Nova canetada do Banco Central chega com tudo na economia brasileira. A decisão do Bacen mostra o que acontecerá com os clientes da Caixa que tem valores como R$ 5 mil na conta poupança

Uma nova decisão do Banco Central atingiu em cheio como o dinheiro dos brasileiros estão rendendo na poupança. As mudanças no cenário econômico atingem principalmente aqueles com conta na Caixa.

Acontece que, conforme apurado pelo TV FOCO, na última quarta-feira (11), o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco central divulgou a última decisão do ano sobre a taxa Selic.

De acordo com as informações do portal ‘MoneyTimes’, o colegiado do Bacen decidiu, novamente, pelo aumento da taxa. Dessa forma, a Selic dispara em 1 ponto percentual e atinge os 12,25%.

Selic e poupança

• Para quem não sabe, a taxa Selic tem reação direta com a poupança;
• A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira;
• Ela é influencia praticamente todas as taxas de juros praticadas no país, incluindo o rendimento da caderneta de poupança.

O aumento da Selic a elevação ocorre em meio a expectativas de uma inflação fora de controle, agravada pela desvalorização do real em relação ao dólar e pela falta de confiança do mercado na política fiscal.

Diante desse cenário, os membros do Copom adotaram uma postura cautelosa na condução da política monetária no país.

Como a Selic afeta a poupança?

Desde 2012, a fórmula de rendimento da poupança depende do nível da Selic. Quando a Selic está acima de 8,5%, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) + a Taxa Referencial (TR).

*A TR, nos últimos anos, tem estado próxima de zero, o que praticamente não adiciona ganhos.

Quando a Selic está em 8,5% ou abaixo, a poupança rende 70% da Selic + TR. Nesse caso, o rendimento da poupança fica diretamente atrelado à Selic, variando conforme a taxa.

Dessa forma, pode-se destacar que, quando a Selic está abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança cai consideravelmente, tornando-a menos competitiva e atrativa para os brasileiros.

O que acontecerá com quem tem R$ 5 mil na Caixa?

Vale dizer que, a Selic afeta não só a poupança da Caixa, mas também em todos os bancos do Brasil. Sendo assim, qualquer mudança na rentabilidade de uma instituição atingirá outra.

O planejador financeiro e sócio da The Hill Capital, Marcelo Bolzan, simulou o que acontecerá com quem tem R$ 5 mil na poupança, explicando sobre a rentabilidade e outras aplicações de renda fixa.

Poupança

Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 6,17% ao ano + Taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.366,00

Tesouro Selic

Com a Selic em 12,25% ao ano, o saldo líquido final de um título Tesouro Selic 2027, por exemplo, seria de R$ 5.506,55.

CDB

No CDB pós-fixado, o economista avaliou um título com uma rentabilidade de 105% do CDI, portanto o saldo final é de R$ 5.530,58.

LCI/LCA

No LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), com uma taxa de 95% do CDI e renderia R$ 581,88. O saldo final seria de R$ 5.581,88 após um ano.

Considerações finais

Em resumo, a recente decisão do Banco Central de elevar a taxa Selic para 12,25% tem implicações diretas no rendimento da poupança e nas opções de investimentos para os brasileiros.

A Selic é um fator essencial na fórmula de rendimento da poupança, e com o aumento da taxa, quem tem recursos na caderneta verá um ganho de aproximadamente 6,17% ao ano, o que representa um valor final de R$ 5.366,00 para quem tem R$ 5 mil.

Entretanto, opções como o Tesouro Selic, CDB e LCI/LCA oferecem rendimentos superiores, com o Tesouro Selic chegando a R$ 5.506,55 e o CDB rendendo R$ 5.530,58.

Assim, embora a poupança seja uma opção segura, ela se torna menos competitiva em termos de rentabilidade quando comparada a outras alternativas de renda fixa.

Como abrir uma conta na caixa?

Para abrir uma conta na Caixa, você pode:

• Ir a uma agência da Caixa ou a um Correspondente CAIXA Aqui e apresentar os documentos necessários;
• Abrir uma conta poupança pelo aplicativo CAIXA Tem, de forma gratuita e digital;
• Abrir uma conta poupança CAIXA Fácil em uma lotérica ou Correspondente CAIXA Aqui;
• Além disso, você pode abrir uma conta MEI a partir da conta poupança digital Pessoa Física no CAIXA Tem.

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Um novo decreto do Banco Central atingiu todos os que tem R$ 5 mil na conta poupança da Caixa, Banco do Brasil e mais

Um recente decreto do Banco Central trouxe mudanças significativas que afetam diretamente os brasileiros com dinheiro na poupança.

Para quem possui valores como R$ 5 mil investidos em instituições como Banco do Brasil, Caixa Econômica e outras, entender essas alterações é essencial para planejar o futuro financeiro.

No dia último dia 06 de novembro o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou a sétima decisão do ano sobre a taxa Selic, impactando aqueles que possui dinheiro investido na poupança.

Resumo

• Um novo decreto do Banco Central trouxe mudanças importantes para quem possui dinheiro na poupança;
• Pessoas com R$ 5 mil em bancos como Banco do Brasil, Caixa Econômica e outros devem estar atentas às alterações;
• Em 6 de novembro, o Copom anunciou a sétima decisão do ano sobre a taxa Selic;
• A Taxa se encontra atualmente em 11,25%.

Selic disparada e o impacto na poupança

Conforme apurado pelo TV FOCO, o aumento da taxa básica de juros pelo BC reflete preocupações em estabilizar a inflação e promover uma ancoragem mais firme das expectativas econômicas.

O impacto dessa decisão é especialmente relevante para investidores de renda fixa, que podem aproveitar o ambiente de juros mais altos para potencializar seus rendimentos.

Conforme o portal ‘InfoMoney’, com a Selic elevada, as opções pós-fixadas, como o Tesouro Selic e os CDBs de liquidez diária, tornam-se atrativas por acompanharem o CDI e oferecerem liquidez imediata.

Segundo Idean Alves, planejador financeiro, esses produtos são ideais para quem pode precisar resgatar recursos rapidamente.

Para horizontes de investimento mais longos, a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) destacam-se por sua isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Os cálculos sugeridos por Alves, considerando um aporte de R$ 5 mil, já incluem deduções de taxas aplicáveis, como o Imposto de Renda, a taxa da B3 (0,20%) e o custo de compra no Tesouro Selic (0,047%).

Esse cuidado em simular a rentabilidade líquida permite uma análise mais precisa para quem deseja otimizar o retorno em meio ao atual ciclo de aperto monetário.

Quanto rende R$ 5 mil na poupança?

A poupança, uma das aplicações mais populares no Brasil, atualmente oferece uma rentabilidade de 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR).

No entanto, sua atratividade diminui em cenários de alta na Selic, já que outras opções de renda fixa frequentemente apresentam retornos superiores.

No caso citado, com um aporte de R$ 5.000, o saldo ao final de um ano seria de R$ 5.340,17, já incluindo o rendimento anual e considerando a TR como zero (cenário atual).

Este cálculo mostra um retorno líquido de R$ 340,17, ou seja, cerca de 6,8% em termos nominais. A seguir, veja quanto o mesmo valor poderia render em outras aplicações.

Tesouro Selic

• Rendimento líquido: R$ 461,56
• Saldo final: R$ 5.461,56

O Tesouro Selic é uma opção segura, ideal para quem busca liquidez e quer acompanhar diretamente a taxa básica de juros, possuindo um rencimento maior que a poupança.

*Os custos (como a taxa da B3 e o Imposto de Renda) já estão descontados no cálculo.

CDB pós-fixado

• Rendimento líquido: R$ 467,95
• Saldo final: R$ 5.467,95

Com uma rentabilidade de 83,25% do CDI, o CDB oferece retornos competitivos, mas é importante observar que o desempenho depende da taxa contratada.

Assim como no Tesouro Selic, há dedução do Imposto de Renda, reduzindo os ganhos líquidos. Por fim, também rendendo mais que a poupança com a Selic em 11,25%.

LCI/LCA

• Rendimento líquido: R$ 537,38
• Saldo final: R$ 5.537,38

As LCIs e LCAs se destacam por serem isentas de Imposto de Renda para pessoa física, oferecendo um saldo líquido maior. No exemplo, foi considerada uma rentabilidade de 95% do CDI, que supera outras opções de renda fixa.

Essas aplicações são interessantes para investidores com um horizonte de médio prazo e que podem abrir mão de liquidez imediata.

Dica para investidores

Se o objetivo for proteger o capital contra a inflação e aproveitar os altos juros, manter recursos em produtos que seguem o CDI ou a Selic é uma estratégia segura e eficiente.

Além disso, é importante considerar o prazo e a necessidade de liquidez ao escolher entre as opções disponíveis.

Considerações Finais

Com a Selic em 11,25% ao ano, o cenário atual favorece produtos de renda fixa que acompanham a taxa básica de juros, permitindo rendimentos significativamente maiores do que a poupança.

O Tesouro Selic e os CDBs pós-fixados oferecem segurança e liquidez, sendo opções interessantes para quem pode precisar resgatar os valores a qualquer momento.

Já as LCIs e LCAs, com isenção de Imposto de Renda, destacam-se para quem busca maximizar os retornos líquidos e pode abrir mão de liquidez no curto prazo.

Por fim, este é o momento de rever estratégias e aproveitar o ambiente de juros elevados para potencializar ganhos, sempre considerando os custos e a tributação envolvidos.

PARA QUE SERVE O BANCO CENTRAL?

O Banco Central tem a função de assegurar a estabilidade econômica de um país. Assim, controlando a política monetária, regulando e supervisionando o sistema financeiro, e emitindo moeda.

Ele visa garantir a estabilidade de preços e o pleno emprego, além de promover a eficiência e solidez do sistema financeiro.

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