Serasa expôs um substituto da Poupança em 2025, que chega a ter um rendimento melhor aos brasileiros neste ano

A poupança é um dos métodos de investimento mais utilizados pelos brasileiros nos últimos anos e segue assim até hoje.

Porém há outras opções disponíveis nas instituições financeiras que podem render mais e ser um substituto em sua opinião.

O time do TV Foco especializado em Economia, a partir de informações do portal do Serasa, traz à tona as novidades sobre investimentos.

Isso porque o investimento no Tesouro Direto pode render até mais que a poupança, por mais que tenha um risco maior na hora de aplicar.

Afinal, como calcula a poupança?

• Há duas maneiras de se calcular a poupança, e ambas dependem de como está a taxa base de juros;
• Quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR);
• Quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês mais a TR;
• Portanto, no atual momento, você precisa multiplicar a quantia que tem investida, por 0,5% e adicionar a TR.

Rendimento no Tesouro Direto

De acordo com o portal do Serasa, o Tesouro Direto é uma aplicação em títulos públicos, onde basicamente empresa dinheiro ao governo em troca de ganha de juros.

Os brasileiros podem aplicar valores a partir dos R$30, ou seja, se torna viável para a maioria das pessoas que buscam algum investimento.

Por exemplo, se hoje uma pessoa investir R$1000 no Tesouro Selic, o rendimento após um ano giraria em torno dos R$122.

Já no Tesouro IPCA +, que também faz parte do Tesouro Direto, o valor ao final de um ano seria de aproximadamente R$96 de lucro.

Investimento na poupança

A poupança é um dos métodos de investimentos mais seguros disponíveis aos brasileiros nas instituições financeiras.

Muito por conta disso também tem um rendimento inferior aos demais métodos, já que é algo mais garantido.

Por exemplo, no atual momento da Taxa Selic, se a pessoa aplicar os mesmos R$1000, depois de um ano terá um retorno aproximado de R$60.

É menos que a metade da aplicação no Tesouro Selic, mas tem uma maior segurança e menos risco de perder dinheiro.

Conclusões finais

O Serasa emitiu um comunicado sobre o investimento no Tesouro Direto, que é uma boa opção aos brasileiros.

Isso porque tem um retorno melhor que a poupança, que geralmente é o método mais escolhidos por quem aplica seu dinheiro.

Veja mais matérias sobre Economia

Quantos brasileiros usam a poupança?

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Nubank, um dos principais bancos digitais instalados no Brasil, 8 a cada 10 brasileiros optam por colocar seus rendimentos na poupança, mesmo com outras opções mais vantajosas.

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Braço direito de Lula faz anúncio envolvendo nova modalidade de poupança

Na última quarta-feira, 12, Rogério Ceron, secretário do Tesouro Nacional e braço direito de Lula, confirmou uma nova modalidade de investimento, que poderá substituir a poupança para muitos correntistas.

Em uma entrevista ao portal Valor Investe, Ceron revelou que o Tesouro Nacional pretende lançar um novo produto em 2025, destinado a atrair investidores.

Mas, afinal, qual é o investimento?

Trata-se da chamada “poupança de emergência”, nome provisório para o novo produto financeiro.

A proposta é que o rendimento seja pós-fixado, ou seja, a taxa de juros atrelada a ele será como a do Tesouro Selic, mas de forma mais simplificada.

Além disso, a nova modalidade pode ter um valor mínimo de aplicação menor do que o atual Tesouro Selic, que exige uma aplicação inicial de R$ 160.

Desse modo, o novo investimento promete ser mais atraente para o investidor comum, competindo diretamente com a poupança tradicional.

“A ideia é justamente que o papel seja mais simples de ser entendido e mais acessível financeiramente para o pequeno investidor, até mais do que o Tesouro Selic”, afirmou Ceron em entrevista ao jornal Valor Econômico.

Abala Caixa

Além disso, o Tesouro Nacional está discutindo a regulamentação de uma mudança importante no Programa Pé-de-Meia.

O programa, criado pelo Governo Federal, visa incentivar a permanência dos estudantes no ensino médio com pagamentos em uma poupança individual na Caixa Econômica Federal até a formatura do estudante.

Agora, o governo considera permitir que o estudante use o dinheiro do programa em investimentos no Tesouro Direto, caso deseje.

“O dinheiro teria uma rentabilidade maior, enquanto o estudante não o acessa. Estamos trabalhando para dar essa opção para os que quiserem”, disse.

Qual é o rendimento da poupança?

Por fim, atualmente, a Taxa Selic vincula o rendimento da poupança e calcula-o da seguinte forma:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês, além da taxa referencial (TR).
• Quando a Selic é igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança é de 70% da Selic, também somado à TR.

Desse modo, com a Selic atual em 13,25% ao ano, o rendimento da poupança seria de 0,5% ao mês mais a TR.

Considerações finais

Em resumo, Rogério Ceron, secretário do Tesouro Nacional, destacou que está sendo estudada a regulamentação para permitir o uso do dinheiro do Programa Pé-de-Meia no Tesouro Direto, caso os estudantes desejem.

Além disso, o Tesouro Nacional está criando a “poupança de emergência”, que será pós-fixada e seguirá a taxa de juros, assim como o Tesouro Selic, tornando-a uma alternativa atraente à poupança tradicional.

A poupança, portanto, não desaparecerá, mas muitos correntistas poderão optar por essa nova modalidade devido aos seus benefícios.

Veja mais informações sobre a poupança clicando aqui.

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Serasa substitui Poupança e apresenta nova alternativa para brasileiros garantirem dinheiro em 2025

O Serasa decretou uma substituta para a poupança tradicional. Um alternativa financeira que promete impactar o bolso dos brasileiros em 2025.

Com o objetivo de oferecer uma forma mais vantajosa de acumular e multiplicar recursos, o substituto da poupança vem como uma resposta ao crescente interesse por opções de investimento mais rentáveis.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações divulgadas pelo Serasa, detalha agora uma opção mais rentável do que a poupança.

Dica do Serasa

Investir R$ 1.000 no Tesouro Direto pode ser uma estratégia eficaz para quem busca segurança e rentabilidade.

Segundo o Serasa, O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite a compra de títulos públicos, oferecendo aos investidores a oportunidade de emprestar dinheiro ao governo em troca de juros.

Uma das principais vantagens desse investimento é a acessibilidade, permitindo aplicações a partir de R$ 30.

Tipos de Tesouro Direto

Existem diferentes tipos de títulos disponíveis no Tesouro Direto, cada um com características específicas:

• Tesouro Selic: Este título está atrelado à taxa básica de juros da economia, a Selic. Indica-se para investidores que buscam segurança e liquidez diária, permitindo-lhes resgatar o dinheiro a qualquer momento.
• Tesouro IPCA+: Este título oferece uma taxa de juros fixa acrescida da variação da inflação medida pelo IPCA. É ideal para quem deseja proteger o poder de compra do investimento ao longo do tempo.
• Tesouro Prefixado: Com este título, o investidor conhece antecipadamente a taxa de juros que será aplicada, garantindo um retorno fixo no vencimento. É adequado para quem acredita que as taxas de juros futuras serão menores que a taxa contratada.

Para ilustrar o potencial de rendimento, consideremos uma aplicação de R$ 1.000 no Tesouro Selic, assumindo uma taxa anual de 12,25%.

Ao final de um ano, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 122,50. Após a dedução de impostos e taxas, o valor líquido seria menor, mas ainda assim representaria um retorno significativo.

Atenção

É importante destacar que os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva.

Além disso, embora o Tesouro Selic ofereça liquidez diária, outros títulos, como o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado, possuem prazos de vencimento específicos e podem apresentar oscilações de preço no mercado secundário.

Tesouro Direto ou Poupança, o que rende mais?

O Tesouro Direto geralmente oferece rentabilidade superior à da poupança, mesmo após descontados impostos e taxas.

Por exemplo, considerando uma aplicação de R$ 1.000 por seis meses, o Tesouro Selic pode render aproximadamente 6,44% líquidos, enquanto a poupança renderia cerca de 3,67%.

Além disso, o Tesouro Direto proporciona maior diversificação de investimentos, permitindo ao investidor escolher títulos com diferentes indexadores e prazos, alinhando-se melhor aos seus objetivos financeiros.

CONCLUSÃO 

Por fim, investir R$ 1.000 no Tesouro Direto pode proporcionar rendimentos atrativos, especialmente em cenários de taxa de juros elevadas.

Contudo, a escolha do título adequado deve considerar o perfil do investidor, objetivos financeiros e horizonte de investimento.

No entanto, é fundamental avaliar as características de cada título e utilizar ferramentas de simulação para tomar decisões informadas.

Veja também matéria especial sobre: FIM das notas de R$50 e lei da poupança: JN crava 2 bombas do Banco Central e atinge correntistas hoje.

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A plataforma Serasa atua como um importante auxiliador de finanças para os brasileiros, sempre dando dicas que pode contribuir para uma saúde financeira equilibrada

Atualmente a conta poupança é a queridinha dos brasileiros que querem guardar dinheiro. Porém, anúncio do Serasa chega com substituto para brasileiros jorrarem dinheiro em 2025.

A partir de informações do site oficial do Serasa e de apurações feitas pela equipe especializada do TV Foco em benefícios, detalha agora o provável substituto da poupança.

O fato é que os investidores apostam na conta poupança, mesmo ela rendendo pouco, por causa da facilidade de resgate.

Além disso, a poupança tem segurança oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução de até R$ 250 mil por pessoa e por instituição financeira em caso de falência do banco.

Porém, de acordo com o Serasa, uma opção de investimento que pode se tornar queridinha dos brasileiros é o Tesouro Direto.

SUBSTITUTO DA POUPANÇA?

A rentabilidade da conta poupança é atribuída por dois elementos principais: a Taxa Referencial (TR) e uma porcentagem da Taxa Selic, sendo:

• Taxa Selic: é a taxa básica de juros da economia brasileira, estipulada pelo Banco Central. Ela influencia nos rendimentos da poupança.
• Taxa Referencial (TR): é um índice de correção monetária criado em 1991 para controlar a inflação e desindexar a economia. Desse modo, ela não tem impacto significativo nos rendimentos da poupança.

Porém, como destaca o Serasa, o Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que garante a aplicação em títulos públicos, assegurando praticidade e rentabilidade.

Com o Tesouro Direto, o investidor está emprestando dinheiro ao Governo e, em troca, recebe juros.

QUAL A DIFERENÇA DE INVESTIR NO TESOURO DIRETO E NA POUPANÇA?

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a acessibilidade. Afinal, é possível investir com valores a partir de R$30 reais.

Além disso, a compra dos títulos é feita pela internet de forma muito prática.

Com uma Taxa Selic em 12,25% ao ano, o rendimento bruto de R$ 1.000 ao final de 12 meses seria de aproximadamente R$ 122,50.

Sendo assim, a rentabilidade do Tesouro Direto é superior ao da conta poupança. Esse mesmo valor investido com a Selic a 12,25%, garantiria R$ 1.073,50.

Portanto, seria quase uma diferença de R$ 50 reais a mais. Por isso, o Tesouro Direto se torna uma alternativa fácil de ser usada, assim como a poupança, mas com um rendimento maior.

AFINAL, VALE A PENA INVESTIR NO TESOURO DIRETO?

Portanto, pela sua variedade de títulos, que se adaptam a vários perfis e objetivos, o Tesouro Direto oferece flexibilidade.

Além disso, possibilita que o investidor opte entre liquidez diária, proteção contra a inflação ou rentabilidade fixa.

Com planejamento, conhecimento e estratégia, o Tesouro Direto pode ajudar as finanças das pessoas.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

• Primeiramente, a conta poupança é a queridinha dos brasileiros pelo seu resgate diário e praticidade.
• Porém, também não há como negar que o Tesouro Direto é um investimento muito acessível e prático.
• Desse modo, conhecendo as regras de cada título, principalmente taxas e prazos, e tendo clareza sobre seus objetivos, vale a pena investir.

QUAL É A SOLUÇÃO PARA QUEM TEM DÍVIDAS NO SERASA?

Primeiramente, se o seu nome foi parar na lista do Serasa e acabou ficando sujo, não fique desesperado.

Acontece que a plataforma oferece vantagens surpreendentes. Desse modo, os descontos chegam a 90% em alguns casos.

Vale destacar que a iniciativa visa facilitar a vida de quem está com dificuldades de quitar suas dívidas e quer reorganizar as suas finanças, voltando a ter crédito na praça.

Portanto, a plataforma Serasa Limpa Nome assegura um ambiente seguro para transações, empregando métodos de pagamento confiáveis como PIX e boletos bancários.

“Veja matéria completa sobre mais notícias sobre o Serasa“.

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Investimento seguro pode dobrar o dinheiro em 2025 e faz correntistas largarem a poupança

De fato, a poupança tornou-se o rendimento mais querido do brasileiro por ser visto como seguro e isento do imposto de renda.

Porém, poucos sabem que existem outras opções que podem gerar retornos mais atrativos, com possibilidade de dobrar o valor investido em 2025.

Nesta quarta-feira, 22, iremos mostrar todos os detalhes sobre essas alternativas e como o Tesouro Direto pode ser uma opção vantajosa para o correntista.

Mas, afinal, o que é o Tesouro Direto?

Primeiramente, o Tesouro Direto é uma modalidade de investimento em títulos públicos emitidos pelo Governo Federal, com diferentes tipos de rentabilidade.

A especialista Nathália, do canal Me Poupe, explicou algumas formas de aproveitar essa oportunidade e dobrar o valor investido.

Esses títulos podem ser indexados à inflação ou à taxa de juros da economia, oferecendo rentabilidades variadas:

Tesouro IPCA+

Esse título é indexado à inflação (IPCA) e tem uma rentabilidade composta.

Ou seja, o rendimento do Tesouro IPCA+ inclui a variação da inflação mais uma taxa de juros prefixada, o que o torna uma opção interessante para quem busca proteger o poder de compra do seu dinheiro.

Tesouro Selic

Trata-se de um título pós-fixado, cuja rentabilidade acompanha a variação da taxa básica de juros da economia, a Selic.

A modalidade é considerada o título mais conservador dentro do Tesouro Direto e uma excelente alternativa para quem busca maior segurança e liquidez.

Desse modo, a modalidade é uma excelente opção para quem está acostumado com a poupança.

Tesouro Prefixado

Nesse caso, o investidor conhece a taxa de rentabilidade no momento da aplicação, e o rendimento é fixo até o vencimento do título.

Ideal para quem deseja um retorno previsível e já sabe que não precisará acessar o valor investido antes do prazo.

Tesouro IPCA 2035

Em 2025, o Tesouro IPCA 2035 pode ser uma opção ainda mais vantajosa, com a possibilidade de dobrar o valor investido.

De acordo com Nathália, com o IPCA+ em 6,11%, um investimento de R$ 100,00 poderia alcançar R$ 250,01 em 2035. O valor de 6,11% era em 2024.

Atualmente, a rentabilidade do Tesouro IPCA+ está em IPCA + 7,74%, um excelente rendimento para quem busca rentabilidade real.

Taxas e custos

Uma das desvantagens do Tesouro Direto é a cobrança de taxas. A taxa de custódia é de 0,25% ao ano, cobrada semestralmente pela B3.

Além disso, algumas corretoras podem cobrar taxas de administração, que variam de acordo com a instituição.

Mesmo com essas taxas, a modalidade possuí rentabilidade superior à da poupança.

Valor mínimo e tributação

O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é acessível, geralmente a partir de R$ 30,00, dependendo do título.

Em relação à tributação, o Tesouro Direto segue a tributação regressiva do Imposto de Renda (IR), o que significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota do imposto.

Quanto rende a poupança hoje?

Por fim, com a taxa Selic em 12,25% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR).

Isso faz com que a poupança tenha um rendimento bem abaixo do Tesouro Direto, o que faz com que muitas pessoas busquem alternativas mais rentáveis.

Considerações finais

Em resumo, embora a poupança seja vista como uma opção segura, ela oferece rendimentos baixos em comparação com alternativas como o Tesouro Direto.

Por fim, veja mais informações sobre a poupança clicando aqui.

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Com a fixação da taxa Selic em 12,25%, o impacto no saldo da conta poupança faz com que brasileiros fiquem atentos

A Selic é a taxa básica de juros da economia usada pelo Banco Central para controlar a inflação e influenciar outras taxas de juros, como as de empréstimos e investimentos e rendimento da poupança.

Ela é definida através de operações compromissadas com títulos públicos federais e busca alinhar-se à meta estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom).

Conforme apurado pelo TV FOCO, no dia 11 de dezembro de 2024, ocorreu a última movimentação na taxa Selic, onde o Copom fixou a taxa em 12,25%, representando seu crescimento.

A Selic em alta é bom para a poupança?

Em suma, a taxa Selic e a poupança estão diretamente relacionadas no Brasil, pois a poupança, seja na Caixa, no BB, Itaú, entre outros bancos, tem seu rendimento atrelado à taxa de forma automática.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Por exemplo, com a Selic a 12,25%, o rendimento anual da poupança está em torno de 6,2%.

Com essa alta, os rendimentos das principais aplicações de renda fixa são diretamente impactados, tornando essa classe de ativos ainda mais atraente para os investidores.

O que acontece com quem tem R$ 10 mil na poupança?

A poupança fica mais atrativa quando a Selic se encontra acima dos 8,5%, como está agora em 12,25%. Sendo assim, a modalidade se mantém como uma da mais seguras e conservadoras.

De acordo com cálculos da equipe de Research da XP, com a Selic a 12,25% ao ano, R$ 10 mil aplicados na conta poupança resultariam em R$ 10.640,71 após um ano.

Em cinco anos, o valor seria de R$ 13.952,78. Atualmente, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial).

Porém, existem outros investimentos de renda fixa mais vantajosos do que a conta poupança, fazendo com que alguns brasileiros até mesmo migrem de modalidade de investimento.

Alternativas melhores que a poupança

Existem diversos investimentos que podem ser melhores que a poupança, como:

– Tesouro Selic

É um investimento seguro e com liquidez diária, que remunera 100% do CDI e acompanha a variação dos juros.

Com o Tesouro Selic 2029, os mesmos R$ 10 mil atingiriam R$ 10.902,82 após um ano, R$ 13.275,69 em três anos e R$ 16.254,07 em cinco anos.

– LCI e LCA

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente, que são emitidas por instituições financeiras e contam com a proteção do FGC. Além disso, são isentas de Imposto de Renda.

Com a Selic em 12,25%, R$ 10 mil aplicados nessas opções se transformariam em R$ 10.965,20 em um ano, R$ 13.219,61 em três anos e R$ 16.016,93 em cinco anos.

– CDBs

São títulos de renda fixa que podem ser uma boa opção para quem quer montar uma reserva financeira ou tem um perfil conservador.

Com R$ 10 mil aplicados, o valor se transformaria em R$ 13.456,36 em três anos (já com o desconto do Imposto de Renda) e chegaria a R$ 16.618,12 em cinco anos.

Outras opções de investimento são:

• Títulos com juros semestrais
• Ações
• Fundos imobiliários
• Fundos agrícolas
• Fundos de previdência
• Stocks
• REITs
• ETFs no exterior

Além disso, é possível começar a investir até mesmo no Tesouro Selic por meio do banco, mesmo sem abrir uma conta em uma corretora. Basta ter uma conta em instituições digitas como o Nubank ou o Inter.

Considerações finais

A fixação da Selic em 12,25% torna a conta poupança atrativa, com rendimento de 0,5% ao mês, ou cerca de 6,17% ao ano.

No entanto, existem alternativas de investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, LCI, LCA e CDBs, que oferecem rendimentos superiores e podem ser mais vantajosas a longo prazo.

Esses investimentos, além de seguros, são opções interessantes para quem busca maior rentabilidade, especialmente em um cenário de juros altos.

Assim, é uma boa oportunidade para diversificar os investimentos e obter melhores retornos.

O que considerar antes de investir?

Antes de investir é importante considerar diversos fatores que influenciam tanto a segurança quanto o retorno do investimento. Aqui estão os principais pontos a serem avaliados:

• Liquidez: Alguns ativos, como CDBs, LCIs e LCAs, têm prazos de resgate mais longos, afetando a flexibilidade para sacar o dinheiro.
• Rentabilidade: Geralmente, quanto maior a rentabilidade, maior o risco associado ao emissor. Fique atento ao risco de crédito das instituições.
• Cobertura pelo FGC: CDBs, LCIs e LCAs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil, mas títulos públicos não têm essa garantia, embora sejam considerados mais seguros por serem emitidos pelo governo.
• Perfil de Risco: Avalie seu perfil de investidor e alinhe os produtos aos seus objetivos financeiros e ao seu apetite por risco.
• Taxa de Juros: A rentabilidade dos ativos de renda fixa depende das taxas de juros, como a Selic. Quando a Selic é alta, os retornos tendem a ser melhores.
• Diversificação: Diversificar os investimentos ajuda a reduzir riscos e melhorar os resultados.

Esses fatores são essenciais para tomar decisões mais informadas e adequadas ao seu perfil de investidor.

Por fim, clique aqui e veja mais notícias envolvendo o Banco Central e poupança.

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A poupança vem perdendo cada vez mais adeptos. Diante disso, trouxemos 6 substitutos que prometem render bem mais que a caderneta

A poupança é uma conta de investimento de renda fixa, criada para incentivar a aplicação de pequenos valores que geram rendimentos mensalmente.

Vale lembrar que a poupança tem ficado cada vez menos atrativa. Isso porque o rendimento oferecido por ela não condiz mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.

De acordo com informações da equipe de especialistas em economia do TV Foco, a partir de informações coletadas do portal E Investidor, as pessoas passaram a buscar outras alternativas.

Resumo

• A poupança vem perdendo a atratividade;
• Assim, as pessoas estão buscando outras alternativas;
• Aliás, trouxemos 6 delas;
• Eles rendem mais do que a caderneta.

Tesouro Direto

Trata-se de um dos investimentos mais seguros do mercado por ter uma remuneração diretamente atrelada à taxa Selic, o que significa que, quando a taxa básica de juros aumenta, o rendimento desse título também cresce, superando a poupança.

CDB

Os CDBs podem oferecer retornos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que costuma acompanhar de perto a taxa Selic. CDBs que pagam 100% do CDI ou mais já oferecem rentabilidade superior à poupança.

Além disso, para quem busca por segurança, os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição, semelhante à proteção oferecida à poupança.

LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também se destacam como alternativas seguras e rentáveis.

Esses títulos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas e possuem garantia do FGC. As LCIs financiam o setor imobiliário, enquanto as LCAs destinam-se ao agronegócio.

É possível encontrar LCIs e LCAs com rentabilidades que variam entre 80% e 100% do CDI, superando os ganhos da poupança.

CRIs e CRAs

Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são títulos securitizados de renda fixa. Securitização é a transformação de créditos a receber em títulos que podem ser comprados por investidores no mercado.

No caso dos CRIs, uma construtora ou incorporadora transforma os pagamentos que tem a receber dos compradores de seus imóveis em títulos. Com isso, ela consegue adiantar os recebimentos que teria a fim de aumentar seu fluxo de caixa.

A mesma coisa acontece nos CRAs. Porém, ao invés de imóveis, aqui o recebimento envolve um fluxo futuro de pagamento de safras agrícolas. O produtor emite os títulos, recebe os pagamentos futuros de forma adiantada e paga juros ao investidor.

Considerações finais

A poupança vem perdendo cada vez mais a sua atratividade. Aliás, isso vem se provando principalmente pelas constantes retiradas que estão até mesmo superando os depósitos.

Nessa matéria, trouxemos 6 formas de rendimento que garantem mais retorno que a caderneta da poupança. Trata-se de uma novidade que promete ajudar sua vida financeira.

Quanto rendem R$ 5 mil em poupança com Selic a 12,25%?

Para investidores que buscam alternativas mais rentáveis, produtos como o Tesouro Selic e Certificados de Depósito Bancário (CDBs) se tornam opções atrativas.

Por exemplo, um investimento de R$ 5 mil em um CDB pós-fixado com rentabilidade de 105% do CDI, considerando a Selic a 12,25%, resultaria em um saldo final de aproximadamente R$ 5.530,58 após um ano.

Confirma mais matérias sobre os bancos clicando aqui!

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A poupança da Caixa vem perdendo cada vez mais adeptos. Aliás, trouxemos 3 substitutos que prometem render bem mais que a caderneta

A poupança é uma conta de investimento de renda fixa, criada para incentivar a aplicação de pequenos valores que geram rendimentos mensalmente.

Entretanto, a poupança da Caixa tem ficado cada vez menos atrativa. Visto que o rendimento oferecido por ela não condiz mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.

Segundo a equipe de especialistas em economia do TV Foco, a partir de informações coletadas do portal Space Money, as pessoas passaram a buscar outras alternativas.

Resumo

• A poupança vem perdendo a atratividade;
• Assim, as pessoas estão buscando outras alternativas;
• Aliás, trouxemos 3 delas;
• Eles rendem mais do que a caderneta.

Tesouro Selic (Tesouro Direto)

Trata-se de um dos investimentos mais seguros do mercado por ter uma remuneração diretamente atrelada à taxa Selic, o que significa que, quando a taxa básica de juros aumenta, o rendimento desse título também cresce, superando a poupança.

Vantagens:

• Baixo risco
• Liquidez diária
• Proteção contra a inflação

Desvantagens:

• Taxas de corretagem e custódia
• Imposto de Renda

CDB

Os CDBs podem oferecer retornos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que costuma acompanhar de perto a taxa Selic. CDBs que pagam 100% do CDI ou mais já oferecem rentabilidade superior à poupança.

Além disso, para quem busca por segurança, os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição, semelhante à proteção oferecida à poupança.

Fundos de Renda Fixa

Trata-se de mais uma opção interessante para quem deseja fugir da poupança e obter melhores retornos. Esses fundos reúnem recursos de vários investidores para aplicar em ativos de renda fixa, como títulos públicos e privados.

Em geral, os fundos de renda fixa buscam seguir a variação de indicadores como a taxa Selic ou o CDI, oferecendo rentabilidades superiores às da poupança. Nesse caso, seu dinheiro é administrado por especialistas.

Considerações finais

A poupança vem perdendo cada vez mais a sua atratividade. Aliás, isso vem se provando principalmente pelas constantes retiradas que estão até mesmo superando os depósitos.

Nessa matéria, trouxemos 3 formas de rendimento que garantem mais retorno que a caderneta da poupança. Trata-se de uma excelente novidade que promete ajudar sua vida financeira.

Qual o rendimento da poupança hoje?

O Banco Central é o responsável por regulamentar a poupança. Vale lembrar que atualmente ela funciona assim:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR);
• Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.

Vale lembrar que o valor da TR é calculado diariamente, então esse número está sempre sofrendo pequenas alterações. Apenas para referência, a TR acumulada nos últimos 12 meses (abril de 2023 a abril de 2024) é de 1,37%.

Confirma mais matérias sobre os bancos clicando aqui!

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Em meio a preocupação geral com os rendimentos da poupança, a Caixa Econômica Federal chega com substituto que pode fazer jorrar dinheiro na conta e você precisa conhecer ainda hoje

Como dissemos em muitas matérias sobre o assunto, desde que o COPOM do Banco Central decidiu manter a taxa de juros em 10,50%, a preocupação com os rendimentos da poupança aumentaram e muitos começaram a desistir da modalidade popular de renda fixa, como podem ver por meio deste link.

Porém, a Caixa Econômica Federal, cuja qual tem uma das cadernetas de poupança mais famosas do país, chega com um substituto que pode ser a solução, para que você possa dar adeus à poupança e ainda ter uma opção que jorre mais dinheiro durante esse período de rendimentos baixos.

Segundo um comunicado emergencial expresso no site oficial, a CAIXA revelou como funciona o Tesouro Direto, que assim como a poupança, é considerado um dos investimentos mais seguros, uma vez que é emitido pelo governo e tem a garantia do Tesouro Nacional.

Um pouco mais sobre o Tesouro Direto

O programa de Tesouro Direto foi criado pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN), em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC), e oferece inúmeras vantagens se tornando uma importante alternativa de investimento para Pessoas Físicas.

As operações são realizadas pela internet, no site do Tesouro, e a CAIXA atua como agente de custódia, efetivando o seu cadastramento e habilitação para a aquisição e resgate de títulos.

O cadastro no Tesouro Direto pode ser efetuado por você mesmo através do Internet Banking CAIXA, ou da agência onde possui sua conta corrente.

Finalizado seu cadastro na CBLC/Tesouro Direto, você receberá uma senha provisória no e-mail que você informou durante o cadastro e, após alteração desta senha seguindo as instruções do site, você poderá investir em Títulos Públicos Federais diretamente pela Internet, no site do Tesouro.

Os investimentos no Tesouro Direto deverão ser múltiplos de 0,01 título, ou seja, 1% (um por cento) do valor de um título, já descontando as taxas de serviços cobradas. Contudo, a aquisição da fração de um título não poderá ficar abaixo de R$ 30,00. Isto significa que se o preço do título for tal que 1% (um por cento) do preço seja inferior a R$ 30,00, não será possível realizar a compra.

Rentabilidade

Uma das maiores vantagens desse tipo é a garantia dos papéis que pertencem ao governo federal. Isso significa que a possibilidade de calote é praticamente zero, já que isso significaria o fim de todo o Sistema Financeiro Nacional (SFN), sendo assim, é seguro e consistente.

Outro ponto positivo é a rentabilidade da aplicação. Isso porque, mesmo não sendo a maior entre os investimentos de Renda Fixa oferecidos do mercado, o Tesouro já ganha da Poupança e pode render o dobro do que a mesma renderia.

Investindo no Título IPCA+, também é possível se proteger da inflação, já que o título rende sempre acima dessa taxa.

O único ponto negativo, cujo qual desanima muitos a aderirem ao Tesouro Direto, é que ao contrário da poupança, ele sofre incidência de IR.

E mesmo com a tributação os seus rendimentos permanecem maior que a da Poupança, pois a perda é pequena. Mas vale lembrar também que o Imposto de Renda incide apenas sob os lucros

Segundo o Genials Investimento, enquanto o Tesouro Selic rende 100% da taxa Selic, a poupança rende 30% a menos.

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Como fazer a aplicação no Tesouro Direto pela CAIXA?

Para adquirir Títulos Públicos Federais pela CAIXA, você precisa ser o 1º titular de uma conta corrente de pessoa física e se cadastrar no Tesouro Direto na sua agência, ou facilmente através do Internet Banking CAIXA, seguindo os seguintes passos:

• Acesse sua conta corrente no Internet Banking CAIXA;
• Escolha a opção Investimentos;
• Clique em “Tesouro Direto” e depois em “Aderir”;
• Preencha os dados solicitados;
• Leia o Termo de Adesão;
• Clique em continuar;
• Leia o Contrato de Prestação de Serviços de Agente de Custódia;
• Confirme seus dados na próxima tela e pronto. Seu cadastro está efetivado.

Em 02 dias (prazo previsto) você receberá no seu endereço de e-mail informado no cadastro a senha provisória para que possa começar a operar no Tesouro Direto.

MAS ATENÇÃO! Caso não receba, você pode entrar em contato com a sua agência CAIXA ou diretamente com a mesa de operações por meio do telefone 4004 0104 para capitas e 0800 104 0 104 para demais localidades.

Para investir é só acessar o Internet Banking, na aba de investimentos escolher Tesouro Direto e clicar em “Comprar e Vender”, ou acessar diretamente o site do Tesouro Direto. No primeiro acesso ao site do Tesouro Direto, será solicitada a troca da senha por uma definitiva, o login é o seu CPF.

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Anúncio do Banco Central deixa correntistas que possuem poupança nos principais bancos em alerta

Se você possui uma conta poupança em bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú, entre outros, precisa se atentar a um novo anúncio do Banco Central que cai como uma verdadeira bomba nesta quinta-feira (02)

Isso porque o Banco Central identificou uma redução expressiva da caderneta de poupança e situação desencadeou pela preferência em massa de aplicações mais rentáveis como a LCAs, CDBs e LCIs.

Com isso, a debandada da boa e velha poupança tem sido cada vez mais frequente, mesmo entre aqueles que possuem valores consideráveis aplicado na mesma como o de R$5 mil.

Fuga em massa

No entanto, de acordo com o portal O Globo, essa avaliação dentro do BC é de que essa “fuga em massa da poupança” deva continuar, especialmente considerando que os bancos têm feito uma abordagem mais incisiva aos poupadores conforme recebem informações via Open Finance*.

(Para saber mais sobre esse sistema, clique aqui*)

Tal análise consta do Relatório de Estabilidade Financeira (REF), publicado ainda no dia 23 de abril de 2024.

Desde o ano de 2021, a poupança tem registrado forte retirada de recursos. O saldo passou de R$ 1,035 trilhão no fim de 2020 para R$ 983 bilhões no final de 2023.

O estudo sobre a poupança analisou os dados de 2022, quando a caderneta teve saque líquido recorde de R$ 103,24 bilhões.

Essas análises foram realizadas a partir de dados de mais de 57 milhões de indivíduos recebidos dos cinco maiores bancos do Brasil com saldo de pelo menos R$ 500,00 na caderneta de poupança, o que representa 89% do estoque total da caderneta de poupança em dezembro de 2021 e 2022.

Nessa amostra, 29,5 milhões de indivíduos sacaram dessas contas o total de quase R$ 279 bilhões e aportaram aproximadamente R$ 201 bilhões em outros ativos financeiros.

Substituindo por mais rentáveis

Segundo o Banco Central, essa parcela tem renda mais elevada e realocou os recursos em outros produtos, com destaque para:

• LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio);
• CDBs (Certificado de Depósito Bancário);
• LCIs (Letra de Crédito Imobiliário).

Os 16% maiores sacadores aportaram o equivalente a 52% do valor que sacaram, cerca de R$ 116 bilhões, em outros ativos financeiros.

LCAs receberam R$ 34 bilhões, o ingresso em CDBs/Recibo de Depósito Bancário (RDBs) foi de cerca de R$ 37 bilhões e em LCIs de quase R$ 17 bilhões.

Com isso, houve mudanças consideráveis na composição da carteira de ativos dos maiores sacadores.

A participação da poupança caiu de 57% em 2021 para 28% em 2022. Já a fatia de fundos cresceu de 24% para 30% e de CDBS, de 10% para 18%.

O crescimento da participação de LCAs foi de 3% para 10 % e a fatia de LCIs duplicou de 3% para 6%.

A análise ainda mostra que o aumento de desembolsos e eventuais investimentos reais ou aplicações em ativos financeiros não observados, como ações e títulos públicos do Tesouro, explicam de forma secundária a forte redução do saldo da poupança em 2022.

Segundo o diretor de Fiscalização do BC, Ailton Aquino, o estudo foi um trabalho de fôlego, mas que ainda merece maior aprofundamento.

Aquino afirmou que a fuga da poupança para aplicações mais rentáveis é uma realidade que deve se acentuar com o aumento da competição no sistema financeiro.

Quanto rende hoje 5 mil reais na poupança comum?

De acordo com o portal Insights, a longo prazo, o investimento rende cerca de R$ 230,08 em 6 meses e R$ 450,24 em um ano, aproximadamente.

Em 2 anos, o retorno está no em torno de R$ 953,13 e em 5 anos a rentabilidade fica em torno de R$ 2.976,25.

Comparado a outros tipos de investimento, R$ 5 mil investidos no CDB Prefixado somariam R$ 5.040,16 depois de um mês.

Ao final de seis meses, esse valor chegaria a R$ 5.253,57. Depois de um ano, R$ 5.536,25, após dois anos, R$ 6.166,05, e, passados três anos, R$ 6.847,40.

(ATENÇÃO! ESSES DADOS SÃO APENAS PROJEÇÕES BASEADOS EM TAXA DE JUROS ENTRE OUTROS FATORES QUE PODEM MUDAR FREQUENTEMENTE)

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