Banco Central emite comunicado oficial anunciando o fim do Cartão de Crédito e revela substituto para 2025

O Banco Central divulgou recentemente um comunicado que promete transformar o mercado financeiro no Brasil: o fim do cartão de crédito, que será gradualmente substituído por uma nova modalidade de pagamento prevista para 2025.

A medida, que já vem gerando discussões no setor bancário e entre consumidores, visa à modernização dos sistemas de crédito e ao fortalecimento das alternativas de pagamento mais seguras e acessíveis.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Valor Investe, detalha agora sobre decisão do BC.

Chegada do real digital

• Roberto Campos Neto prevê grandes mudanças na indústria de cartão de crédito no Brasil nos próximos três ou quatro anos.
• A introdução da moeda digital será uma das principais razões para o fim do uso físico dos cartões de crédito.
• No entanto, a afirmação foi feita durante o painel “A revolução dos pagamentos no Brasil, um modelo para o mundo”, em Miami.
• Por fim, a mudança no sistema de pagamentos brasileiro pode servir de modelo para outros países ao redor do mundo.

Drex

Campos Neto comentou que, na área da tecnologia, há “mais coisas para fazer do que já fizemos”. Ele lembrou que está em andamento o “Open Finance” e o desenvolvimento do Drex, a futura moeda digital brasileira, mas que há ainda o que avançar em termos de tokenização e monetização de dados.

“Eu acho que devemos ter carteiras digitais offline. Os bancos ainda não desenvolveram isso”, disse, projetando o que deve acontecer no futuro. Ele também destacou a possibilidade de as pessoas monetizarem as suas carteiras.

Além disso, campos Neto falou que um desafio é fazer o Pix, o sistema instantâneo de pagamentos, funcionar em menor número de cliques. “Hoje você tem que usar o rosto, dar dois, três cliques”, comentou. “O Pix é programável, as oportunidades são ilimitadas”, disse.

Banco Central

De acordo com o chefe da autoridade monetária brasileira, os bancos centrais também precisam pensar cada vez mais em tecnologia que, segundo ele, é a maior forma de democratizar o sistema financeiro.

“Espero que próximo presidente do BC saiba mais de tecnologia que eu”, afirmou. Ele deixou o comando do BC brasileiro no fim de 2024.

Contudo, durante o evento, o Pix recebeu o prêmio Bravo Beacon of Innovation Award, atribuído pelo Council of the Americas (COA), organização internacional que representa segmentos da economia e reconhece excelência e liderança nos negócios e na política no mundo ocidental.

CONCLUSÃO

Por fim, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou há pouco que a indústria brasileira de cartão de crédito vai mudar muito nos próximos três ou quatro anos.

Além disso, uma das mudanças, disse, será o fim do uso físico, devido à introdução da moeda digital.

Veja também matéria especial sobre Banco Central traz notícia nada boa da poupança e atinge Caixa, Bradesco e mais hoje (9).

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Anúncio da Ministra do Planejamento, Simone Tebet chega como uma verdadeira bomba e atinge de forma indireta as poupanças em todo o Brasil e você precisa saber o que está acontecendo

Segundo o portal oficial do Senado, no último dia 02 de julho, a Ministra do Planejamento, Simone Tebet, anunciou uma medida que pode atingir em cheio as contas-poupanças em todo o país, em meio a esse cenário de decisões que afetam a taxa selic.

Isso porque, de acordo com ela, é crucial que haja uma mudança no mandato do presidente do Banco Central. Afinal de contas, essa alteração evitaria que o presidente da República eleito governasse por dois anos com um indicado pelo governo anterior no comando da autoridade monetária. 

Atualmente, o presidente do BC atua dois anos em uma gestão e mais dois anos com outro ocupante do Palácio do Planalto:

“Acho que é saudável a autonomia do Banco Central, mas eu questionei [quando senadora] esses dois anos de um presidente do Banco Central de governos passados. Acho que um ano é mais que o suficiente, é o tempo de se adequar e passar o bastão”

Porém, ao mesmo tempo, ela fez questão de deixar claro que essa mudança não significa uma interferência maciça e intensiva do poder Executivo ou do Legislativo no Banco Central.

Até porque isso nem é permitido, uma vez que o Banco Central é uma autarquia e sua autonomia faz parte do preceito constitucional, como podem ver no vídeo abaixo:

Ainda de acordo com declarações feitas pela ministra, essa convergência dos mandatos no BC e no Executivo nesses dois anos pode criar um certo “ruído”:

“Dois anos acho que cria esse estresse, esse ruído. Está mostrando que, de alguma forma, eu posso ter tido razão quando questionei alguns colegas sobre isso. Um ano que possa ter alguém que possa ter diálogo institucional, jamais de vinculação ou direcionamento de política monetária, mas um diálogo institucional mais fácil, seja esse presidente ou o próximo”

A grande questão é que com a mudança na presidência, algumas regras incluindo as que se referem da taxa selic podem mudar de acordo com a decisão da gestão que assumir. Como bem sabemos, essa taxa é a base principal de qualquer poupança e tem causado certas dores de cabeça pra quem tem dinheiro nesse tipo de renda fixa, como podem ver por meio deste link*

Entendendo melhor a questão

A antiga gestão assumiu a Presidência no ano de 2019 e indicou Campos Neto no ano de 2020, com mandato até o final de 2024.

Já o presidente Lula assumiu o Executivo em janeiro de 2023 e só poderá fazer sua escolha no final deste ano de 2024. Após isso, o indicado pela presidência atual deverá assumir até 2028, porém as novas eleições presidenciais estão marcadas para 2026.

Sendo assim, quando há uma troca na Presidência da República, ainda restam dois anos do gestor do Banco Central nomeado pelo anterior ocupante do Palácio do Planalto.

De acordo com o portal Folha de S.Paulo, essa proposta de Tebet para que mandato seja alterado, propõe que essa troca na Presidência e no Banco Central tenha apenas um ano de distância, porém a ministra não detalhou como essa mudança poderia ser feita.

Desde o início de seu terceiro governo, Lula vem criticando a gestão de Campos Neto e a taxa de juros aplicada pela instituição. As declarações se intensificaram nos últimos meses e em julho o petista voltou a dizer que o atual presidente do Banco Central tem viés ideológico.

O que disse Lula sobre a gestão de Campos Neto?

Em entrevista concedida à Radio Sociedade da Bahia, o presidente Lula declarou: “A gente precisa manter o Banco Central funcionando de forma correta, com autonomia, para que seu presidente não fique vulnerável às pressões políticas. Se você é democrata, permite que isso aconteça. Quando é autoritário você resolve fazer com que o mercado se apodere da instituição“

Fora isso, o presidente afirmou que essa instituição ainda é do estado e não pode estar a serviço apenas do sistema financeiro e do mercado. Lula também reclamou que só poderá fazer mudanças na instituição no final do ano, reverberando, em parte, a opinião de Simone Tebet sobre os problemas no mandato:

“Não dá para ter alguém dirigindo o Banco Central com viés político, definitivamente eu acho que ele tem viés político. Eu não posso fazer nada, tenho que esperar ele terminar o mandato”.

Além da autarquia ter autonomia operacional, o Senado analisa uma proposta de emenda Constitucional (PEC) que concede autonomia financeira ao BC.

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Com implementação da medida do Banco Central, serviço crucial dos bancos como o Nubank, Itaú e Bradesco, podem chegar ao fim

O Banco Central anunciou uma medida que promete impactar significativamente os clientes de grandes instituições financeiras como Santander, Itaú e Bradesco.

Em um movimento inesperado, a autoridade monetária antecipou o fim de um serviço crucial oferecido por esses bancos.

Em novembro de 2023, o presidente do Banco Central (BC), Roberto Campos Neto, durante evento nos Estados Unido, pegou todos de surpresa ao falar que “talvez daqui a um ano e meio ou dois anos, você não terá mais um app do Itaú, do Bradesco ou do Santander”.

A previsão do presidente se baseou na implementação do Open Finance e na consequente popularização dos superapps.

O Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições financeiras e empresas de tecnologia, com o consentimento do cliente. 

Isso significa que você poderá ter acesso a todas as suas contas e produtos financeiros em um único aplicativo, mesmo que sejam de bancos diferentes.

Já os superapps são aplicativos que oferecem uma ampla gama de serviços em um só lugar, como:

• Serviços bancários
• Serviços de varejo
• Serviços de mobilidade
• Serviços de comunicação

Mudanças

Com o Open Finance, os superapps poderão oferecer aos clientes uma visão completa de suas finanças e acesso a todos os seus produtos financeiros em um só lugar. Isso significa que os clientes não precisarão mais usar os apps de cada banco individualmente.

“Ou seja, esses aplicativos agregadores não só exibirão os ‘meus saldos’ em diversas instituições, mas também facilitarão a movimentação desses saldos, proporcionando uma experiência mais integrada para os usuários”. Detalhou o product manager de Pix e Open Finance da Efí Bank, Thiago Resende, em entrevista ao Giz Brasil.

Contudo, estamos em junho de 2024 e a prática do uso do Open Finance ainda não é tão popular entra os clientes dos bancos.

Como consultar valores a receber Banco Central pelo CPF?

Para consultar valores a receber do Banco Central pelo CPF, acesse o site oficial do Banco Central e selecione a opção “Valores a Receber”.

Faça login utilizando o seu CPF e senha cadastrada na plataforma Gov.br. Siga as instruções para verificar se há valores disponíveis e, caso haja, solicite a transferência para sua conta.

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Um anúncio bombástico feito pelo Banco Central, crava o fim de serviço vital do Itaú e Bradesco, cravando já o substituto.

Isso porque o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, revelou que o Open Finance, sistema que possibilita o compartilhamento de informações financeiras dos clientes, deve acabar com a necessidade de os correntistas terem aplicativos de vários bancos.

SAIBA MAIS! Decreto do Banco Central: Comunicado do Serasa crava 3 alertas urgentes da poupança e atinge a Caixa, BB e +

Atualmente se você tem conta em vários bancos, se faz necessário instalar o aplicativo da instituição financeira.

Para quem não sabe, o Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é a forma dos correntistas autorizarem o compartilhamento de suas informações entre várias instituições autorizadas pelo BC e a movimentação de suas contas bancárias a partir de variadas plataformas.

“Em até um ano e meio, dois anos, não vai mais ter app de Bradesco, Itaú. Será um app agregador que, pelo Open Finance, vai dar acesso a todas as contas”, revelou o executivo no evento da MBA Brasil, organizado por estudantes brasileiros, em Chicago.

MAIS NOVIDADES POR AÍ?

Segundo o presidente do Banco Central, a aceitação dos brasileiros ao Open Finance foi positiva, com uma aceitação em torno de 60 milhões de pessoas que aderiram ao sistema mesmo antes de ter acesso aos benefícios dessa inovação.

“Open Finance gera portabilidade e comparabilidade em tempo real. O nosso é o mais amplo e programável do mundo”, destacou Roberto Campos Neto de acordo com informações do portal Info Money.

O objetivo do Banco Central é expandir o Open Finance para mais produtos. Ele também observou que, no futuro, existirá competição não só pelo produto, mas também pelo canal.

“Se o Pix só substituísse Ted e Doc, teríamos falhado. Eu sempre disse que os bancos não iriam perder dinheiro com o Pix. Hoje, os bancos estão super empolgados em fazer mais coisas no Pix”, declarou Campos Neto.

QUAL É O RENDIMENTO DA POUPANÇA DETERMINADO PELO BANCO CENTRAL?

Para quem não sabe, o rendimento da poupança hoje é 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Em março deste ano, a TR de 0,09%, o que representa 0,59% ao mês para o rendimento da poupança de acordo com informações do portal Valor Econômico.

Portanto, um investimento de R$ 1.000,00 renderá cerca de R$ 61,70 em um ano ou R$ 5,00 em um mês (sem considerar a TR).

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Durante o “Bom Dia Brasil”, da TV Globo, o presidente do Banco Central revelou expectativas do órgão para 2024

Rodrigo Bocardi abriu espaço no “Bom Dia Brasil”, da TV Globo, para um anúncio do Banco Central, nesta quinta-feira (28). Serão pelo menos três boas informações que acompanharão os brasileiros em 2024.

“O presidente do BC, Roberto Campos Neto, afirmou que a taxa de juros será a mais baixa no ano que está chegando”, anunciou o âncora, antes de exibir a entrevista.

Campos Neto conversou com a jornalista Miriam Leitão, da GloboNews, e falou sobre as expectativas do ano que vem, que será o último dele no cargo.

“Passados alguns meses a gente vê que de fato os números surpreenderam para melhor. Então olhando para 2024 com esse viés, acho que tem uma grande chance de novo de ter um viés mais positivo. A gente teve uma semana com reformas aprovadas, com medidas arrecadatórias aprovadas. Medidas importantes. Então a gente sai com notícias boas”, revelou.

“Lá fora parece que melhorou um pouco na margem, também. Apesar de que existe muita incerteza ainda. E teve bastante ruído recente em relação à comunicação do Banco Central americano, mas os Estados Unidos têm surpreendido também com o crescimento para cima. Então a gente entra no ano com um ritmo melhor”, continuou.

Roberto Campos Neto é presidente do Banco Central (Foto: Reprodução/TV Globo)

Ainda no “Bom Dia Brasil”, o presidente do BC falou sobre outras melhorias. “Como o crescimento tem desprendido para cima, você leva o crescimento um pouquinho melhor para o ano que vem. Então os analistas estão aí perto dos 2% de crescimento para o ano que vem. A gente tem uma perspectiva positiva”, declarou.

IMPORTÂNCIA DO BC

“É importante entregar a inflação na meta, entregar os juros mais baixos possível, para a gente ter a consolidação desse processo que fizemos. É importante passar a mensagem de que nós trabalhamos juntos, de que o Banco Central foi técnico. Que teve um primeiro teste na pandemia, que foi um teste importante, todo mundo amadureceu” revelou.

Por fim, Roberto Campos Neto deu mais uma ótima notícia sobre o órgão. “O Banco Central é um órgão técnico, tem feito muita coisa pela sociedade e vai trabalhar pelo Brasil”, afirmou.

ONDE FICA A SEDE DO BANCO CENTRAL?

O BC fica em Brasília, no Distrito Federal.

Roberto Campos Neto deu entrevista à Miriam Leitão (Foto: Reprodução/TV Globo)

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Presidente do Banco Central pegou milhões de brasileiros desprevenidos ao falar sobre o fim do cartão de crédito

Os cartões de crédito devem acabar em breve. Pelo menos, essa é a opinião de Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, ante a possibilidade de obter crédito através do Pix de maneira mais simples e com menos taxas do que no método tradicional. Mas se engana quem acha que o Pix pode ser o grande substituto dos cartões.

“Com o crédito no Pix você não precisa mais, em tese, de cartões de crédito ou de MDR (taxa de desconto que as credenciadoras recolhem dos lojistas). Você consegue replicar o fluxo que hoje o cartão de crédito faz entre o banco, o lojista e o consumidor”. Disse Campos Neto.

Cartões de Crédito (Foto: Reprodução, InfoMoney)

A declaração foi dada em um evento realizado no Instituto para Desenvolvimento do Varejo (IDV), com a presença de grandes nomes do mercado. Na ocasião, Campos Neto também revelou que o BC estuda mudanças na utilização do cartão de crédito, o maior responsável pelo endividamento no País. “Cartões puxam o spread [diferença entre o preço de compra e venda de uma ação, título ou transação monetária] muito para cima. A inadimplência no cartão de crédito subiu para 52%”. Afirmou por fim.

A ideia do Banco Central é que, futuramente, cada pessoa tenha instalado em seu smartphone um aplicativo que irá integrar bancos, com o sistema chamado open finance. Isto é, não será necessário ter mais de um aplicativo de instituições bancárias para acessar suas contas e fazer transações — todas as informações serão concentradas em um único lugar, inclusive as taxas de crédito para todas as contas disponíveis.

Frente do Banco Central (Foto: Reprodução, Reddit)

Os cartões de crédito vão acabar?

Um dos principais impulsionadores das mudanças nos cartões de crédito é o Debrix, a primeira moeda digital brasileira. Ainda sem data confirmada para lançamento, o Debrix promete revolucionar a maneira como realizamos transações financeiras no país.

Segundo a  ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) o consumidor seguirá tendo diversas opções de meios de pagamento à disposição, adequadas a diferentes realidades e situações, e tendo o poder de escolher qual delas oferece a experiência mais conveniente, segura e adequada ao seu objetivo naquele momento.

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Presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, falou sobre a possibilidade do fim do cartão de crédito e qual serviço o substituiria 

No ano passado, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, falou sobre a possibilidade do fim do cartão de crédito.

Já em junho deste ano, o presidente da instituição financeira afirmou o serviço que poderia substituí-lo.

Em 2022, Roberto Campos Neto reforçou que em breve o cartão de crédito deixarão de existir devido ao avanço do sistema open finance.

O open finance vem sendo implementado em fases pelo BC desde 2021, de acordo com informações do UOL.

“Esse sistema elimina a necessidade de ter cartão de crédito. Acho que cartão de crédito vai deixar de existir em algum momento em breve”, afirmou Roberto na época.

Banco Central e celular com PIX (Reprodução: Montagem TV Foco)

MAIS SOBRE O ASSUNTO

Já em junho deste ano, o presidente do Banco Central refletiu sobre a possibilidade de obter crédito através do Pix de maneira mais simples e com menos taxas do que do cartão de crédito.

“Com o crédito no Pix você não precisa mais, em tese, de cartões de crédito ou de MDR [taxa de desconto que as credenciadoras recolhem dos lojistas]”, disse Roberto Campos Neto, que continuou:

“Você consegue replicar o fluxo que hoje o cartão de crédito faz entre o banco, o lojista e o consumidor”, finalizou o presidente da instituição.

De acordo com o portal Terra, Roberto Campos Neto admitiu que o Banco Central estuda mudanças na utilização do cartão de crédito.

“Cartões puxam o spread [diferença entre o preço de compra e venda de uma ação, título ou transação monetária] muito para cima. A inadimplência no cartão de crédito subiu para 52%”, afirmou ele no IDV.

Segundo informações do portal Terra, a ideia da instituições é implementar o finance em todos os bancos.

Desse modo,  cada pessoa tenha instalado em seu smartphone um aplicativo que irá integrar bancos.

Fato é que com a criação do PIX no crédito e com a integração do open finance, a necessidade de usar os cartões de crédito deixariam de existir, segundo Tiago Velloso, fundador da Rota Investimentos.

“A ideia é substituir o cartão de crédito físico para o que hoje já é utilizado, o celular, com transações feitas pela carteira digital e aplicativos. A grande transformação é o open finance”, disse Tiago Velloso.

No entanto, a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços afirmou ao Terra que o sistema de cartões de crédito continuará.

“Por oferecer soluções seguras e eficientes, que agregam valor ao cliente e ao comércio, além de apresentar características específicas, como a possibilidade de contestar despesas, a segurança e a fluidez do pagamento em compras pela internet, aplicativos e também por aproximação”, afirmou a ABECS.

Roberto Campos Neto (Foto: Reprodução / Internet)

COMO CONSULTAR SE TENHO DINHEIRO NO BANCO CENTRAL?

Você pode saber se tem dinheiro esquecido em banco ou em outra instituição financeira pelo site valoresareceber.bcb.gov.br/publico.

Banco Central (Reprodução/Internet)

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