Banco Central entra com novo recurso envolvendo as transações via PIX e, se você faz com frequência, precisa saber o que está acontecendo

O Banco Central (BC) publicou neste mês de agosto de 2025 um decreto que altera o funcionamento de todas as transações via Pix e amplia a proteção dos usuários contra fraudes e golpes.

Em suma, a nova regulamentação obriga bancos e instituições financeiras a rastrear valores desviados em até cinco níveis de transferência, fortalecendo o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que até então só analisava a primeira conta que recebia o dinheiro.

A medida atinge todas as transações feitas pelo sistema e entra em vigor de forma facultativa a partir de 23 de novembro, tornando-se obrigatória em 2 de fevereiro de 2026.

Como funcionará o novo sistema MED?

De acordo com a Folha de S.Paulo, até agora, o MED devolvia recursos apenas quando havia saldo na conta que recebeu o valor indevido inicialmente. Essa limitação resultou em devoluções inferiores a 7% do total desviado em 2024.

Agora, a nova versão, chamada MED 2.0, permite que as instituições acompanhem o trajeto do dinheiro em até cinco contas diferentes, reduzindo a margem de manobra para criminosos que espalham os valores rapidamente.

As instituições financeiras deverão implementar os ajustes técnicos até 1º de outubro. A partir dessa data, o sistema começará a operar em caráter de adaptação.

Mas, conforme mencionamos acima, no mês de novembro, os clientes já poderão sentir os efeitos das mudanças.

O decreto também cria o “autoatendimento” para vítimas de fraude.

Pela nova regra, o usuário poderá registrar a contestação diretamente no aplicativo do próprio banco.

A solicitação será enviada de forma automática ao Banco Central, sem a necessidade de contato com centrais de atendimento.

Como contestar um Pix fraudulento?

Quando o usuário perceber que caiu em um golpe, deverá acessar o aplicativo de sua instituição financeira e selecionar a transação suspeita no extrato da conta.

Em seguida, o sistema apresentará as opções de contestação, como:

• Transferência realizada após engano ou fraude;
• Movimentação feita sem o conhecimento ou a senha do usuário;
• Ameaça ou coação para forçar a transação;
• Uso indevido de credenciais para transferir recursos.

Em seguida, o banco deverá registrar o protocolo, com data e hora, e notificará a instituição que recebeu o dinheiro.

O Banco Central define que o prazo máximo para a devolução será de 11 dias após o pedido, desde que exista saldo disponível nas contas intermediárias.

Como as medidas serão executadas?

Para que as medidas sejam concluídas, as novas regras obrigam bancos e fintechs a registrar e compartilhar dados de movimentações suspeitas em tempo real.

O monitoramento das transferências se estenderá a todas as instituições participantes do sistema de pagamentos instantâneos.

Assim, quando houver suspeita de fraude:

• A análise não se restringirá mais a uma conta;
• Mas a todas as movimentações derivadas da original, em até cinco etapas.

O Banco Central fiscalizará o cumprimento do decreto e exigirá relatórios periódicos das instituições financeiras sobre os pedidos de contestação.

O objetivo é reduzir recusas como as de 2024, quando 86% dos pedidos foram negados por falta de saldo nas contas investigadas.

Com a implementação do MED 2.0 e do autoatendimento digital, o BC busca tornar o Pix mais seguro, reduzir as perdas de vítimas de golpes e aumentar a confiança no sistema de pagamentos mais utilizado do país.

Mas, para saber sobre mais decretos do BC, taxa de juros e mais, clique aqui*.

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Após as críticas severas contra o PIX, milhares de brasileiros se perguntam: O método de pagamento vai acabar? Saiba agora o que de fato está acontecendo

Quem acompanha as últimas notícias sabe que o presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, não apenas atacou a soberania econômica do Brasil, como também ameaçou publicamente o PIX, sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central.

Trump afirmou que a ferramenta brasileira prejudica empresas norte-americanas, acusando-a de prática “desleal” contra bandeiras como Visa e Mastercard, gigantes do setor de cartões de crédito e débito nos EUA. Mas será que o PIX vai acabar no Brasil? Existe risco real?

Calma, apesar de não ter ocorrido nenhuma manifestação oficial do Banco Central ainda, é bom deixar claro que não existe nenhuma intenção de descontinuar o PIX, mais que isso, o próprio Banco Central está tomando atitudes e melhorando a função, uma vez que:

• Ampliou suas funcionalidades;
• Modernizou o acesso;
• Aumentou a presença do sistema dentro e fora do país.

Desde 2020, o PIX já movimentou trilhões de reais e integrou milhões de brasileiros ao sistema bancário, incluindo pequenos comerciantes e usuários em áreas remotas.

Qual a importância do PIX?

De acordo com o Valor Econômico, o diretor de Organização do Sistema Financeiro do BC, Renato Gomes, chegou a afirmar, ainda em agosto de 2024, que o PIX democratizou os meios de pagamento e proporcionou inclusão financeira inédita, sobretudo entre autônomos e informais.

Em 2024, o PIX movimentou R$ 26,46 trilhões, um aumento de 54,6% em relação a 2023, com mais de 63,5 bilhões de transações no ano.

Enfim, mesmo com pressões externas, o Governo já reforçou a autonomia do sistema de pagamentos brasileiro.

Em episódios anteriores, como em 2020, o BC interveio e determinou que as bandeiras Visa e Mastercard suspendessem funções do WhatsApp Pay até que as condições técnicas e concorrenciais fossem reavaliadas.

Depois, autorizou operações com cartão dentro do app.

Mas, em dezembro de 2024, o WhatsApp, que pertence à norte-americana Meta, descontinuou por conta própria a função de pagamentos com débito entre pessoas.

Em nota, a empresa justificou que a medida visava priorizar o uso do PIX, devido à sua eficiência e maior aceitação no mercado brasileiro.

As críticas de Trump sobre o PIX ecoam preocupações comerciais de grandes corporações dos EUA, mas ignoram que o próprio sistema financeiro norte-americano já adotou ferramentas similares.

O Federal Reserve lançou o FedNow, também baseado em transferências instantâneas, embora com tarifas envolvidas.

Lembrando que, no Brasil, o PIX segue gratuito para pessoas físicas e é nosso!

Quais são as últimas novidades sobre o PIX?

Veja abaixo quais são as últimas novidades do PIX:

• PIX por Aproximação: Em fevereiro de 2025, bancos e fintechs começaram a oferecer o PIX com tecnologia de aproximação, sem necessidade de QR Code, direto nas maquininhas.

• PIX Automático: Lançado em junho de 2025, o PIX Automático permite pagamentos recorrentes para contas de consumo (água, energia), escolas, condomínios e assinaturas. É a alternativa digital ao débito automático.

• PIX Parcelado: Ainda em desenvolvimento, o PIX Parcelado permitirá o fracionamento de compras. A iniciativa deve beneficiar cerca de 60 milhões de brasileiros sem acesso a cartão de crédito, segundo o presidente do BC, Gabriel Galípolo. De acordo com o G1, ele deverá ser lançado em setembro.

Dá para colocar as dívidas em dia com o PIX?

Sim! E para isso Banco Central recomenda o uso do Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de renegociação do país.

O consumidor pode acessar o site ou aplicativo, consultar os débitos, escolher a melhor condição de pagamento (à vista ou parcelado, via Pix ou boleto) e fechar o acordo de forma simples, rápida e gratuita.

Após a quitação, a dívida sai dos cadastros e o nome volta a ficar limpo. Mas para saber mais informações sobre o PIX, e outros produtos do BC, clique aqui*.

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