Banco digital amplamente usado chegou ao fim e acabou surpreendendo correntistas com adeus abrupto

Com ciência do Banco Central, o banco digital N26, fintech amplamente utilizada por milhares de brasileiros, encerrou suas operações no país ainda em dezembro de 2023. O anúncio, um tanto abrupto, surpreendeu correntistas e gerou correria para resgatar saldos e cumprir prazos estabelecidos pela fintech alemã.

Vale destacar que o comunicado do N26, onde informava esse adeus, ocorreu um mês antes, em novembro de 2023. Nele, a fintech deixou claro que deixaria o Brasil como parte de sua estratégia global.

No entanto, o aplicativo continuou funcionando até o dia 7 de dezembro, prazo final para que os clientes quitassem faturas e retirassem recursos.

De acordo com o portal CNN, no dia seguinte, a fintech cancelou cartões de crédito e débito, suspendeu serviços como o recebimento de Pix e estabeleceu até o dia 18 de dezembro como data definitiva para que seus correntistas encerrassem de vez as contas.

Por que o N26 foi embora?

Conforme citamos acima, a fintech declarou que a decisão de encerrar a operação no Brasil fazia parte de um plano estratégico global, voltado para o fortalecimento nos mercados-chave europeus.

A empresa também chegou a avaliar a venda da operação brasileira, mas decidiu pela saída completa.

Apesar do N26 não ter apresentado nenhuma justificativa mais extensa para sua saída, ele deixou claro que não havia relação direta com desempenho ou inadimplência no mercado brasileiro.

Eduardo Prota, até então CEO da operação nacional, destacou o trabalho da equipe local e afirmou que o resultado no Brasil ficou acima da média de mercado, ressaltando orgulho pela atuação.

A empresa também informou que funcionários poderiam se candidatar a vagas nas unidades europeias.

O que os clientes tiveram que fazer após o fim das operações do N26?

Com a decisão, os clientes tiveram que:

• Pagar faturas de cartões de crédito em aberto;
• Resgatar o saldo de suas contas;
• Transferir recursos para outras instituições financeiras.

Após o dia 18 de dezembro de 2023, o aplicativo passou a exibir apenas uma tela com orientações para solicitação de reembolso por meio de um formulário com reconhecimento facial, processo que poderia levar até 10 dias úteis.

Como uma fintech é aprovada pelo Banco Central?

Conforme muitos sabem, para atuar legalmente no Brasil, uma fintech, assim como qualquer outra financeira ou banco, precisa obter autorização do Banco Central. Esse processo exige:

• Uma análise detalhada do modelo de negócios;
• Um estudo da estrutura jurídica e das políticas de governança da empresa;
• Além das medidas de prevenção à lavagem de dinheiro.

A fintech deve se constituir como sociedade anônima e submeter um pedido formal ao Bacen:

• Apresentando seu plano de negócios;
• Demonstrando viabilidade e sustentabilidade da operação.

O Banco Central avalia ainda se a empresa se enquadra em categorias específicas, como:

• Sociedade de Crédito Direto (SCD);
• Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).

Os quais determinam seu escopo de atuação.

Com aprovação, a fintech recebe licença para operar no Sistema Financeiro Nacional e passa a ser supervisionada continuamente, garantindo transparência, segurança e conformidade com as normas do setor.

Mas, para saber sobre mais decretos do BC, taxa de juros e mais, clique aqui*.

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Banco Central confirma movimentação no mercado financeiro e relatório da caderneta de poupança atinge milhões de contas de correntistas no país

A instituição financeira nacional do Banco Central (BC) emitiu um comunicado emergencial para milhões de correntistas brasileiros e confirma acontecimentos recentes no mercado financeiro e saldo da poupança.

“Saques em poupança superam os depósitos em R$398 milhões em agosto”, publicou o BC nesta sexta-feira (6) em suas redes sociais oficiais.

Portanto, segundo o relatório publicado pela financeira, a caderneta de poupança sofreu saque líquido em agosto pelo segundo mês seguido, de R$398,049 milhões, mas ainda assim o menor nível de retirada mensal desde outubro de 2019.

Desse modo, no acumulado do ano, a poupança registra retirada liquida de R$4,099 bilhões. Foram apenas três meses com depósitos até agora em 2024.

Vale ressaltar que durante o mês de agosto, houve um saldo negativo de R$ 1,288 bilhão no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), contra depósitos líquidos de R$ 890,4 milhões na poupança rural.

Embora negativo, resultado é o melhor da aplicação para o primeiro semestre desde 2020. No mesmo período do ano passado, as retiradas da poupança foram R$ 66,6 bilhões maiores do que os aportes na caderneta.

O volume representa a maior perda de toda a série histórica, iniciada em 1995, para um semestre. Em 2021 e 2022, as captações líquidas ficaram negativas em, respectivamente, R$ 16,5 bilhões e R$ 50,5 bilhões.

Somente em junho, o volume de aplicações superou o de saques em R$ 12,8 bilhões. O resultado positivo foi o maior da poupança desde dezembro e contou com o depósito de R$ 348 bilhões e a retirada de R$ 225,3 bilhões. O dia 28 foi o de maios captação, com saldo de R$ 9,6 bilhões.

Contudo, a rentabilidade atual da caderneta de poupança é dada pela taxa referencial (TR) mais uma remuneração fixa de 0,5% ao mês.

Esta fórmula vale enquanto a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano. A taxa básica de juros está atualmente em 10,50% ao ano e o Banco Central volta a se reunir em 17 e 18 de setembro para deliberar sobre a taxa básica.

O retorno é inferior ao de investimentos de igual segurança e liquidez. “Muitas vezes as pessoas ficam presas na poupança por desinteresse e se afastam de aplicações seguras com uma rentabilidade melhor”, avalia Marcelo Guterman, especialista de investimentos da Western Asset.

Como é que funciona a poupança?

A conta poupança (ou caderneta de poupança) tem movimentações bem restritas. Isso porque ela foi criada para guardar dinheiro, não para fazer pagamentos no dia a dia. A ideia é que o consumidor deposite quantias de forma recorrente, que rendam ao longo do tempo (por conta do acréscimo de juros).

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3 passos para ter grana extra na conta e não pagar imposto de renda

Com o início do mês de janeiro, muitos brasileiros se apertam financeiramente na hora de pagar suas contas e tributos, Desse modo, descubra como salvar seu bolso com grana extra e sem ter que pagar imposto de renda com apenas 3 passos neste ano de 2024.

De acordo com o BMC News, opções de títulos de renda fixa isentos de imposto de renda podem ser mais estratégicos para buscar um aumento no retorno, como Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio (LCI e LCA), Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio (CRI e CRA) e debêntures incentivadas.

Gilvan Bueno, sócio e gerente educacional da Órama, acredita que os títulos isentos de imposto podem ser uma estratégia chave para os investidores alcançarem uma rentabilidade média de 1% ao mês durante um período de queda de juros.

Dentro do grupo de investimentos isentos de IR, as LCI e LCA, que são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), são vistas como as opções mais seguras. Já os CRI, CRA e debêntures incentivadas, possuem garantia própria das empresas em questão.

Devido a esta disparidade nos níveis de risco, Bueno sugere que a diversificação pode ser uma maneira eficaz de equilibrar o retorno da carteira e também de diminuir a exposição ao risco. Simone Albertoni, especialista em renda fixa na Ágora Investimentos, concorda, destacando que fundos podem ser usados para minimizar o risco associado às debêntures incentivadas.

Vale ressaltar que sobre a comparação entre títulos isentos de IR e investimentos de renda fixa tradicionais é uma dinâmica do mercado financeiro complexa, e outros fatores, como oferta e demanda por esses títulos, também podem influenciar suas taxas.

Portanto, os investidores precisarão ser mais estratégicos em 2024 para garantir uma rentabilidade sustentável. O monitoramento constante do cenário econômico e as condições de mercado serão cruciais para fazer escolhas de investimento eficazes neste ano.

Qual é a melhor forma de investir no mercado financeiro?

Entre as melhores formas de investir dinheiro por meio de investimentos com maior rentabilidade que a poupança, estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs, investimento em ouro e as melhores ações na Bolsa de Valores.

Imposto de renda – Foto: Reprodução/Internet

Mercado financeiro -Foto: Reprodução/Internet

Investidores em 2024 -Foto: Reprodução/Internet

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A união de ex-executivos dos bancos Bradesco e do Brasil para criar um novo banco avaliado em R$ 1 bilhão de reais

A Yards capital, banco de investimentos criado após união de dois ex-executivos do Bradesco e do Banco do Brasil, atuará no mercado bancário como gestora de recursos de terceiros e de fortunas. A companhia tem um patrimônio avaliado em quase R$ 1 bilhão vindo de investimentos dos sócios.

De rivais a negócio de 1 BILHÃO: Chefões do Bradesco e do Banco do Brasil se unem e criam novo banco – Foto: Reprodução

A proposta do novo banco de investimentos e gestão de patrimônio é usar todo a experiencia dos sócios e ex-executivos do Bradesco e banco do Brasil, para desenvolver um grande portifólio, entre clientes, empresas e investidores.

Nesta união empresarial, a Yards Capital, tem Leandro Miranda, ex-diretor-executivo do Bradesco e Gueitiro Genso, ex-presidente do maior fundo de pensão do Brasil (Previ). No grupo também estão Philip Searson, ex-responsável pela área de renda fixa do Bradesco BBI, Rogério Queiroz, ex-BB e Simone Monteiro do Previ, que cuidará das relações com os investidores.

Os ex-executivos pretende atuar em nichos que o grupo considera não serem bem atendidos pelas casas de investimentos já conhecidas, tendo destaque para empresas de médio porte e o agronegócio.

Quais os serviços oferecidos pela Yards Capital?

De rivais a negócio de 1 BILHÃO: Chefões do Bradesco e do Banco do Brasil se unem e criam novo banco – Foto: Reprodução

A yards capital irá oferecer serviços de assessoria financeira de padrões internacionais, com atuação em setores de captação de recursos, fusões e aquisições, gestão de patrimônio e ativos próprios e de terceiros.

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Tarifa está deixando as pessoas preocupadas

Uma das revoluções do mercado financeiro nos últimos anos foi o lançamento do PIX. O meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central facilita e muito a vida das pessoas, que antigamente tinham que ficar reféns dos métodos DOC e TED.

Com o PIX é possível transferir o dinheiro que está na conta instantaneamente. Lançado em 2020, o novo modelo sempre está repleto de novidades.

SAIBA MAIS! ALERTA GERAL e necessário agora para todos os brasileiros que costumam usar o PIX

Sendo assim, uma das que mais estão chamando atenção dos seus usuários nos últimos dias é sobre uma tarifa atrelada ao meio de pagamento e por isso vamos esclarecer todos os detalhes para que você não caia em uma furada.

Isso porque, existem relatos de alguns clientes sobre comerciantes que estavam cobrando uma tarifa extra para quem estava optando por usar esse meio de pagamento.

Portanto, muitas pessoas ficaram em dúvidas se esse tipo de cobrança era legal ou não. A confusão acontece por causa de algumas transações no débito e no crédito, onde alguns lojistas costumam repassar as taxas das administradoras de cartões para os clientes.

Porém, nenhuma empresa pode cobrar taxa sobre o PIX, pois o mesmo não possui custo. O  Código de Defesa do Consumidor (CDC) determina que os comerciantes possam cobrar preços diferentes para compras a prazo ou para pagamentos em dinheiro, cartão de débito ou de crédito, desde que essa informação seja exposta aos consumidores.

Acontece que essa legislação é de 2017, ou seja, ainda não existia a opção de pagamento via PIX. Portanto, não existe nenhuma regulamentação que autorize a cobrança de uma taxa dos consumidores que queiram optar por mais essa facilidade de pagamentos.

PIX é o mesmo que dinheiro (Foto: Reprodução / Internet)

PODEM COBRAR TAXAS?

Na realidade, a maioria dos vendedores de produtos ou serviços consideram o novo meio de pagamentos uma forma mais prática e segura. Assim, acabam oferecendo um desconto maior para quem quiser pagar dessa forma.

De acordo com o Banco Central, as instituições financeiras não podem cobrar taxas com relação ao PIX de pessoas físicas. Porém, os bancos podem cobrar de pessoas jurídicas (empresas), sendo que cada um pode determinar de quanto será o valor e as condições da cobrança.

Já o cliente pessoa física que decide comprar em um estabelecimento que aceita PIX, não deve ser cobrado com nenhum tipo de tarifa. Portanto, o cidadão pode formalizar uma denúncia aos órgãos de defesa do consumidor.

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Previsões do mercado financeiro atingem brasileiros que recebem até 3 salários mínimos

Uma ótima notícia acaba de ser confirmada pelo Mercado Financeiro nesta última segunda-feira (8) aos brasileiros que recebem até três salários mínimos, juntamente com o boletim Focus.

No entanto, o boletim anunciou a previsão para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerada a inflação oficial do país, caiu de 6,05% para 6,02% este ano de 2023. Já para 2024, a projeção da inflação ficou em 4,16%, seguindo para os próximos dois anos, 2025 e 2026, as previsões são de inflação de 4%.

Portanto, o Banco Central (BC) estimasse que as chances da inflação oficial superar o teto da meta, é de 83%. Definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), a meta é 3,25% para 2023, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo, sendo o limite inferior de 1,75% e o superior, 4,75%.

A estratégia do BC para atingir a meta da inflação é baseada no principal instrumento, a taxa básica de juros, a Selic, implantada em 13,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom). A taxa está nesse nível desde agosto do ano passado e é o maior patamar desde janeiro de 2017, quando também apresentava estar nesse mesmo nível.

Apesar da pressão do governo federal pela redução da Selic, o Copom manteve a taxa em 13,75% pela sexta vez seguida, consequentemente o aperto monetário são sentidos no encarecimento do crédito e na desaceleração da economia.

Vale ressaltar, que caso o Copom reduza a Selic, a tendência é que o crédito fique mais barato, com incentivo à produção e ao consumo, diminuindo o controle sobre a inflação e estimulando a atividade econômica.

Qual é a expectativa para a Selic nos próximos anos?

Para o fim de 2024, a estimativa do mercado é que a taxa básica caia para 10% ao ano. Já para o fim de 2025 e de 2026, a previsão é de Selic em 9% ao ano, para os próximos dois anos.

Banco Central (Reprodução/Internet)

Estimativas de inflação (Foto/Reprodução:Internet)

Três salários mínimos (Reprodução: Internet)

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Banco Central anuncia estimativas sobre a situação do país

O Banco Central (BC) acaba de comunicar a pesquisa realizada semanalmente que apresenta as estimativas e projeções aos principais indicadores econômicos no país.

Foi divulgado que a expectativa para o PIB seria um aumento de 1,41% em 2024, já nos próximos dois anos, o mercado financeiro planeja expandir o produto interno bruto para até 1,8%.

Referente ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, a previsão é de 6,05% neste ano, ou seja, maior que a de 2022, e estimasse que em 2024 a inflação será de 4,18% e tanto para 2025 quanto para 2026, são de 4%.

Portanto, a estimativa para 2023 está acima do teto da meta de inflação indicada pelo BC, já que a meta é de 3,5% de acordo com o Conselho Monetário Nacional (CMN), sendo o limite inferior de 1,75% e o superior de 4,75%, mas segundo o Banco Central, a chances são de 83% da inflação oficial superar o teto da meta neste ano.

Durante o mês de março, a inflação diminui para todos os grupos de renda, porém de acordo com o IBGE, devido ao IPCA e o aumento dos preços dos combustíveis, ficou em 0,71%, mostrando um resultado inferior da taxa do mês anterior.

Todavia, no mês de Abril, o IPCA-15, que mede a previsão da inflação oficial, calculou em 0,57% em 2023, apresentando também uma taxa inferior na comparação com a do   de março, e a de abril do mês anterior.

Como alcançar a meta de inflação?

O BC usa como sua principal estratégia, a taxa básica de juros, a Selic, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) em 13,75% ao ano. Este ano espera-se que a taxa encerre em 12,5%, já que a tendência é que o crédito fique mais barato quando a Copom diminuiu a Selic.

Mercado financeiro e projeções (Foto/Reprodução:Internet)

Banco Central faz anúncio sobre mudança importante (Reprodução/Internet) 

Estimativas de inflação (Foto/Reprodução:Internet)

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