Banco Central decretou a liquidação de banco gigantesco, mas comunicado deixa milhões de clientes a par da situação e do que devem fazer

E, conforme mencionamos em matérias anteriores, o mercado financeiro nacional enfrentou nesta semana um dos seus maiores testes de resiliência. Isso porque o Banco Central (BC), exercendo sua máxima autoridade regulatória, decretou o encerramento das atividades do Banco Master S.A., estendendo a medida de liquidação extrajudicial a todas as suas unidades, incluindo o Banco Master Investimento S.A. e o Letsbank – Conforme podem ver por aqui*.

A notícia ecoou de forma dramática entre as grandes plataformas de investimentos digitais. A XP Investimentos, por exemplo, a qual atua como uma das principais distribuidoras desses ativos, assumiu a vanguarda da transparência.

A corretora emitiu um comunicado urgente a seus clientes, esclarecendo o cenário legal e informando o passo a passo exato para garantir o resgate do capital protegido.

Afinal de contas, essa decisão não representa apenas o fim de uma instituição, como aciona um complexo e vital sistema de proteção para milhões de investidores que confiaram seu dinheiro em títulos emitidos pelo conglomerado e eles precisam saber o que irá ocorrer com eles.

FGC entra em cena

Em suma, o banco emissor atraía investidores ao oferecer taxas de retorno (rentabilidade) competitivas em CDBs (Certificados de Depósito Bancário), e as plataformas digitais, como a XP, viabilizavam essa distribuição, permitindo aos clientes diversificar suas carteiras.

No entanto, o montante envolvido é colossal. Do total de R$ 41 bilhões em CDBs do Banco Master cobertos pela garantia do FGC, R$ 36 bilhões foram captados pelas três maiores plataformas digitais do país.

Essa captação massiva atingiu um universo estimado de 1,6 milhões de credores, evidenciando a responsabilidade imediata da XP em orientar seus clientes neste momento de crise.

Mas, embora o banco tenha quebrado, o dinheiro protegido possui um seguro e muitos poderão respirar aliviados apesar do caos.

XP explica

Para quem não sabe, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) funciona como o seguro obrigatório do sistema financeiro, entregando segurança aos depósitos.

Ele atua, principalmente, quando o Banco Central decreta a insolvência e impede uma corrida bancária descontrolada, como já aconteceu com outros bancos e financeiras, conforme podem ver por aqui. *

O FGC restitui o valor máximo de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. Este teto aplica-se por instituição financeira ou por conglomerado.

Em tese, esse ressarcimento cobre o valor principal investido mais todos os rendimentos que o título acumulou até a data exata da decretação da liquidação.

Isso significa que você recebe o valor integral, desde que respeite o limite de R$ 250 mil, o que inclui:

• CDBs;
• RDBs;
• Depósitos de poupança;
• Depósitos à vista;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letras de Câmbio (LC);
• Letras Hipotecárias (LH);
• Outros.

Você conta também com um limitador total de R$ 1 milhão a cada quatro anos, uma regra criada para inibir a concentração excessiva de risco por investidores de alto volume.

Mas, e os que ultrapassaram esse limite? Ficam no prejuízo?

Agora, se o investidor manteve um capital superior ao limite do FGC, ou seja, quando o valor ultrapassa o teto de R$ 250 mil, ele transforma-se drasticamente em um crédito sem garantia na massa falida do Banco Master.

De acordo com as regras, nesses casos, eles entram na fila dos credores comuns e o pagamento do excedente só acontece após o liquidante vender os ativos remanescentes do banco e pagar os credores preferenciais.

Conforme destacado pelo G1, você deve acompanhar o site da empresa liquidante, pois ela publicará as orientações e a lista de documentos necessários

MAS ATENÇÃO! A lei estabelece que dívidas trabalhistas, créditos fiscais, créditos com garantia real e outras obrigações possuem preferência absoluta sobre o credor comum.

Além disso, o processo de liquidação de ativos bancários é notavelmente demorado, podendo levar anos.

A chance de recuperação total do capital excedente é incerta, e muitas vezes o credor comum recebe apenas uma fração do valor ou nada.

Isso reforça a máxima de que o FGC funciona não apenas como um seguro, mas como um limite de risco inteligente.

Como recorrer ao FGC?

Com a liquidação decretada, a ação passa para as mãos do credor. Voltando ao comunicado da XP, ele orienta que você inicie o processo de ressarcimento imediatamente e diretamente pelo aplicativo oficial do FGC:

• Cadastre-se no aplicativo, criando um acesso seguro; – Clique aqui*

• Informe os dados da conta corrente de sua titularidade (pode ser a da XP) para recebimento do valor;

• Execute a solicitação da garantia, realizando a biometria, identificando-se (com RG ou CNH) e assinando o termo de cessão e sub-rogação;

• Após a validação, o FGC promete disponibilizar o pagamento em até 48 horas úteis após a assinatura do termo.

Você tem um prazo limite de cinco anos, a partir da data da liquidação, para solicitar o pagamento da garantia. Não perca esse prazo, isso é crucial!

Mas, para saber mais informações sobre esse encerramento e muitos outros decretos do BC, clique aqui*.

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Nubank encerra serviço e surpreende grupo selecionado de clientes; Saiba os motivos, alternativas e um comparativo com com outros players do mercado financeiro

O Nubank surpreendeu clientes ao anunciar o fim de um dos seus serviços mais aclamados do cartão Ultravioleta neste mês de agosto de 2025. Trata-se do 200% do CDI, o qual funcionava como um diferencial para clientes de alta renda, oferecendo retorno acima da média do mercado.

Essa modalidade visava atrair investidores com perfil de maior ticket, que buscam produtos de crédito e investimento integrados em um único banco digital.

De acordo com o portal E Investidor, o qual ouviu fontes internas do Nubank, o encerramento do serviço está alinhado à estratégia de focar produtos que fortaleçam a relação com clientes de alta renda, criando soluções mais consistentes e escaláveis.

Pois é, apesar da remuneração da fatura subir para 1,25%, “o rendimento de 200% do CDI do saldo da cashback será encerrado em 30 de setembro“.

O executivo Ahearn explicou: “Estamos focados em criar os produtos certos para atrair esse público e retê-los, para que eles tragam a vida financeira para o Nubank. Os produtos têm que ser incríveis, porque é um cliente muito bem servido no mercado”.

Tal decisão reflete o movimento da fintech de priorizar produtos que gerem impacto direto na fidelização desse público, em vez de manter benefícios que, embora atrativos, possuem adesão limitada.

Estima-se que o Nubank possui 3 milhões de usuários de alta renda, mas nem todos eram participantes do programa de 200% do CDI.

A prioridade é ampliar a base de clientes ativos em produtos estratégicos, como cartões de crédito premium, contas internacionais e investimentos integrados.

O cartão de crédito como peça-chave

Neste contexto, o cartão de crédito se tornou central na disputa pela carteira de clientes de alta renda.

A fintech busca tornar-se a instituição principal na vida financeira desses clientes, oferecendo acesso a produtos que vão além das transações básicas, incluindo experiências de viagem, benefícios em restaurantes e serviços premium – Conforme podem ver por aqui*.

Além disso, outros bancos e fintechs competem intensamente nesse segmento:

• A XP Investimentos lançou o XP Legacy para clientes com mais de R$ 1 milhão investido, oferecendo pontos, cashback e serviços de viagem exclusivos;

• O XP Visa Infinite Privilege atende investidores com patrimônio superior a R$ 30 milhões, incluindo experiências personalizadas.

• O banco Inter, com o Inter Prime, combina benefícios de conta internacional, internet gratuita no exterior e ingressos para eventos de luxo.

• O BTG Pactual lançou o Ultrablue, que inclui acesso a terminais exclusivos em aeroportos e serviços de concierge.

Essa concorrência mostra que o Nubank precisará concentrar seus esforços em produtos que agreguem valor real para clientes de alta renda, como:

• Cartão Ultravioleta;
• Conta Global;
• Experiências de viagem integradas.

O que os clientes que ficaram sem o 200% de CDI do Ultravioleta devem fazer agora?

Para clientes que utilizavam o serviço de 200% do CDI, o Nubank recomenda explorar alternativas dentro da própria plataforma.

Conforme citamos acima, o cartão Ultravioleta e outros produtos de crédito premium oferecem benefícios financeiros e serviços integrados que podem substituir parcialmente o rendimento extinto.

Além disso, clientes podem acessar contas globais em múltiplas moedas, programas de pontos e soluções de investimento alinhadas ao perfil de alta renda.

A fintech reforça que o planejamento financeiro continua sendo viável por meio de outros produtos estratégicos, sem depender exclusivamente do antigo benefício.

O encerramento do serviço evidencia a estratégia do Nubank de concentrar esforços em produtos que atraem e retêm clientes de alto valor, consolidando sua presença no segmento premium do mercado bancário digital, em sintonia com a oferta de serviços exclusivos de bancos concorrentes.

Mas, para saber mais sobre os benefícios e novidades do Nubank, clique aqui*.

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Após seis anos, a controladora do Itaú divulgou a venda de um de suas sociedades mais caras; valor ultrapassa R$ 1 bilhão

Uma movimentação bilionária acaba de impactar o Itaú e todos os seus sócios e credores. A instituição não tem mais nenhuma participação em uma das empresas de investimentos mais famosas no Brasil.

De acordo com a coluna de Lauro Jardim, do jornal O Globo, a controladora do Itaú, a Itaúsa, vendeu todas as suas ações entre novembro e dezembro.

A controladora se desfez da participação na XP, num total de R$ 1,7 bilhão. A holding foi sócia da corretora de Guilherme Benchimol por nada menos que seis anos.

A participação começou no ano de 2017, quando a Itaúsa se tornou sócio relevante da XP ao comprar 49,9% do capital social da corretora. Na época, a compra foi de cerca de R$ 6 bilhões. Atualmente, o valor de mercado da XP é de R$ 65 bilhões.

Controladora do Itaú vendeu ações da XP (Foto: Reprodução/Sindicato dos Bancários de Ponta Grossa)

De acordo com o g1, a controladora afirmou que não espera impactos relevantes nos resultados do quarto trimestre de 2023. A empresa explicou que o investimento na XP estava contabilizado como ativo financeiro mensurado a valor justo desde o terceiro trimestre.

Em comunicado à imprensa, a Itaúsa também afirmou que deixou de ser sócio investidor pelo fato da corretora não se tratar de um ativo estratégico.

Vale ressaltar que o processo de venda dos ativos começou em agosto.

DISTRIBUIÇÃO DE DIVIDENDOS

Nesta semana, a XP avaliou que o Itaú tem espaço nas contas para distribuir uma espécie de presente de Natal para os acionistas. A instituição pode pagar um dividendo polpudo, em caráter extraordinário, que poderia chegar a R$ 14 bilhões.

De acordo com o Valor Econômico, analistas avaliam que o banco terá algum alívio em termos de aumento da exigência de capital em 2025, já que o calendário de implementação de obrigações de risco operacional impostas por Basileia foi faseado em quatro anos, de 2025 a 2028.

QUAIS SÃO OS MAIORES BANCOS DO BRASIL?

De acordo com o Banco Central, os maiores bancos brasileiros são: Caixa (150,4 milhões), Bradesco (104,5 milhões), Itaú (99,9 milhões), Nubank (77,7 milhões), Banco do Brasil (74,6 milhões) e Santander (64,4 milhões).

Empresa fez venda de R$ 1 bilhão (Foto: Divulgação/Itaúsa)

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O clube de Ronaldo Fenômeno tem se armado com força para garantir o favoritismo entre os rivais

O Cruzeiro, sem sombra de dúvidas, é um dos grandes clubes do Brasil. O time de Ronaldo Fenômeno faz uma série de investimentos em todas as áreas da equipe, tanto que é responsável por revelar grandes jogadores.

O Raposa agora empreende em inovações e tenta apostar em ideias de investimentos. Acontece que o clube deseja lucrar R$ 50 milhões em capitais para a sua divisão de base.

De acordo com informações do UOL, o time de Ronaldo quer arriscar em notas comerciais, que funciona como um empréstimo com juros reduzidos em relação aos bancos.

O Ronaldo Fenômeno que é um dos dono do Cruzeiro, através da SAF, fez a proposta das notas comerciais ao mercado no dia 20 de outubro, nesse período foi emitido 50 mil notas com o valor de R$ 1 mil cada uma delas.

Uma parceria do time e consequentemente de Ronaldo, foi a responsável pela emissão das notas, sendo ela o XP. O foco da diretoria gremista são os investidores profissionais e empresários que tenham algum vínculo com o clube.

A remuneração prevista é do CDI.  Vale ressaltar que empréstimos bancários para clubes têm juros de CDI mais um percentual.

Ronaldo, dono do Cruzeiro – (Foto: Reprodução / Internet)

Quando o Cruzeiro foi fundado?

Tido como um dos maiores do Brasil, o time que possui uma trajetória regada de sucesso foi fundado no dia 2 de janeiro de 1921, por desportistas da colônia italiana de Belo Horizonte, com o nome de Società Sportiva Palestra Itália.

Atualmente, um de seus donos é o fenômeno Ronaldo, ex-jogador que brilhou nos gramados no passado e hoje lidera o clube em busca de melhorias contínuas. Com uma bagagem recheada de títulos, o eterno camisa 9 da Seleção Brasileira está em busca de mais troféus, mas agora, junto da Raposa.

Cruzeiro – (Foto: Reprodução / Internet)

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O Itaú já investiu milhões em empresa concorrente XP e holding acaba de noticiar fim de parceria com a empresa

O Itaú já surpreendeu com um movimento de compra e venda bilionário nos últimos anos. A instituição já obteve parte da XP, mas acabou vendendo pouco tempo depois, sem interferir na direção da corretora.

Em abril de 2022, foi finalizada a compra de 11,4% da XP por R$ 8 bilhões. O BC (Banco Central) autorizou a operação em novembro de 2021, sem “alterações na governança corporativa da XP Inc. Além disso, não se espera que essa operação acarrete efeitos relevantes nos resultados da Companhia neste exercício social”.

De acordo com o Poder 360, o Itaú Unibanco já havia tentado comprar totalmente a XP em 2017, contudo, foi impedido de assumir o controle da empresa por risco à concorrência no setor. O banco comprou participação de 49,9% e detinha 46% da XP na época, mas vendeu 5% no mercado em 2020.

Os 41% restantes foram vendidas a outra empresa e as ações foram distribuídas aos acionistas. A XP valia R$ 68 bilhões em valor de mercado, em 2022, mas já atingiu R$ 141 bilhões A empresa está listada na Nasdaq, o mercado de ações dos Estados Unidos que têm ativos de companhias de tecnologia e inovação.

Banco Central aprovou ‘divórcio’ entre Itaú e XP (Foto: Reprodução/iG Economia)

VENDA DAS AÇÕES

Em junho de 2022, o Itaú Unibanco vendeu US$ 153,7 milhões do capital social da XP. O valor equivale a 1,21% da corretora. Na época, a empresa afirmou à imprensa que detinha 9,96% do capital social da XP.

ITAÚSA DEIXOU ACORDO COM A XP?

A Itaúsa, holding que tem o Itaú como acionista, informou na última segunda-feira (10) que rescindiu, de comum acordo com os demais signatários, o acordo de acionistas da XP.

A holding afirmou: “Com isso, a Itaúsa deixará de registrar contabilmente o investimento na XP pelo método de equivalência patrimonial, passando a tratá-lo como ativo financeiro mensurado a valor justo”.

Itaúsa anunciou fim de acordo com a XP (Foto: Divulgação/Itaúsa)

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