Martelo batido: Saiba quanto rende R$ 30 mil na poupança da Caixa e +; Descubra os investimentos de baixo risco que rendem muito mais hoje

Conforme muitos aqui já sabem, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central dita o ritmo da economia brasileira e tais decisões impactam diretamente o saldo bancário de milhões de brasileiros.

Isso porque, quando se confirma um patamar da taxa Selic, é definido de forma automática o valor que a caderneta de poupança da CAIXA e de outros bancos pagará ao investidor.

Com a taxa Selic em níveis elevados, patamar de 15% mantido pela quarta vez consecutiva, a rentabilidade da poupança estaciona, enquanto outras aplicações de baixo risco disparam.

Analisando o cenário atual como um todo, mostramos abaixo o que acontecerá com quem mantém o valor de R$ 30.000 na poupança, o que pode representar uma perda de oportunidade financeira significativa em comparação a alternativas que rendem quase o dobro.

Atual cenário

A legislação brasileira estabelece uma regra fixa para o rendimento da poupança.

Quando a taxa Selic ultrapassa os 8,5% ao ano, a caderneta rende apenas 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Isso significa que, mesmo com a Selic subindo para 15% ou mais, a poupança trava seu rendimento em aproximadamente 6,17% ao ano mais a TR.

Ou seja, se você mantém R$ 30.000,00 na poupança da Caixa com a Selic a 15%:

• O banco paga aproximadamente R$ 1.851,00 de juros após um ano (considerando uma estimativa da TR).
• O seu saldo final atinge cerca de R$ 31.851,00.

Embora o valor nominal cresça, a inflação corrói parte desse poder de compra.

Enquanto isso, o mercado financeiro oferece títulos que acompanham os 15% da Selic integralmente, deixando a poupança para trás.

Por que a poupança perde para a renda fixa?

O Banco Central utiliza a Selic alta para controlar a inflação.

Mas investimentos como o Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária entregam quase 100% dessa taxa ao investidor.

Na poupança, o investidor recebe apenas uma fração desse valor.

O comparativo mostra que, enquanto a poupança entrega pouco mais de 6% de juros fixos, um CDB que paga 100% do CDI entrega quase 15% brutos.

Mesmo após o desconto do Imposto de Renda, o lucro líquido supera a poupança com folga.

O que rende mais que a poupança?

Agora, se você busca rentabilidade maior para seus R$ 30 mil sem abrir mão da segurança, considere estas quatro alternativas:

• Tesouro Selic (Tesouro Direto): O Governo Federal garante este título, que acompanha exatamente a taxa definida pelo Banco Central. Ele oferece liquidez diária e rende muito mais que a poupança em cenários de juros altos;

• CDB (Certificado de Depósito Bancário) 100% do CDI: Os bancos emitem este título e o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege seu dinheiro em até R$ 250 mil. Com a Selic a 15%, este investimento rende quase o dobro da poupança;

• LCI e LCA (Letras de crédito): Estes investimentos financiam os setores imobiliário e do agronegócio. O Governo isenta estas letras de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que potencializa o ganho real do investidor;

• Fundos de renda fixa simples: Gestores profissionais administram estes fundos que compram títulos públicos e privados. Eles buscam superar o CDI e oferecem uma forma prática de diversificar seus R$ 30 mil com baixo risco.

A decisão do Banco Central favorece quem retira o dinheiro da poupança e o aloca em ativos que aproveitam os juros altos. Proteja seu patrimônio e escolha investimentos que valorizam seu esforço financeiro de forma inteligente.

Mas, para saber mais informações sobre outros decretos do BC, clique aqui*.

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Mesmo sendo o investimento mais popular do país, a poupança passa por mudanças importantes com a Selic em alta

O Banco Central ajustou novamente os rumos da economia e, dessa vez, o impacto recaiu direto sobre quem mantém dinheiro parado na poupança. A mudança afeta milhões de brasileiros que utilizam o produto em bancos como Caixa, Banco do Brasil e outras instituições.

Antes de mais nada, vale lembrar que a poupança segue como a aplicação mais acessível do país. Conforme dados recentes do Nomad Global, cerca de 26% da população guarda parte das economias nesse formato, mesmo que existam alternativas mais vantajosas.

Conforme informações publicadas pela Exame e confirmadas pela XP Investimentos, o Copom elevou a taxa Selic para 15% ao ano na reunião de novembro de 2025. A decisão atualiza imediatamente o rendimento da poupança, já que esse tipo de aplicação acompanha as regras definidas pelo Banco Central.

Como essa regra muda o rendimento da poupança?

Quando a taxa Selic ultrapassa 8,5% ao ano, a fórmula da poupança muda. De acordo com as regras oficiais, o rendimento passa a ser fixado em 0,5% ao mês, acrescido da variação da Taxa Referencial (TR).

Com isso, o cálculo fica simples: quem tem R$ 10 mil aplicados verá um ganho mensal de R$ 50, além da TR, que costuma ser baixa.

Apesar desse rendimento previsível, o cenário atual mostra um comportamento diferente dos brasileiros. Levantamentos do Banco Central revelam que, ao longo do último ano, os saques superaram os depósitos – algo que indica uma migração para outros tipos de investimento.

Por que muitos brasileiros estão deixando a poupança?

Hoje existem diversas opções que entregam rentabilidade maior do que a poupança. Entre elas estão Tesouro Direto, CDBs, fundos de renda fixa e até investimentos de risco moderado. Por isso, a tendência é que parte das pessoas busque alternativas mais lucrativas para o dinheiro guardado.

Além disso, mesmo que a poupança seja prática e isenta de impostos, a diferença de rendimento em relação a outros produtos tem chamado atenção de quem acompanha a economia.

Afinal, o que muda com a Selic a 15%?

– A Selic está oficialmente em 15% ao ano, conforme Banco Central, Exame e XP Investimentos;
– Com essa taxa, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR;
– R$ 10 mil aplicados geram cerca de R$ 50 por mês;
– Ainda assim, muitos brasileiros estão migrando para investimentos mais rentáveis.

Onde encontrar opções mais vantajosas?

Segundo dados do Mobills, serviços como Santander Select, Bradesco Prime, Itaú Personnalité, Banco Inter e C6 Bank oferecem carteiras com retornos superiores aos da poupança, inclusive com produtos que acompanham a Selic cheia.

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Fim das cédulas de R$50 e R$10 e nova lei da poupança provocam paralisação do JN com dois decretos do Banco Central noticiados por Renata

O Jornal Nacional trouxe uma interrupção inesperada quando Renata Vasconcellos anunciando duas decisões histórica do Banco Central.

Durante edição do Jornal Nacional que foi ao ar no dia 27 de julho de 2024, Renata deixou todos espantados ao comunicar que o Banco Central vai tirar de circulação as cédulas do real. Mas calma, a medida de trata da primeira família lançadas há 30 anos.

Além disso, no dia 21 de janeiro desse ano, ela trouxe outra bomba mas se tratando sobre o aumento da Selic.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Jornal Nacional, detalha o fim das cédulas da primeira família do real e a nova Selic.

Cédulas da primeira família do real

As cédulas da primeira família do real, que estão em circulação desde 1994, deixarão de ser aceitas como moeda corrente no Brasil.

O Banco Central anunciou a decisão como parte de um processo gradual de substituição das notas mais antigas pela nova família, que foi lançada em 2010.

As cédulas antigas, embora ainda cumpram a função de moeda, perderão o status de circulação obrigatória, o que representa uma mudança significativa na história monetária do país.

Decisão do Banco Central

O novo modelo de cédulas foi desenvolvido com tecnologias de segurança mais avançadas, como elementos visíveis sob luz ultravioleta e marcas d’água mais difíceis de falsificar.

Esse esforço visa aumentar a segurança e a confiabilidade das notas em um contexto de avanços constantes na falsificação.

Com o tempo, as cédulas da primeira família, que apresentam figuras de animais e elementos da natureza, se tornarão itens de colecionador.

Principais mudanças:

• Substituição gradual das cédulas da primeira família do real.
• Uso de novas tecnologias de segurança para evitar falsificação.
• Cédulas antigas se tornam itens de colecionador.
• A população deve realizar a troca de maneira gradual nos bancos.

Aumento da SELIC

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu, em sua reunião de janeiro de 2025, aumentar a taxa de juros para 13,25%.

Essa é a continuação de uma série de altas, que visam controlar a inflação e estabilizar a economia brasileira.

A decisão do Copom reflete a necessidade de manter o controle sobre a inflação, que tem apresentado números preocupantes nos últimos meses.

Embora a taxa de juros alta tenha como objetivo conter a demanda interna e desacelerar os preços, ela também traz um impacto negativo sobre os consumidores, que enfrentam crédito mais caro. Isso tem gerado críticas, especialmente de setores do varejo e da indústria, que sofrem com a diminuição do poder de compra da população.

Principais pontos da decisão do Copom:

• Taxa de juros aumenta para 13,25%.
• Além disso, o objetivo de controlar a inflação e manter a estabilidade econômica.
• Reação de setores críticos que sentem os impactos no consumo.
• Por fim, a expectativa de que o ciclo de altas de juros possa continuar se necessário.

O Banco Central vai lançar uma moeda digital?

Sim, o Banco Central do Brasil está desenvolvendo uma moeda digital chamada Drex, prevista para ser lançada em 2025.

Atualmente, o projeto está na segunda fase de testes, envolvendo instituições financeiras para avaliar casos de uso e garantir a segurança das transações.

CONCLUSÃO 

Por fim, a decisão de retirar as cédulas da primeira família do real de circulação marca um marco importante na história econômica do Brasil.

Contudo, ao mesmo tempo, o aumento da taxa de juros pelo Copom reflete uma estratégia de controle da inflação, mas também gerou desafios para consumidores e setores econômicos, que sentem o impacto no poder de compra.

Porém, esses movimentos, juntos, moldam um cenário econômico que exige adaptação da população e das empresas, sendo um reflexo de uma economia em constante transformação.

Veja também matéria especial sobre: “Destruição”: Banco Central traz 2 tipos de cédulas do Real que devem ser devolvidas por bancos e substituídas.

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O decreto armado do Banco Central atinge em cheio o saldo das poupanças de milhões de brasileiros e você precisa saber agora mesmo o que acontecerá

O Banco Central do Brasil tem lidado com incertezas que tem deixado os brasileiros cada vez mais aflitos. Em suma, o BC acaba sendo responsável por garantir a estabilidade do poder de compra da moeda, zelar por um sistema financeiro sólido, eficiente e competitivo, e fomentar o bem-estar econômico da sociedade.

Todavia, diante um mercado cada vez mais instável, muitas incertezas tem pairado e aterrorizado a população. E por falar nisso, neste terça-feira (28), um decreto armado pelo órgão chega para atingir saldo das poupanças.

Assim, o time de especialistas do TV FOCO, a partir de informações do G1, portal de notícias da Globo, traz à tona maiores detalhes sobre o assunto.

Novo decreto aramado

Em suma, economistas do mercado preveem uma puxada na taxa básica da economia nos próximos meses para conter a escalada inflacionária, o famoso “choque de juros” no jargão financeiro.

Hoje, a taxa Selic está em 12,25% ao ano, depois de quatro aumentos seguidos. É importante levar em consideração que, no ranking de juros reais, o Brasil ocupa a segunda colocação.

Assim, a projeção dos analistas é que a taxa aumente para 13,25% ao ano já na quarta-feira (29), quando o Comitê de Política Monetária (Copom), faz uma reunião. Dessa forma, a previsão dos economistas é que o juro siga crescendo nos próximos meses, afetando 15% ao ano em junho de 2025.

É importante dizer também que, caso seja confirmado, esse vai ser o patamar mais elevado desde meados de 2006, no primeiro mandato de Lula, ou seja, em 19 anos.

Saldo da poupança atingido

A taxa Selic é o principal fator para a mudança do rendimento da conta poupança, que pode variar em duas formas:

• Taxa acima de 8,5%: A rentabilidade da poupança é 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR);
• Taxa igual ou abaixo de 8,5%: A rentabilidade da poupança corresponde a 70% da Selic mais a taxa referencial.

Assim, com a taxa em 12,25%, a rentabilidade da poupança é 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR).

Quanto rende R$ 10 mil na poupança?

Diante disso, o time e Research da XP, fez o cálculo do rendimento de R$ 10 mil aplicados na poupança com a nova taxa. De acordo com apurações do TV Foco e informações do portal InfoMoney, uma aplicação desse valor passaria para R$ 10.640,71 em um ano.

O valor é muito abaixo do esperado, sendo um terror para milhões de brasileiros que deixam o dinheiro rendendo na poupança de algum banco, como Bradesco, Caixa, Itaú, BB e muitos outros. Assim, a caderneta segue sendo o investimento com menor rentabilidade.

Considerações finais

• O Banco Central enfrenta pressões para controlar a inflação, o que tem levado a aumentos consecutivos da taxa Selic;
• Ademais, a instabilidade econômica gera incertezas e preocupa a população, especialmente os investidores conservadores;
• A taxa Selic, atualmente em 12,25% ao ano, deve subir para 13,25% em 29/03;
• Projeções indicam que pode atingir 15% ao ano até junho de 2025, o maior patamar desde 2006;
• Em suma, o aumento mostra a necessidade de conter a inflação e impacta diretamente o custo do crédito e os investimentos;
• Nesse patamar, R$ 10 mil aplicados renderiam apenas R$ 10.640,71 em um ano;
• Ademais, isso reforça a poupança como um dos investimentos de menor retorno do mercado.

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