Você quitou sua dívida, mas o nome ainda está sujo no Serasa? Entenda o que pode causar isso

Milhares de pessoas convivem com a realidade das dívidas, seja por causa de imprevistos financeiros, desemprego ou até por causa do cartão de crédito. Dessa forma, muitos acabam ficando com o nome sujo junto aos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, por exemplo.

Ficar com o nome sujo traz diversas consequências ruins para a vida financeira das pessoas. Dessa forma, existe a possibilidade de reverter essa situação. Programas como o Feirão Limpa nome da Serasa podem ajudar com mais facilidade deixar a inadimplência para trás.

Contudo, muitas pessoas que negociam suas dívidas pela Serasa ficam em dúvida sobre o que acontece depois do pagamento. Afinal, será que o nome fica limpo automaticamente ou continua sujo por algum tempo?

De acordo com o Serasa, quando a dívida é quitada, a empresa credora tem até cinco dias úteis para retirar a restrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que, em regra, após esse prazo, o nome deve ser limpo.

No entanto, em algumas situações específicas, a impressão pode ser de que a negativação continua ativa. A seguir confira em detalhes o que a Serasa diz sobre isso.

Por que o nome pode parecer sujo mesmo após o pagamento?

Existem alguns motivos que explicam por que a restrição ainda aparece mesmo depois de pagar a dívida. Entre os mais comuns estão:

• Prazo ainda em andamento: Se a dívida foi paga recentemente, é preciso esperar o período de até cinco dias úteis para que a baixa seja efetivada no sistema. Antes disso, o nome ainda pode aparecer negativado.
• Outras dívidas em aberto: Muitas vezes, o consumidor quita apenas uma pendência, mas existem outras negativadas no CPF. Nesse caso, o pagamento de uma não exclui as demais, e o nome continua restrito até que todas sejam resolvidas.
• Impacto no Serasa Score: Mesmo depois de limpar o nome, o score de crédito pode não aumentar imediatamente. Isso acontece porque o histórico de inadimplência ainda pesa na avaliação, e o mercado leva algum tempo para registrar a melhora do perfil financeiro.
• Dívidas prescritas e registros internos: Após cinco anos, uma dívida não pode mais aparecer nos cadastros da Serasa. Porém, algumas instituições financeiras mantêm registros internos e ainda consideram esse histórico na hora de conceder crédito.

Como confirmar se o nome está limpo?

A forma mais segura de ter certeza é consultar o CPF no site oficial da Serasa. O serviço é gratuito e mostra se ainda existe alguma restrição ativa.

Por fim, veja: Serasa emite comunicado a brasileiros com dívidas há mais de 5 anos e crava fim do nome sujo em 6 passos

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Saiba como idosos podem ficar livres das dívidas segundo o Serasa, entendendo os prazos de prescrição, os direitos de cobrança e mais

O Serasa, através do seu portal oficial, comunicou como os idosos podem ficar livres de certas dívidas, como cheques, IPVA e outras pendências, após o cumprimento dos prazos legais de prescrição. Em suma, a dívida prescreve quando o credor perde o direito de cobrar judicialmente e exigir pagamento.

Isso acontece porque a legislação brasileira determina períodos específicos para que os credores busquem a cobrança judicial, que variam conforme o tipo de dívida.

Para o público idoso, essa regra ganha relevância especial, pois muitos acumulam dívidas antigas que, mesmo não quitadas, não podem mais resultar em ações judiciais nem em bloqueios de bens ou contas.

Veja como funcionam os prazos:

• Cheques: 6 meses a 3 anos;
• Impostos como IPVA: 5 anos;
• Contratos particulares e cartão de crédito: 5 anos.

Caso o credor não mova processo judicial nesse intervalo, ele perde a possibilidade de cobrar a dívida na Justiça, o que protege especialmente os idosos de cobranças judiciais abusivas ou prolongadas.

Além disso, os órgãos de crédito também retiram o nome do devedor dos cadastros de restrição após 5 anos.

Assim, mesmo quem possui dívidas antigas pode recuperar o acesso ao crédito e retomar a vida financeira com mais tranquilidade.

Entretanto, a dívida não desaparece, uma vez que ela continua existindo e pode aumentar com juros e multas, além de ser cobrada administrativamente por meio de cartas, telefonemas e mensagens.

Por isso, o Serasa alerta que, mesmo para idosos, o ideal é negociar e quitar as dívidas para evitar transtornos financeiros futuros e restabelecer o crédito com mais facilidade.

Inclusive, a falta de pagamento pode causar restrições em cadastros internos, como o Registrato do Banco Central:

• Ele monitora operações financeiras;
• Dificulta o acesso a serviços bancários;
• Dificulta solicitação de empréstimos.

Como colocar as dívidas em dia?

Para que os idosos mantenham suas finanças organizadas e se beneficiem da prescrição sem riscos, o Serasa recomenda as seguintes ações:

• Verifique prazo da dívida: Identifique se o débito já está prescrito, considerando o tipo da dívida e o tempo de inadimplência, para entender se há possibilidade de cobrança judicial.

• Acompanhe a negativação nos órgãos de proteção ao crédito: Confirme se o nome foi removido dos cadastros após 5 anos, pois a permanência indevida pode ser contestada junto ao Serasa e SPC.

• Negocie dívidas ativas: Utilize canais oficiais para renegociar débitos não prescritos, aproveitando descontos e condições facilitadas, como no Serasa Limpa Nome.

• Tenha a documentação organizada: Guarde comprovantes de pagamento, acordos e documentos que provem a prescrição ou a retirada do nome no sistema de dívidas.

• Buscar apoio jurídico se necessário: Caso o nome continue negativado após a prescrição ou o credor insista em cobrança judicial indevida, procurar orientação jurídica para garantir os direitos.

• Educação financeira: Participe de programas e cursos de educação financeira para idosos, evitando o superendividamento e facilitando o controle das finanças pessoais.

Para participar do Serasa Limpa Nome, o consumidor deve:

• Acessar o site ou aplicativo do Serasa Limpa Nome;
• Informar CPF e senha para consultar pendências;
• Escolher a dívida que deseja negociar;
• Selecionar a forma de pagamento que melhor se encaixa no orçamento, podendo parcelar ou quitar à vista;
• Confirmar a negociação e efetuar o pagamento conforme combinado.

O processo é rápido, transparente e oferece descontos de até 90% em alguns casos, além de garantir que o nome seja limpo nos cadastros de restrição após a quitação.

Esse serviço permite que idosos regularizem sua situação financeira com segurança, evitando problemas futuros mesmo quando a dívida ainda não prescreveu.

MAS ATENÇÃO! A recomendação do Serasa é que, sempre que possível, as dívidas sejam negociadas, para preservar a saúde financeira e a tranquilidade do consumidor.

Mas, para saber sobre outras dívidas, clique aqui*.

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