Banco Central emite comunicado urgente sobre saques na poupança para clientes do Banco do Brasil, Caixa Econômica e outras instituições

A poupança sempre foi para muitos brasileiros um sinônimo de segurança, mas esse ano as coisas estão um pouco diferente. A caderneta de poupança perdeu quase R$ 50 bilhões nos seis primeiros meses de 2025. Não foi um tropeço isolado, nem um susto passageiro, foi a segunda maior perda da história, atrás apenas do tombo de 2023. Os números vieram do Banco Central, mas os sinais já estavam nas ruas, nos supermercados, nas contas atrasadas. As pessoas vêm sacando não por opção, mas por necessidade.

Por mais que junho tenha encerrado com saldo positivo, pouco mais de R$ 2 bilhões entrando, o semestre foi duro. Contudo, em todos os outros meses, o que se viu foi dinheiro indo embora. Muita gente precisou tirar o que guardou, até mesmo o que mal conseguiu guardar. E não foi só o trabalhador apertado que agiu assim. Além disso, pequenos empreendedores, aposentados, até gente da classe média. Quando se soma tudo, o rombo aparece: foram R$ 2,128 trilhões sacados contra R$ 2,079 trilhões depositados.

Enquanto isso, a taxa Selic estacionou em 15% ao ano. Lá em cima. No papel, isso deveria estimular a renda fixa. E até estimula. Mas não a poupança. O rendimento da caderneta segue estagnado: 0,5% ao mês mais a TR, que anda irrelevante. Isso significa que, para quem busca retorno, há alternativas melhores com liquidez semelhante. Porém, ainda assim, boa parte da população insiste na velha poupança.

Mesmo entre os mais informados, o dilema persiste. Muitos não confiam em aplicações mais complexas. Outros não têm tempo nem paciência para aprender e tem também os que até sabem, mas preferem ter acesso rápido ao dinheiro, no caixa eletrônico, no aplicativo do banco. Além disso, o problema é que, quando a renda aperta, não adianta onde está o dinheiro. Ele sai, e sai rápido. Essa sequência de saques não é nova, pois desde 2021, a poupança só acumula saídas líquidas. Já são nove semestres seguidos no vermelho.

Quanto rende mil reais na poupança hoje?

• A caderneta de poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), conforme regra vigente desde maio de 2012. Neste momento, a TR está próxima de zero, então o rendimento é basicamente (0,5%) ao mês. 
• Mensalmente, isso significa que R$ 1.000 aplica geram cerca de R$ 5 de rendimento.
• Em termos porcentuais, esse rendimento mensal equivale aproximadamente a 0,67% (considerando o efeito da TR). 

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O Banco Central cravou a confirmação envolvendo a poupança e deixou os usuários da modalidade de conta aterrorizados com o que viram

O Banco Central, uma das principais autarquias quando o assunto se trata de dinheiro, trouxe uma notícia nenhum pouco agradável a respeito da poupança. Acontece que, o BC cravou uma debandada de R$ 398 milhões.

Comunicado do BC

De acordo com informações do próprio Banco Central, as retiradas da poupança, em agosto, superaram as aplicações em R$ 398 milhões. Vale dizer que, as informações são do dia (06) de setembro.

Os dados constam no relatório de poupança divulgado pelo Banco Central. Os mesmos mostram que no mês passado, os brasileiros aplicaram na poupança R$ 351,765 bilhões e sacaram R$ 352,163 bilhões.

Em suma, os recursos aplicados da caderneta em crédito imobiliário (SBPE) registraram depósitos de R$ 302,365 bilhões e saques de R$ 303,653 bilhões. Por sua vez, os valores no crédito rural somaram R$ 49,4 bilhões e as retiradas ficaram em R$ 48,510 bilhões.

Por sua vez, no que diz respeito à captação líquida, o relatório aponta que os valores do SBPE ficaram em R$ 1,288 bilhão, enquanto os recursos no crédito rural tiveram captação líquida de R$ 890 milhões.

Além disso, o BC destaca ainda que o rendimento total da poupança no mês girou em R$ 5,439 bilhões, resultante de R$ 4,070 bilhões de rendimentos no SBPE e R$ 1,369 no crédito rural. Dessa forma, o saldo total da poupança somou R$ 1,020 trilhão. O valor superar o mês anterior, visto que em julho o rendimento teve saldo de R$ 1,016 trilhão.

Baixo rendimento da poupança

É importante ressaltar que, um dos principais motivos para os saques na poupança se tratam dos baixos valores de rendimento. A situação se dá por conta da taxa Selic. Atualmente, ela está fixada em 10,75% ao ano.

Aqueles que não sabem, existe uma relação direta entre a Selic e a Poupança. O fato é que, quando a taxa está acima de 8,5% ao ano, a poupança da Caixa e de outros bancos rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está em 2% no acumulado dos últimos 12 meses.

Todavia, quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança passa a ter um rendimento para lá de favorável com 70% da Selic mais a TR. A regra da poupança se aplica para todas as instituições financeiras em atuação no Brasil.

Conclusão final

Em suma, nota-se que a poupança teve mais retiradas que aplicações em R$ 398 milhões, no mês de agosto. A situação se dá, principalmente, pela baixa rentabilidade da caderneta.

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Qual é o banco que a poupança rende mais?

O questionamento é um dos mais realizados por milhares de brasileiros. Mas, a resposta é que: não existe um banco que rende mais na poupança porque a rentabilidade desse investimento é a mesma para todas as instituições financeiras.

Vale dizer que, a poupança no Brasil tem seu rendimento definido por uma regra atrelada ao valor da Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. A regra é a seguinte: quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Por sua vez, quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês mais a TR.

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