No horário nobre, a Globo vem repercutindo a situação de algumas empresas e uma delas ainda vem lutando para não encerrar as atividades de vez

Em 2023, William Bonner expôs o caso das lojas Americanas, que vêm enfrentando um processo de Recuperação Judicial. Após descobrir um rombo de R$ 20 bilhões nas contas, a rede passou a lidar com uma situação complicada de crise, inclusive de imagem.

Segundo o Jornal Nacional, somente com o Bradesco, a varejista tinha uma dívida aberta de nada menos que R$ 5 bilhões. Nos últimos meses, depois que a ação foi parar na Justiça, a empresa fechou 132 unidades e demitiu mais de 10 mil funcionários para não ser dissolvida.

Fim de 2 bancos

As lojas Americanas não foram as únicas a ganharem destaque no Jornal Nacional. Em março do ano passado, William Bonner também revelou a crise que duas grandes instituições financeiras causaram no setor econômico mundial. Nos Estados Unidos, o Silicon Valley Bank e o Signature tiveram fim decretado.

Para quem não acompanhou, a queda das companhias, que vieram uma seguida da outra, foram apontadas como a 2ª maior do mercado norte-americano. “O fechamento de dois bancos em três dias, nos Estados Unidos, colocou o mercado financeiro internacional em alerta”, disse o apresentador na edição que foi ao ar no primeiro semestre.

Além de enfrentar as próprias questões, o Silicon Valley Bank também era responsável por várias outras terceirizadas. Após o anúncio, os clientes tiveram problemas para movimentar o dinheiro aplicado no banco, o que gerou diversas reclamações. O encerramento veio de um “efeito dominó” da crise financeira de 2008, que continua sendo vista como uma das piores no país.

Na época, tentando reverter as dívidas, a instituição declarou que venderia US$ 2,25 bilhões em ações. Assustados com as incertezas, vários investidores retiraram o saldo da conta. Eles tinham cerca de US$ 209 bilhões em ativos, mas não foram os únicos atingidos. Logo na sequência, o Signature causou uma perda de US$ 300 bilhões no setor bancário, ascendo um alerta geral entre economistas.

O que acontece em casos de falência?

Esse processo reúne os bens da instituição e dos donos, apontando o que deve ser liquidado para pagar as dívidas em aberto. Ele pode levar longos anos na Justiça, assim como também pode ser revertido, caso o responsável consiga achar um jeito de levantar a empresa novamente.

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Dois importantes e GIGANTES bancos em país tiveram falência decretada e situação desencadeou em pânico geral

O ano de 2023 foi o ano das falências, fechamentos de estabelecimentos, entre outras crises. E se você pensa que somente o varejo foi atingido no último ano, está muito enganado!

Muitos podem não acreditar, mas até mesmo alguns bancos sofreram com essa “onda devastadora” causada pela terrível e implacável crise financeira que atinge não somente o Brasil como o mundo.

Só em março do ano de 2023, 2 poderosos e gigantes bancos, localizados nos Estados Unidos, entraram em falência, causando pânico geral e explodindo o caos como “pavio de pólvora” no mercado financeiro no país norte americano.

Desde a crise ocorrida em 2008 nos Estados Unidos, aonde as incertezas e os medos tomavam conta, ambos os casos de falências foram as que mais surpreenderam investidores e causaram reações diversas.

1- Silicon Valey Bank (SVB)

Visto como o maior caso de falência envolvendo um banco americano e o segundo maior da história estadunidense, nós temos o caso SVB.

Ele que era conhecido majoritariamente pelo financiamento de empresas no ramo de saúde e tecnologia, estava envolvido em quase metade dos negócios dos nichos citados.

Esse importante banco operava desde o ano de 1983 e estava entre os 20 maiores bancos do país.

Ele possuía escritórios espalhados entre:

• Estados Unidos;
• Reino Unido;
• Israel;
• Canadá;
• Alemanha;
• Entre outros países.

A falência, surpreendeu ainda mais pela sua rapidez, um prazo aproximado de 48 horas.

Causas:

De acordo com o portal CNN, devido ao aumento da inflação no Estados Unidos no ano passado, o Federal Reserve (Instituição que tem como intuito  estabilizar o dólar), tomou medidas para conter o crescimento inflacionário.

Isso fez com que a taxa de juros sobre empréstimos tomados em bancos tivesse um aumento significativo.

Sendo assim, os títulos a longo prazo foram sendo cada vez mais desvalorizados.

Essa medida prejudicou o SVB que, assim como outros bancos do ramo, utilizam de taxas de juros mínimas nestes tipos de negociação. Para se ter uma vaga ideia, alguns bancos chegam a cobrar taxas próximas a zero em títulos desta categoria.

Os títulos, avaliados em R$100 bilhões, estavam rendendo cerca de 1,79%, nem metade do retorno quando olhamos para o Tesouro de 10 anos, cujo rendimento gira em torno de 3,9%.

Devido a isto, os investidores iniciaram uma série de saques envolvendo fundos administrados pela Silicon Valley Bank, fazendo com que o banco anunciasse que estava negociando seus títulos sem obter nenhum tipo de lucro.

Inclusive, estavam negociando com margem para prejuízos.

Da noite pro dia, logo pela manhã, as ações do banco apresentavam uma abrupta queda. Temendo uma nova crise, como a de 2008, os investidores, em pânico, começaram a retirar TODO os seus investimentos.

Não suportando o impacto, o banco acabou anunciando a falência no dia 10 de março de 2023, e como mencionamos, tudo isso em um período recorde.

2- Signature Bank

Dois dias depois, no dia 12 de março, chegou a vez de outro grande banco fechar as suas portas, o  Signature Bank, que também causou um enorme sentimento de choque e desespero para com seus investidores.

Segundo o portal Info Money, similar ao SVB, seus gestores e investidores também souberam dessa medida, pouco tempo antes do anúncio vir à público.

Na ocasião o banco enfrentou o desespero dos correntistas que começaram a arrancar o dinheiro das contas de uma única vez, o que acabou complicando ainda mais sua situação.

Ainda segundo o portal, o Signature Bank, atuava como um banco comercial licenciado pelo estado de Nova York.

Ele possuía cobertura do FDIC, tinha ativos totais de cerca de US$ 110,36 bilhões e depósitos totais de aproximadamente US$ 88,59 bilhões desde o dia 31 de dezembro de 2022.

Segundo o portal G1, essa falência do Signature Bank está como a terceira maior da história dos EUA.

Com o fechamento do Signature  Bank, os ativos foram assumidos pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que também passou a administrar as finanças do  Silicon Valley Bank.

Só a “ponta de um iceberg”

Vale mencionar que em setembro do ano de 2022, quase 25% dos depósitos do Signature Bank vinham do setor de criptomoedas.

A corretora de criptomoedas Coinbase, por exemplo, afirmou que tinha saldo de US$ 240 milhões no Signature Bank e que espera recuperar essa quantia.

De acordo com um relatório do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), divulgado pelo portal CNN, o que causou esse colapso repentino do  Signature Bank foram os “erros de gestão”.

Segundo relatório, a administração do banco  nem sempre atendeu às preocupações dos examinadores do FDIC e nem sempre reagiu de forma apropriada ou oportuna ao abordar as recomendações de supervisão.

Os efeitos de “contágio” da falência do Silicon Valley Bank e da auto-liquidação do Silvergate Bank, que ocorreram poucos dias antes de o Signature Bank ser forçado a fechar, ajudaram a iniciar a corrida aos depósitos, como mencionamos acima.

Mas ainda assim o FDIC disse que essa não era a causa raiz das falhas do banco. Em particular, a administração do banco não entendeu completamente os riscos associados à aceitação de depósitos de criptomoedas, que comprometeu mais de 20% de seus depósitos totais.

Toda essa situação gerou uma onda de pânico em muitos cidadãos americanos. Isso porque essa situação delicada não foi apenas UM CASO ISOLADO, e tudo indicava ser apenas a “ponta de um iceberg”.

Todas essas “perdas” levaram preocupações pertinentes no setor financeiro …

Segundo o portal Info Money, após essas falências, o Bank of America (BofA), o segundo maior banco dos EUA em ativos,enfrentou perdas expressivas, ultrapassando US$ 100 bilhões, no final do primeiro trimestre, de acordo com dados da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Essas perdas são decorrentes da desvalorização de títulos públicos adquiridos pelo banco durante a pandemia de Covid-19.

No total, as perdas não realizadas no Bank of America representam um quinto dos US$ 515 bilhões de perdas totais não realizadas nas carteiras de valores mobiliários de quase 4.600 bancos do país, de acordo com dados do FDIC.

O banco afirmou que não possuía planos de vender os títulos, evitando, assim, perdas concretas que, por enquanto, existem apenas no papel.

Similarmente, o JPMorgan Chase e o Wells Fargo, também enfrentaram perdas significativas, cada um com cerca de US$ 40 bilhões em perdas não realizadas no mercado de títulos. Já o Citigroup registrou uma perda de papel de US$ 25 bilhões.

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Apesar do pânico

Mas, apesar de todo pânico e caos, o Federal Reserve divulgou que, por mais que essas perdas sejam significativas, o Bank of America, assim como as demais instituições financeiras, se saíram bem em um recente teste de estresse no sistema bancário.

Esse teste simulou condições “severamente adversas” na economia dos EUA e concluiu que os 23 principais bancos americanos, em uma hipotética recessão, permaneceram acima dos requisitos mínimos de capital.

É bom destacar que o Federal Reserve sempre monitora de perto a situação e busca garantir a estabilidade do sistema bancário.

As perdas não realizadas representam um risco potencial, mas as estratégias adotadas pelos bancos e a capacidade de se adequar a condições adversas são fatores que contribuem para a resiliência do setor.

O que acontece quando um banco entra em falência aqui no Brasil?

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Banco GIGANTE fechou as portas de forma abrupta e acabou promovendo caos e desespero entre correntistas

E foi em março deste ano de 2023, que uma importante e gigante instituição financeira, de forma abrupta, anunciou o fechamento de suas portas de forma definitiva.

Após esse anúncio preocupante, esse mesmo banco acabou desencadeando uma onda de pânico e desespero que se alastrou entre correntistas.

Vale dizer que essa instituição financeira, de longe, era a mais improvável em fazer parte da lista dos falidos, dessa forma, o choque foi ainda maior.

Estamos falando do banco americano Signature Bank, que foi fechado pelos reguladores financeiros do estado de Nova York no dia 12 de março de 2023.

Esse episódio ocorreu paralelamente com as consequências da implosão de outro grande banco, o Silicon Valley Bank (SVB), que acabou se espalhando para outros credores*

*Para saber o que aconteceu com o Silicon Valley, clique aqui*

Desespero geral

Segundo o portal Info Money, e como mencionamos acima, essa decisão causou um enorme choque entre gestores e investidores, que souberam dessa medida, pouco tempo antes do anúncio vir à público.

A falência do Signature Bank foi a terceira maior da história dos Estados Unidos (Foto Reprodução/ The Times of Israel)

Fora isso, o banco ainda enfrentou a debandada de clientes que começaram a arrancar o dinheiro das contas, de uma única vez, gerando ainda mais problemas para instituição que já não se encontrava em um cenário próspero.

Ainda segundo o portal, o  Signature Bank, atuava como um banco comercial licenciado pelo estado de Nova York que possuía cobertura do FDIC.

Ele tinha ativos totais de cerca de US$ 110,36 bilhões e depósitos totais de aproximadamente US$ 88,59 bilhões desde o dia 31 de dezembro de 2022.

Falência chocante

Segundo o portal G1, essa falência do Signature Bank é considerada como a terceira maior falência da história dos EUA.

A falência do Silicon Valley Bank é a segunda maior da história americana, atrás apenas do Washington Mutual, que faliu durante a crise financeira do ano de 2008.

Com o fechamento do Signature  Bank, os ativos foram assumidos pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que também passou a administrar as finanças do Silicon Valley Bank.

Vale mencionar, que em setembro do ano de 2022, quase 25% dos depósitos do Signature Bank vinham do setor de criptomoedas.

A corretora de criptomoedas Coinbase, por exemplo, afirmou que tinha saldo de US$ 240 milhões no Signature Bank e que esperava recuperar essa quantia.

Correntistas do banco Signature Bank passaram a retirar o dinheiro do banco de forma massiva o que gerou ainda mais desespero (Foto Reprodução/Internet)

A governadora de Nova York, Kathy Hochul, chegou a expor expectativas de que as ações tomadas pelo governo dos EUA proporcionassem maior confiança na estabilidade do sistema bancário do país.

Na época, ela afirmou que muitos depositantes desses bancos são pequenas empresas, mas nem por isso tem pouca importância, uma vez que as mesmas acabam impulsionando a economia.

Kathy Hochul, Governadora de Nova York (Foto Reprodução/Internet)

O que causou a falência do banco afinal?

De acordo com um relatório do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), divulgado pelo portal CNN, o que causou esse colapso repentino do  Signature Bank foram os “erros de gestão”.

Segundo relatório, a administração do banco  nem sempre atendeu às preocupações dos examinadores do FDIC e nem sempre reagiu de forma apropriada ou oportuna ao abordar as recomendações de supervisão.

Os efeitos de “contágio” da falência do Silicon Valley Bank e da auto-liquidação do Silvergate Bank, que ocorreram poucos dias antes de o Signature Bank ser forçado a fechar, ajudaram a iniciar a corrida aos depósitos, como mencionamos acima.

Mas ainda assim o FDIC disse que essa não era a causa raiz das falhas do banco. Em particular, a administração do banco não entendeu completamente os riscos associados à aceitação de depósitos de criptomoedas, que comprometeu mais de 20% de seus depósitos totais.

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