Descubra quanto rendem R$ 10 mil hoje, após nova decisão do COPOM, e quais são os investimentos de renda fixa que superam a caderneta

Conforme muitos aqui já sabem, as incertezas no cenário econômico internacional e os sinais de moderação no crescimento interno levaram o Comitê de Política Monetária (COPOM) a manter a taxa Selic em 15% ao ano na última reunião, realizada nos dias 16 e 17 de setembro.

De acordo com o portal XP Investimentos, a decisão, divulgada na ata publicada em 23 de setembro, reflete a estratégia do Banco Central de conter pressões inflacionárias sem comprometer a atividade econômica.

No entanto, com a taxa básica nesse patamar, muitos investidores voltaram a se questionar:

“Quanto realmente rende a poupança da CAIXA, BB, entre outros bancos hoje e se ainda vale a pena manter o dinheiro parado nela após essa decisão do BC”.

A resposta está nos números. Isso porque, mesmo com juros altos, a poupança continua sendo uma das opções menos vantajosas entre os investimentos de renda fixa, independente do banco em que a mesma é oferecida, visto que a regra é única.

Praticidade x rendimento real

Com a Selic acima de 8,5%, a regra de cálculo da poupança fixa o retorno em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Na prática, o rendimento é de cerca de 6,17% ao ano, ou seja, muito abaixo da própria Selic. Sendo assim:

• Quem aplicar R$ 10 mil hoje verá um ganho mensal aproximado de R$ 50;
• O que equivale a R$ 616,78 ao fim de 12 meses.

Apesar da isenção de imposto de renda e liquidez imediata, o retorno real, já descontada a inflação, é modesto, o que faz a aplicação perder competitividade em um ambiente de juros altos.

Tesouro Selic e outros melhores…

Em contrapartida, o Tesouro Selic, título público indexado à taxa básica de juros, acompanha o movimento da Selic e entrega rendimento bruto próximo de 15% ao ano.

Considerando a alíquota inicial de 22,5% de imposto de renda, o ganho líquido mensal fica em torno de R$ 90,80, e o anual, R$ 1.237,50.

Além da segurança garantida pelo Tesouro Nacional, o título oferece liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento, uma vantagem importante para quem busca flexibilidade e previsibilidade nos ganhos.

Entre os produtos de renda fixa, os famosos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) continuam liderando em rentabilidade.

Um CDB de 105% do CDI, por exemplo, garante um rendimento bruto superior à Selic, resultando em:

• R$ 95,30 por mês;
• R$ 1.299,37 ao ano líquidos.

O investimento também conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que amplia a segurança para o investidor conservador que busca retornos consistentes.

O que considerar antes de escolher entre a poupança e outros meios de investimento em 2025?

Mesmo com a Selic mantida em 15%, o investidor deve analisar mais do que apenas o rendimento nominal. Três fatores pesam na decisão:

• Liquidez: A poupança permite saque imediato, mas só rende na data de aniversário. Tesouro Selic tem liquidez diária e CDBs podem ter prazos de carência;

• Tributação: A poupança é isenta de IR; Tesouro e CDBs seguem tabela regressiva, com alíquotas entre 22,5% e 15%, conforme o prazo;

• Segurança: Tesouro Nacional e CDBs (até o limite do FGC) oferecem alto grau de proteção.

Ou seja, não existe fórmula mágica! A melhor maneira de fazer um bom investimento é analisar minuciosamente cada um dos prós e contras e ver qual modalidade se encaixa melhor em seu perfil de investidor.

Mas, para saber mais informações sobre o BC e suas regras, clique aqui*.

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Descubra as principais mudanças que o Banco Central executou nas cédulas populares do Real e como essa decisão se conecta à história da moeda brasileira

O Banco Central informou em seus canais oficiais a conclusão da substituição das cédulas do Real, um processo ocorrido ainda em 2010. A transição para a segunda família do real, substituindo por notas mais modernas e seguras, foi gradual e pôs fim às cédulas originais, criadas em 1994.

Sendo assim, com base em dados da própria autarquia, detalhamos abaixo as razões da troca e a importância do Plano Real para a economia.

Por que trocar as cédulas?

Essa substituição de cédulas nunca ocorre por acaso, afinal de contas, o Banco Central atua para garantir a segurança do dinheiro em circulação e dificultar falsificações, além de atender a padrões de acessibilidade e durabilidade.

Entre as principais razões para a mudança em 2010, destacam-se:

• Aprimoramento da segurança: As novas notas receberam marcas d’água, elementos fluorescentes, alto-relevo e faixas holográficas, recursos que dificultam a ação de falsificadores.

• Maior acessibilidade: As cédulas da segunda família foram impressas em tamanhos diferentes, permitindo que pessoas com deficiência visual consigam identificar os valores com mais autonomia.

• Durabilidade ampliada: O material e o design foram pensados para resistir mais ao manuseio e ao desgaste do tempo.

Como foi a transição?

Todo esse processo começou em 2010 com o lançamento das novas notas de R$ 50 e R$ 100, que eram as mais visadas por falsificadores.

Aos poucos, o Banco Central introduziu os demais valores da família:

• R$ 20 em 2012;
• R$ 10 em 2013;
• R$ 2 e R$ 5 em 2013 e 2014.

No entanto, durante esse período, as cédulas da primeira família continuaram circulando normalmente, o que evitou qualquer impacto brusco na economia.

A substituição foi gradual, até que as notas antigas desapareceram do dia a dia.

Qual foi a importância do Plano Real para nossa economia?

Criado em 1994, o Plano Real nasceu com o compromisso de controlar a hiperinflação que corroía o poder de compra do brasileiro.

Pela primeira vez em décadas, as famílias passaram a conviver com estabilidade de preços.

Talvez você não se lembre, mas na década de 80, as pessoas faziam uma verdadeira corrida contra os etiquetadores do supermercado para garantir comprar os produtos pelos valores mais baixos, uma vez que esses valores mudavam instantaneamente devido ao contexto econômico.

Sendo assim, essa evolução a qual completou 30 anos em 2024 simbolizou um grande marco em nossa história.

Mas, para saber sobre mais decretos do BC, taxa de juros e mais, clique aqui*.

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