Banco Central entra com novo recurso envolvendo as transações via PIX e, se você faz com frequência, precisa saber o que está acontecendo

O Banco Central (BC) publicou neste mês de agosto de 2025 um decreto que altera o funcionamento de todas as transações via Pix e amplia a proteção dos usuários contra fraudes e golpes.

Em suma, a nova regulamentação obriga bancos e instituições financeiras a rastrear valores desviados em até cinco níveis de transferência, fortalecendo o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que até então só analisava a primeira conta que recebia o dinheiro.

A medida atinge todas as transações feitas pelo sistema e entra em vigor de forma facultativa a partir de 23 de novembro, tornando-se obrigatória em 2 de fevereiro de 2026.

Como funcionará o novo sistema MED?

De acordo com a Folha de S.Paulo, até agora, o MED devolvia recursos apenas quando havia saldo na conta que recebeu o valor indevido inicialmente. Essa limitação resultou em devoluções inferiores a 7% do total desviado em 2024.

Agora, a nova versão, chamada MED 2.0, permite que as instituições acompanhem o trajeto do dinheiro em até cinco contas diferentes, reduzindo a margem de manobra para criminosos que espalham os valores rapidamente.

As instituições financeiras deverão implementar os ajustes técnicos até 1º de outubro. A partir dessa data, o sistema começará a operar em caráter de adaptação.

Mas, conforme mencionamos acima, no mês de novembro, os clientes já poderão sentir os efeitos das mudanças.

O decreto também cria o “autoatendimento” para vítimas de fraude.

Pela nova regra, o usuário poderá registrar a contestação diretamente no aplicativo do próprio banco.

A solicitação será enviada de forma automática ao Banco Central, sem a necessidade de contato com centrais de atendimento.

Como contestar um Pix fraudulento?

Quando o usuário perceber que caiu em um golpe, deverá acessar o aplicativo de sua instituição financeira e selecionar a transação suspeita no extrato da conta.

Em seguida, o sistema apresentará as opções de contestação, como:

• Transferência realizada após engano ou fraude;
• Movimentação feita sem o conhecimento ou a senha do usuário;
• Ameaça ou coação para forçar a transação;
• Uso indevido de credenciais para transferir recursos.

Em seguida, o banco deverá registrar o protocolo, com data e hora, e notificará a instituição que recebeu o dinheiro.

O Banco Central define que o prazo máximo para a devolução será de 11 dias após o pedido, desde que exista saldo disponível nas contas intermediárias.

Como as medidas serão executadas?

Para que as medidas sejam concluídas, as novas regras obrigam bancos e fintechs a registrar e compartilhar dados de movimentações suspeitas em tempo real.

O monitoramento das transferências se estenderá a todas as instituições participantes do sistema de pagamentos instantâneos.

Assim, quando houver suspeita de fraude:

• A análise não se restringirá mais a uma conta;
• Mas a todas as movimentações derivadas da original, em até cinco etapas.

O Banco Central fiscalizará o cumprimento do decreto e exigirá relatórios periódicos das instituições financeiras sobre os pedidos de contestação.

O objetivo é reduzir recusas como as de 2024, quando 86% dos pedidos foram negados por falta de saldo nas contas investigadas.

Com a implementação do MED 2.0 e do autoatendimento digital, o BC busca tornar o Pix mais seguro, reduzir as perdas de vítimas de golpes e aumentar a confiança no sistema de pagamentos mais utilizado do país.

Mas, para saber sobre mais decretos do BC, taxa de juros e mais, clique aqui*.

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O cartão de débito irá ser extinto de vez? Veja o que o Banco Central responde e as últimas novidades do Pix

Com o avanço constante do Pix, o qual já transformou a forma como o brasileiro paga e recebe dinheiro, cresce a dúvida: Será que o cartão de débito está com os dias contados? O que o Banco Central tem a dizer sobre isso?

Essa questão surge porque, enquanto o Pix ganha novas funcionalidades e se torna mais prático, o cartão de débito perde cada vez mais espaço no cotidiano dos consumidores.

De acordo com informações do Banco Central e da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços), o Pix superou o cartão de débito em apenas quatro anos.

Somente no ano de 2023, o sistema de transferências instantâneas registrou quase 42 bilhões de transações, um aumento de 75% em relação ao ano anterior.

O volume financeiro movimentado também bateu recordes e consolidou o Pix como principal meio de pagamento do país.

Já o cartão de débito caiu para a quarta posição entre as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil, atrás de Pix, crédito e dinheiro.

Todo esse recuo reflete a preferência do consumidor por soluções rápidas, gratuitas e acessíveis, como o Pix.

O cartão de débito vai acabar?

Apesar da queda no uso, o Banco Central afirma que o cartão de débito não será extinto. O órgão esclarece que a modalidade continua disponível e relevante, mas que perdeu protagonismo diante da popularidade do Pix.

Na prática, as pessoas tendem a utilizar cada vez menos o cartão de débito, mas ele não irá sumir de vez.

Ele permanece como opção em situações em que consumidores ou estabelecimentos ainda não adotaram plenamente o Pix.

Além disso, o Pix ganhou espaço porque une rapidez, gratuidade e versatilidade. Com ele, os consumidores:

• Não precisam de maquininha;
• Podem transferir ou pagar em segundos;
• Têm a possibilidade de acessar serviços que antes dependiam de cartões.

Essa combinação reduziu a necessidade do débito no dia a dia.

Atualmente, o Pix substitui desde pequenas compras no comércio até pagamentos de contas e transferências de valores altos.

Quais são as últimas novidades do Pix?

O Banco Central reforça que o Pix não é apenas uma ferramenta consolidada, mas um sistema em constante expansão.

Três novidades recentes ampliam ainda mais o alcance da plataforma:

• Pix Automático: Disponível desde junho de 2025, permite pagar contas recorrentes, como água, energia, escola e condomínio, sem precisar de autorizações mensais. O valor é debitado automaticamente na data combinada;

• Pix por Aproximação: Em funcionamento desde fevereiro de 2025, possibilita o pagamento direto nas maquininhas por aproximação, dispensando QR Code;

• Pix Parcelado: Previsto para setembro de 2025, permitirá dividir compras em parcelas. A modalidade funcionará como alternativa ao cartão de crédito, beneficiando principalmente os 60 milhões de brasileiros sem acesso a crédito tradicional, segundo estimativa do BC – Conforme podem ver aqui*

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O cartão de débito irá ser extinto de vez? Veja o que o Banco Central responde e as últimas novidades que ameaçam ainda mais a modalidade

Com o avanço constante do Pix, o qual se tornou cada vez mais eficiente e presente no cotidiano dos brasileiros, muitos consumidores começaram a se perguntar: “Será que o cartão de débito irá acabar no Brasil?”.

A dúvida ganhou força após especulações e debates sobre sua concorrência direta com bandeiras tradicionais de cartões. O Banco Central, no entanto, já disse que: Não, o cartão de débito não irá acabar, o que ocorre é que o Pix, por conta das suas expansões e melhorias, está ultrapassando os cartões no modo geral.

Inclusive, essa percepção de insegurança quanto aos cartões nasce do impacto que o Pix causou no sistema financeiro desde sua criação, em 2020.

Em apenas quatro anos, o método de pagamento e transferência superou o dinheiro e o mencionado cartão de débito como meio mais utilizado pelos brasileiros.

De acordo com os dados do próprio Banco Central e da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços).

Só em 2023, o Pix registrou quase 42 bilhões de transações, o que representou um crescimento de 75% em relação ao ano anterior.

O volume financeiro movimentado também bateu recordes e movimentou trilhões, de acordo com o BC.

Com esses números, a ferramenta não apenas se consolidou, como virou referência internacional em pagamento instantâneo.

Mas por que o Pix ameaça o cartão de débito?

O grande x da questão é que o cartão de débito já começou a perder espaço.

Segundo o relatório da Abecs, ele caiu para a quarta posição entre os meios de pagamento mais usados no Brasil, atrás de Pix, crédito e dinheiro. A facilidade, rapidez e gratuidade do Pix explicam essa preferência.

Logo, isso não quer dizer uma extinção total da modalidade e sim que o cartão de débito tende a cair cada vez mais em desuso entre correntistas e clientes no geral.

O que o Banco Central diz sobre o futuro do Pix?

O Banco Central garante que o Pix continua sendo prioridade. Em seus comunicados oficiais, o órgão reforça que investe no desenvolvimento de novas modalidades de uso para facilitar a vida dos consumidores e dar mais segurança às transações.

O fim do Pix não está em discussão, muito pelo contrário, ele se tornou peça central na política de inclusão financeira do país.

Um dos objetivos declarados pelo BC é integrar cada vez mais o Pix a novos formatos que tornem sua operação ainda mais simples.

Quais são as últimas novidades do Pix?

O Banco Central lançou recentemente algumas novidades que reforçam o compromisso com a inovação:

• Pix Automático: Desde junho de 2025, o Pix Automático permite que consumidores paguem contas recorrentes, como energia, água, escola e condomínio, sem necessidade de autorizações mensais. O débito é feito automaticamente na data acordada entre pagador e recebedor.

• Pix por Aproximação: Em fevereiro de 2025, bancos e fintechs começaram a oferecer o PIX com tecnologia de aproximação, sem necessidade de QR Code, direto nas maquininhas.

• Pix Parcelado: Ainda em desenvolvimento, o PIX Parcelado permitirá o fracionamento de compras. A iniciativa deve beneficiar cerca de 60 milhões de brasileiros sem acesso a cartão de crédito, segundo o presidente do BC, Gabriel Galípolo. De acordo com o G1, ele deverá ser lançado em setembro.

Mas para saber mais informações sobre o PIX, e outros produtos do BC, clique aqui*.

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