Bancos nacionais e fintechs são atingidos por comunicado urgente de Banco Central sobre nova medida do juros rotativo do cartão de crédito

A instituição do Banco Central (BC) baixa comunicado emergencial sobre cartões de crédito e o juros rotativo da modalidade atingindo milhões de clientes dos bancos nacionais, como o Itaú, Nubank, entre outros.

Vale ressaltar que o rotativo é a linha de crédito mais cara do mercado, acionada quando o cliente não paga o valor integral da fatura na data de vencimento.

Segundo o Banco Central, a taxa média de juros contada pelos bancos no rotativo do cartão para cada pessoa física foi a 432,3% ao ano em julho. É o maior patamar alcançado este ano.

O percentual corresponde a um aumento de 3,6 pontos percentuais na variação mensal e a uma alta de 8,9 pontos percentuais no trimestre. Em dezembro de 2023, a taxa média estava em 442,1% ao ano.

No entanto, de acordo com o portal Carta Capital, desde janeiro, está em vigor uma norma que estabelece que a dívida de quem atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito não pode mais superar o dobro do montante original.

Ou seja, a taxa de juro passou a ser limitada a um teto de 100% do valor da dívida contraída. Isso significa que se um consumidor possui uma dívida no rotativo de R$100, os encargos por atraso ou extensão do pagamento não podem ultrapassar o valor máximo de R$100. Está mudança foi implementada com o objetivo de diminuir o endividamento das famílias.

Os dados do BC também mediram a taxa de inadimplência com o cartão no mês de julho que subiu 1,4 ponto percentual na comparação mensal, a 55,9% -mais da metade do volume das operações. Em 12 meses, a alta corresponde a 6,4 pontos percentuais.

Desse modo, para evitar entrar no rotativo, o cliente pode optar por parcelar a fatura. No segundo mês, o banco deve oferecer uma condição de parcelamento, e se o cliente não a aceitar, entra para a lista de inadimplentes.

Contudo, em geral, parcelar a fatura é uma opção mais vantajosa do ponto de vista financeiro, uma vez que normalmente possui taxas de juros mais baixas em comparação com os juros do crédito rotativo aplicados ao pagamento mínimo.

Qual banco libera crédito na hora?

Existem vários aplicativos que liberam o cartão de crédito na hora, como o Neon, o Banco BMG, Banco Pan e até mesmo o Will Bank. Desse modo, basta acessar o aplicativo desses bancos, se submeter a uma análise de crédito e aguardar a aprovação do cartão.

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O presidente Luís Inácio Lula da Silva, trouxe mais uma lei que já está sendo válida em território nacional e visa salvar inúmeros brasileiros que possuem cartão de crédito

Sem sombra de dúvidas, na hora das compras um dos métodos de pagamento mais usados pelos brasileiros se trata do cartão de crédito. E por falar nele, uma grande novidade chegou depois do Presidente Lula (PT) cravar uma nova lei envolvendo os queridinhos de milhões.

É importante dizer que a regulamentação já está em vigor e visa salvar milhões trabalhadores e aposentados. Segundo informações divulgadas pelo Ministério da Fazenda, as novas formas foram implementadas para restringir os juros do crédito rotativo do cartão em todo o território nacional. Vale ressaltar que a Lei 14.690 está sendo válida desde o dia 3 de janeiro de 2024.

Dessa forma, devido as mudanças ocorridas, a dívida total, somada aos juros, não poderá ultrapassar o dobro do débito principal. Para melhor entendimento, veja logo a seguir um exemplo:

Caso uma dívida principal possua o valor de R$ 100 reais, ao ser taxado a cobrança dos juros e encargos, a conta final não poderá de forma alguma passar os R$ 200. Em teoria, o saldo da conta não pode exceder o dobro da dívida inicial. conforme divulgado pelo Banco Central, em 2023, a taxa média anual de juros do crédito rotativo de cartões de crédito atingiu 431,6%.

Mas afinal, o que são juros rotativos?

O Crédito Rotativo é uma opção de cartão de crédito que é automaticamente ativada quando o cliente não quita o valor total da fatura até a data de vencimento. No Brasil, essa modalidade é conhecida por ter taxas de juro mais elevadas, chegando a 431,6%, em outubro de 2023 (último ano disponível).

A recomendação principal é evitar essa situação e pagar o valor da fatura mensalmente para evitar os altos juros cobrados. Vale frisar que, em dezembro de 2023, o Conselho Monetário Nacional (CMN) decidiu limitar os juros do crédito rotativo, medida que foi aprovada pelo Senado em outubro e sancionada pelo presidente Lula.

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O que é o rotativo do cartão de crédito?

O crédito rotativo regular é usado quando o cliente paga, pelo menos, o valor mínimo da fatura. Essa quantia é estabelecida pela credora do cartão de crédito e informada na própria fatura. A diferença entre o valor pago e o total será adicionada à fatura do mês seguinte, com correção de juros.

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Lula sanciona uma lei histórica para os brasileiros e todos aqueles que tem cartão de crédito Visa, Mastercard e de outras bandeiras, já podem comemorar a grande vitória. A seguir, veja todos os detalhes

Recentemente, o Presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) sancionou uma nova lei que pegou o Brasil inteiro de surpresa. Isso porque o chefe de estado deu uma canetada histórica que chegou atingindo os cartões de crédito da Visa, Mastercard, entre outras bandeiras. A seguir, você verá cada detalhe dessa super novidade que chega para aliviar os bolsos.

No dia 03 de janeiro deste ano, foi o dia em que milhões de brasileiros puderam comemorar a nova lei sancionada por Lula. No dia em questão o presidente aprovou a legislação que atinge o juros rotativo nos cartões de crédito, que não pode exceder o valor original da dívida, se limitando a 100% do valor.

Segundo as informações disponibilizadas pelo portal de notícias da Globo, o ‘G1’, a dívida total (com juros) de quem atrasa a fatura do cartão não poderá ultrapassar o dobro do débito original. Por exemplo, caso a dívida for de R$ 100, a dívida total, com a cobrança de juros e encargos, não poderá exceder R$ 200.

Os juros do rotativo são os mais altos do mercado. Desse modo, a notícia chegou como uma verdadeira vitória para inúmeros brasileiros. No entanto, o custo do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) está fora desse cálculo, segundo o que foi divulgado pelo ‘G1’. Além disso, a nova lei de Lula só vale aos débitos contraídos a partir de janeiro de 2024.

Mais sobre o assunto

No ano passado, Fernando Haddad reforçou a importância da mudança dos juros no cartão de crédito rotativo. “Estão valendo as regras normais do cartão de crédito, o parcelado sem juros, que está todo mundo familiarizado. A única mudança que entra em vigor no começo do ano que vem é que, para toda e qualquer contratação, os juros estão limitados ao valor do principal”, disse o ministro na época.

O rotativo do cartão de crédito ativada automaticamente quando o cliente não paga o valor total da fatura do cartão até a data do vencimento. Porém, essa é a categoria de crédito mais cara do país e contribuem para o crescimento de inadimplentes no país. No entanto, com a nova lei do Governo Lula, os brasileiros podem ficar aliviados e assim, pagar suas dívidas sem que elas fiquem gigantes.

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Até quando será o mandato de Lula?

Vale dizer que o primeiro e o segundo mandato de Lula ocorreram entre 2003 e 2011. Dessa forma, já em seu terceiro mandato, o presidente, que assumiu em janeiro de 2023, irá ficar até 2026.

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Brasileiros em festa com nova lei assinada por Lula que trás um alívio no bolso

Sem dúvidas, quando o assunto é compras, não há que não use o famosinho cartão de crédito. O cartão que está em constante uso pelos brasileiros é uma grande salvação na hora de pagar contas quando não se tem dinheiro.

E por falar nisso, uma nova lei do cartão de crédito canetada por Lula atinge em cheio o BB, Itaú, Bradesco e outras instituições. Acontece que, de acordo com informações do portal G1, o presidente sancionou a nova Lei 14.690 que já está em vigor desde o dia 3 de janeiro de 2024.

A norma visa limitar os juros rotativos do cartão de crédito, regulamentando o Desenrola (programa de renegociação de dívidas do Governo), sendo uma vitória para os brasileiros mas atingindo em cheio as instituições financeiras.

Para quem não sabe, os juros rotativos trata-se de quando o cliente não paga o valor total da fatura e joga a dívida para o mês seguinte, gerando uma multa pelo não pagamento das contas dentro do prazo.

Ou seja, com a mudança estabelecida, a dívida total quando somada aos juros, não poderá ultrapassar o dobro do débito principal. Para melhor entendimento, veja o exemplo logo a seguir.

Em caso de um conta que não foi paga possua o possua o valor principal de R$ 100 reais, ao ser taxado a cobrança dos juros e encargos, a conta final não poderá de forma alguma passar os R$ 200. O que significa que a conta não poderá ter o dobro da dívida inicial.

Dessa forma, vale dizer que, ainda segundo o G1, o indivíduos que possuam dívidas nesse quesito, poderão renegocias os pagamentos por meio de duas faixas no programa Desenrola.

DÍVIDAS QUE PODERÃO SER NEGOCIADAS

• Inscritas até 31 de dezembro de 2022 e com registro ativo em 28 de junho de 2023;
• Com prestadores de serviços públicos, como concessionárias de energia;
• Com varejistas;
• Com prestadores de serviços e com microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte

FAIXA 1

• Pessoas com renda mensal igual ou inferior a dois salários mínimos;
• Pessoas inscritas no Cadastro Único (CadÚnico)

Não poderão ser negociadas na faixa 1:

• Dívidas de crédito rural;
• Financiamento imobiliário
• Operações com funding ou risco de terceiro

FAIXA 2

• Pessoas com renda mensal igual ou inferior a R$ 20 mil

Portanto, mesmo que com a facilidade imposta pelo Governo seja de grande importância para os devedores, é importando ressaltar relevância de conseguir o controle das dívidas, afim de evitar possíveis embargos na vida de muitos.

O Economista Edisantos recomenda que, para quem está endividado, o foco deverá ser organizar as contas e tentar evitar o uso do cartão de crédito por um período para conseguir quitá-lo e não aumentar a dívida.

O que é o rotativo do cartão de crédito?

O crédito rotativo regular é usado quando o cliente paga, pelo menos, o valor mínimo da fatura. Essa quantia é estabelecida pela credora do cartão de crédito e informada na própria fatura. A diferença entre o valor pago e o total será adicionada à fatura do mês seguinte, com correção de juros.

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