Clientes que usam o Pix com frequência devem conhecer uma revolução com o uso da ferramenta por meio do app do Banco do Brasil

Clientes que realizam transferências via Pix com frequência devem ficar atentos a um novo aviso do Banco do Brasil neste domingo (26). Isso porque a instituição lançou uma função inédita que promete mudar a forma como milhões de brasileiros enviam dinheiro pelo aplicativo de mensagens WhatsApp.

Nomeada como “Pix por imagem”, a ferramenta utiliza inteligência artificial para ler informações escritas à mão ou impressas e realizar transferências apenas com uma foto.

A novidade amplia o uso do canal do Banco do Brasil no WhatsApp, que já conta com mais de 20 milhões de usuários.

De acordo com o banco, o objetivo é simplificar o envio de valores no dia a dia e reduzir erros na digitação de chaves Pix.

Como o Pix por imagem funciona?

A função permite que o cliente envie uma foto contendo a chave Pix e o valor da transferência para o número oficial do Banco do Brasil no WhatsApp: (61) 4004-0001.

A assistente virtual reconhece automaticamente as informações da imagem e exibe os dados para conferência.

Se estiverem corretos, o cliente insere sua senha de seis dígitos e conclui a operação.

O limite diário para operações por imagem é de R$ 300, conforme exposto por meio do site do Banco do Brasil.

O pagamento é concluído dentro da própria conversa no aplicativo. A ferramenta, com o uso de inteligência artificial, identifica o contexto da mensagem e, após a confirmação, envia o comprovante da transação.

A tecnologia é especialmente útil em situações práticas, como quando o usuário não consegue acessar o aplicativo bancário ou precisa pagar um serviço que forneceu a chave Pix escrita em papel.

Pix por voz e integração digital

O Banco do Brasil também oferece o Pix por comando de voz, disponível desde 2020.

Nesse caso, o usuário envia um áudio com a chave e o valor desejado, confirma as informações e digita a senha para autorizar a operação.

Segundo a instituição, o banco foi o primeiro do país a integrar o Pix ao WhatsApp, com funcionalidades completas, incluindo:

• Cadastro de chaves;
• Pagamentos;
• Recebimentos via QR Code;
• Uso do Open Finance para transferências entre bancos diretamente pelo aplicativo.

Como ativar e usar a função do PIX por imagem?

Para usar o Pix por imagem, basta:

1. Enviar a foto com a chave Pix e o valor para o número oficial do Banco do Brasil;
2. Em seguida, confira se os dados reconhecidos estão corretos.
3. Por fim, insira a senha de seis dígitos e confirmar a transação.

O cliente deve sempre garantir que está interagindo com o canal verificado do Banco do Brasil. Mensagens enviadas por números diferentes devem ser desconsideradas.

MAS ATENÇÃO!

Embora o serviço seja feito de forma remota, o Banco do Brasil reforça que não solicita dados pessoais, senhas ou códigos de verificação fora de seus canais oficiais.

Golpes envolvendo falsos números de WhatsApp ou mensagens com links suspeitos continuam entre os crimes digitais mais comuns.

Sendo assim, antes de enviar qualquer valor, o cliente deve verificar o selo de verificação no perfil do banco e evitar compartilhar informações sensíveis por aplicativos de mensagens.

Mas, para saber mais informações sobre o Banco do Brasil, clique aqui*.

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Será que os bancos podem cobrar pela conta poupança? Entenda o que o Banco Central determina

Pouca coisa frustra tanto quanto descobrir que um serviço, considerado gratuito por décadas, pode virar alvo de tarifas. No Brasil, a poupança sempre manteve a fama de segurança, simplicidade e, sobretudo, gratuidade. Mas surge uma dúvida legítima: os bancos podem cobrar pela manutenção da conta poupança em algum momento?

Diante de questionamentos recorrentes, o Banco Central do Brasil respondeu oficialmente e esclareceu a questão, não deixou margem para dúvidas. Conforme resposta oficial atualizada em março de 2024 e disponível em seu site oficial, os bancos não podem cobrar tarifas de manutenção da conta poupança.

O órgão regula o sistema financeiro e proíbe expressamente qualquer cobrança nesse sentido.

De acordo com a Resolução CMN nº 3.919/2010, que trata da cobrança de tarifas por prestação de serviços pelas instituições financeiras, a conta poupança se encaixa no rol dos chamados “serviços essenciais”.

Sendo assim, alguns serviços, além da poupança, devem ser oferecidos gratuitamente, incluindo:

• Abertura da conta;
• Fornecimento de cartão com função movimentação;
• Até dois saques mensais em guichê ou terminal de autoatendimento;
• Duas transferências mensais para contas de mesma titularidade;
• Dois extratos mensais com movimentações dos últimos 30 dias;
• Consultas pela internet.

Ainda segundo o BC, não há incidência de impostos sobre os rendimentos da poupança, o que a torna isenta de Imposto de Renda, independentemente do valor mantido.

Ou seja, enquanto o cliente usar os serviços essenciais descritos na regulamentação, o banco não pode, em hipótese alguma, impor cobranças de manutenção.

Sendo assim, não se preocupe! Pois, se acontecer algo parecido com você, dá para registrar uma reclamação diretamente com a instituição e, se necessário, acionar o Banco Central ou órgãos de defesa do consumidor.

O que é a conta poupança e por que ela ainda é tão usada?

A conta poupança, também chamada de caderneta de poupança, representa o tipo de investimento mais tradicional entre os brasileiros.

O BC a define como uma ferramenta para “estimular a economia popular”, permitindo que pequenos valores gerem rendimento mensal. Em suma, ela exige e oferece:

• Baixo nível de formalidade para abertura;
• Conforme frisamos, ela não cobra taxas;
• Tem liquidez diária, ou seja, o cliente pode resgatar o dinheiro a qualquer momento.

Por essas razões, mesmo em um cenário com maior diversidade de produtos financeiros, a poupança segue popular.

Como abrir uma conta poupança?

Qualquer pessoa pode abrir uma conta poupança. Geralmente, uma conta corrente já vem com uma opção de poupança incluída.

Mas, se você não tem nenhuma conta ainda e quer uma poupança, basta procurar uma instituição financeira e apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identidade (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovante de residência.

O processo dispensa comprovação de renda e costuma ser simples. Menores de idade também podem ter conta poupança, desde que acompanhados pelo responsável legal.

Não é necessário ter conta corrente ativa para abrir uma poupança.

Além disso, o cliente negativado pode solicitar a abertura, embora o banco tenha autonomia para aprovar ou não, conforme critérios internos.

No entanto, essa recusa também deve ser fundamentada.

Quanto a poupança rende?

O rendimento da poupança depende da taxa Selic. Segundo as regras vigentes desde 4 de maio de 2012, o rendimento segue a seguinte lógica:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + variação da Taxa Referencial (TR);

• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento equivale a 70% da Selic + TR;

• A data de rendimento, o que chamamos de “data de aniversário” é fundamental;

• O dinheiro só rende se permanecer na conta até o mesmo dia do mês em que foi depositado.

MAS ATENÇÃO! Caso o cliente saque antes, perde a rentabilidade referente ao período.

Por que o Banco Central regula a conta poupança?

Conforme até já mencionamos em matérias anteriores, o Banco Central atua como autoridade monetária e reguladora do sistema financeiro nacional.

Toda movimentação bancária que envolva produtos amplamente utilizados, como a poupança, precisa respeitar regras padronizadas.

Isso garante segurança, transparência e proteção ao consumidor. A regulação também impede abusos por parte das instituições financeiras, como a cobrança indevida de tarifas.

Por isso, qualquer mudança na forma de funcionamento da poupança precisa passar pelo crivo do Banco Central.

Mas, para saber sobre mais decretos do BC, taxa de juros e mais, clique aqui*.

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Banco Central anunciou a falência de dois bancos importantes; Veja o que clientes tiveram que fazer para reaver seus investimentos e os respectivos comunicados oficiais

Um anúncio oficial do Banco Central sobre a falência de duas instituições financeiras, BRK Financeira e Portocred, causou surpresa e até mesmo preocupação entre milhares de clientes e investidores em todo o país.

A medida foi comunicada publicamente em fevereiro de 2023 e teve atualizações até março de 2024. Até então, as duas instituições atuavam de forma consolidada no ramo de crédito pessoal e financiamento.

Com passivos bilionários, ausência de liquidez e indícios de má gestão, ambas foram liquidadas extrajudicialmente.

Em seguida, tiveram a falência decretada judicialmente, agravando a situação dos credores.

Com base em portais como Valor Econômico, InfoMoney, Nord Investimentos e documentos oficiais do Banco Central, separamos abaixo:

• Como começou a falência desses dois bancos?
• Comunicados das financeiras;
• Quais foram os impactos gerados pela falência?
• O que os clientes tiveram que fazer após a falência?

Como começou a falência dos dois bancos?

• 15 de fevereiro de 2023 — Liquidação extrajudicial da BRK Financeira: O Banco Central determinou a liquidação extrajudicial da BRK Financeira alegando:

“Comprometimento patrimonial da instituição, graves violações às normas legais que regulamentam o funcionamento da instituição e o risco anormal a que estão sujeitos os credores quirografários.”

A decisão ocorreu de forma sumária, sem divulgação pública detalhada sobre a real extensão do rombo financeiro.

No entanto, a gravidade da medida já indicava que a instituição havia perdido sua capacidade de operação de forma irreversível.

• 7 de março de 2024 – Justiça decreta falência da BRK: Em menos de um ano depois, a 2ª Vara de Falências e Recuperações Judiciais de São Paulo declarou a falência oficial da BRK Financeira. O juiz Ralpho Monteiro Filho destacou:

“Existência de atos e omissões danosos à instituição praticados pelos ex-administradores” e “situação econômico-financeira de insolvência irreversível.”

O magistrado também apontou que os bens da empresa não cobriam nem metade das dívidas acumuladas.

Comunicados e desfechos:

Comunicado da BRK aos clientes: Em nota oficial publicada após a decretação da falência, a empresa declarou:

“Foi decretada a autofalência da BRK S.A. CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO, inscrita no CNPJ sob o nº 12.865.507/0001-97, no dia 07/03/2024, sendo nomeado como administrador judicial BRAJAL VEIGA ADMINISTRAÇÃO JUDICIAL LTDA., CNPJ 46.277.677/0001-72, representada por Daniel Brajal Veiga, OAB/SP nº 258.449. Para mais informações, entre em contato diretamente com o administrador judicial.”

Além disso, a orientação da BRK foi clara: interessados em recuperar valores ou obter informações deveriam procurar diretamente a administradora judicial.

• Portocred: Em paralelo, no mesmo dia 15 de fevereiro de 2023, o Banco Central também decretou a liquidação extrajudicial da Portocred no mesmo mês. A instituição possuía cerca de 12 mil credores e uma dívida estimada em R$ 521 milhões.

O modelo seguido foi semelhante ao da BRK:

• Intervenção do BC;
• Suspensão de operações;
• Nomeação de liquidante.

Comunicado da Portocred: A empresa publicou nota institucional logo após o início da liquidação, afirmando:

“Desde a decretação desta Liquidação Extrajudicial em 15 de fevereiro de 2023, esporadicamente têm surgido notícias, notadamente na internet, sobre supostas medidas… desinformação induzida por notícias publicadas com dados irreais e considerações imprecisas, o que pode causar consternação aos leitores, principalmente aos credores desta Liquidação. Todas as providências adotadas seguem estritamente os preceitos legais. Nenhuma informação é passada a qualquer veículo de notícias. Assim, os interessados devem buscar informações pelos contatos oficiais.”

A Portocred também reforçou que suas ações respeitavam os termos da Lei nº 6.024/74, sob responsabilidade do liquidante nomeado, Cornélio Farias Pimentel.

15 de abril de 2024 – Leilão dos ativos da Portocred: Como parte do processo, a empresa promoveu um leilão de ativos em tentativa de levantar fundos e amortizar parte dos débitos com seus credores.

Impacto nos clientes e garantia do FGC:

Em suma, a falência das duas instituições deixou milhares de pessoas em estado de alerta.

Muitos investidores tinham aplicações em CDBs e RDBs, modalidades de renda fixa que dependem diretamente da saúde financeira da instituição emissora.

A fim de amenizar as perdas, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) entrou em ação.

Inclusive, esse mecanismo assegura a devolução de valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição, desde que dentro das regras de cobertura.

Ou seja, quem mantinha aplicações dentro desse limite pôde/pode solicitar o reembolso diretamente ao FGC.

Já os que tinham quantias superiores precisaram, ou ainda precisam, recorrer à Justiça para tentar recuperar os valores restantes.

O que os clientes da BRK e Portocred devem fazer?

A recomendação para correntistas, investidores e credores das instituições falidas é clara:

• Entre em contato com os canais oficiais das empresas, enquanto houver estruturas operacionais em funcionamento;

• Acesse o site do FGC para conferir a cobertura do seu investimento e iniciar a solicitação de reembolso, se aplicável;

• Monitore os comunicados do Banco Central e do próprio FGC sobre o andamento da falência e os próximos passos;

• Busque assessoria jurídica, especialmente para valores acima do limite de cobertura do FGC ou em casos com documentação incompleta.

Mas, para saber mais informações sobre falências de grandes empresas e bancos, clique aqui*

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Veja os benefícios oferecidos que o Banco Central divulgou e não tem ideia que existem

O Banco Central é um órgão do Governo Federal, que tem como finalidade gerenciar e garantir o fornecimento adequado de dinheiro em espécie, garantir a estabilidade do poder de compra e venda da moeda e zelar pelo  sistema financeiro com o fomento do bem-estar econômico do pais e da população.

Banco Central confirma benefício EXCELENTE aos brasileiros e que poucos fazem ideia que têm direito – Foto Reprodução Internet

Como o Banco Central atua com os bancos e caixas econômicas, administradoras de consórcios, corretoras, instituições de pagamento, os usuários não têm noção dos seus direitos e benefícios que são oferecidos pelos bancos.

Por exemplo, existem serviços gratuitos em que o próprio usuário não sabe que tem disponível e por isso deixam brilhantes oportunidades financeiras passarem.

Para saber mais detalhes sobre os serviços disponíveis pelo site do Banco Central é possível verificar quais são os benefícios gratuitos, que você enquanto usuário tem direito, ou seja, todo cliente pessoa física que possui conta de depósitos à vista ou de poupança, tem em suas mãos os seguintes direitos:

• Recebimento de segunda via de cartão, exceto se esse cartão passou por perda, roubo, furto, danificação ou motivos não imputáveis à instituição emitente;
• Oportunidade de receber o extrato anual, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos às tarifas, juros, encargos, multas e demais despesas incidentes sobre operações de crédito;
• Prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, sem que seja preciso ir até uma agência física;

Esses serviços tem limitações mensais?

Banco Central confirma benefício EXCELENTE aos brasileiros e que poucos fazem ideia que têm direito – Foto Reprodução Internet

A resposta é sim, existe alguns serviços que são limitados ao mês, ou seja, tem uma quantidade mínima de utilização gratuita, depois o cliente passa a pagar uma taxa pela sua utilização, como por exemplo:

• Se fizer mais de dois  saques em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento , irá pagar uma taxa estabelecida pelo Banco Central;
• Se fizer mais de duas transferências para conta de depósito de mesma titularidade , irá pagar a taxa pelo serviço ao Banco Central;
• Se pedir mais de dois extratos contendo a movimentação dos últimos trinta dias, irá pagar pela taxa à Instituição Financeira.

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