Clientes do Banco do Brasil com mil reais na poupança precisam saber desta novidade urgente que pode impactar diretamente o rendimento

O Banco Central mexeu de novo no tabuleiro e colocou a Selic em 15% ao ano no dia 18 de junho. É o maior nível em quase duas décadas, e não foi uma decisão qualquer. Segundo o que foi divulgado no Jornal Nacional, a “selic deve permanecer no nível atual por um período prolongado“. O Copom apertou o freio com força para tentar segurar a inflação, que insiste em ficar acima da meta e afeta a poupança.

Além disso, a alta já vinha sendo anunciada de forma discreta nos últimos meses, mas muitos ainda esperavam um freio antes de chegar nesse patamar. Porém, agora, com esse número sobre a mesa, a mensagem é clara. Crédito mais caro, consumo mais contido e um cenário que muda como muita gente pensa os próprios investimentos.

A vida de quem guarda dinheiro, por outro lado, pode ficar mais interessante. Quando os juros sobem, aplicações conservadoras ganham novo brilho. Porém, a velha poupança, que parecia suficiente para muitos, agora fica pequena perto de CDBs bem escolhidos ou do Tesouro Selic, que acompanham de perto essa taxa gorda e entregam retornos mais parrudos.

Pegue um exemplo básico. Mil reais aplicados na poupança por seis meses rendem pouco mais de R$ 40. Coloque o mesmo valor num CDB de banco médio, atrelado ao CDI, e o ganho pode passar de R$ 60 no mesmo período. Parece pouco? Some isso por anos e o resultado vira uma diferença que se sente no bolso.

O Tesouro Selic segue no mesmo embalo. É aquele investimento de prateleira alta sendo seguro, direto, sem drama. Coloque R$ 5 mil lá e, em alguns anos, o retorno passa fácil de R$ 1,4 mil líquidos. Não é para enriquecer da noite para o dia, mas garante que o dinheiro não fique parado e ainda protege do sobe e desce da economia.

Como funciona a poupança?

• A poupança é um tipo de investimento de baixo risco oferecido por bancos, onde o dinheiro rende juros mensalmente.
• Além disso, o rendimento é calculado com base na taxa Selic e na Taxa Referencial (TR).
• No entanto, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês mais a TR.
• Contudo, o banco credita os juros na data de aniversário do depósito.
• Por fim, é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.

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Aviso importante do Banco Central para quem tem cinco mil reais na poupança cai como uma bomba no colo dos brasileiros

A decisão do Banco Central caiu como um alerta importante para os clientes que mantêm cerca de R$ 5 mil na poupança da Caixa, Bradesco e Banco do Brasil.

Com isso, é fundamental que os poupadores estejam atentos para evitar surpresas e garantir que seus recursos estejam protegidos diante do cenário econômico atual.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e do Exame, detalha agora a taxa Selic e seu impacto na poupança.

Taxa Selic

A taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, foi recentemente elevada para 14,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

Contudo, essa decisão, anunciada em 24 de março de 2025, visa combater a inflação persistente e estimular a economia, tornando o crédito mais caro e o consumo mais cauteloso.

Impacto na poupança

• A Selic alta eleva os juros básicos da economia, influenciando diretamente os rendimentos da poupança.
• No entanto, a poupança rende 70% da Selic quando a taxa está abaixo de 8,5% ao ano, limitando seu ganho.
• Porém, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende uma taxa fixa de 0,5% ao mês mais TR, que pode ser baixa.
• Investidores buscam alternativas melhores quando a Selic alta não reflete em ganhos expressivos na poupança.
• Além disso, a fórmula de rendimento da poupança limita sua atratividade em cenários de alta volatilidade da Selic.

Quando a taxa básica de juros está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atual, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR).

Taxa Referencial

A TR, embora historicamente próxima de zero, pode influenciar ligeiramente o rendimento da poupança.

Atualmente, a TR está em torno de 0,09% ao mês, o que eleva o rendimento anual da poupança para cerca de 6,17%. Esse rendimento é inferior ao de outras opções de investimento disponíveis no mercado.

Investimentos

Além disso, investimentos em CDBs e fundos DI também apresentam rendimentos mais atrativos em comparação à poupança.

Por exemplo, um CDB que ofereça 100% do CDI, atrelado à Selic, pode proporcionar rendimentos líquidos significativamente maiores, dependendo do prazo e da instituição financeira.

Outro ponto a ser considerado é a isenção de Imposto de Renda da poupança, que pode ser vantajosa para investidores com menor prazo de investimento.

No entanto, mesmo com essa vantagem, o rendimento da poupança continua aquém de outras opções de investimento mais rentáveis.

Quanto rende R$ 5.000 na poupança com a Selic a 14,75?

Ao investir R$ 5.000 na poupança com a Selic a 14,75%, o rendimento líquido após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.122,67, totalizando R$ 6.122,67.

Contudo, esse retorno é consideravelmente inferior ao de outras aplicações de renda fixa, como o Tesouro Selic, que, com a mesma taxa de juros, proporcionaria um rendimento líquido superior.

CONCLUSÃO

Por fim, com a taxa Selic em 14,75% ao ano, o rendimento da poupança permanece fixado em 0,5% ao mês mais a TR. Assim, resultando em um retorno anual inferior a outras opções de investimento de renda fixa.

Portanto, investidores que buscam maior rentabilidade devem considerar alternativas como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI, que oferecem rendimentos mais atrativos, mesmo após o desconto de impostos.

Veja também matéria especial sobre: Bloqueio de contas, cartões e poupança: Itaú lida com 3 decretos em junho de 2025.

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Caixa, Banco do Brasil e outras instituições enfrentam movimentação bilionária na poupança após anúncio revelador do Banco Central

O Banco Central revelou um dado que acendeu o alerta no sistema financeiro: os brasileiros retiraram mais de R$ 45 bilhões da poupança da Caixa Econômica Federal, do Banco do Brasil e de outras instituições públicas nos últimos meses.

Esse movimento sinaliza uma mudança de comportamento entre os poupadores e pressiona os bancos a reverem suas estratégias de captação.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do G1 da Globo, detalha dados divulgados pelo Bando Central sobre a poupança.

Saques da poupança

No primeiro trimestre de 2025, os brasileiros retiraram R$ 45,7 bilhões líquidos da caderneta de poupança, conforme dados divulgados pelo Banco Central em 7 de abril.

Contudo, esse volume representa a maior saída líquida desde 2023, quando o valor foi de R$ 51,2 bilhões no mesmo período.

Porém, em comparação com o primeiro trimestre de 2024, quando as retiradas líquidas somaram R$ 22,6 bilhões, o aumento foi de 101,9%.

Queda dos depósitos

Os saques superaram os depósitos em todos os três meses do trimestre. Em janeiro, as retiradas líquidas foram de R$ 26,22 bilhões; em fevereiro, R$ 8 bilhões; e em março, R$ 11,46 bilhões.

Porém, esse padrão de saques consecutivos reflete uma tendência de migração dos recursos da poupança para outras formas de investimento.

Valores

O estoque total da poupança caiu para R$ 1,004 trilhão em março, uma redução de 0,55% em relação a fevereiro.

Contudo, apesar disso, houve um crescimento de 2,93% em relação ao mesmo mês do ano anterior, quando o saldo era de R$ 975,77 bilhões. Porém, esse aumento anual é atribuído principalmente aos rendimentos acumulados, já que os depósitos líquidos foram negativos.

No entanto, a rentabilidade da poupança em março foi de 0,61%, o que representou um acréscimo de R$ 5,87 bilhões ao saldo total.

Contudo, esse rendimento ficou abaixo da inflação medida pelo IPCA-15, que foi de 0,64% no mesmo período. Isso indica que, apesar do rendimento positivo, o poder de compra dos poupadores diminuiu.

Principais dados do primeiro trimestre de 2025

• Retirada líquida: R$ 45,7 bilhões;
• Depósitos totais: R$ 998,51 bilhões;
• Retiradas totais: R$ 1,04 trilhão;
• Rentabilidade da poupança em março: 0,61%;
• Inflação (IPCA-15) em março: 0,64%;
• Taxa Selic: 14,75% ao ano;

Por que está havendo tanta retirada da poupança?

A principal razão para os saques na poupança é a busca por investimentos mais rentáveis, como CDBs, Tesouro Direto e fundos DI, que oferecem retornos superiores à caderneta, especialmente em um cenário de juros elevados.

Além disso, a taxa Selic está em 14,75% ao ano, o que torna outras opções mais atrativas para os investidores.

Além disso, a alta inflação e o endividamento das famílias também contribuem para a diminuição dos depósitos na poupança.

Com o aumento dos preços dos alimentos, energia elétrica e outros itens essenciais, muitos brasileiros têm utilizado os recursos da poupança para cobrir despesas correntes, em vez de economizar.

CONCLUSÃO

Por fim, o comportamento dos brasileiros em relação à caderneta de poupança no primeiro trimestre de 2025 reflete uma mudança significativa nos padrões de investimento.

Porem, a migração para alternativas mais rentáveis, aliada à pressão inflacionária e ao endividamento das famílias. Isso, indica que a poupança já não é mais a principal opção de aplicação financeira para grande parte da população.

Contudo, esse cenário exige uma adaptação tanto dos investidores quanto das instituições financeiras, que precisam oferecer produtos mais atrativos. Além disso, mais adequados às necessidades atuais dos consumidores.

Veja também matéria especial sobre: R$6,4BI: Banco Central emite comunicado com saque às pressas de contas poupança Santander, Itaú e mais.

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Banco Central surpreende com decisão inédita anunciada por Lo Prete no JG, que afeta diretamente a poupança da Caixa

Numa movimentação que pegou o mercado de surpresa, o Banco Central tomou uma decisão inédita que afeta diretamente os rendimentos da poupança.

O anúncio veio porLo Prete, durante edição que foi ao ar dia 8 do Jornal da Globo.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas por Lo Prete, detalha agora como o aumento da Selic definido pelo Banco Central.

Decreto do Banco Central

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic em 0,50 ponto percentual, fixando-a em 14,75% ao ano.

Porém, a decisão, tomada na reunião de 7 de maio de 2025, representa o maior patamar desde agosto de 2006 e visa conter a inflação persistente, que atualmente está em 5,49%, acima da meta oficial de 3%.

Taxa Selic

O aumento da Selic encarece o crédito, afetando diretamente empréstimos pessoais, financiamentos imobiliários e linhas de crédito para empresas.

Contudo, essa medida busca reduzir o consumo e os investimentos produtivos, controlando a demanda agregada e, consequentemente, a inflação.

Poupança desvalorizada

A elevação da taxa básica de juros também impacta os investimentos em renda fixa.

Com a Selic a 14,75%, aplicações como Tesouro Direto e CDBs tornam-se mais atrativas, oferecendo retornos superiores aos da poupança.

Isso incentiva os investidores a buscar alternativas mais rentáveis, promovendo uma realocação de recursos no mercado financeiro.

Aplicações financeiras

• Poupança: Rendimento de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), totalizando aproximadamente 6,17% ao ano.
• Tesouro Selic: Rentabilidade próxima à Selic, com desconto de Imposto de Renda conforme o prazo de aplicação.
• CDBs: Podem oferecer retornos superiores à poupança, variando conforme o banco e o prazo do investimento.

Quanto rendem R$ 1 mil na poupança com a Selic a 14,75%?

Com a Selic em 14,75%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.

Considerando a TR zerada, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 5 por mês, totalizando R$ 60 em um ano. Se a TR estiver positiva, o rendimento anual pode chegar a aproximadamente R$ 73,40.

CONCLUSÃO

Por fim, a decisão do Copom reflete a necessidade de conter a inflação e estabilizar a economia.

No entanto, o aumento da Selic também traz desafios, como o encarecimento do crédito e o impacto no consumo.

Porem, é fundamental que o Banco Central continue monitorando os indicadores econômicos para ajustar a política monetária conforme necessário, equilibrando o controle da inflação com o estímulo ao crescimento econômico.

Veja também matéria especial sobre: Decreto do Banco Central HOJE (8) atinge quem tem poupança no Itaú, BB e +.

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Decreto do Banco Central muda tudo e confirma que a poupança tradicional deixou de existir como conhecemos em 2025

O ano de 2025 marca uma virada histórica no sistema financeiro brasileiro: um decreto do Banco Central afeta a caderneta de poupança e atinge em cheio instituições como Caixa, Banco do Brasil, Itaú e outros gigantes do setor.

poupadores agora correm para se adaptar a um cenário onde o modelo tradicional da aplicação mais popular do país, muda completamente.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações da CNN Brasil, detalha agora como o aumento da Selic muda a poupança como conhecemos.

Decisão do Banco Central afeta poupança

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic para 14,75% ao ano, atingindo o maior patamar desde julho de 2006.

Porém, a decisão, anunciada em 7 de maio de 2025, representa um aumento de 0,50 ponto percentual e foi tomada de forma unânime pelos membros do comitê.

Contudo, o Banco Central justificou a medida citando expectativas de inflação desancoradas, projeções inflacionárias elevadas, resiliência na atividade econômica e pressões no mercado de trabalho.

Funcionamento da poupança

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade da caderneta de poupança é fixada em 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada.

Isso significa que o rendimento anual da poupança fica em torno de 6,17%, o que a torna menos atrativa em comparação a outras opções de investimento.

A seguir, veja uma comparação do rendimento de R$ 1.000 em diferentes aplicações financeiras ao longo de um ano, considerando a Selic a 14,75% ao ano:

• Poupança: R$ 1.073,40 (7,34% ao ano)
• Tesouro Selic: R$ 1.117,20 (11,72% ao ano)
• CDBs: Entre R$ 1.087,90 e R$ 1.134,80 (8,79% a 13,48% ao ano), dependendo do banc.

Selic

O aumento da Selic também impacta negativamente o setor produtivo.

Entidades da indústria e do comércio criticaram a decisão do Copom, argumentando que o encarecimento do crédito pode frear investimentos e prejudicar a geração de empregos.

Além disso, a Confederação Nacional da Indústria (CNI) afirmou que a elevação impõe um fardo adicional à economia.

A Selic pode subir mais?

Sim! Apesar das críticas, o Banco Central sinalizou que poderá realizar novos aumentos na taxa Selic, dependendo da evolução do cenário econômico.

Porém, a autoridade monetária destacou que o ambiente externo permanece adverso e incerto, especialmente devido à conjuntura econômica nos Estados Unidos.

CONCLUSÃO

Por fim, a elevação da Selic para 14,75% ao ano reflete os esforços do Banco Central em conter a inflação e estabilizar a economia.

No entanto, essa medida traz desafios para o setor produtivo e exige atenção redobrada dos investidores na escolha de aplicações que equilibrem segurança e rentabilidade.

Veja também matéria especial sobre: “Encerrou”: Renata Vasconcellos paralisa JN com decreto do Banco Central que abala poupança Caixa e+.

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Decreto do Banco Central altera diretamente as regras da poupança e impacta correntistas do Itaú, Banco do Brasil e de outros bancos

O Banco Central ao divulgar um decreto que afeta diretamente os correntistas com poupança.

Assim afetando bancos como Itaú, Banco do Brasil e outras instituições financeiras de grande porte.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações da CNN Brasil, detalha agora a elevação da Selic pelo Banco Central.

Decisão do Banco Central

Em uma decisão unânime, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic em 0,50 ponto percentual, atingindo 14,75% ao ano.

Contudo, este é o maior patamar registrado desde julho de 2006, quando a taxa também estava em 14,75%, mas em um contexto de ciclo de cortes.

Porém, a medida, anunciada em 7 de maio de 2025, marca a sexta elevação consecutiva da Selic, totalizando um aumento de 4,25 pontos percentuais desde setembro de 2024.

Motivação

A decisão do Copom reflete preocupações com a inflação persistente e expectativas desancoradas.

O Banco Central justificou a elevação citando projeções de inflação elevadas, resiliência na atividade econômica e pressões no mercado de trabalho.

Além disso, o comunicado enfatizou a necessidade de uma política monetária significativamente contracionista por um período prolongado para assegurar a convergência da inflação à meta.

O ambiente externo também influencia a decisão do Copom. O Banco Central ressaltou que o cenário internacional mostra-se adverso e incerto, especialmente devido à política econômica dos Estados Unidos e seus efeitos sobre a economia global.

A política comercial americana alimenta incertezas sobre a magnitude da desaceleração econômica e seus impactos inflacionários, com repercussões relevantes para a condução da política monetária brasileira.

Principais pontos da decisão do Copom:

• Elevação da Selic em 0,50 ponto percentual, atingindo 14,75% ao ano.
• Maior patamar desde julho de 2006.
• Sexta alta consecutiva da taxa básica de juros.
• Justificativas incluem inflação elevada e resiliência da atividade econômica.
• Ausência de “forward guidance” claro para próximas decisões.
• Cenário internacional adverso contribui para cautela na política monetária.

Como a Taxa Selic impacta no rendimento da Poupança?

A taxa Selic influencia diretamente o rendimento da poupança.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), totalizando cerca de 7,16% ao ano.

Esse retorno é inferior ao de outras aplicações de renda fixa, como o Tesouro Selic ou CDBs, que acompanham mais de perto a taxa básica de juros.

CONCLUSÃO

Por fim, a próxima reunião do Copom está agendada para os dias 17 e 18 de junho de 2025.

Porém, até lá, o comitê monitorará atentamente os indicadores econômicos para determinar os próximos passos na condução da política monetária.

Contudo, a atual elevação da Selic reflete o compromisso do Banco Central em controlar a inflação, mesmo diante de um cenário interno e externo desafiador.

Veja também matéria especial sobre: R$ 45 BI: Anúncio do Banco Central confirma PIOR notícia da poupança em 2025 e atinge Itaú, BB e + bancos.

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Decreto anunciado preocupa pessoas com dinheiro guardado na poupança da Caixa, Banco do Brasil e de outras instituições, enquanto o Banco Central acompanha com atenção

Decreto divulgado gerou inquietação entre os brasileiros que mantêm suas economias na poupança, especialmente nas contas da Caixa Econômica Federal, do Banco do Brasil e de outras instituições financeiras tradicionais.

Investidores e correntistas demonstram preocupação com os possíveis impactos sobre a rentabilidade e a segurança desses recursos, enquanto o Banco Central monitora atentamente os desdobramentos e os efeitos do anúncio no sistema financeiro nacional.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Money Times, detalha agora o possível aumento da Selic.

Decisão do Banco Central

O Banco Inter projeta que o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central eleve a taxa Selic em 0,50 ponto percentual na próxima reunião. Assim, marcada para os dias 6 e 7 de maio de 2025, alcançando 14,75% ao ano.

Contudo, apesar dessa previsão, a economista-chefe do Inter, Rafaela Vitoria, argumenta que não há necessidade de um novo aumento, considerando os sinais de desaceleração econômica e desinflação já observados.

Aumento da SELIC

A economista destaca que o Copom enfrenta o desafio de recuperar sua credibilidade, especialmente diante das expectativas de inflação de longo prazo desancoradas.

Porém, mesmo reconhecendo que a economia brasileira cresce acima do potencial, Vitoria vê o atual esfriamento como positivo para o processo de desinflação, apesar das incertezas no horizonte.

O Banco Inter considera a possibilidade de uma elevação menor, de 0,25 ponto percentual, como alternativa.

Essa opção poderia sinalizar o fim do ciclo de aperto monetário, dependendo da avaliação do Copom sobre a atividade econômica global e os riscos inflacionários.

Motivos

• O cenário internacional, especialmente a guerra tarifária entre EUA e China, pressiona os mercados com maior volatilidade.
• Além disso, a incerteza global obriga o Copom a adotar uma postura mais cautelosa nas decisões de política monetária.
• Porém, o Banco Inter projeta um dólar médio de R$ 5,80 em 2025, influenciado pelo cenário externo.
• A inflação projetada para 2025 é de 5,4%, com viés de baixa, segundo o Banco Inter.
• Co tudo, a desaceleração esperada atinge principalmente bens comercializáveis, alimentos e combustíveis.
• Por fim, o câmbio e os preços das commodities internacionais são fatores-chave para a trajetória da inflação.

Impacto na poupança

Com a taxa Selic projetada para atingir 14,75% ao ano, muitos brasileiros se perguntam como isso impacta a rentabilidade da caderneta de poupança.

Co tudo, apesar do aumento da taxa básica de juros, a poupança possui regras específicas que limitam seus rendimentos em cenários de juros elevados.

A caderneta de poupança segue uma regra estabelecida desde 2012

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês (equivalente a aproximadamente 6,17% ao ano) mais a Taxa Referencial (TR).
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic ao ano mais a TR

Com a Selic acima de 8,5%, como é o caso atual, a rentabilidade da poupança fica fixa em 0,5% ao mês mais a TR, independentemente de quão alta esteja a taxa Selic.

Quanto renderia 5 mil na poupança com a Selic de 14,75% ao ano?

Com a Selic projetada em 14,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Contudo, investindo R$ 5.000, o rendimento mensal seria de R$ 25, totalizando aproximadamente R$ 300 em 12 meses, sem considerar a TR.

Além disso, com uma TR estimada em 0,15% ao mês, o retorno anual chegaria a cerca de R$ 404,25, resultando em um saldo final de R$ 5.404,25 após um ano.

CONCLUSÃO 

Por fim, o Banco Inter projeta uma elevação da Selic para 14,75% ao ano na próxima reunião do Copom, mas argumenta que o atual cenário econômico não demanda um novo aumento.

Porém, a decisão do Copom será crucial para definir os rumos da política monetária brasileira e a trajetória da inflação nos próximos meses.

Veja também matéria especial sobre: Decreto do Banco Central: Tralli paralisa JH e confirma o que acontece com R$5 mil na poupança Caixa.

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Decreto do Banco Central muda o cenário atual e revela o que está acontecendo com quem mantém R$1 mil na poupança

O Banco Central fez uma mudanças que impacta a forma como a Caixa Econômica Federal e outros bancos, lidam com valores na poupança.

A medida acende um sinal de alerta para milhões de brasileiros que mantêm suas economias nesse tipo de aplicação.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações da CNN Brasil, detalha agora decisão do Banco Central que impacta a poupança.

Decisão do Banco Central

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic para 14,25% ao ano em 19 de março de 2025, marcando o maior patamar desde outubro de 2016.

Porém, a decisão, tomada por unanimidade, visa conter a inflação persistente, impulsionada por fatores como o aumento dos preços de alimentos e energia, além das incertezas na economia global. ​

Selic

Com a Selic em alta, os custos de crédito aumentam, impactando diretamente empréstimos e financiamentos.

Além disso, consumidores e empresas enfrentam juros mais elevados, o que pode desacelerar o consumo e os investimentos.

Contudo, por outro lado, aplicações em renda fixa tornam-se mais atrativas, oferecendo retornos superiores aos observados em períodos de juros baixos.

Poupança

A poupança, tradicionalmente popular entre os brasileiros, apresenta rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Porém, com a TR próxima de zero, o retorno anual da poupança fica em torno de 6,17%, tornando-a menos competitiva frente a outras opções de investimento.

Alternativas

Investidores buscam alternativas mais rentáveis, como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Contudo, esses investimentos, apesar de incidência de Imposto de Renda, oferecem rendimentos superiores à poupança, especialmente em um cenário de Selic elevada. A escolha entre essas opções depende do perfil do investidor e do prazo de aplicação.

Porém, a elevação da Selic também reflete nas expectativas do mercado. Economistas projetam que o ciclo de alta pode continuar, dependendo da evolução da inflação e de indicadores econômicos.

O Banco Central sinalizou a possibilidade de ajustes menores nas próximas reuniões, caso o cenário inflacionário apresente melhora.

Impactos da Selic a 14,25%:

• Aumento dos custos de crédito para consumidores e empresas.
• Maior atratividade de investimentos em renda fixa.
• Redução da competitividade da poupança frente a outras aplicações.
• Possibilidade de ajustes futuros na taxa, conforme evolução da inflação.​

Quanto rende R$ 1.000 na poupança com a Selic a 14,25%?

Com a Selic em 14,25% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Considerando a TR próxima de zero, o rendimento anual é de aproximadamente 6,17%.

Assim, um investimento de R$ 1.000 na poupança renderia cerca de R$ 61,70 em um ano.

CONCLUSÃO 

Por fim, a elevação da Selic para 14,25% ao ano representa uma medida do Banco Central para conter a inflação. Contudo, impactando diversos setores da economia. Enquanto encarece o crédito, oferece oportunidades para investidores em renda fixa.

Porém, a decisão reforça a importância de estratégias financeiras adaptadas ao cenário econômico vigente.

Veja também matéria especial sobre: Adeus de R$351 bilhões na poupança obriga Banco Central a ligar alerta e buscar substituto em 2025.

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Globo crava nova lei do Banco Central que impacta o saldo das poupanças e altera regras para Caixa, Bradesco e outros bancos

Uma nova determinação do Banco Central é antecipada pela Globo, e promete impactar diretamente o saldo das cadernetas de poupança em instituições como Caixa, Bradesco e outros bancos.

Especialistas já analisam os efeitos da mudança, enquanto clientes aguardam esclarecimentos sobre o impacto real em seus investimentos.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas hoje pelo G1 da Globo, detalha agora mudanças no Banco Central.

Decisão do Banco Central

O Banco Central do Brasil se prepara para elevar a taxa básica de juros, a Selic, em 1 ponto percentual, atingindo 14,25% ao ano.

Além disso, essa decisão, prevista para ser anunciada na reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) nesta quarta-feira, 19 de março de 2025, busca conter a inflação persistente que ameaça a estabilidade econômica do país.

Selic

Este aumento coloca a Selic no mesmo patamar observado durante a crise econômica enfrentada no governo Dilma Rousseff, entre 2015 e 2016.

Porém, naquela época, a taxa chegou a 14,25% ao ano em meio a uma recessão e inflação elevada.

Agora, embora o cenário econômico seja diferente, a necessidade de controlar a inflação leva o Banco Central a adotar medidas semelhantes.

A expectativa de alta na Selic ocorre em um contexto de desaceleração econômica e aumento das expectativas inflacionárias.

O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) registrou alta de 5,06% no mês passado, a maior em mais de um ano, reforçando a necessidade de uma política monetária mais restritiva.

Impacto

Especialistas apontam que a elevação da Selic pode impactar diversos setores da economia. Entre os possíveis efeitos, destacam-se:

• Crédito mais caro: Empréstimos e financiamentos tendem a ter juros mais altos, desestimulando o consumo e o investimento.
• Valorização do real: Juros mais elevados podem atrair capital estrangeiro, fortalecendo a moeda nacional.
• Controle da inflação: A medida visa reduzir a demanda agregada, contribuindo para a desaceleração dos preços.

No entanto, há preocupações sobre o impacto dessa política monetária restritiva no crescimento econômico.

Porém, o aumento dos juros pode frear a atividade econômica, afetando negativamente o mercado de trabalho e o consumo das famílias.

Quando renderia 5 mil na poupança hoje?

Atualmente, com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está próxima de zero.

Então, assim, um depósito de R$ 5.000,00 na poupança renderia aproximadamente R$ 25,00 em um mês.

CONCLUSÃO 

Por fim, o Banco Central enfrenta o desafio de equilibrar a necessidade de conter a inflação com a manutenção do crescimento econômico.

Contudo, a elevação da Selic para 14,25% ao ano reflete a prioridade dada ao controle dos preços, mas exige atenção aos possíveis efeitos colaterais sobre a atividade econômica e o bem-estar da população.

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Bonner interrompe JN e revela a pior notícia para quem tem R$1.000 na poupança da Caixa BB e outros bancos com a nova lei em vigor

Em um momento inesperado durante a transmissão do Jornal Nacional, William Bonner interrompeu a programação para anunciar uma notícia que afeta a poupança dos brasileiros.

Todos foram surpreendidos quando durante edição do JN que foi ao ar no dia 29 de janeiro desse ano, Bonner anuncio que “o Comitê de Política Monetária do Banco Central decidiu aumentar a taxa básica em um ponto percentual, para 13,25%”.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do Jornal Nacional, detalha agora o aumento da SELIC pelo Banco Central o impacto na poupança.

Decisão do Banco Central

No dia 29 de janeiro desse ano, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa básica de juros, a Selic, em 1 ponto percentual, fixando-a em 13,25% ao ano.

No entanto, essa decisão, unânime entre os membros do Copom, visa combater a inflação que permanece acima das metas estabelecidas.

Além disso, fatores como a alta recente do dólar e as incertezas econômicas globais contribuíram para a necessidade de um ajuste na política monetária.

Taxa Selic e impacto na poupança

Esta é a quarta elevação consecutiva da Selic, consolidando um ciclo de aperto monetário iniciado em setembro do ano anterior.

O Copom indicou que, na reunião de março, haverá um novo aumento de 1 ponto percentual, mas não especificou se as altas continuarão nas reuniões seguintes, enfatizando que a magnitude total do ciclo dependerá da evolução da inflação.

A elevação da Selic impacta diretamente o custo do crédito, tornando empréstimos pessoais, financiamentos imobiliários e para a compra de veículos mais onerosos.

Além disso, afeta o rendimento de diversas aplicações financeiras, especialmente as de renda fixa.

Impactos nos investimentos

• Tesouro Selic: Este título público acompanha a Selic e oferece liquidez diária. Com a taxa em 13,25% ao ano, o rendimento bruto anual seria equivalente a essa taxa, descontando-se a taxa de custódia da B3 e o Imposto de Renda, que varia conforme o prazo de aplicação.
• CDBs: Certificados de Depósito Bancário com remuneração atrelada ao CDI também são influenciados pela Selic. Com a taxa atual, os rendimentos podem variar entre 7,89% e 12,10% ao ano, dependendo do banco e das condições oferecidas.

Quanto rende mil reais na poupança?

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Por fim, assim, ao investir R$ 1.000 por mês, após 12 meses, o saldo acumulado seria de aproximadamente R$ 12.779,57. Isso considerando uma TR próxima de zero.

Porém, é importante destacar que, embora a poupança seja uma opção tradicional, outras aplicações, como o Tesouro Selic e CDBs, podem oferecer rendimentos mais atrativos, especialmente em cenários de Selic elevada.

CONCLUSÃO 

Por fim, a manutenção da Selic em 13,25% ao ano reflete a preocupação do Banco Central em controlar a inflação e assegurar a estabilidade econômica.

Além disso, investidores devem avaliar suas opções, considerando os impactos nos rendimentos e no custo do crédito, alinhando suas estratégias financeiras ao atual cenário econômico.

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