa forma, o Banco Central considera o Pix como um ativo valioso para o país.

Além disso, destacou-se a importância de monitorar indicadores de inclusão financeira, que impactam a concorrência entre as instituições bancárias. O Banco Central também está planejando introduzir novidades relacionadas ao Pix, que serão disponibilizadas aos usuários brasileiros no futuro.

COMO RECUPERAR UM PIX ERRADO?

Caso você tenha enviado um Pix para a pessoa errada, existem algumas medidas que podem ser tomadas para tentar solucionar a situação:

1. Entre em contato com a instituição financeira: Entre em contato imediatamente com o seu banco ou provedor de serviços financeiros e informe o ocorrido. Eles poderão orientá-lo sobre os procedimentos a serem seguidos e fornecer suporte na resolução do problema.
2. Verifique os dados e comunique o destinatário: Se possível, verifique os dados do recebedor e entre em contato com a pessoa que recebeu o Pix por engano. Explique a situação e solicite a devolução do valor. Nem sempre é possível obter uma resposta positiva, mas é importante tentar essa abordagem direta.
3. Registre um boletim de ocorrência: Se o destinatário não cooperar ou se tratar de uma situação de fraude, é recomendável registrar um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima. Isso pode ser necessário para documentar o ocorrido e fornecer evidências em caso de investigação ou disputa futura.
4. É fundamental agir rapidamente ao perceber o erro no envio do Pix, pois as chances de correção são maiores logo após a transação. No entanto, é importante ressaltar que a resolução desses casos pode variar dependendo das circunstâncias específicas e das políticas de cada instituição financeira.

   Acione o Banco Central: Caso não haja uma solução satisfatória por meio do contato com o banco ou a pessoa que recebeu o Pix errado, é possível entrar em contato com o Banco Central do Brasil e relatar o incidente. O órgão poderá fornecer orientações adicionais e investigar casos de possível má conduta.

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Brasileiros vem sofrendo com altos golpes no PIX, que se intensificou bastante nesse ano de 2023; Saiba como se proteger

A companhia analítica FICO lançou uma pesquisa sobre pagamentos em tempo real no Brasil, divulgando-a nesta quarta-feira, 15 de março, bem no Dia do Consumidor. A pesquisa indica que o Pix está muito consolidado no país, mas também mostra que fraudes e golpes envolvendo este tipo de pagamento também estão em alta.

Uma pesquisa da FICO revelou que 22% dos brasileiros já caíram em golpes com pagamentos em tempo real, como o Pix. Os dados da pesquisa, que ouviu mil brasileiros em janeiro deste ano, mostram que 97% dos brasileiros já usaram esta modalidade de pagamento.

O Serasa fez um anúncio oficial nos últimos dias para alertar os brasileiros a respeito de um novo golpe que está pegando várias pessoas de surpresa. Por meio das redes sociais da empresa, foi divulgado um vídeo sobre como os golpes estão sendo aplicados.

Boa parte dos entrevistados elogiaram a rapidez e a facilidade dessa modalidade Além dos 22% que já caíram neste tipo de golpe, 65% dizem conhecer alguém que já caiu.

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Segundo o levantamento que ouviu mil brasileiros em janeiro deste ano, 97% dos entrevistados já enviaram ou receberam um pagamento em tempo real. A maioria usa este tipo de pagamento para enviar dinheiro para outras pessoas (88%) e negócios (74%), enquanto apenas 48% usam para pagamentos de empresa a consumidor.

Do total, 92% das pessoas ouvidas gostam de fazer pagamentos com ferramentas como o Pix pela rapidez da transferência, enquanto 86% apontam a facilidade como o maior benefício.

Por que os golpes no PIX estão crescendo?

No entanto, apesar de este tipo de pagamento estar ganhando mais e mais confiabilidade dos usuários, isto contrasta com uma elevação no número de fraudes e golpes com pagamentos em tempo real. Entre os ouvidos, 65% dizem que amigos ou familiares foram vítimas de um golpe.

Além disso, 22% dos brasileiros contaram que enviaram pagamentos como o Pix para investimentos, bens ou serviços que nunca receberam, ou seja, caíram em algum golpe usando esta modalidade de pagamento.

As perdas entre estes usuários que sofreram golpes vão de pessoas que perderam até R$ 250, o que corresponde a 46% do total, até grandes quantias, com 5% dos usuários afirmando a perda de valores superiores a R$ 5 mil. Dos 22% dos entrevistados ouvidos que afirmam ter sofrido algum golpe, apenas 27% deste total comunicaram a fraude ao banco.

Além disso, 35% dos brasileiros disseram que seu banco não faz o suficiente para educá-los sobre golpes, e 79% dos clientes recomendam a implementação de melhores sistemas de detecção de fraudes como a ação número um para ajudar neste tópico. Outras recomendações incluem dar mais avisos sobre golpes (62%) e ao fazer um pagamento (53%).

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Atenção todos os brasileiros: Banco Central emite comunicado oficial sobre notícia de taxação do PIX

Para quem não sabe, o famoso Banco Central do Brasil é a instituição responsável por regulamentar, controlar e fiscalizar o sistema financeiro brasileiro e acabou de anunciar uma importante notícia para você que utiliza o PIX.

O Banco Central é responsável por muitas atribuições, como, por exemplo, emitir papel-moeda e moeda metálica, executar os serviços do meio circulante, receber recolhimentos compulsórios e voluntários das instituições financeiras e bancárias.

Portanto, o Banco Central acabou de emitir um comunicado oficial sobre a notícia que se espalhou sobre a taxação do PIX, e é de extrema importância que todos os brasileiros saibam, pois abrange a todos.

O Pix começará a ser cobrado no Brasil?

Então, segundo informações do próprio Banco Central, na atualidade não existem estudos sobre a tributação do PIX de pessoas físicas. Inclusive, ao contrário do que muito se falou, também não há intenção de mudar as regras atuais.

De acordo com o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, o governo considera ser impossível fazer cobranças pelo Pix. Contudo, vale dizer que existem aplicações de taxas no pix, quando são feitas para operações com finalidade comercial e que se adentrem em alguns critérios, de acordo com o Banco Central. Segue lista:

• Mais de 30 transações por mês;
• Transferência recebida através de QR Code dinâmicos;
• Transferência recebido de pessoas jurídicas via QR code ou na conta bancária definida no contrato para ser utilizado para fins comerciais.

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