Banco Central mantém taxa Selic em 15% ao ano e afeta rendimento da poupança

Em 17 de setembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu manter a taxa Selic em 15% ao ano. Porém, poucos sabem que a decisão impacta diretamente no rendimento da conta poupança e demais investimentos.

Primeiramente, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixo em 0,5% ao ano mais a Taxa Referencial (TR).

Na prática, isso representa um ganho anual aproximado de 8,7%, valor inferior à inflação esperada e ao retorno de outras aplicações, de acordo com informações do G1.

Já quando a Selic cai abaixo de 8,5% a regra muda: a poupança passa a render 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).

Desse modo, com os juros em um dos níveis mais altos, a poupança é uma opção de baixa rentabilidade.

Porém, o principal ativo da modalidade é a facilidade de resgate a qualquer momento e a isenção de Imposto de Renda.

Quanto rende R$ 10 mil na poupança atualmente?

Com a Selic em 15% ao ano, R$ 10 mil aplicados hoje na poupança podem se transformar em R$ 10.728,779 após um ano, de acordo com informações do portal InfoMoney.

Já em três anos, o investimento pode passar para R$ 12.349,49 e R$ 14.298,82 em cinco anos.

Quais investimentos rendem mais?

No entanto, investimentos atrelados ao CDI, como os CDBs tornam-se mais vantajosos no cenário atual.

O CDI acompanha de perto a Selic, e um CBD que paga 100% do CDI pode render cerca de 12,70% ao ano em um cenário com juros a 15%.

Além disso, o Tesouro Direto também ganha destaque nas modalidades de investimento.

O Tesouro Selic é indicado para quem busca baixo risco e liquidez, pois acompanha a taxa básica de juros. Já o Tesouro IPCA+ combina uma taxa fixa com a variação da inflação.

O que Banco Central falou sobre Selic?

Por fim, a decisão de manter a Selic em 15% ao ano foi unânime entre os membros do Copom, do Banco Central.

Esse é o maior nível dos últimos 19 anos. Em julho de 2006, a taxa básica de juros chegou em 15,25% ao ano.

O Banco Central justificou a decisão devido as incertezas no cenário internacional e pressões inflacionárias ainda acima da meta do Brasil.

“Em relação ao cenário doméstico, o conjunto dos indicadores de atividade econômica segue apresentando, conforme esperado, certa moderação no crescimento, mas o mercado de trabalho ainda mostra dinamismo. Nas divulgações mais recentes, a inflação cheia e as medidas subjacentes mantiveram-se acima da meta para a inflação”, disse o Banco Central.

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Decisão do Banco Central define o futuro do dinheiro de quem tem R$7 mil na poupança da Caixa e gera expectativa entre correntistas

Na última quarta-feira, 17 de setembro de 2025, o Comitê de Política Monetária do Banco Central decidiu manter a Selic em 15% ao ano. A decisão não pegou ninguém de surpresa, considerando o esforço do BC para conter a inflação que teima em não ceder.

Contudo, essa taxa, alta para os padrões históricos, influencia diretamente o custo do crédito, o rendimento de aplicações financeiras e até mesmo a forma como o consumidor escolhe gastar seu dinheiro. Juros altos desestimulam o consumo, mas atraem quem quer investir, o que gera aquele efeito dominó que a economia adora.

A Selic não é só um número que aparece no noticiário; ela muda decisões todos os dias. Bancos ajustam suas taxas, empréstimos ficam mais caros, financiamento de imóveis ou carros encarece, e a rentabilidade de investimentos muda praticamente da noite para o dia.

Além disso, quem acompanha o mercado sente o impacto no bolso quase imediatamente. E, claro, investidores atentos começam a rever suas estratégias: onde aplicar? Onde esperar mais retorno? A Selic dita a dança, e todos tentam acompanhar o ritmo.

Quanto rendem R$ 7 mil em 1 ano na Poupança Caixa?

No caso da poupança, a Selic de 15% coloca a rentabilidade anual em cerca de 6,17%, considerando a TR zerada. Se você aplicar R$ 7.000,00, o ganho ao fim de um ano seria de aproximadamente R$ 432,00. Não é nada de outro mundo, mas a poupança tem a vantagem de ser simples, acessível e livre de Imposto de Renda. Por outro lado, quem quer ganhar mais precisa olhar além do cofrinho tradicional.

CDBs oferecem uma alternativa interessante. Atrelados ao CDI, que hoje acompanha a Selic de perto, cerca de 14,90% ao ano, um CDB que renda 100% do CDI poderia gerar algo em torno de R$ 1.043,00 ao ano sobre os mesmos R$ 7.000,00. É dinheiro a mais, mas vem com a mordida do Imposto de Renda, que varia dependendo do tempo de aplicação.

Contuso, ainda assim, muita gente prefere esse caminho por ser seguro e previsível.

Tesouro Direto e ETFs

O Tesouro Direto também ganha atenção. O Tesouro Selic 2028, por exemplo, entrega cerca de 15,04% ao ano. Um investimento de R$ 7.000,00 renderia aproximadamente R$ 850,00 ao ano, já considerando que o IR também entra na jogada.

Porém, a vantagem é que você está emprestando dinheiro diretamente ao governo e, salvo surpresas extremas, o risco é mínimo. É uma forma de investir sem grandes sustos, e ainda ganhar um retorno mais robusto que a poupança.

ETFs entram na conversa como uma alternativa mais ousada. Fundos que replicam índices podem render mais que a Selic, mas com o risco de oscilações. Pegando um ETF que tenha rendido 16% no último ano, como o NDIV11, os mesmos R$ 7.000,00 poderiam virar cerca de R$ 1.120,00.

Por fim, o que fica claro nessa comparação é que a Selic alta beneficia diretamente quem aplica em produtos de renda fixa, enquanto a poupança fica atrás. CDBs e Tesouro Direto oferecem rendimentos mais sólidos, e ETFs podem surpreender, para o bem ou para o mal. O importante é pensar no seu perfil: quer segurança ou está disposto a arriscar mais por um retorno maior? Essa resposta muda tudo.

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O que diz o Banco Central sobre cobrança na poupança? Será que a caderneta cobra algo? Descubra o que a lei diz e se ainda vale a pena investir por meio dela

Guardar dinheiro sempre foi parte da rotina financeira dos brasileiros e, nesse cenário, a poupança ocupa um lugar de extrema relevância. Inclusive, entre as mais populares do país está a da Caixa Econômica Federal, a qual ganha a confiança de milhares desde 1861.

Mas, independentemente do banco, a poupança se consolida há anos como a forma mais tradicional de se ter reservas para emergências ou planos futuros.

Mas ainda existe uma dúvida comum: Será que os bancos podem cobrar taxas pela conta poupança? Por meio do seu portal oficial, o Banco Central revelou oficialmente a resposta para essa pergunta.

Pode haver cobrança na poupança?

De acordo com o BC, a poupança jamais deve ser cobrada. Inclusive, a lei brasileira proíbe expressamente essa cobrança de tarifas quando se trata da manutenção sobre contas poupança.

Em suma, todos os bancos que oferecem esse serviço devem garantir gratuidade, e o próprio governo regula as regras de rendimento.

O que significa que nenhum cliente pode ser cobrado por manter dinheiro aplicado na poupança.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança segue normas vinculadas à taxa Selic.

• Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano, o retorno é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR);

• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o cálculo é de 70% da Selic mais a TR.

Esse modelo garante previsibilidade e simplicidade, características que explicam por que milhões de brasileiros ainda confiam na poupança, mesmo diante de opções mais rentáveis no mercado.

Qual é a diferença entre conta corrente e poupança?

Enquanto a conta corrente serve para transações do dia a dia, a poupança foi criada exclusivamente para guardar dinheiro.

Os depósitos rendem automaticamente a cada 30 dias, no chamado “aniversário da poupança”, sem necessidade de qualquer ação do correntista.

Como abrir uma conta poupança?

O processo é simples e acessível:

1. Escolha a instituição financeira que você confie mais;
2. Apresente a documentação: RG ou CNH, CPF e comprovante de residência.
3. Faça a solicitação presencialmente na agência ou por canais digitais, como aplicativo ou site.
4. Realize um depósito inicial – alguns bancos aceitam valores simbólicos, mas recomenda-se começar com um montante de acordo com seus objetivos.
5. Acompanhe seus rendimentos todos os meses pelo extrato bancário.

E se o banco cobrar pela poupança?

Caso a instituição financeira tente impor qualquer tarifa pela manutenção da conta poupança, o cliente deve contestar imediatamente.

A é para que se registre a reclamação junto ao próprio banco e, se não houver solução, formalizar queixa no Banco Central do Brasil, que fiscaliza o cumprimento da norma.

Vale a pena manter dinheiro na poupança?

A poupança oferece liquidez imediata, segurança e isenção de taxas.

Embora apresente rendimento menor do que alternativas como CDBs ou Tesouro Direto, ela continua sendo uma ferramenta valiosa para formar reservas de emergência com a tranquilidade de estar protegida por regras claras e pelo respaldo do governo.

Mas, para saber mais informações sobre a poupança e as regras do BC, clique aqui*.

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Aviso importante do Banco Central para quem tem cinco mil reais na poupança cai como uma bomba no colo dos brasileiros

A decisão do Banco Central caiu como um alerta importante para os clientes que mantêm cerca de R$ 5 mil na poupança da Caixa, Bradesco e Banco do Brasil.

Com isso, é fundamental que os poupadores estejam atentos para evitar surpresas e garantir que seus recursos estejam protegidos diante do cenário econômico atual.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e do Exame, detalha agora a taxa Selic e seu impacto na poupança.

Taxa Selic

A taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, foi recentemente elevada para 14,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

Contudo, essa decisão, anunciada em 24 de março de 2025, visa combater a inflação persistente e estimular a economia, tornando o crédito mais caro e o consumo mais cauteloso.

Impacto na poupança

• A Selic alta eleva os juros básicos da economia, influenciando diretamente os rendimentos da poupança.
• No entanto, a poupança rende 70% da Selic quando a taxa está abaixo de 8,5% ao ano, limitando seu ganho.
• Porém, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende uma taxa fixa de 0,5% ao mês mais TR, que pode ser baixa.
• Investidores buscam alternativas melhores quando a Selic alta não reflete em ganhos expressivos na poupança.
• Além disso, a fórmula de rendimento da poupança limita sua atratividade em cenários de alta volatilidade da Selic.

Quando a taxa básica de juros está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atual, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR).

Taxa Referencial

A TR, embora historicamente próxima de zero, pode influenciar ligeiramente o rendimento da poupança.

Atualmente, a TR está em torno de 0,09% ao mês, o que eleva o rendimento anual da poupança para cerca de 6,17%. Esse rendimento é inferior ao de outras opções de investimento disponíveis no mercado.

Investimentos

Além disso, investimentos em CDBs e fundos DI também apresentam rendimentos mais atrativos em comparação à poupança.

Por exemplo, um CDB que ofereça 100% do CDI, atrelado à Selic, pode proporcionar rendimentos líquidos significativamente maiores, dependendo do prazo e da instituição financeira.

Outro ponto a ser considerado é a isenção de Imposto de Renda da poupança, que pode ser vantajosa para investidores com menor prazo de investimento.

No entanto, mesmo com essa vantagem, o rendimento da poupança continua aquém de outras opções de investimento mais rentáveis.

Quanto rende R$ 5.000 na poupança com a Selic a 14,75?

Ao investir R$ 5.000 na poupança com a Selic a 14,75%, o rendimento líquido após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.122,67, totalizando R$ 6.122,67.

Contudo, esse retorno é consideravelmente inferior ao de outras aplicações de renda fixa, como o Tesouro Selic, que, com a mesma taxa de juros, proporcionaria um rendimento líquido superior.

CONCLUSÃO

Por fim, com a taxa Selic em 14,75% ao ano, o rendimento da poupança permanece fixado em 0,5% ao mês mais a TR. Assim, resultando em um retorno anual inferior a outras opções de investimento de renda fixa.

Portanto, investidores que buscam maior rentabilidade devem considerar alternativas como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI, que oferecem rendimentos mais atrativos, mesmo após o desconto de impostos.

Veja também matéria especial sobre: Bloqueio de contas, cartões e poupança: Itaú lida com 3 decretos em junho de 2025.

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Renata surpreende ao interromper o Jornal Nacional e confirma a pior notícia para quem guarda mil reais na poupança da Caixa ou do Bradesco

Pegando todos de surpresa, Renata Vasconcellos interrompeu a programação do Jornal Nacional e confirmou uma notícia que pegou de surpresa milhares de brasileiros com dinheiro guardados na poupança.

A jornalista revelou que o novo cenário econômico desfavorável afeta diretamente quem mantém valores baixos aplicados.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas por Renata Vasconcellos durante edição do Jornal Nacional, detalha agora mudança na Selic e seu impacto na poupança.

Aumento da Taxa Selic 

No dia 7 de maio de 2025, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic para 14,75% ao ano, o maior patamar desde agosto de 2006.

Contudo, a decisão, tomada por unanimidade, visa conter a inflação persistente e alinhar as expectativas do mercado.

Além disso, o Copom destacou a elevada incerteza no cenário econômico e optou por não sinalizar os próximos passos na condução da política monetária.

Impacto na poupança

A Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, influencia diretamente diversas modalidades de investimento, incluindo a caderneta de poupança.

Contudo, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atual, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada

Essa regra foi estabelecida em 2012 para tornar a poupança menos atrativa em cenários de juros elevados, incentivando os investidores a buscar alternativas mais rentáveis.

Porém, apesar disso, a poupança continua sendo uma opção popular devido à sua simplicidade, liquidez imediata e isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Comparativo de rendimento da poupança com Selic a 14,75%:

• Rendimento mensal: 0,5%
• Rendimento anual: 6,17%
• Rendimento líquido: Isento de imposto de renda
• Liquidez: Diária
• Segurança: Cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição

Por fim, embora a poupança ofereça segurança e facilidade de acesso, seu rendimento é inferior ao de outras aplicações de renda fixa, como o Tesouro Selic e CDBs, que acompanham mais de perto a taxa básica de juros e podem proporcionar retornos superiores, mesmo após a incidência de impostos.

Para investidores que buscam maior rentabilidade, é recomendável considerar alternativas à poupança, especialmente em um cenário de juros elevados.

No entanto, para aqueles que priorizam segurança e liquidez imediata, a poupança ainda pode ser uma opção válida.

Quanto rende R$1 mil na poupança com a Selic a 14,75%,?

Com a Selic em 14,75% ao ano, o rendimento da poupança permanece fixado em 0,5% ao mês.

Isso significa que, para cada R$ 1.000 investidos, o retorno mensal é de R$ 5, totalizando R$ 60 ao ano, sem considerar a TR, que está zerada.

CONCLUSÃO

Por fim, com a Selic a 14,75% ao ano, a poupança oferece um rendimento mensal de 0,5%, o que equivale a R$ 5 para cada R$ 1.000 investidos.

Porém, embora seja uma opção segura e isenta de imposto de renda, existem alternativas no mercado que podem proporcionar retornos mais atrativos para o investidor.

Veja também matéria especial sobre: Quem tem poupança no Bradesco precisa abrir esse comunicado hoje (5/06).

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Atenção clientes do Bradesco! Notícia para quem tem R$ 5 mil na poupança acaba de chegar com realidade crucial

Passe o tempo que for, a caderneta de poupança segue sendo o principal investimento do brasileiro. Aliás, a modalidade de conta costuma ser o primeiro contato da maioria das pessoas com as aplicações disponíveis no mercado financeiro.

A caderneta se trata de nada menos que uma aplicação de renda fixa simples e acessível para todos. Até menores de idade podem ter uma conta em seu nome, desde que sejam representados ou assistidos pelo pai, mãe ou responsável legal.

E falando na conta, os clientes que têm R$5 mil na poupança do Bradesco precisam ler isso hoje (06/06). Ademais, o time de especialistas do TV FOCO, traz à tona detalhes sobre a modalidade de conta e o que está ocorrendo.

Comunicado aos clientes do Bradesco

Em suma, a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) de elevar a taxa Selic para 14,75% ao ano, traz novas perspectivas para investidores. A virada na taxa se deu no dia (07) de maio.

Esse é o maior patamar desde agosto de 2006, refletindo a inflação acima da média e pressão cambial, que dificulta a volta da economia do país. A Selic neste nível faz a poupança tradicional de bancos como o Bradesco, por exemplo, render pouco e fazer com que os clientes busquem novos investimentos.

Rentabilidade da poupança

Aos que não sabem, a rentabilidade da conta é dada de acordo com os valores da Selic e da Taxa Referencial (média ponderada dos juros praticados pelos bancos comerciais).

A regra, aliás, funciona da seguinte forma: quando a Selic está menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da conta é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR); por sua vez, quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês mais a TR.

Assim, a notícia é ruim aos poupadores, já que o rendimento da poupança segue em 0,5% ao mês, uma vez que a selic é maior que 8,5%. Poupanças dos principais bancos do país, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Caixa, seguem o mesmo padrão de rendimento.

R$ 5 mil na poupança

Fabio Gallo, colunista do Estadão e professor de Finanças na Fundação Getulio Vargas (FGV-SP), fez uma análise com a poupança na taxa Selic de 14,75%. A pesquisa usa uma estimativa do IPCA de 5,53%, segundo o Boletim Focus, e projeta uma rentabilidade anual de 7,5% para a poupança.

Assim, o investimento de R$ 5 mil possui a rentabilidade bruta de 7,50% no período de 1 ano, ou seja, o valor de 375,00.

Considerações finais

• Com Selic a 14,75%, rendimento da poupança fica limitado a 0,5% ao mês + TR;
• R$5 mil aplicados por 1 ano geram apenas R$375 de rendimento bruto no Bradesco;
• Bancos como Bradesco, Itaú, BB e Caixa seguem mesma regra de rendimento;
• Especialistas recomendam avaliar alternativas de investimento com melhor retorno.

Por fim, veja mais notícias sobre o Bradesco CLICANDO AQUI.

Qual o melhor investimento para ganhar dinheiro?

Em suma, segundo o portal ‘Mobills’, os melhores investimentos em 2024 de renda fixa são: títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, CRIs e CRAs, debêntures e fundos de renda fixa. Esses investimentos são indicados por conta do crescimento da taxa de juros real do Brasil, o que faz com que o retorno do investidor seja maior.

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Especialistas analisam se o rendimento da conta do Nubank continua superando a poupança diante das novas taxas e mudanças no mercado

Com a promessa de render mais que a poupança e a praticidade dos bancos digitais, a conta do Nubank se popularizou entre milhões de brasileiros que buscam retorno sem abrir mão da liquidez.

Mas, com as recentes mudanças na taxa Selic e o cenário econômico em constante oscilação, muitos começaram a se perguntar se o rendimento automático do roxinho ainda oferece vantagem real frente à tradicional caderneta.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Nubank, detalha agora sobre rendimento da conta.

Rendimento na conta Nubank

Em 2025, a conta do Nubank oferece um rendimento superior ao da poupança tradicional.

Contudo, com a taxa Selic em 14,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), resultando em aproximadamente 6,17% ao ano.

Porém, já a conta do Nubank rende 100% do CDI, que está em 14,65% ao ano, proporcionando um rendimento bruto de cerca de 1,15% ao mês

Valores

Na prática, isso significa que, ao investir R$ 1.000,00 por 12 meses, o saldo líquido na conta do Nubank seria de aproximadamente R$ 1.113,20, enquanto na poupança seria de R$ 1.064,90.

Porém, a diferença de R$ 48,30 evidencia a vantagem do Nubank em termos de rentabilidade.

Além disso, a conta do Nubank oferece rendimentos diários após o 31º dia do depósito, ao contrário da poupança, que só rende no aniversário mensal do depósito.

Essa característica permite maior flexibilidade e potencializa os ganhos para o investidor.

Comparativo de Rendimento:

• Poupança:
  • Rendimento: 0,5% ao mês + TR
  • Rentabilidade anual: aproximadamente 6,17%
  • Tributação: isenta de Imposto de Renda
  • Liquidez: rendimento apenas no aniversário do depósito
• Conta do Nubank:
  • Rendimento: 100% do CDI (aproximadamente 1,15% ao mês)
  • Rentabilidade anual: cerca de 14,65% bruto
  • Tributação: sujeita ao Imposto de Renda conforme tabela regressiva
  • Liquidez: rendimento diário após 31 dias do depósito

Atenção

É importante considerar que, embora a conta do Nubank ofereça maior rentabilidade, ela está sujeita à tributação do Imposto de Renda, que varia de acordo com o prazo do investimento.

Porém, já a poupança é isenta de IR, o que pode ser vantajoso para investidores de curto prazo.

Como fazer uma conta Nubank?

Para abrir uma conta no Nubank, siga este processo simples:

1. Baixe o aplicativo oficial do Nubank na App Store ou Google Play.
2. Em seguida, abra o app e toque em “Começar”.
3. Informe seu CPF, e-mail, número de celular e nome completo.
4. Envie uma selfie segurando um documento de identidade válido (RG ou CNH).
5. Aguarde a análise e aprovação do cadastro.

A conta é gratuita, sem tarifas de manutenção, oferece rendimento automático de 100% do CDI para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias e permite transferências ilimitadas via Pix. Não há necessidade de comprovação de renda ou análise de crédito para abrir a conta.

CONCLUSÃO

Por fim, para investidores que buscam maior rentabilidade e estão dispostos a manter o dinheiro investido por períodos superiores a 30 dias, a conta do Nubank se apresenta como uma opção mais vantajosa em 2025.

No entanto, é essencial avaliar o perfil de investimento e as necessidades de liquidez antes de tomar uma decisão

Veja também matéria especial sobre: Clientes Nubank são surpreendidos com isenção benéfica na fatura.

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Caixa, Banco do Brasil e outras instituições enfrentam movimentação bilionária na poupança após anúncio revelador do Banco Central

O Banco Central revelou um dado que acendeu o alerta no sistema financeiro: os brasileiros retiraram mais de R$ 45 bilhões da poupança da Caixa Econômica Federal, do Banco do Brasil e de outras instituições públicas nos últimos meses.

Esse movimento sinaliza uma mudança de comportamento entre os poupadores e pressiona os bancos a reverem suas estratégias de captação.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do G1 da Globo, detalha dados divulgados pelo Bando Central sobre a poupança.

Saques da poupança

No primeiro trimestre de 2025, os brasileiros retiraram R$ 45,7 bilhões líquidos da caderneta de poupança, conforme dados divulgados pelo Banco Central em 7 de abril.

Contudo, esse volume representa a maior saída líquida desde 2023, quando o valor foi de R$ 51,2 bilhões no mesmo período.

Porém, em comparação com o primeiro trimestre de 2024, quando as retiradas líquidas somaram R$ 22,6 bilhões, o aumento foi de 101,9%.

Queda dos depósitos

Os saques superaram os depósitos em todos os três meses do trimestre. Em janeiro, as retiradas líquidas foram de R$ 26,22 bilhões; em fevereiro, R$ 8 bilhões; e em março, R$ 11,46 bilhões.

Porém, esse padrão de saques consecutivos reflete uma tendência de migração dos recursos da poupança para outras formas de investimento.

Valores

O estoque total da poupança caiu para R$ 1,004 trilhão em março, uma redução de 0,55% em relação a fevereiro.

Contudo, apesar disso, houve um crescimento de 2,93% em relação ao mesmo mês do ano anterior, quando o saldo era de R$ 975,77 bilhões. Porém, esse aumento anual é atribuído principalmente aos rendimentos acumulados, já que os depósitos líquidos foram negativos.

No entanto, a rentabilidade da poupança em março foi de 0,61%, o que representou um acréscimo de R$ 5,87 bilhões ao saldo total.

Contudo, esse rendimento ficou abaixo da inflação medida pelo IPCA-15, que foi de 0,64% no mesmo período. Isso indica que, apesar do rendimento positivo, o poder de compra dos poupadores diminuiu.

Principais dados do primeiro trimestre de 2025

• Retirada líquida: R$ 45,7 bilhões;
• Depósitos totais: R$ 998,51 bilhões;
• Retiradas totais: R$ 1,04 trilhão;
• Rentabilidade da poupança em março: 0,61%;
• Inflação (IPCA-15) em março: 0,64%;
• Taxa Selic: 14,75% ao ano;

Por que está havendo tanta retirada da poupança?

A principal razão para os saques na poupança é a busca por investimentos mais rentáveis, como CDBs, Tesouro Direto e fundos DI, que oferecem retornos superiores à caderneta, especialmente em um cenário de juros elevados.

Além disso, a taxa Selic está em 14,75% ao ano, o que torna outras opções mais atrativas para os investidores.

Além disso, a alta inflação e o endividamento das famílias também contribuem para a diminuição dos depósitos na poupança.

Com o aumento dos preços dos alimentos, energia elétrica e outros itens essenciais, muitos brasileiros têm utilizado os recursos da poupança para cobrir despesas correntes, em vez de economizar.

CONCLUSÃO

Por fim, o comportamento dos brasileiros em relação à caderneta de poupança no primeiro trimestre de 2025 reflete uma mudança significativa nos padrões de investimento.

Porem, a migração para alternativas mais rentáveis, aliada à pressão inflacionária e ao endividamento das famílias. Isso, indica que a poupança já não é mais a principal opção de aplicação financeira para grande parte da população.

Contudo, esse cenário exige uma adaptação tanto dos investidores quanto das instituições financeiras, que precisam oferecer produtos mais atrativos. Além disso, mais adequados às necessidades atuais dos consumidores.

Veja também matéria especial sobre: R$6,4BI: Banco Central emite comunicado com saque às pressas de contas poupança Santander, Itaú e mais.

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Banco Central surpreende com decisão inédita anunciada por Lo Prete no JG, que afeta diretamente a poupança da Caixa

Numa movimentação que pegou o mercado de surpresa, o Banco Central tomou uma decisão inédita que afeta diretamente os rendimentos da poupança.

O anúncio veio porLo Prete, durante edição que foi ao ar dia 8 do Jornal da Globo.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas por Lo Prete, detalha agora como o aumento da Selic definido pelo Banco Central.

Decreto do Banco Central

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic em 0,50 ponto percentual, fixando-a em 14,75% ao ano.

Porém, a decisão, tomada na reunião de 7 de maio de 2025, representa o maior patamar desde agosto de 2006 e visa conter a inflação persistente, que atualmente está em 5,49%, acima da meta oficial de 3%.

Taxa Selic

O aumento da Selic encarece o crédito, afetando diretamente empréstimos pessoais, financiamentos imobiliários e linhas de crédito para empresas.

Contudo, essa medida busca reduzir o consumo e os investimentos produtivos, controlando a demanda agregada e, consequentemente, a inflação.

Poupança desvalorizada

A elevação da taxa básica de juros também impacta os investimentos em renda fixa.

Com a Selic a 14,75%, aplicações como Tesouro Direto e CDBs tornam-se mais atrativas, oferecendo retornos superiores aos da poupança.

Isso incentiva os investidores a buscar alternativas mais rentáveis, promovendo uma realocação de recursos no mercado financeiro.

Aplicações financeiras

• Poupança: Rendimento de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), totalizando aproximadamente 6,17% ao ano.
• Tesouro Selic: Rentabilidade próxima à Selic, com desconto de Imposto de Renda conforme o prazo de aplicação.
• CDBs: Podem oferecer retornos superiores à poupança, variando conforme o banco e o prazo do investimento.

Quanto rendem R$ 1 mil na poupança com a Selic a 14,75%?

Com a Selic em 14,75%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.

Considerando a TR zerada, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 5 por mês, totalizando R$ 60 em um ano. Se a TR estiver positiva, o rendimento anual pode chegar a aproximadamente R$ 73,40.

CONCLUSÃO

Por fim, a decisão do Copom reflete a necessidade de conter a inflação e estabilizar a economia.

No entanto, o aumento da Selic também traz desafios, como o encarecimento do crédito e o impacto no consumo.

Porem, é fundamental que o Banco Central continue monitorando os indicadores econômicos para ajustar a política monetária conforme necessário, equilibrando o controle da inflação com o estímulo ao crescimento econômico.

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Decreto do Banco Central muda tudo e confirma que a poupança tradicional deixou de existir como conhecemos em 2025

O ano de 2025 marca uma virada histórica no sistema financeiro brasileiro: um decreto do Banco Central afeta a caderneta de poupança e atinge em cheio instituições como Caixa, Banco do Brasil, Itaú e outros gigantes do setor.

poupadores agora correm para se adaptar a um cenário onde o modelo tradicional da aplicação mais popular do país, muda completamente.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações da CNN Brasil, detalha agora como o aumento da Selic muda a poupança como conhecemos.

Decisão do Banco Central afeta poupança

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic para 14,75% ao ano, atingindo o maior patamar desde julho de 2006.

Porém, a decisão, anunciada em 7 de maio de 2025, representa um aumento de 0,50 ponto percentual e foi tomada de forma unânime pelos membros do comitê.

Contudo, o Banco Central justificou a medida citando expectativas de inflação desancoradas, projeções inflacionárias elevadas, resiliência na atividade econômica e pressões no mercado de trabalho.

Funcionamento da poupança

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade da caderneta de poupança é fixada em 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada.

Isso significa que o rendimento anual da poupança fica em torno de 6,17%, o que a torna menos atrativa em comparação a outras opções de investimento.

A seguir, veja uma comparação do rendimento de R$ 1.000 em diferentes aplicações financeiras ao longo de um ano, considerando a Selic a 14,75% ao ano:

• Poupança: R$ 1.073,40 (7,34% ao ano)
• Tesouro Selic: R$ 1.117,20 (11,72% ao ano)
• CDBs: Entre R$ 1.087,90 e R$ 1.134,80 (8,79% a 13,48% ao ano), dependendo do banc.

Selic

O aumento da Selic também impacta negativamente o setor produtivo.

Entidades da indústria e do comércio criticaram a decisão do Copom, argumentando que o encarecimento do crédito pode frear investimentos e prejudicar a geração de empregos.

Além disso, a Confederação Nacional da Indústria (CNI) afirmou que a elevação impõe um fardo adicional à economia.

A Selic pode subir mais?

Sim! Apesar das críticas, o Banco Central sinalizou que poderá realizar novos aumentos na taxa Selic, dependendo da evolução do cenário econômico.

Porém, a autoridade monetária destacou que o ambiente externo permanece adverso e incerto, especialmente devido à conjuntura econômica nos Estados Unidos.

CONCLUSÃO

Por fim, a elevação da Selic para 14,75% ao ano reflete os esforços do Banco Central em conter a inflação e estabilizar a economia.

No entanto, essa medida traz desafios para o setor produtivo e exige atenção redobrada dos investidores na escolha de aplicações que equilibrem segurança e rentabilidade.

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