Banco Central emite comunicado urgente sobre saques na poupança para clientes do Banco do Brasil, Caixa Econômica e outras instituições

A poupança sempre foi para muitos brasileiros um sinônimo de segurança, mas esse ano as coisas estão um pouco diferente. A caderneta de poupança perdeu quase R$ 50 bilhões nos seis primeiros meses de 2025. Não foi um tropeço isolado, nem um susto passageiro, foi a segunda maior perda da história, atrás apenas do tombo de 2023. Os números vieram do Banco Central, mas os sinais já estavam nas ruas, nos supermercados, nas contas atrasadas. As pessoas vêm sacando não por opção, mas por necessidade.

Por mais que junho tenha encerrado com saldo positivo, pouco mais de R$ 2 bilhões entrando, o semestre foi duro. Contudo, em todos os outros meses, o que se viu foi dinheiro indo embora. Muita gente precisou tirar o que guardou, até mesmo o que mal conseguiu guardar. E não foi só o trabalhador apertado que agiu assim. Além disso, pequenos empreendedores, aposentados, até gente da classe média. Quando se soma tudo, o rombo aparece: foram R$ 2,128 trilhões sacados contra R$ 2,079 trilhões depositados.

Enquanto isso, a taxa Selic estacionou em 15% ao ano. Lá em cima. No papel, isso deveria estimular a renda fixa. E até estimula. Mas não a poupança. O rendimento da caderneta segue estagnado: 0,5% ao mês mais a TR, que anda irrelevante. Isso significa que, para quem busca retorno, há alternativas melhores com liquidez semelhante. Porém, ainda assim, boa parte da população insiste na velha poupança.

Mesmo entre os mais informados, o dilema persiste. Muitos não confiam em aplicações mais complexas. Outros não têm tempo nem paciência para aprender e tem também os que até sabem, mas preferem ter acesso rápido ao dinheiro, no caixa eletrônico, no aplicativo do banco. Além disso, o problema é que, quando a renda aperta, não adianta onde está o dinheiro. Ele sai, e sai rápido. Essa sequência de saques não é nova, pois desde 2021, a poupança só acumula saídas líquidas. Já são nove semestres seguidos no vermelho.

Quanto rende mil reais na poupança hoje?

• A caderneta de poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), conforme regra vigente desde maio de 2012. Neste momento, a TR está próxima de zero, então o rendimento é basicamente (0,5%) ao mês. 
• Mensalmente, isso significa que R$ 1.000 aplica geram cerca de R$ 5 de rendimento.
• Em termos porcentuais, esse rendimento mensal equivale aproximadamente a 0,67% (considerando o efeito da TR). 

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Renata surpreende ao interromper o Jornal Nacional e confirma a pior notícia para quem guarda mil reais na poupança da Caixa ou do Bradesco

Pegando todos de surpresa, Renata Vasconcellos interrompeu a programação do Jornal Nacional e confirmou uma notícia que pegou de surpresa milhares de brasileiros com dinheiro guardados na poupança.

A jornalista revelou que o novo cenário econômico desfavorável afeta diretamente quem mantém valores baixos aplicados.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas por Renata Vasconcellos durante edição do Jornal Nacional, detalha agora mudança na Selic e seu impacto na poupança.

Aumento da Taxa Selic 

No dia 7 de maio de 2025, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic para 14,75% ao ano, o maior patamar desde agosto de 2006.

Contudo, a decisão, tomada por unanimidade, visa conter a inflação persistente e alinhar as expectativas do mercado.

Além disso, o Copom destacou a elevada incerteza no cenário econômico e optou por não sinalizar os próximos passos na condução da política monetária.

Impacto na poupança

A Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, influencia diretamente diversas modalidades de investimento, incluindo a caderneta de poupança.

Contudo, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atual, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada

Essa regra foi estabelecida em 2012 para tornar a poupança menos atrativa em cenários de juros elevados, incentivando os investidores a buscar alternativas mais rentáveis.

Porém, apesar disso, a poupança continua sendo uma opção popular devido à sua simplicidade, liquidez imediata e isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Comparativo de rendimento da poupança com Selic a 14,75%:

• Rendimento mensal: 0,5%
• Rendimento anual: 6,17%
• Rendimento líquido: Isento de imposto de renda
• Liquidez: Diária
• Segurança: Cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição

Por fim, embora a poupança ofereça segurança e facilidade de acesso, seu rendimento é inferior ao de outras aplicações de renda fixa, como o Tesouro Selic e CDBs, que acompanham mais de perto a taxa básica de juros e podem proporcionar retornos superiores, mesmo após a incidência de impostos.

Para investidores que buscam maior rentabilidade, é recomendável considerar alternativas à poupança, especialmente em um cenário de juros elevados.

No entanto, para aqueles que priorizam segurança e liquidez imediata, a poupança ainda pode ser uma opção válida.

Quanto rende R$1 mil na poupança com a Selic a 14,75%,?

Com a Selic em 14,75% ao ano, o rendimento da poupança permanece fixado em 0,5% ao mês.

Isso significa que, para cada R$ 1.000 investidos, o retorno mensal é de R$ 5, totalizando R$ 60 ao ano, sem considerar a TR, que está zerada.

CONCLUSÃO

Por fim, com a Selic a 14,75% ao ano, a poupança oferece um rendimento mensal de 0,5%, o que equivale a R$ 5 para cada R$ 1.000 investidos.

Porém, embora seja uma opção segura e isenta de imposto de renda, existem alternativas no mercado que podem proporcionar retornos mais atrativos para o investidor.

Veja também matéria especial sobre: Quem tem poupança no Bradesco precisa abrir esse comunicado hoje (5/06).

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Adeus aos R$ 26,3 bilhões e outra notícia ruim mudanças na poupança chegam com decreto do Banco Central

O Banco Central trouxe mudanças que afetam diretamente a caderneta de poupança, trazendo impactos significativos para milhões de brasileiros.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em previdência e das informações do Banco Central, detalha agora como a Taxa Selic tem afetado o uso da poupança.

Saques da Poupança

Em janeiro de 2025, a caderneta de poupança registrou saques líquidos de R$ 26,226 bilhões, conforme dados divulgados pelo Banco Central.

Este é o maior volume de retiradas em um único mês desde janeiro de 2023, quando os saques líquidos totalizaram R$ 33,631 bilhões.

A tendência de saques superiores aos depósitos na poupança tem se intensificado nos últimos meses.

Em janeiro de 2024, o saldo também foi negativo, com saídas líquidas de R$ 20,148 bilhões. No entanto, ao longo de 2024, a poupança conseguiu reverter o cenário e fechou o ano com um resultado positivo de R$ 15,44 bilhões.

Taxa Selic

Especialistas apontam que a elevação da taxa Selic influencia diretamente essa movimentação. Em 29 de janeiro de 2025, o Comitê de Política Monetária (Copom) aumentou a taxa básica de juros para 13,25% ao ano, marcando o quarto aumento consecutivo.

Com a Selic em alta, investimentos de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto e CDBs, tornam-se mais atrativos em relação à poupança.

Isso ocorre porque esses investimentos passam a oferecer rendimentos superiores, levando os investidores a migrarem seus recursos.

A seguir, destacam-se os fatores que contribuem para a preferência por outros investimentos:

• Rentabilidade: Investimentos atrelados à Selic oferecem retornos mais elevados.
• Liquidez: Alguns títulos de renda fixa possuem liquidez diária, similar à poupança.
• Segurança: Aplicações como o Tesouro Direto são garantidas pelo governo federal.

O cenário econômico atual também desempenha um papel crucial. A inflação persistente e as expectativas de novos aumentos na Selic fazem com que os investidores busquem alternativas mais rentáveis e seguras para proteger seu capital.

Quando renderia 5 mil na poupança hoje?

Atualmente, com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está próxima de zero.

Então, assim, um depósito de R$ 5.000,00 na poupança renderia aproximadamente R$ 25,00 em um mês.

CONCLUSÃO 

Por fim, o aumento dos saques na poupança reflete a busca dos investidores por melhores oportunidades de rendimento em um ambiente de juros elevados.

Contudo, a tendência é que, enquanto a Selic permanecer em patamares elevados, a migração para outros produtos de renda fixa continue, impactando o saldo da poupança nos próximos meses.

Veja também matéria especial sobre: Tchau, poupança: Substituto liberado pelo Banco Central faz dinheiro de brasileiros render mais em 2025.

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Jornal Nacional comunica fim das notas de R$50 e nova lei da poupança como medidas do Banco Central, que impactam diretamente os correntistas

O Banco Central anunciou mudanças significativas que impactam diretamente o bolso dos brasileiros.

Com o fim das notas de R$50 e a implementação de uma nova regra sobre a poupança, o mercado financeiro entra em um momento de grande incerteza.

O Jornal Nacional trouxe as informações de que as mudanças atingem diretamente os correntistas, provocando reações em todo o país.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas no Jornal Nacional, detalha agora medidas adotadas pelo Banco Central.

Decisão do Banco Central

As cédulas da primeira família do real, introduzidas em 1994 com o Plano Real, estão prestes a deixar de circular no país.

Essas notas, que incluem os valores de R$ 1, R$ 2, R$ 5, R$ 10, R$ 20, R$ 50 e R$ 100, foram utilizadas por três décadas.

O Banco Central determinou que os bancos recolham essas cédulas antigas, substituindo-as pelas versões mais recentes lançadas a partir de 2010.

A decisão de retirar de circulação as notas da primeira família do real visa resolver problemas logísticos e de reconhecimento dos elementos de segurança, uma vez que essas cédulas apresentam desgaste significativo devido ao tempo de uso.

Apesar de deixarem de circular, as notas antigas ainda mantêm seu valor de face e podem ser utilizadas até serem substituídas pelos bancos.

Principais características das cédulas da primeira família do real:

• Cédula de R$ 1: Apresentava a efígie da República e a imagem de um beija-flor.
• Cédula de R$ 2: Mostrava a efígie da República e a figura de uma tartaruga de pente.
• Cédula de R$ 5: Exibia a efígie da República e a imagem de uma garça.
• Cédula de R$ 10: Trazia a efígie da República e a figura de uma arara.
• Cédula de R$ 20: Apresentava a efígie da República e a imagem de um mico-leão-dourado.
• Cédula de R$ 50: Mostrava a efígie da República e a figura de uma onça-pintada.
• Cédula de R$ 100: Exibia a efígie da República e a imagem de uma garoupa.

Com a retirada dessas notas de circulação, espera-se que as cédulas antigas se tornem itens raros e valorizados no mercado de colecionadores.

Por fim, algumas dessas notas podem alcançar valores de 30 a 60 vezes superiores ao seu valor de face.

Taxa Selic

Por outro lado, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central tem adotado uma postura firme no controle da inflação, promovendo aumentos consecutivos na taxa básica de juros, a Selic.

Na reunião de janeiro de 2025, o Copom elevou a Selic em 1 ponto percentual, fixando-a em 13,25% ao ano.

Contudo, essa decisão unânime reflete a preocupação do Copom com a pressão inflacionária persistente no país. Porém, o aumento da Selic visa conter a alta dos preços, especialmente dos alimentos, que têm impactado significativamente o orçamento das famílias brasileiras.

A elevação da taxa de juros tem implicações diretas no custo do crédito e nos financiamentos, afetando tanto consumidores quanto empresas. Embora seja uma medida necessária para o controle da inflação, ela pode desacelerar o crescimento econômico ao encarecer o crédito.

CONCLUSÃO 

Por fim, a manutenção da política de juros elevados pelo Copom busca equilibrar o controle da inflação com os desafios econômicos atuais.

Além disso, a substituição das cédulas da primeira família do real representa uma atualização necessária do meio circulante, garantindo maior eficiência e segurança nas transações financeiras.

Veja também matéria especial sobre: “Aprovou”: Adriana Araújo para Jornal da Band com decreto do Banco Central ao PIX com fim de uma era nos boletos.

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Renata Lo Prete paralisou o Jornal da Globo com o decreto do Banco Central que chega como uma bomba aos brasileiros que usam a poupança

Renata Lo Prete é uma das grandes jornalistas da televisão brasileira e âncora titular do Jornal da Globo. E por falar na apresentadora, ela trouxe à tona um assunto do interesse de todos os brasileiros que usam a conta poupança.

Em síntese, Renata Lo Prete expôs um decreto do Banco Central e real situação deixou a muitos em choque. Assim, o time de especialistas do TV FOCO, a partir de informações da edição do Jornal da Globo do dia (06/01) de 2025, expõe maiores detalhes.

“Essa pressão politia sobre Haddad, atinge também a nova diretoria do Banco Central indicada por Lula, com a piora nas projeções econômicas para esse ano.”, comunicou Lo Prete.

Decreto armado

Ocorre que o Copom do Banco Central anunciou aumento de 1 ponto percentual na taxa Selic, elevando-a para 12,25% ao ano. A decisão veio a ser cravada em (11) de dezembro de 2024, com a Selic passando de 11,25% para 12,25%, marcando a terceira alta consecutiva desde setembro.

Ademais, o Copom justificou a elevação da taxa básica de juros como uma resposta às incertezas externas e aos desafios fiscais internos. O comunicado oficial indicou que, caso o cenário atual se mantenha, são esperados novos aumentos de 1 ponto percentual nas próximas reuniões, previstas para janeiro e março de 2025.

Atinge poupanças

A decisão atinge diretamente os investimentos de renda fixa, especialmente a poupança, que possui uma rentabilidade atrelada à Selic. Em suma, com a taxa Selic a 12,25% ao ano, a poupança garante um rendimento anual de cerca de 8,4%, considerando a regra vigente de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).

Todavia, a TR tem se mantido próxima de zero, tornando seu impacto no rendimento da poupança praticamente nulo.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Por exemplo, com a Selic a 12,25%, o rendimento anual da poupança está em torno de 6,2%. Vale dizer que, o rendimento é o mesmo nos bancos populares do Brasil, como é o caso da Caixa, Bradesco, BB

Quanto rendem R$ 5 mil em poupança com Selic a 12,25%?

De acordo com os cálculos da equipe de Research da XP, com a Selic nesse percentual, R$ 10 mil aplicados na poupança se transformariam em R$ 10.640,71 após um ano. Por sua vez, em cinco anos, o valor seria de R$ 13.952,78.

Atualmente, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial). Todavia, hoje existem outros investimentos de renda fixa mais vantajosos do que a conta poupança, fazendo com que alguns brasileiros até mesmo migrem de modalidade de investimento.

Considerações finais

• Renata Lo Prete paralisou o JG com o decreto aramado pelo Banco Central;
• Em suma, a situação se trata da atual taxa Selic;
• Fixada em 12,25%, o percentual desfavorece quem deseja usar a poupança como um investimento.

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