Serasa expôs um substituto da Poupança em 2025, que chega a ter um rendimento melhor aos brasileiros neste ano

A poupança é um dos métodos de investimento mais utilizados pelos brasileiros nos últimos anos e segue assim até hoje.

Porém há outras opções disponíveis nas instituições financeiras que podem render mais e ser um substituto em sua opinião.

O time do TV Foco especializado em Economia, a partir de informações do portal do Serasa, traz à tona as novidades sobre investimentos.

Isso porque o investimento no Tesouro Direto pode render até mais que a poupança, por mais que tenha um risco maior na hora de aplicar.

Afinal, como calcula a poupança?

• Há duas maneiras de se calcular a poupança, e ambas dependem de como está a taxa base de juros;
• Quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR);
• Quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês mais a TR;
• Portanto, no atual momento, você precisa multiplicar a quantia que tem investida, por 0,5% e adicionar a TR.

Rendimento no Tesouro Direto

De acordo com o portal do Serasa, o Tesouro Direto é uma aplicação em títulos públicos, onde basicamente empresa dinheiro ao governo em troca de ganha de juros.

Os brasileiros podem aplicar valores a partir dos R$30, ou seja, se torna viável para a maioria das pessoas que buscam algum investimento.

Por exemplo, se hoje uma pessoa investir R$1000 no Tesouro Selic, o rendimento após um ano giraria em torno dos R$122.

Já no Tesouro IPCA +, que também faz parte do Tesouro Direto, o valor ao final de um ano seria de aproximadamente R$96 de lucro.

Investimento na poupança

A poupança é um dos métodos de investimentos mais seguros disponíveis aos brasileiros nas instituições financeiras.

Muito por conta disso também tem um rendimento inferior aos demais métodos, já que é algo mais garantido.

Por exemplo, no atual momento da Taxa Selic, se a pessoa aplicar os mesmos R$1000, depois de um ano terá um retorno aproximado de R$60.

É menos que a metade da aplicação no Tesouro Selic, mas tem uma maior segurança e menos risco de perder dinheiro.

Conclusões finais

O Serasa emitiu um comunicado sobre o investimento no Tesouro Direto, que é uma boa opção aos brasileiros.

Isso porque tem um retorno melhor que a poupança, que geralmente é o método mais escolhidos por quem aplica seu dinheiro.

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Quantos brasileiros usam a poupança?

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Nubank, um dos principais bancos digitais instalados no Brasil, 8 a cada 10 brasileiros optam por colocar seus rendimentos na poupança, mesmo com outras opções mais vantajosas.

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Com a fixação da taxa Selic em 12,25%, o impacto no saldo da conta poupança faz com que brasileiros fiquem atentos

A Selic é a taxa básica de juros da economia usada pelo Banco Central para controlar a inflação e influenciar outras taxas de juros, como as de empréstimos e investimentos e rendimento da poupança.

Ela é definida através de operações compromissadas com títulos públicos federais e busca alinhar-se à meta estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom).

Conforme apurado pelo TV FOCO, no dia 11 de dezembro de 2024, ocorreu a última movimentação na taxa Selic, onde o Copom fixou a taxa em 12,25%, representando seu crescimento.

A Selic em alta é bom para a poupança?

Em suma, a taxa Selic e a poupança estão diretamente relacionadas no Brasil, pois a poupança, seja na Caixa, no BB, Itaú, entre outros bancos, tem seu rendimento atrelado à taxa de forma automática.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Por exemplo, com a Selic a 12,25%, o rendimento anual da poupança está em torno de 6,2%.

Com essa alta, os rendimentos das principais aplicações de renda fixa são diretamente impactados, tornando essa classe de ativos ainda mais atraente para os investidores.

O que acontece com quem tem R$ 10 mil na poupança?

A poupança fica mais atrativa quando a Selic se encontra acima dos 8,5%, como está agora em 12,25%. Sendo assim, a modalidade se mantém como uma da mais seguras e conservadoras.

De acordo com cálculos da equipe de Research da XP, com a Selic a 12,25% ao ano, R$ 10 mil aplicados na conta poupança resultariam em R$ 10.640,71 após um ano.

Em cinco anos, o valor seria de R$ 13.952,78. Atualmente, a poupança oferece 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial).

Porém, existem outros investimentos de renda fixa mais vantajosos do que a conta poupança, fazendo com que alguns brasileiros até mesmo migrem de modalidade de investimento.

Alternativas melhores que a poupança

Existem diversos investimentos que podem ser melhores que a poupança, como:

– Tesouro Selic

É um investimento seguro e com liquidez diária, que remunera 100% do CDI e acompanha a variação dos juros.

Com o Tesouro Selic 2029, os mesmos R$ 10 mil atingiriam R$ 10.902,82 após um ano, R$ 13.275,69 em três anos e R$ 16.254,07 em cinco anos.

– LCI e LCA

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente, que são emitidas por instituições financeiras e contam com a proteção do FGC. Além disso, são isentas de Imposto de Renda.

Com a Selic em 12,25%, R$ 10 mil aplicados nessas opções se transformariam em R$ 10.965,20 em um ano, R$ 13.219,61 em três anos e R$ 16.016,93 em cinco anos.

– CDBs

São títulos de renda fixa que podem ser uma boa opção para quem quer montar uma reserva financeira ou tem um perfil conservador.

Com R$ 10 mil aplicados, o valor se transformaria em R$ 13.456,36 em três anos (já com o desconto do Imposto de Renda) e chegaria a R$ 16.618,12 em cinco anos.

Outras opções de investimento são:

• Títulos com juros semestrais
• Ações
• Fundos imobiliários
• Fundos agrícolas
• Fundos de previdência
• Stocks
• REITs
• ETFs no exterior

Além disso, é possível começar a investir até mesmo no Tesouro Selic por meio do banco, mesmo sem abrir uma conta em uma corretora. Basta ter uma conta em instituições digitas como o Nubank ou o Inter.

Considerações finais

A fixação da Selic em 12,25% torna a conta poupança atrativa, com rendimento de 0,5% ao mês, ou cerca de 6,17% ao ano.

No entanto, existem alternativas de investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, LCI, LCA e CDBs, que oferecem rendimentos superiores e podem ser mais vantajosas a longo prazo.

Esses investimentos, além de seguros, são opções interessantes para quem busca maior rentabilidade, especialmente em um cenário de juros altos.

Assim, é uma boa oportunidade para diversificar os investimentos e obter melhores retornos.

O que considerar antes de investir?

Antes de investir é importante considerar diversos fatores que influenciam tanto a segurança quanto o retorno do investimento. Aqui estão os principais pontos a serem avaliados:

• Liquidez: Alguns ativos, como CDBs, LCIs e LCAs, têm prazos de resgate mais longos, afetando a flexibilidade para sacar o dinheiro.
• Rentabilidade: Geralmente, quanto maior a rentabilidade, maior o risco associado ao emissor. Fique atento ao risco de crédito das instituições.
• Cobertura pelo FGC: CDBs, LCIs e LCAs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil, mas títulos públicos não têm essa garantia, embora sejam considerados mais seguros por serem emitidos pelo governo.
• Perfil de Risco: Avalie seu perfil de investidor e alinhe os produtos aos seus objetivos financeiros e ao seu apetite por risco.
• Taxa de Juros: A rentabilidade dos ativos de renda fixa depende das taxas de juros, como a Selic. Quando a Selic é alta, os retornos tendem a ser melhores.
• Diversificação: Diversificar os investimentos ajuda a reduzir riscos e melhorar os resultados.

Esses fatores são essenciais para tomar decisões mais informadas e adequadas ao seu perfil de investidor.

Por fim, clique aqui e veja mais notícias envolvendo o Banco Central e poupança.

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Ana Paula faz grande alerta durante o BDBR com a pior notícia para quem tem R$5 mil na poupança hoje

Ana Paula, correspondente do BDBR, traz uma notícia que preocupa quem tem R$5 mil guardados na poupança.

Com a recente alta da inflação e os baixos rendimentos dessa modalidade de investimento, o poder de compra desses valores vem sendo corroído.

Durante edição do BDBR, Ana Paula pega todos de surpresa ao revelar que ” Copom aumenta Selic pela primeira vez no governo Lula e taxa vai a 10,75%“.

Segundo a CBN, no dia 18 de setembro de 2024, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu elevar a taxa Selic em 0,25 ponto percentual, alcançando 10,75% ao ano.

Essa decisão marca a primeira alta de juros no governo Lula, após um período de cortes consecutivos desde agosto de 2022.

A medida foi tomada em resposta a um cenário econômico desafiador, com pressões inflacionárias e um mercado de trabalho aquecido.

Rendimento afetado

A elevação da Selic impacta diretamente a rentabilidade da poupança. A fórmula de cálculo dos rendimentos da poupança é atrelada à taxa Selic.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Com a Selic a 10,75%, a poupança passa a oferecer um rendimento anual de aproximadamente 6,17%, considerando a TR zerada, o que é comum nos últimos anos.

Além disso, a alta da Selic torna outras modalidades de investimento mais atrativas. Títulos públicos, como o Tesouro Selic, e CDBs (Certificados de Depósito Bancário) tendem a oferecer retornos superiores aos da poupança, já que são diretamente influenciados pela taxa básica de juros.

Isso pode levar investidores a migrarem seus recursos da poupança para essas alternativas, em busca de maior rentabilidade.

Vantagens

Por outro lado, a poupança ainda mantém algumas vantagens, especialmente para pequenos investidores.

Ela é isenta de Imposto de Renda e não possui taxas de administração, o que pode ser um diferencial importante para quem busca simplicidade e segurança.

Além disso, a poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

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No entanto, é crucial que os investidores estejam atentos ao cenário econômico e às suas próprias necessidades financeiras. Com a Selic em alta, a inflação também pode ser um fator a considerar.

Contudo, se a inflação superar o rendimento da poupança, o poder de compra dos recursos aplicados pode ser corroído ao longo do tempo. Portanto, diversificar os investimentos pode ser uma estratégia mais eficaz para proteger o patrimônio.

Quanto rende 5 mil na poupança com essa Taxa selic atual?

Com a taxa Selic a 10,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada.

Portanto, um investimento de R$ 5.000,00 na poupança renderia aproximadamente R$ 308,50 em um ano, totalizando R$ 5.308,50 ao final do período.

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Em meio a preocupação geral com os rendimentos da poupança, a Caixa Econômica Federal chega com substituto que pode fazer jorrar dinheiro na conta e você precisa conhecer ainda hoje

Como dissemos em muitas matérias sobre o assunto, desde que o COPOM do Banco Central decidiu manter a taxa de juros em 10,50%, a preocupação com os rendimentos da poupança aumentaram e muitos começaram a desistir da modalidade popular de renda fixa, como podem ver por meio deste link.

Porém, a Caixa Econômica Federal, cuja qual tem uma das cadernetas de poupança mais famosas do país, chega com um substituto que pode ser a solução, para que você possa dar adeus à poupança e ainda ter uma opção que jorre mais dinheiro durante esse período de rendimentos baixos.

Segundo um comunicado emergencial expresso no site oficial, a CAIXA revelou como funciona o Tesouro Direto, que assim como a poupança, é considerado um dos investimentos mais seguros, uma vez que é emitido pelo governo e tem a garantia do Tesouro Nacional.

Um pouco mais sobre o Tesouro Direto

O programa de Tesouro Direto foi criado pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN), em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC), e oferece inúmeras vantagens se tornando uma importante alternativa de investimento para Pessoas Físicas.

As operações são realizadas pela internet, no site do Tesouro, e a CAIXA atua como agente de custódia, efetivando o seu cadastramento e habilitação para a aquisição e resgate de títulos.

O cadastro no Tesouro Direto pode ser efetuado por você mesmo através do Internet Banking CAIXA, ou da agência onde possui sua conta corrente.

Finalizado seu cadastro na CBLC/Tesouro Direto, você receberá uma senha provisória no e-mail que você informou durante o cadastro e, após alteração desta senha seguindo as instruções do site, você poderá investir em Títulos Públicos Federais diretamente pela Internet, no site do Tesouro.

Os investimentos no Tesouro Direto deverão ser múltiplos de 0,01 título, ou seja, 1% (um por cento) do valor de um título, já descontando as taxas de serviços cobradas. Contudo, a aquisição da fração de um título não poderá ficar abaixo de R$ 30,00. Isto significa que se o preço do título for tal que 1% (um por cento) do preço seja inferior a R$ 30,00, não será possível realizar a compra.

Rentabilidade

Uma das maiores vantagens desse tipo é a garantia dos papéis que pertencem ao governo federal. Isso significa que a possibilidade de calote é praticamente zero, já que isso significaria o fim de todo o Sistema Financeiro Nacional (SFN), sendo assim, é seguro e consistente.

Outro ponto positivo é a rentabilidade da aplicação. Isso porque, mesmo não sendo a maior entre os investimentos de Renda Fixa oferecidos do mercado, o Tesouro já ganha da Poupança e pode render o dobro do que a mesma renderia.

Investindo no Título IPCA+, também é possível se proteger da inflação, já que o título rende sempre acima dessa taxa.

O único ponto negativo, cujo qual desanima muitos a aderirem ao Tesouro Direto, é que ao contrário da poupança, ele sofre incidência de IR.

E mesmo com a tributação os seus rendimentos permanecem maior que a da Poupança, pois a perda é pequena. Mas vale lembrar também que o Imposto de Renda incide apenas sob os lucros

Segundo o Genials Investimento, enquanto o Tesouro Selic rende 100% da taxa Selic, a poupança rende 30% a menos.

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Como fazer a aplicação no Tesouro Direto pela CAIXA?

Para adquirir Títulos Públicos Federais pela CAIXA, você precisa ser o 1º titular de uma conta corrente de pessoa física e se cadastrar no Tesouro Direto na sua agência, ou facilmente através do Internet Banking CAIXA, seguindo os seguintes passos:

• Acesse sua conta corrente no Internet Banking CAIXA;
• Escolha a opção Investimentos;
• Clique em “Tesouro Direto” e depois em “Aderir”;
• Preencha os dados solicitados;
• Leia o Termo de Adesão;
• Clique em continuar;
• Leia o Contrato de Prestação de Serviços de Agente de Custódia;
• Confirme seus dados na próxima tela e pronto. Seu cadastro está efetivado.

Em 02 dias (prazo previsto) você receberá no seu endereço de e-mail informado no cadastro a senha provisória para que possa começar a operar no Tesouro Direto.

MAS ATENÇÃO! Caso não receba, você pode entrar em contato com a sua agência CAIXA ou diretamente com a mesa de operações por meio do telefone 4004 0104 para capitas e 0800 104 0 104 para demais localidades.

Para investir é só acessar o Internet Banking, na aba de investimentos escolher Tesouro Direto e clicar em “Comprar e Vender”, ou acessar diretamente o site do Tesouro Direto. No primeiro acesso ao site do Tesouro Direto, será solicitada a troca da senha por uma definitiva, o login é o seu CPF.

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Decisão do Banco Central do Brasil cai como uma bomba para quem tem até R$ 30 mil na poupança em bancos como Caixa e Itaú

O Banco Central tomou uma decisão que promete impactar diretamente os correntistas que possuem R$ 30 mil na poupança em bancos como Caixa e Itaú.

A medida, que visa regular o mercado financeiro e promover ajustes na economia, traz mudanças significativas para quem tem valores consideráveis aplicados em cadernetas de poupança.

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil decidiu manter a taxa Selic em 10,50% ao ano na reunião realizada em 31 de julho de 2024. 

Segundo o BC, essa decisão foi baseada na análise do cenário econômico atual, incluindo a inflação e outros indicadores econômicos.

Impacto na Poupança

A taxa Selic influencia diretamente o rendimento da poupança. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Com a Selic em 10,50% a.a., o rendimento da poupança fica em torno de 6,17% ao ano, mais a TR.

Segundo o Exame, dada a Selic em 10,5% ao ano, é crucial analisar quanto R$30 mil investidos na poupança renderiam mensalmente e comparar esse rendimento com outras opções de investimento, como Tesouro Selic, CDBs e fundos de renda fixa.

Rendimento na poupança

• Rendimento = Montante Investido * Taxa de Rendimento Mensal
• Aplicando, temos: Rendimento = 30.000 * 0,005
• Resultado: R$150

Portanto, com um investimento de R$30 mil na poupança, o retorno mensal seria de R$150.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic tende a ser uma opção mais lucrativa que a poupança, especialmente quando a Selic está alta.

Para calcular o rendimento de R$30 mil aplicados no Tesouro Selic:

• Rendimento = Montante Investido * (Taxa Selic Anual / 12)
• Aplicando: Rendimento = 30.000 * (0,105 / 12)
• Resultado: R$262,50

Logo, o rendimento mensal de R$30 mil no Tesouro Selic seria aproximadamente R$262,50.

CDBs de bancos médios

Investindo em CDBs que oferecem 110% do CDI, o cálculo seria o seguinte:

• Rendimento = Montante Investido * (Taxa CDI Anual * 1,10 / 12)
• Aplicando: Rendimento = 30.000 * (0,105 * 1,10 / 12)
• Resultado: R$288,75

Assim, R$30 mil investidos em um CDB de 110% do CDI gerariam cerca de R$288,75 por mês.

Fundos de renda fixa:

Fundos de renda fixa, que acompanham a Selic e o CDI, também são opções a considerar. Supondo uma taxa de administração de 0,5% ao ano e um rendimento de 100% do CDI, temos:

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• Rendimento = Montante Investido * (Taxa CDI Anual * 0,995 / 12)
• Aplicando: Rendimento = 30.000 * (0,105 * 0,995 / 12)
• Resultado: R$261,26

Dessa forma, o retorno mensal seria em torno de R$261,26.

Onde R$ 30 mil rende mais?

Ao comparar diferentes alternativas de investimento, fica evidente que a poupança, com um rendimento de R$150 por mês, é a opção menos lucrativa.

Já o Tesouro Selic oferece um retorno de R$262,50 mensais, superando a poupança de forma significativa.

Ainda mais rentável, os CDBs que pagam 110% do CDI geram aproximadamente R$288,75 por mês, enquanto os fundos de renda fixa, mesmo considerando uma taxa de administração, oferecem um rendimento próximo ao do Tesouro Selic, com R$261,26 por mês.

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Decreto do Banco Central chega como uma verdadeira bomba para quem tem dinheiro guardado em conta poupança do Itaú

Um decreto do Banco Central pegou muitos brasileiros de surpresa ao anunciar medidas impactantes para os correntistas do Itaú com saldo de até R$1 mil na poupança.

A decisão, que já começa a gerar debates acalorados, estabelece diretrizes claras sobre o destino desse valor, trazendo à tona preocupações e questionamentos sobre a segurança e a rentabilidade dos depósitos dos pequenos investidores.

O Banco Central do Brasil decidiu manter a taxa Selic em 10,5% ao ano. Esta decisão foi tomada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) após uma série de reuniões e análises econômicas.

A manutenção da Selic neste patamar reflete a preocupação do Banco Central com a inflação e a necessidade de manter a estabilidade econômica. A decisão foi unânime entre os membros do Copom, indicando um consenso sobre a melhor estratégia para o momento.

Taxa Selic

A Selic, sendo a taxa básica de juros da economia, influencia diretamente diversas outras taxas de juros no mercado, incluindo aquelas aplicadas a empréstimos, financiamentos e investimentos.

Segundo o UOL, com a Selic a 10,5%, os investidores tendem a buscar opções de renda fixa que ofereçam retornos atrativos e segurança. Entre essas opções estão a poupança, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e os títulos do Tesouro Direto.

Investir R$ 1.000 na poupança, com a Selic a 10,5%, resulta em um rendimento relativamente baixo. A poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada. 

Portanto, o rendimento anual seria de aproximadamente 7,35%, resultando em um ganho de cerca de R$ 73,50 ao final de um ano. Apesar de ser uma opção segura e isenta de Imposto de Renda, a poupança não é a mais rentável.

CDB e Tesouro Direto

Os CDBs, por outro lado, oferecem rendimentos mais atrativos. Um CDB de um banco de médio porte pode render até 120% do CDI, que acompanha de perto a Selic. 

Isso significa um rendimento anual de aproximadamente 12,6%, resultando em um ganho de cerca de R$ 126 ao final de um ano, já descontado o Imposto de Renda.

É importante lembrar que os CDBs de bancos menores podem oferecer maiores retornos, mas também apresentam maior risco.

Investir no Tesouro Direto, especificamente no Tesouro Selic, é outra opção popular. Com a Selic a 10,5%, o rendimento anual do Tesouro Selic seria próximo a essa taxa, resultando em um ganho de aproximadamente R$ 105 ao final de um ano, já descontado o Imposto de Renda.

O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros, pois é garantido pelo governo federal.

A decisão do Banco Central de manter a Selic em 10,5% também tem implicações para a economia como um todo. Taxas de juros mais altas tendem a conter a inflação, mas também podem desacelerar o crescimento econômico. 

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O Banco Central precisa equilibrar esses fatores para garantir a estabilidade econômica e o crescimento sustentável.

Como ter uma conta poupança no Itaú?

Para abrir uma conta poupança no Itaú, basta comparecer a uma agência com documento de identidade, CPF e comprovante de residência.

Também é possível fazer a abertura online pelo aplicativo do banco, preenchendo os dados solicitados e enviando as fotos dos documentos.

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Saia no lucro: Se você investe o seu dinheiro na conta poupança, então precisa saber desse comunicado do Banco Central para repensar suas opções

Recentemente, o Banco Central do Brasil emitiu um comunicado que todos os clientes que possuem conta poupança na CAIXA Econômica Federal.

Isso porque recentes resultados trazem um alerta sobre a necessidade de revisão das estratégias de investimento, considerando o atual cenário econômico. Mas como assim?

Acontece que, apesar do resultado positivo da poupança em junho, os valores, quando melhor analisados, indicam uma movimentação abaixo das expectativas para muitos investidores.

Em números, entradas líquidas em junho foram de R$ 12,756 bilhões, o maior volume desde dezembro do ano passado, sendo o terceiro mês do ano com resultados positivos.

Contudo, é importante destacar que o acumulado do primeiro semestre de 2024 revelou uma retirada líquida de R$ 2,793 bilhões da poupança, o que deve ser acompanhado com atenção. Nesse cenário, a poupança se estabelece como uma das opções de investimento queridinha dos brasileiros, com 26% de preferência. Porém, outras alternativas podem ser consideradas e podem ser até mais vantajosas.

Outras alternativas: O tesouro Selic e +2

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal, sendo uma opção de investimento em renda fixa.

Ele é indexado à taxa Selic, o que significa que seus rendimentos acompanham a variação dessa taxa de juros.

Por ser emitido pelo governo, é considerado um investimento de baixo risco, pois é improvável que o governo não honre o pagamento dos juros e do valor investido.

Além disso, possui liquidez diária, o que permite resgates a qualquer momento. Essa característica o torna uma escolha popular para investidores que buscam segurança e estabilidade.

Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

Os CDBs são títulos de renda fixa emitidos por bancos para captar recursos financeiros. Ao investir em um CDB, o investidor está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração, que pode ser pré ou pós-fixada.

Os CDBs oferecem opções de prazos e taxas de rendimento variáveis, o que permite ao investidor escolher o título que melhor se adequa ao seu perfil e objetivos financeiros.

Eles também contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura a devolução do valor investido em caso de falência da instituição financeira até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição.

Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs)

As LCIs e LCAs são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário (LCIs) e o agronegócio (LCAs).

Uma das principais vantagens desses investimentos é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida para o investidor.

Além disso, assim como os CDBs, as LCIs e LCAs são protegidas pelo FGC, proporcionando maior segurança ao investidor.

Os rendimentos são geralmente atrelados a indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), garantindo uma remuneração competitiva em relação à poupança.

Atenção a rentabilidade da poupança

É crucial também considerar o impacto da inflação sobre os rendimentos da poupança, que, em alguns períodos, resulta em rentabilidade real negativa.

A decisão de investir deve levar em conta o tempo de aplicação, o objetivo financeiro pessoal e a disposição para assumir riscos, aspectos essenciais na construção de uma carteira de investimentos sólida e rentável.

No cenário atual, com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança atualmente rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Qual o cálculo de rendimento da poupança?

A rentabilidade da poupança está atrelada à Selic da seguinte maneira:

1. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Este cenário resulta em um rendimento anual de aproximadamente 6,17% + TR.
2. Quando a Selic está em 8,5% ao ano ou abaixo, a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Por exemplo, com a Selic a 10,5%, a poupança renderia 70% de 10,5% ao ano, ou seja, 7,35% ao ano, mais a TR.

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